V souvislosti s doznívající ekonomickou krizí se stále častěji setkáváme s úvahami, jak uspěl ten který penzijní fond v době rozkolísaných finančních trhů. Autoři těchto úvah přitom často zapomínají na jeden nenápadný, ale zcela zásadní faktor, který bychom měli mít v souvislosti s penzijním připojištěním vždy na paměti - na jeho dlouhodobý charakter, který se často pohybuje v řádu desítek let od uzavření smlouvy.

Pod názvem Penzijní reforma – „Budem chudí důchodci?“ se v úterý v TOP HOTELu Praha sešlo VIII. Mezinárodní fórum Zlaté koruny. Za účasti premiéra Petra Nečase a ministra práce a sociálních věcí Jaromíra Drábka na tomto tradičním a silně obsazeném setkání odborníci od nás a ze zahraničí tentokrát diskutovali o podobě penzijní reformy. Několikahodinovou diskusi, která se dotkla nejrůznějších aspektů chystané reformy, si vyslechlo téměř 400 přímých účastníků. Živé reportáže z průběhu fóra vysílala ČT24 a další tisíce lidí průběh sledovaly prostřednictvím internetu. Generálním partnerem fóra byla společnost OVB Allfinanz, a.s.

Zájemci o penzijní připojištění si mohou vybírat mezi deseti penzijními fondy. Podle čeho vybírat? Hodně napoví zisky fondů v minulých letech. Výběr penzijního fondu je relativně jednoduchý – stačí se podívat na výnosy, které klienti získávali v minulých letech. U investic se obecně tento ukazatel jako hlavní aspekt výběru příliš nedoporučuje, protože historické výnosy nikdy nezaručují, že daná investice (například podílový fond) bude stejně úspěšná i nadále. Podobně to sice platí u penzijních fondů, zde ale historické výnosy poskytnou nejlepší obrázek, které fondy se zdají být výhodnější.

Důchodový systém se musí co nejdříve změnit, shodli se odborníci na finančním fóru Zlatá koruna v Praze. Mezi řečníky vystoupil i premiér Petr Nečas. V případě odložení reformy podle něj hrozí, že penzi budou pobírat jen ti nejchudší nebo se prodlouží věk odchodu do důchodu až na 70 let. 

Allianz penzijní fond od začátku října rozšířil nabídku v penzijním připojištění. Jeho nový penzijní plán lidem umožňuje získat výsluhovou penzi nikoliv jednou, ale hned dvakrát. Řeší také problémy s dlouhou čekací dobou a zdaňováním dědického řízení, neboť zavádí novou možnost ve způsobu ustanovení oprávněných osob. 

O nutnosti důchodové reformy se toho již napsalo hodně, stejně tak i o tom, že současné mladé generace by se neměly spoléhat na stát, ale spořit sami. Raiffeisenbank pro tyto klienty nyní připravila novou zajímavou alternativu – Fond životního cyklu. Na trh zároveň uvádí i další fond pro konzervativní investory pod názvem Click fond.

Průměrný částka, která měsíčně putuje na penzijní připojištění je nejnižší za pět let. Vyplývá to ze statistik Ministerstva financí ČR, podle kterých si Češi v prvním pololetí letošního roku průměrně spořili na penzi 428 Kč měsíčně. Pokles účastnického příspěvku je alarmující. Lidé nejsou motivováni k vyššímu spoření na penzi, protože výnosy z penzijních fondů jsou nízké a raději ukládají peníze na spořící účty, uvedl Tomáš Knebl, generální ředitel společnosti Rentia s tím, že si lidé uvědomují nejistotu podoby penzijních fondů po důchodové reformě a proto se zdráhají stanovit vyšší účastnický příspěvek.

Státní příspěvek až 150 korun měsíčně, daňové úlevy a také odměnu až 1500 korun. To vše lze získat s penzijním připojištěním uzavřeným on-line přes Finance.cz. Jedním z důvodů, proč využít penzijního připojištění je riziko nízkého státního důchodu vypláceného v budoucnosti. Vzhledem k nepříznivému demografickému vývoji se dá očekávat snižování státního důchodu, který nepokryje ani základní potřeby občana. Penzijní připojištění by tak mělo být dalším zdrojem pravidelného příjmu v důchodovém věku.

O tom, jak by měla vypadat neustále odkládaná penzijní reforma, bude jednat VIII. Mezinárodní fórum Zlaté koruny, které se uskuteční v úterý 5. října v Praze. Nad fórem převzal záštitu předseda vlády Petr Nečas a vystoupí na něm politici a odborníci od nás a ze zahraničí. Zatímco většina evropských zemí již reformu penzijních systémů provedla, u nás, kde jsme na tom se stárnutím populace relativně nejhůře, neustále kolem reformy přešlapujeme. Pro prosazení nezbytných reformních kroků bude vláda potřebovat širší podporu a posunout celou debatu ke konkrétnímu řešení v tomto směru si klade za cíl chystané fórum.

Pracovat bez omezení v pracovněprávním vztahu (sjednaném na dobu určitou či neurčitou) a současně pobírat starobní důchod – takovou možnost nabízí současná právní úprava důchodového pojištění poživatelům řádného či předčasného starobního důchodu, kteří již dosáhli důchodového věku.