Moje penzijní strategie je jedinečné řešení šité přesně na míru každému klientovi doplňkového penzijního spoření. Penzijní společnost zjistí na základě investičního dotazníku potřebné informace o klientovi a následně mu doporučí optimální rozložení prostředků do jednotlivých účastnických fondů, a to v závislosti na jeho znalostech, zkušenostech, cílech a toleranci k riziku. Každý klient tak má unikátní strategii spoření, která je šitá na míru přímo jeho potřebám. Toto je zásadní rozdíl oproti profilovým strategiím, kde je předem pevně dané složení účastnických fondů pro každou kategorii klientů (např. konzervativní, vyvážený, dynamický).
Pokud klient nesouhlasí s doporučenou strategií penzijní společnosti, může si samozřejmě zvolit i svůj vlastní mix fondů. Nově vybírá z fondů zaměřených na konkrétní třídy aktiv (např. akcie, dluhopisy či peněžní trh). Tato maximální transparentnost mu (či jeho finančnímu poradci) umožňuje si lépe sestavit vlastní strategii, která odpovídá jeho potřebám. Vždy naprosto přesně ví, do čeho jednotlivé fondy investují.
V rámci zvolené strategie spoření má účastník rovněž možnost sjednat si další doplňkové služby, které mu mohou pomoci zejména se snížením rizika. Tyto služby může aktivovat/deaktivovat dle libosti i v průběhu spoření. Jedná se o služby:
- Zkonzervativnění – deset let před odchodem do důchodu začne služba postupně automaticky přesouvat naspořené prostředky účastníka z rizikovějších fondů do fondů konzervativních. Smyslem je ochrana úspor před výkyvy na finančních trzích v okamžiku očekávaného čerpání prostředků.
- Vyvažování fondů - pohyby na finančních trzích mohou způsobit změny v smluvně sjednaném rozložení fondů účastníka. Tato služba automaticky pravidelně vyvažuje hodnotu majetku účastníka ve fondech zpět na rozložení sjednané ve smlouvě.
- Postupné rozinvestování - jedná se o službu snižující riziko nevhodného načasování vkladů účastníka zejména do dynamických řešení tím, že prostředky převádí postupně a pravidelně v čase v horizontu dvou let.
