Komerční banka, a.s.

PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o.

23.12.1994

Česká spořitelna (100 %)

občané (bez omezení věku)

www.csps.cz/online, George, infolinka, pobočky České spořitelny, externí prodejní síť

Výhodný způsob dlouhodobého spoření podporovaný státem a zaměstnavateli, ve kterém má klient možnost ovlivňovat dosahovaný výnos.

Možnost získání pravidelných měsíčních státních příspěvků a ročního odpočtu z daní. Výhodnost spoření dále podtrhují nulové (např. uzavření i změna smlouvy, výpis ze spoření) nebo minimální poplatky, jejichž výši i rozsah omezuje zákon. Za výhodných podmínek na něj může přispívat i zaměstnavatel, patří proto mezi nejoblíbenější zaměstnanecké benefity.

Doplňkové penzijní spoření v roce 2013 nahradilo populární penzijní připojištění. Na rozdíl od něj umožňuje příspěvky investovat do účastnických fondů podle klientem zvolené strategie. Strategii i výši příspěvků jde v průběhu spoření kdykoliv změnit. Penzijní společnost přitom hlídá, aby se vklady s blížícím se koncem spoření přemísťovaly do fondu s nejnižší pravděpodobností kolísání cen.
Oproti penzijnímu připojištění není garantováno každoroční nejhůře nulové "zhodnocení" a nevyplácí se z něj výsluhová penze. Jde však spořit i dětem a mládeži. U takové smlouvy lze dokonce při včasném založení (do 8 let věku dítěte) vybrat v 18 letech část úspor a použít peníze třeba na studium nebo cestování.

- státní příspěvek až 2 760 Kč ročně (při spoření od 300 Kč měsíčně),
- snížení daně z příjmů až o 3 600 Kč ročně,
- možnost příspěvků zaměstnavatele,
- zákonem zaručená nulová či nízká výše poplatků a přísně vymezený výčet zpoplatnitelných úkonů,
- příležitost zhodnocovat své prostředky investováním do konzervativního, etického, vyváženého anebo dynamického fondu,
- naspoření zajímavé částky díky pravidelnému a dlouhodobému investování (a to i s nízkými příspěvky - od 100 Kč/měs.),
- možnost kdykoli změnit výši příspěvku i strategii spoření (1x ročně zdarma),
- možnost založit spoření dětem/nezletilým třetí osobou, např. prarodičem (stačí plná moc od jednoho z rodičů),
- vybírání úspor může začít v 18 letech (u spoření pro děti), resp. v 60 letech, nebo při invaliditě (po spoření trvajícím aspoň 3 roky),
- jednorázový výběr možný v 60 letech,
- možnost výběru peněz formou tzv. předdůchodu zvýhodněného státem (platí zdravotní pojištění) bez nutnosti žádat o předčasný důchod,
- při volbě výplaty formou penze v délce alespoň 10 let osvobození od zdanění výnosů a příspěvků zaměstnavatele,
- možnost spoření přerušit nebo odložit placení,
- po 2 letech spoření je možné naspořenou částku vybrat (bez státních příspěvků),
- možnost určit osobu (osoby), které dostanou při úmrtí klienta peníze přímo (mimo dědické řízení),
- jednou ročně bezplatný výpis z účtu,
- jednou ročně bezplatné potvrzení pro daňové úlevy (pokud vznikl nárok).

- okamžité uzavření smlouvy bez vytištění jediného papíru na www.csps.cz/online, dále v mobilním a internetovém bankovnictví George i přes telefon
- spoření do unikátního Etického účastnického fondu,
- bezplatná služba Garance zaručující vyrovnání rozdílu, pokud při žádosti o výplatu jednorázového vyrovnání nebo starobní penze naspořená částka nedosáhne toho, co klient a zaměstnavatel vložili, při spoření do Konzervativního, Etického nebo Vyváženého účastnického fondu,
- bezplatné služby Elektronické vystavování dokumentů (výpisy a daňová potvrzení rychleji a bezpečněji do George), Příspěvek na míru (optimalizace státních příspěvků a daňových odpočtů), E-mailová a SMS komunikace,
- zázemí a dostupnost služeb ve všech pobočkách České spořitelny,
- přehled o spoření a možnost změn v Georgi.

Výkonnost svého penzijka mohou klienti sledovat ve svém internetovém a mobilním bankovnictví George. Údaje o tom, jak se vyvíjí hodnota penzijního účtu, jaké jsou aktuální ceny jednotek účastnických fondů nebo jaké je průběžné zhodnocení fondů i výsledky v předchozích třech letech.

Zhodnocení fondů za rok 2023:
- Konzervativní: 10,2 %
- Etický: 9,0 %
- Vyvážený: 15,5 %
- Dynamický: 19,3 %

Rok 2023 lze shrnout jako investičně výjimečně dobrým rokem, kdy se dařilo jak akciovým, tak dluhopisovým portfoliím našich penzijních fondů. Všem našim fondům se podařilo dosáhnout nejvyššího ročního zhodnocení od svého založení. Skutečně nad očekávání si vedl v minulém roce náš Konzervativní fond, který díky dobře načasovaným nákupům dluhopisů v roce 2022 a obratu úrokového cyklu na portfoliu českých státních dluhopisů, dokázal poprvé ve své historii překonat dvoucifernou hranici ročního zhodnocení, což je meta obvykle připisovaná akciovým fondům. Téměř stejně dobře si vedl Etický fond se zhodnocením téměř 9 %. Nejlépe ovšem dokázala pozitivního vývoje na finančních trzích využít smíšená akciová a dluhopisová portfolia Vyváženého a Dynamického fondu. Díky dobře načasovaným nákupům dluhopisů a akcií v předchozích letech dokázal Vyvážený fond zhodnotit o více jak 15 % a Dynamický fond překonal hranici 19 %.

ne

ano

ne

ano

ano

ano

Při úmrtí klienta jsou úspory vyplaceny určeným osobám jednorázově.
Výplatu případné doživotní penze zajišťují pojišťovny.

ano

ano

ne

ne

ne

ne