Přestože jsou přípravy penzijní reformy v plném proudu, není třeba se zahájením spoření na dobu důchodového věku zbytečně otálet. Stávající systém zůstane zachován i přes připravované změny včetně státního příspěvku i garancí toho, že klienti penzijních fondů o své úspory nepřijdou. Penzijní fond Komerční banky patří mezi tři největší penzijní fondy v České republice. Ne náhodou získal nedávno také ocenění Nejlepší penzijní fond roku 2010 od prestižního magazínu World Finance nebo nejlepší možný rating od renomované agentury Moody’s.

Dostali jsme se k dokumentu, který dokazuje, že důchodová i daňová reforma bude nakonec vypadat úplně jinak, než jsme všichni předpokládali. Kdo si nenajde práci, bude mít problém. Redaktoři odborného finančního serveru Měšec.cz získali informace, ze kterých lze usuzovat na to, že daňová i důchodová reforma bude vypadat úplně jinak, než by se dalo soudit z dosud dostupných dokumentů.

Analytici Penzijního fondu České pojišťovny došli ke zjištění, že sychravé počasí je nejpříznivější pro sjednávání penzijního připojištění. Z porovnání dat největšího penzijního fondu a hydrometeorologických údajů vyplývá, že když je chladno a prší, lidé více přemýšlí nad možnostmi zabezpečení na stáří. Teplotní extrémy jsou ale naopak k racionálním úvahám o důchodech nepříznivé.

V současnosti je lidí nad šedesát let v naší zemi 22,3 procenta, ale v roce 2050 už by měl činit jejich podíl v Česku 38 procent. V souvislosti s tímto trendem se Allianz rozhodla uvést na trh nový typ penzijního připojištění. Produkt nese název Young Senior a spočívá v tom, že celá dohodnutá částka (až do 5.000.000 Kč) je klientovi v produktivním věku vyplacena předem, takže si ji může patřičně užít, a splácí se až z důchodu garantovaného státem. Klienti v zahraničí, např. v USA a Singapuru, kde je již Young Senior s úspěchem nabízen, mu též přezdívají Penze naruby.

Dvouprocentní průměrné zhodnocení versus jedenapůlprocentní inflace. To jsou čísla, která zajímají přes 4,5 milionu lidí, kteří si spoří v penzijních fondech. Ty loni sice vydělaly přes čtyři miliardy korun, což je téměř dvojnásobek jejich výsledku z roku 2009, ale inflaci pokořily jen v řádu desetin procenta. Rozmezí průměrného reálného zhodnocení se odhaduje na 0,3 až 0,5 procentního bodu.

Ministerstvo financí minulý týden tiše a nenápadně zveřejnilo návrh na výši poplatků penzijních fondů a mezi řádky naznačilo i několik dalších zajímavých detailů. Právě poplatky rozhodnou o tom, jak výhodný či nevýhodný bude přestup lidí z průběžného systému do soukromých fondů. Je velmi zvláštní, že takto klíčový materiál byl pouze nenápadně umístěn na web ministerstva a jeho zveřejnění nedoprovázela žádná tisková zpráva.

Ministerstvo financí „dostalo za uši“, že penzijní reformě nepředcházela pořádná debata. Náprava byla zjednána: veřejnost smí vyjádřit názor na to, jaké poplatky platit penzijním fondům. Kdy však přijde řeč na podobu prvního pilíře a další „méně zásadní“ věci? Ministerstvo financí vyzvalo veřejnost k diskusi o struktuře poplatků v penzijních fondech. Činí tak v rámci připravované důchodové reformy. Na svých stránkách zveřejnilo tzv. Konzultační materiál – Limity poplatků ve druhém pilíři penzijního systému. „Veřejná konzultace bude vyhodnocena a vzata v úvahu při pracích na konečné podobě důchodové reformy.“ Jen musíte ministerstvu poslat e-mail do 5. dubna. Stíháte?

V Česku vzniknou zcela nové penzijní společnosti. Jiné vstoupí na trh díky transformaci ze současných penzijních fondů. „Penzijní společnost bude prakticky obdobou investiční společnosti známé z kolektivního investování,“ uvádí ministerstvo financí v oficiálních materiálech. Penzijní společnosti by podle návrhů ministerstva financí měly mít povinnost nabízet čtyři druhy důchodových fondů: konzervativní, vyvážený, dynamický a fond státních dluhopisů. Tyto fondy se budou lišit rozsahem instrumentů, do nichž bude těmto fondům povoleno investovat.

Spoléhání se na státní důchodový systém za současného nepříznivého demografického vývoje nemusí vést ke klidnému stáří. A to ani při realizaci důchodové reformy, jejíž prozatímní podobu představila vláda. Výhrady mnoha lidí k veřejnému důchodovému systému shrnuje Aleš Michl, analytik Raiffeisenbank. "Reforma nereforma, na stát se spoléhat nebudu. Věřím na děti, hypotéku a pravidelné investice. Základním kritériem je pro mě minimalizace rizika, že mi mé investice v budoucnu někdo znárodní," říká.

Ministerstvo financí dnes na svém webu vyzvalo veřejnost ke konzultaci k problematice poplatků, které budou účtovány účastníkům v připravovaném 2. pilíři penzijního systému České republiky. Nabízí zde konzultační materiál, který kromě jiného obsahuje právě čtyři různé varianty struktury poplatků. Najdete zde také konkrétní pracovní návrh na čtyři povinné investiční strategie penzijních fondů. Čas vyjádřit se k problematice poplatků pro penzijní fondy v 2. pilíři máte do úterý 5. dubna. „Poté bude tato veřejná konzultace vyhodnocena a vzata v úvahu při pracích na konečné podobě důchodové reformy,“ slibuje na webu ministerstvo.