Pro ty, kdo penzijní připojištění nemají, je rok 2012 posledním, kdy ho mohou uzavřít podle dosavadních podmínek. To, co dnes známe jako penzijní připojištění, se změní. Ne hned, ale až od 1. ledna 2013. Do té doby se ještě dá penzijní připojištění uzavřít podle dosavadních podmínek - tedy sice s nízkým výnosem, zato bez rizika ztráty.
Příliš se o tom nemluví. Vlastně vůbec! Přitom jde klíčovou informaci, která se dotkne více než 4,5 milionu osob, jež si na důchod spoří prostřednictvím penzijního připojištění. Řeč je dvouměsíčním ultimátu na změnu penzijního fondu v rámci třetího, dobrovolného pilíře.
Zejména lidé ve věku 35 až 50 let budou svým způsobem u penzijní reformy pokusnými králíky, uvedl Petr Frisch v rozhovoru pro Finance.cz. S Petrem Frischem, partnerem daňového oddělení společnosti Mazars, jsme si povídali o výhodnosti penzijní reformy pro jednotlivé skupiny obyvatelstva, o její úspěšnosti či paralele s jinými státy.
Slabé výnosy odůvodňují fondy hlavně roztěkanými trhy. Výnosy penzijních fondů za rok 2011 budou zřejmě nižší než za minulý rok a ve většině případů ani nepřekročí letošní inflaci. Vesměs se budou pohybovat pod dvěma procenty.
Penzijní připojištění se státním příspěvkem je u nás daňově zvýhodněno už od roku 2000. Od základu daně si poplatník může odečíst příspěvek, který zaplatí na zdaňovací období penzijnímu fondu nad 6000 korun, maximálně však 12 000 korun ročně.
Celkem 82 procent lidí ve věku 55 let a více si v současnosti spoří na přilepšenou k důchodu. Vyplývá to z interního výzkumu Poštovní spořitelny. Z celkového počtu spořících jich 80 procent pro tento účel volí penzijní fondy. Velký úspěch u klientů bank slaví také stavební spoření a životní pojištění.
Současné penzijní fondy vítají plánované zavedení druhého pilíře, mají však výhrady k jeho nastavení. Tou největší podle nich je, že vstup do systému nebude výhodný pro všechny, ale pouze pro mladé účastníky. „Druhý pilíř je z našeho pohledu vhodný především pro mladé lidi s vyššími příjmy.
Všechny tuzemské penzijní fondy zavedení druhého pilíře penzijního systému vítají, k jeho nastavení však mají výhrady. Právě druhý pilíř je nejdiskutovanějším bodem nově schválené penzijní reformy. Představitelé penzijních fondů upozorňují, že vstup do systému nebude výhodný pro všechny, ale pouze pro mladé účastníky.
[Tisková zpráva] Klienti Penzijního fondu České pojišťovny mohou letos opět ušetřit na daních až 1 800 korun a fond jim v rámci služby Daňový servis aktivně poradí, jak na to. Letošní novinkou jsou webové stránky www.klientskyportal.cz.
Od 1. ledna roku 2013 se ze současných penzijních fondů stanou transformované a vzniknou nové fondy – tzv. účastnické.
Jak nakonec dopadne druhý pilíř s opt-outem, zatím nevíme, ale nepochybně i ten můžeme předem doporučit kvůli dvěma zásadním okolnostem: možnosti „utéct“ aspoň pár stovkami ze státního na vlastní a možnosti toto vlastní dědit.
