Nesplácejí se nejenom hypotéky či spotřebitelské úvěry, Pražané dluží i za nájem nebo za pokuty v hromadné dopravě. I když čísla nevypadají optimisticky – v metropoli loni zkrachovalo 366 firem a 182 osob –, ve srovnání s ostatními regiony České republiky je na tom Praha suverénně nejlépe. Potvrzuje to analýza provedená společností Czech Credit Bureau (CCB).

Od začátku roky platí nový zákon o spotřebitelském úvěru. Výrazně rozšířil některé povinnosti věřitelů, posílil práva spotřebitelů, ale něco přece jen neřeší vůbec. Vztahuje se na úvěry mezi 5 tis. Kč až 1,88 mil. Kč nebo i na menší úvěry, pokud v součtu u jednoho věřitele dosáhnou 5000 Kč. Pak mu podléhá právě ten úvěr (a další po něm), kvůli kterému byla hranice 5 tis. Kč překročena.

Banky v letošním roce svedou ostrý souboj o spotřebitelské úvěry a hypotéky. S tím, jak ožívá ekonomika, také finanční domy zbrojí na nové kolo nabídek pro firmy i domácnosti. UniCredit Bank nebo Raiffeisenbank navíc plánují k dalšímu posílení svých pozic poměrně významnou expanzi poboček a distribučních kanálů.

Průměrné roční náklady na spotřebitelský úvěr přesahují 16 procent Levnější půjčky mají nejen v západní Evropě, ale i Bulhaři a Slováci.  Ani po více než dvou letech od začátku krize půjčky na nákupy v Česku nezlevňují. Naopak, koncem loňského roku dosáhla průměrná cena spotřebitelských úvěrů šestiletého maxima. Roční procentní sazba nákladů na nových půjčkách (takzvaná RPSN), která zahrnuje kromě úroků nákladů i další související poplatky, se v listopadu vyšplhala na 16,078 procenta. To je nejvýše od ledna 2005.

Dluhy českých domácností u bank a finančních institucí za listopad vzrostly o víc než 5,5 miliardy korun a přesáhly bilion. Meziročně jsou vyšší o víc než 77 miliard. Údaje zveřejnila Česká národní banka. Zadluženost podniků naopak v listopadu meziročně klesla na víc než 911 miliard korun. 

avidla hospodaření bank jsou neúprosná, nesplácené úvěry je třeba registrovat a vytvářet k nim opravné položky v každém případě. V uplynulých dvou letech proto v Česku, ale i v dalších evropských zemích nastala paradoxní situace. Opravné položky jednotlivých bank kontinuálně rostou, insolvencí či krachů středních a větších firem však stejným tempem zdaleka nepřibývá.

Rekordně nízká úroková sazba České národní banky (ČNB) na úrovni 0,75 procenta do roka vzroste. Shoduje se na tom všech 12 analytiků oslovených ČNB. Odhady expertů se posouvají stále výše – v průměru k úrovni 1,4 procenta. Někteří experti sázejí pro příští rok dokonce na nárůst až o celý procentní bod, tedy na 1,75 procenta. Zdražení úvěrů se přesto Češi zřejmě obávat nemusejí. „Rizikové marže, které dnes banky započítávají do ceny úvěrů, jsou extrémně vysoko a budou postupně padat. Takže nepředpokládám, že by úvěry zdražovaly,“ domnívá se analytik České spořitelny David Navrátil.

Od ledna začíná platit nový zákon o spotřebitelském úvěru. Rozšíření kompetencí arbitra ale vláda schválit nestihla. Potřeba dostát pravidlům Evropské unie, nebo opravdová snaha o pořádek při poskytování a zprostředkování půjček? Zákon č. 145/2010 Sb. je zřejmě výsledkem obého. Zákon o spotřebitelském úvěru, který vstupuje v platnost s prvním dnem roku 2011, vznikl z důvodu harmonizace spotřebitelského trhu v rámci Evropských společenství a rovněž i ochrany spotřebitelů v oblasti poskytování spotřebitelských úvěrů.

Pro spotřebitele změna znamená větší ochranu, na druhou stranu přináší vyšší náklady pro úvěrové společnosti, což může vést k celkovému zdražení půjček. Od Nového roku začne v Česku platit nový zákon o spotřebitelském úvěru. Bude se týkat úvěrů od 5 000 až do 1 880 000 korun a nebude se vztahovat například na hypotéky. Zákon přinese poměrně zásadní změny pro spotřebitele žádající o úvěry a také pro banky i nebankovní subjekty, které úvěry poskytují.

Na poradny pomáhající při předlužení se do letošního září obrátilo o polovinu lidí více než za stejné období roku 2009. Asociace občanských poraden poskytovala informace a rady ohledně řešení dluhů v 11 městech České republiky. Projekt je součástí Evropského roku boje proti chudobě a sociálnímu vyloučení. V jeho rámci se pořádaly také osvětové semináře pro veřejnost, sdělila ČTK zástupkyně ředitele asociace Kateřina Plháková.