Vyrážíte na dovolenou s celou rodinou? Vyplatí se více celoroční nebo jednorázové cestovní pojištění? Kde navíc lze ušetřit?
![](https://www.zlatakoruna.info/sites/default/files/imagecache/story_image/story_images/ilustracni_95_1.jpg)
Při plánování dovolené stojí rodiny před řadou důležitých rozhodnutí, od výběru destinace až po optimalizaci rozpočtu, aby si dovolenou užily co nejvíce. Často však může dojít k opomenutí důležitého aspektu – cestovního pojištění. Zanedbání pojištění s sebou nese značná rizika, zatímco pečlivý výběr může přinést významné úspory.
Celoroční nebo jednorázové pojištění
„Při rychlé úvaze o cenách pojištění se může zdát, že celoroční pojištění je lepší a výhodnější volbou. Ne vždy to tak ale je, protože záleží na řadě faktorů. Třeba na tom, jak často cestujete, kam vyrážíte a co na svých dovolených podnikáte. Levnější celoroční pojištění nemusí zahrnovat všechny služby, které na cestě potřebujete, a také některé limity mohou být nižší,“ říká Martin Thienel ze společnosti Kalkulátor.cz a dodává: „Ta nejkomplexnější celoroční pojištění se vám zase nemusí vyplatit, pokud je využijete třeba jen jednou za rok. Celoroční pojištění navíc mají omezenou nepřetržitou dobu pobytu v zahraničí. To znamená, že když cestujete třeba na tři měsíce, ne všechna vám budou platit.“
V případě, že cestujete méně nebo potřebujete v pojištění zohlednit specifické destinace a aktivity, je lepší volbou jednorázové pojištění. Jeho výhodou je, že si při výběru přesně nastavíte své potřeby a požadavky. Pojištění pak bude doslova na míru pro vaši další cestu.
Co při sjednávání nepodcenit
Při výběru ideálního pojištění je nutné zohlednit to, kam se chystáte a co tam budete dělat. Na lyžařské dovolené se neobejdete bez pojištění odpovědnosti za škody na zdraví nebo majetku, a to s limitem alespoň nad milion korun. Možná se to zdá na první pohled zbytečné, v případě cizího zranění s trvalými následky rostou však výdaje astronomickou rychlostí.
„Pokud provozujete netradiční sporty, neměli byste zapomenout na připojištění. Do klasického pojištění totiž většinou spadají jen základní sporty. Nenáročná turistika na rekreační úrovni či cyklistika. Nezapomeňte se například podívat na seznam nepojistitelných sportů, kam patří třeba lezení na náročnějších ferratách nebo horská turistika v nadmořských výškách nad 5.000 metrů. Také potápění má u každé pojišťovny jiné podmínky a řazení do kategorií. Řeší se zvlášť šnorchlování, potápění s přístrojem, s průvodcem nebo třeba nad 20m hloubky. Každá pojišťovna může mít v tomto ohledu trochu jiné podmínky, určitě se v tomto případě vyplatí dobře hledat a srovnávat,“ říká Martin Thienel ze společnosti Kalkulátor.cz a dodává: V případě letecké dovolené se vyplatí mít pojištění storna zájezdu a znát přesné podmínky, tedy jak případné zrušení dovolené probíhá, jaká je spoluúčast a podobně.“
Dávejte si také pozor na alkohol, a to nejen při sportu. Jeho konzumace je u většiny pojišťoven důvodem k omezení pojistného plnění. V konečném důsledku to znamená, že vám pojišťovna nemusí vzniklou škodu nebo lékařské výdaje proplatit. Opět je proto ideální znát dobře podmínky svého pojištění.
Srovnání cestovního pojištění
Odborníci srovnávače Kalkulátor.cz připravili pro představu také konkrétní porovnání. Vybrali do něj dvě celoroční a dvě jednorázová pojištění.
● ČSOB Premium – cestovní pojištění ke kreditní kartě Premium,
● Česká spořitelna – cestovní pojištění k osobnímu účtu,
● ČEDOK – cestovní pojištění k zájezdu zakoupenému u cestovní kanceláře,
● Kalkulátor.cz – srovnávač cestovního pojištění od různých pojišťoven.
Pro výpočet pojištění použili následující modelovou situaci:
● Čtyřčlenná rodina: rodiče a děti ve věku 6 a 12 let
● Na dovolenou odjíždějí dvakrát ročně – v zimě na týden do italských Alp, v létě na týden k moři do Chorvatska.
● Na dovolenou se dopravují vlastním autem.
Varianta celoroční pojištění, dva příklady srovnání
ČSOB Premium, produkty Classic Family a Extra Family od ČSOB pojišťovny. Pojištění se v tomto případě vztahuje na držitele kreditní karty Premium, další dospělou osobu a až tři děti do 21 let. Pojištění platí na celém světě pro cesty, kdy nepřetržitá délka pobytu v zahraničí nepřesáhne 120 dní.
|
CLASSIC FAMILY |
EXTRA FAMILY |
Pojištění léčebných výloh (LV) |
5 milionů Kč |
100 milionů Kč |
Akutní ošetření zubů (Evropa) |
5.000 Kč |
10.000 Kč |
Akutní ošetření zubů (svět) |
10.000 Kč |
20.000 Kč |
Asistenční služby |
Ano |
Ano |
Úraz s následkem smrti / trvalé následky úrazu |
100.000 Kč / 100.000 Kč |
300.000 Kč / 300.000 Kč |
Pojištění odpovědnosti za újmu na zdraví / majetku |
2 miliony Kč / 2 miliony Kč |
20 miliony Kč / 20 miliony Kč |
Pojištění zavazadel |
20.000 Kč |
40.000 Kč |
Další složky pojištění |
Zásah horské služby do limitu LV Pojištění rizik spojených s terorismem do výše limitu LV Zimní a rizikové sporty (s výjimkou tzv. nepojistitelných sportů)
|
Zásah horské služby do limitu LV Pojištění rizik spojených s terorismem do výše limitu LV Zimní a rizikové sporty (s výjimkou tzv. nepojistitelných sportů) Přerušení cesty Zmeškání odjezdu Zpoždění zavazadel/letu Pojištění stornopoplatků (do výše 50.000 Kč na osobu, 10% spoluúčast) |
Roční pojistné |
1.345 Kč |
2.750 Kč |
Měsíčně |
112 Kč |
229 Kč |
Česká spořitelna
Produkt Rodina a Rodina Maxi od České spořitelny. Pojištění se v tomto případě vztahuje na majitele účtu, další dospělou osobu a až tři děti do 18 let. Pojištění platí na celém světě pro cesty, kdy nepřetržitá délka pobytu v zahraničí nepřesáhne 90 dní. Pojistné se v tomto případě strhává každý měsíc přímo z účtu.
|
RODINA |
RODINA MAXI |
Pojištění léčebných výloh (LV) |
6 milionů Kč |
10 milionů Kč |
Akutní ošetření zubů |
10.000 Kč za pojistný rok |
20.000 Kč za pojistný rok |
Asistenční služby |
Ano |
Ano |
Úraz s následkem smrti / trvalé následky úrazu |
200.000 Kč / 400.000 Kč |
200.000 Kč / 400.000 Kč |
Pojištění odpovědnosti za újmu na zdraví / majetku |
4 miliony Kč / 4 miliony Kč |
5 milionů Kč / 5 milionů Kč |
Pojištění zavazadel |
10.000 Kč |
10.000 Kč |
Karanténa (covid-19) |
30.000 Kč |
30.000 Kč |
Další složky pojištění |
Aktivní sporty |
Aktivní sporty Travel asistent (pomoc při vymáhání kompenzace za zrušení nebo zpoždění letu) Pojištění stornopoplatků (do výše 20.000 Kč na osobu, 20% spoluúčast) Zpoždění zavazadel/letu |
Roční pojistné |
960 Kč |
1440 Kč |
Měsíčně |
80 Kč |
120 Kč |
Varianta jednorázové pojištění, dva příklady srovnání
Experti zde pracují s pojištěním pro cesty po Evropě, které je součástí zakoupeného zájezdu u cestovní kanceláře ČEDOK. Pojištění vyřizuje ERV Evropská pojišťovna a platí se vždy za každého účastníka zájezdu zvlášť. Platí přímo ve zvolené destinaci po dobu trvání zájezdu. Pojištění se vztahuje na všechny evropské země, Kanárské ostrovy, Madeiru, Azory a státy na pobřeží Středozemního moře. K dispozici je i pojištění pro celý svět, které nabízí stejné podmínky a limity, liší se ovšem svou cenou.
|
EVROPA |
Pojištění léčebných výloh (LV) |
10 milionů Kč |
Akutní ošetření zubů |
24.000 Kč |
Asistenční služby |
neomezeně |
Úraz s následkem smrti / trvalé následky úrazu |
200.000 Kč/400.000 Kč |
Pojištění odpovědnosti za újmu na zdraví / majetku |
4 miliony Kč / 2 miliony Kč |
Pojištění osobních věcí |
50.000 Kč |
Další složky pojištění |
Zpoždění zavazadel Zmeškání / zpoždění odjezdu Narušení cesty (nevyužitá nebo přerušená dovolená) Cesty autem (spoluúčast u pronajatého vozidla) Rozšířené zimní sporty Nouzové situace (ubytování za nouzové situace, náhradní zpáteční cesta) Pojištění stornopoplatků (300.000 Kč pro všechny cestující, 20 % spoluúčast) |
Jednorázové pojistné |
|
Pojištění na týdenní dovolenou v Chorvatsku (cena zájezdu 40.000 Kč) |
3.136 Kč (dva dospělí, dvě děti + připojištění stornopoplatků 1.196 Kč) |
Pojištění na týdenní lyžařskou dovolenou dovolenou v Itálii (cena zájezdu 55.000 Kč) |
3.585 Kč (dva dospělí, dvě děti + připojištění stornopoplatků 1.645 Kč) |
Celková cena pojištění za rok |
6.721 Kč |
Cestovní pojištění Kalkulátor.cz
Kalkulátor nabízí kompletní a nezávislé srovnání veškerých dostupných nabídek pojištění. Na základě zadaných kritérií a požadavků získáte přehled variant s různým krytím a doplňkovými službami.
Zimní lyžování v Itálii |
OPTIMUM (SLAVIA – Můj výběr) |
PREMIUM (KOOPERATIVA Klasik) |
Pojištění léčebných výloh (LV) |
5 milionů Kč |
10 milionů Kč |
Akutní ošetření zubů |
15.000 Kč |
20.000 Kč |
Asistenční služby |
Ano |
Ano |
Úraz s následkem smrti / trvalé následky úrazu |
400.000 Kč / 400.000 Kč |
200.000 Kč / 400.000 Kč |
Pojištění odpovědnosti za újmu na zdraví / majetku |
2 miliony Kč / 2 miliony Kč |
5 milionů Kč / 5 milionů Kč |
Pojištění zavazadel |
15.000 Kč |
30.000 Kč |
Další složky pojištění |
Zimní sporty Pojištění stornopoplatků (3,5 % z ceny zájezdu, 20% spoluúčast)
|
Zimní sporty Pojištění stornopoplatků (4 % z ceny zájezdu, 20% spoluúčast při maximální výši 100.000 Kč na osobu) Nevyužití cestovní služby Přerušené cesty Zpoždění zavazadel |
Jednorázové pojistné |
474 Kč |
428 Kč |
Připojištění stornopoplatků (cena zájezdu 55.000 Kč) |
1.925 Kč |
2.200 Kč |
Celkem |
2.399 Kč |
2.628 Kč |
Letní dovolená v Chorvatsku |
OPTIMUM (ČSOB Standard) |
PREMIUM (KOOPERATIVA Klasik) |
Pojištění léčebných výloh (LV) |
5 milionů Kč |
10 milionů Kč |
Akutní ošetření zubů |
5.000 Kč |
20.000 Kč |
Asistenční služby |
Ano |
Ano |
Úraz s následkem smrti / trvalé následky úrazu |
200.000 Kč / 400.000 Kč |
200.000 Kč / 400.000 Kč |
Pojištění odpovědnosti za újmu na zdraví / majetku |
5 milionů Kč / 5 milionů Kč |
5 milionů Kč / 5 milionů Kč |
Pojištění zavazadel |
15.000 Kč |
30.000 Kč |
Další složky pojištění |
Letní sporty
Připojištění stornopoplatků (určuje se dle ceny zájezdu, 10% spoluúčast při maximální výši 50.000 Kč) Právní ochrana |
Letní sporty
Připojištění stornopoplatků (4 % z ceny zájezdu, 20% spoluúčast při maximální výši 100.000 Kč na osobu) Zpoždění zavazadel / letu Přerušení cesty Nevyužití cesty |
Jednorázové pojistné |
414 Kč |
588 Kč |
Připojištění stornopoplatků (cena zájezdu 40.000 Kč) |
1200 Kč |
1280 Kč (zahrnuje 20% slevu z našeho srovnávače) |
Celkem |
1614 Kč |
1868 Kč |
|
Varianta OPTIMUM |
Varianta PREMIUM |
Celková cena pojištění za rok (lyžování v Itálii + moře v Chorvatsku) |
4.013 Kč |
4.496 Kč |
Do ceny je opět započítáno pojistné pro dva dospělé a dvě děti na 7 dní + připojištění stornopoplatků, které se vypočítává z celkové ceny zájezdu. Při dvou cestách ročně se s pojištěním kategorie OPTIMUM dostaneme na celkových 4.013 Kč, v případě varianty PREMIUM to bude 4.496 Kč. „V obou případech se tedy u jednorázového pojištění dostáváme na nižší cenu, a to při úplně stejných parametrech. Z toho vyplývá, že porovnání nabídek od několika poskytovatelů může být nejlepší cestou k výhodnému pojištění, navíc přesně nastavenému na míru vašim cestám,“ dodává Martin Thienel.
Diskuse
Vložte svůj dotaz
Nevyplatí se projet databázi pojištění přes srovnávač srovnátor? Tam se to lépe porovnává