Finanční a hospodářská krize ve světě rozvrátila řadu hypotečních bank poté, co jejich klienti přestali splácet úvěry na bydlení. Naproti tomu v Česku nebyly dopady na hypoteční trh naštěstí tak tragické. Vyplývá to ze studie dopady hospodářské krize na finanční dostupnost bydlení, kterou vydal Sociologický ústav AV ČR.

Hypoteční sazby se podle ekonomů pravděpodobně blíží svému dnu. Na konci loňského roku byly nejníže od poloviny roku 2007, ale letos mohou zamířit opět vzhůru. Jak se pojistit proti jejich růstu? Pokud jste ochotni převést svou hypotéku jinam, ale fixace, tedy období, po které platí dohodnuté úroky a s hypotékou není možné bez sankcí hýbat, vám končí až například za rok, začněte jednat s konkurencí. Lze to dlouho dopředu.

Trh financování bydlení by měl být pro zájemce o úvěry relativně příznivý. Banky předpokládají, že i v roce 2011 zachovají příznivě nízké úroky pro klienty, což by mohlo podpořit další oživení poptávky po úvěrech. Co se týče poskytnutých hypotečních úvěrů, dají se nicméně čekat dva scénáře. Když budeme optimističtí, mohl by hypoteční trh meziročně vzrůst až o třináct procent, tedy až na 95 miliard korun poskytnutých úvěrů.

Zdravé, ale nijak velkolepé. Tak předpovídal ještě loni na jaře výdělky tuzemských bank tehdejší šéf České spořitelny Gernot Mittendorfer. Skutečný vývoj předčil očekávání. Celkové zisky českých bank se ve třetím čtvrtletí přehouply přes výsledek dosud rekordního roku 2009 a vše nasvědčuje tomu, že s větším ziskem než vloni skončí sektor i své celoroční hospodaření.

Na co si dát pozor, pokud podáváte daňové přiznání sami? Kdy získáte potvrzení o zaplacených úrocích? Kolik se vám vrátí zpátky? Zaplacené úroky z hypotečního úvěru vám mohou snížit daňový základ. O kolik a jak? Ačkoliv to v letošním roce chvíli vypadalo, že občané České republiky o možnost daňových odpočtů u úvěrů na bydlení přijdou, nestalo se tak. Vláda nakonec jejich zrušení neprosadila, a tak je můžete uplatnit i za rok 2010. Základní podmínkou, abyste tak mohli učinit, však je řádné splácení vašeho hypotečního úvěru. Jak to tedy funguje?

Jak bude v příštím roce vypadat trh s hypotékami, dá se ještě čekat jejich zlevnění, nebo naopak půjdou úrokové sazby úvěrů na bydlení nahoru?

Průměrná výše úroků hypoték nově poskytnutých v listopadu opět klesla a činila jen 4,33 %. Úroky jsou tak na nejnižší úrovni od června 2007. Vyplývá to z nejnovějšího Fincentrum hypoindexu (www.hypoindex. cz). Průměrná výše úvěru činila v tomto měsíci 1,657 miliónu korun. Nízké sazby přilákaly klienty, takže listopad s hodnotou úvěrů téměř 8 miliard korun představoval třetí nejúspěšnější měsíc letošního roku. Poskytnuto bylo v tomto měsíci 4800 hypoték.

Průměrné úrokové sazby hypoték pozvolna klesají a opět se o další krůček přiblížily čtyřprocentní hranici. Nízké sazby lákají nové klienty a nahrávají také refinancování. Objemem poskytnutých hypoték se letošní listopad řadí na třetí příčku nejúspěšnějších měsíců tohoto roku. Hypoteční banky v předposledním měsíci letošního roku poskytly 4801 hypotečních úvěrů v celkové hodnotě 7,957 miliardy korun, což znamená, že průměrná částka úvěru činila 1 657 369 korun.

Zajít do banky a kývnout na první nabídku se nevyplatí. Vyzkoušeli jsme o nabídkách jednat a dokázali srazit několik desetinek z úrokové sazby a několik tisíců z poplatku. Úrokové sazby u hypoték se momentálně pohybují na velmi přijatelných úrovních, o čemž vypovídají jednak souhrnné indexy, jednak inzerované nabídky bank. Obojí to jsou sice parametry s jistou vypovídající hodnotou, přesto neukazují jak se na hypotečním trhu konkrétně chovají jednotlivé banky a jejich bankéři.

Internet už dávno není pouhým zdrojem zábavy. Podle výzkumu NetMonitor z letošního jara považuje 87 % Čechů internet za velmi vhodný zdroj informací. 72 % lidí si k internetu sedá před koupí nemovitosti. Jedná se dokonce o vyšší procento, než tomu je u pouhého vyhledávání informací o finančních produktech. Přehledné webové stránky tak mohou potenciálním klientům hodně pomoci nejen v orientaci v problematice, ale i s případným rozhodnutím pro konkrétního poskytovatele služeb. Platí to i ve světě hypotečních úvěrů. Přes internet hledají zdroje financování vlastního bydlení převážně mladší a vzdělanější lidé z větších měst.