1. Finanční analýza klientských potřeb včetně vyplnění investičního dotazníku – odrazový můstek každé nabídky. Žádný profesionál by nikdy neměl nabízet produkt bez základních informací o klientovi.
2. Finanční plán – dle závěrů analýzy a klientských potřeb se spolu s klientem nastaví finanční cíle a částka pro splnění konkrétního očekávání. Jen konkrétní a jasné cíle mohou ukázat cestu, jak je naplnit. Když klient netuší, co chce, je pro něj složitější dojít k satisfakci.
3. Příprava alokace – podle investičního profilu a časového horizontu se nastaví jasné alokace dle rizika jednotlivých instrumentů finančního trhu. Kolik procent se bude investovat do hotovosti, dluhopisů a akcií.
4. Diverzifikace klientského portfolia, kde je třeba zohlednit i časový horizont pro splnění konkrétních cílů. Diverzifikace je doporučená podle typu investice (jako jsou investiční produkty, akcie, dluhopisy aj.), měny, území a odvětví.
5. Výběr produktu – aktualizace stávajících smluv, případně investiční strategie penzijních společností i fondů. Nabídka nových produktů podle zvolené investiční strategie.
6. Klíčové informace pro klienty (KIID) a statut fondu – znalost alokace, diverzifikace, rizika, společnost a historie.
7. Poplatková politika – vstupní, výstupní, správcovský poplatek, odměna za zhodnocení, poplatek při změně strategie při přechodu mezi fondy. (POZN.: NIKDY NEVOLIT FOND S PŘEDPLACENÝMI POPLATKY!)
8. Realizace nákupu/odkupu/změn – – jak realizovat obchodní pokyny, jaké jsou maximální lhůty a jejich obvyklá praxe. Před podpisem smluv je vhodné si dát dostatečný čas na prostudování nabídky a případně si porovnat nabídky více poradců.
9. Pravidelná informovanost o vývoji finančního trhu a výsledků zhodnocení jednotlivých produktů klientského portfolia.
10. Udržení investiční strategie – disciplína u pravidelných investic, udržení alokace a diverzifikace v čase dle vývoje finančního trhu. Pomoc finančního poradce při výkyvech ekonomického růstu a podpora při učení zvládat emoce (panika/ euforie) – posilování důvěry obchodního vztahu.
11. Průběžné přehodnocování při změně klientské situace, při pravidelném termínu aktualizace analýzy. Upravovat klientské finanční portfolio produktů i s ohledem na nové investiční možnosti.

KVÍZ

1. Co je třeba sledovat u poplatkové politiky?

1. Vstupní, výstupní poplatek, správcovský poplatek
2. Vstupní, výstupní poplatek, správcovský poplatek, odměna ze zisku
3. Vstupní a výstupní poplatek
4. Správcovský poplatek a odměna ze zisku

2. Které nástroje se sledují při alokaci?

1. Hotovost, dluhopisy, akcie
2. Akcie a dluhopisy
3. Akcie, dluhopisy, měna
4. Hotovost, dluhopisy, majetek

3. Co znamená investiční strategie?

1. Informaci kolik investovat
2. Určuje toleranci k riziku
3. Znalost Statutu a KIIDu
4. Práce s alokací, diverzifikací a časem

4. Co znamená kreditní riziko?

1. Ekonomické nebo politické zprávy
2. Znehodnocování peněz v čase
3. Schopnost dodržení závazku a splacení dluhu v termínu
4. Změny v zákonech

Výsledky kvízu: 4/c;3/d;2/a;1/b

z knihy Veroniky Kalátové: Finanční zralost – klíč k finanční spokojenosti