Peníze v roušce

Rádce Zlaté koruny

Pandemie koronaviru zasáhla všechny oblasti našeho života. Důležité bude zachovat si nejen fyzické zdraví, ale i zdraví finanční. K tomu potřebujete mít správné, odborné informace.

Potřebujete poradit? Máte dotazy?

Jste na správných stránkách, kde se můžete ptát a získat rady k vašim osobním i podnikatelským financím. Na dotazy vám bude odpovídat na 400 odborníků na finance z Finanční akademie Zlaté koruny ve spolupráci se zástupci Ministerstva financí ČR.

Pevné zdraví - i to finanční!

Doporučujeme, abyste si nejdříve prošli předchozí dotazy. Je velice pravděpodobné, že odpověď na svoji otázku naleznete.

Dobrý den, jako student střední školy neplatím žádné daně a na brigádě v bistru u nás ve městě si vydělávám nějakých 75 Kč na hodinu. Dnes jsem se ale dočetla, že minimální mzda je nyní 90 Kč na hodinu, co s tím mám dělat? Je nějaká šance? Děkuji. Alžběta Smrčková

Pozor také na to, že sice neplatíte daně, ale podle druhu smlouvy je vám z hrubé mzdy strháváno sociální a zdravotní pojištění.

Dobrý den Alžběto,

doporučuji požádat o rozhovor s nadřízeným, který by měl Vaši záležitost řešit. Požádejte o vysvětlení a úpravu mzdy. Než jednání zahájíte, zjistěte si o minimální mzdě dostatek informací na netu apod. Není třeba se obávat nějakých restrikcí a opatření vůči Vám. I Vy přeci odvádíte svou práci tak, abyste dostala řádně zaplaceno dle pravidel.

Přeji Vám mnoho úspěchů a aby vše dopadlo na výbornou!

Petr Metelec, Froglet

Zajímalo by mě, co si vy ekonomové myslíte o slevách na jízdném pro studenty a seniory? Jiří Vymětal

Dobrý den,

osobně nesouhlasím se slevami dotovanými státem. Dle mého názoru nejsou potřeba a zbytečně to zatěžuje státní kasu. Jejich zavedení vnímám jako čistý populismus.

 

Dobrý den, potřeboval bych si pořídit nový telefon, tomu mému už vůbec nefunguje baterka. Co si myslíte o možnosti, kterou nabízejí někteří prodejci, že vám za odkup starého telefonu dají nějakou malou slevu na telefon nový? Filip Šrom

Také se vyplatí si zjistit, kolik byste za starý telefon získal v bazaru. Kupříkladu autobazary sice nabízejí slevy za starý vůz, ale ty jsou často více než poloviční oproti ceně, kterou byste získal při jeho prodeji. Je dost pravděpodobné, že u mobilních telefonů bude situace obdobná.

Dobrý den pane Šrome,

udělejte si nejdříve průzkum trhu ve smyslu cenového porovnání, kde svůj telefon koupit nejvýhodněji a pak teprve jednejte. Ne vždy je sleva slevou!

Využijte například srovnavač zboží.

Mnoho zdaru a klidu při výběru.

 

S pozdravem

Petr Metelec, Froglet

Hezký den, pravidelně přispívám na různé charity a tak přemýšlím na tím, jestli vybírám ty vhodné, jak se dá zjistit, zda je ta daná charita například podvodná nebo si část peněž nechává pro sebe. Matouš Bulíř

V prvé řadě doporučuji zjistit, zda vybrané charity vydávají výroční zprávy. Z nich se dozvíte, jak hospodaří.

Jinak každá charita potřebuje část peněz i na svůj vlastní provoz. A to i v případě, kdy většinu chodu zajišťují dobrovolníci. Peníze na provoz může získat buď z nejrůznějších grantů, nebo z darů. Ve výroční zprávě byste se měl dočíst, kolik provoz dané organizace stojí. Podle toho se pak můžete rozhodnout, zda je podle vás drahá, nebo přijatelná.

Do kdy musím podat daňové přiznání za tento rok? Není nějaká změnu kvůli covidu? Patrik Slovák

Dobrý den pane Slováku,

termín pro odevzdání daňového přiznání za rok 2021 byl stanoven na 1. dubna 2022. Pokud hodláte podat daňové přiznání elektronickou cestou, máte o měsíc déle. Z důvodu pandemie koronaviru se mohou podmínky měnit, proto doporučuji termíny hlídat.

 

S pozdravem

Petr Metelec, Froglet

Dobrý den,nevím jestli nepokládám hloupý dotaz, ale zkusím to. Měsíčně si vydělám pár tisíc korun na brigádách, které si spořím na cestování nebo některé větší věci, které sám chci. Za pár let jsem si několik desítek tisíc naspořil, ale leží mi ladem na účtu a vadí mi, jak rychle ztrácí hodnotu. Přemýšlím, že bych začal po malých dávkách investovat, ale opravdu vůbec nevím jak na to, vůbec tomu nerozumím. Poradili byste mi podle vás nějakou vhodnou cestu, jak začít, kam peníze uložit, do čeho investovat nebo alespoň, co prostudovat úplně od základu… Moc děkuji za odpověď. Oliver Veselský

Pro začínající investory je vhodné sledovat následující projekty/weby/podcasty:

- Finančí zralost (web/online kurzy) - vygooglete přímo článek "Pravidla klientské péče při investování"

- Rozbité prasátko (web/podcasty/FB skupina Finanční nezávislost ČR),

- Investování pro holky (web/FB skupina)

- Michal Doubek (web/podcasty)

- Radovan Vávra  podcast Ve vatě

Pro krátkodobé cíle (cestování, nákup auta aj.) jsou vhodné hlavně spořicí účty v bance, kde nenesete riziko kolísání hodnoty vašich peněz v čase. Pro dlouhodobé investice jsou zajímavé například nízkonákladové fondy obchodovatelné na burze tzv. ETF. Nakupování fondů nabízí například PORTU, DEGIRO aj. 

Rozumné a efektivní investování je primárně postavené na umění minimalizovat poplatky, hlavně ty správcovské (hlídat celkové náklady investice ročně tzv. TER), umět správně diverzifikovat - rozkládat finance do více produktů/aktiv (ideální nekupovat jednotlivé tituli, ale indexové koše), být trpělivý, udržet emoce pod kontrolou a stále se vzdělávat. 

Zdravím, jakým způsobem si mám ověřit, zda sleva, která je uvedená u produktu je skutečně tak znatelná a nejde jen o marketingový trik? Děkuji. Barbora Mikšíková 

Obecně se dá doporučit nakupovat jen to, co člověk koupit chce, a to za ceny, které jsou pro něj akceptovatelné (neslyšet na termín "sleva"). Výhodnost ceny na trhu je pak možné vyhodnotit srovnáním u jiných obchodníků.

Poovnáním s jinými nabídkami stejného produktu.

Zdravím vás, mám takový dotaz: zajímalo by mě zda je výhodnější nechávat své příjmy danit zaměstnavatele a dostávat jen čistý příjem bez starostí nebo si podávat daňové přiznání, co myslíte? Děkuju Alena H. 

Podávání vlastního daňového přiznání člověka zcela jistě obohatí o náhled do skutečně odváděných daní. V některých případech zaměstnavatel za zaměstnance daňové přiznání nevyhotovuje (např. více zaměstnavatelů apod.) a zaměstnanec si tak daňové přiznání musí podat sám.

Pokud jste ovšem svůj dotaz směřovala ve smyslu přechodu na fakturaci, je třeba si uvědomit, že se jedná o jiný právní vztah, konkrétně dodavatelsko-odběratelský, který s sebou nese jinou regulaci a jiná specifika než jen daňová.

Dobrý den – zajímalo by mě, jak to dále půjde s cenami nemovitostí? Na plný úvazek pracuji sotva rok, ale s tím, co si vydělám si nedokážu představit, že bych někdy mohl dosáhnou na vlastní bydlení… Mám z toho celkem hrůzu, nechci platit celý život nájem, ale dávat 6+ milionu za malý byt mi přijde naprosto nesmyslné. Michal Kolda

Co je to prosím sharpe ratio? Jak se to počítá? KD

Dobrý den paní Datlová,

Přeloženo z angličtiny-Ve financích měří Sharpeův poměr výkonnost investice, jako je cenný papír nebo portfolio, ve srovnání s bezrizikovým aktivem, po úpravě o jeho riziko. Je definován jako rozdíl mezi výnosy investice a bezrizikovým výnosem dělený směrodatnou odchylkou výnosů investice.

S pozdravem

Petr Metelec, Froglet

Dobrý den,mám trochu složitější dotaz. Můj kamarád mě požádal, zda bych mu nepůjčil 200K na dostavbu domu, že mi je do jednoho roku vrátí. Z finančního hlediska bych si to mohl dovolit a žádné úroky po něm samozřejmě nechci, sám mi několikrát vytrhl trn z paty. Ani na vrácení striktně do jednoho roku netrvám, ale musím říct, že se trochu bojím, abych své peníze dostal vůbec někdy zpátky- je to čestný chlap, ale v podnikání teď kvůli covidu příliš nedaří. Poradíte, co mám dělat, jak si navrácení peněz pojistit? Moc děkuji za jakoukoliv radu. Viktor Troják

Dobrý den, v prvé řadě s ním určitě podepište smlouvu. Bez ní by bylo případné vymáhání peněz mnohem náročnější, až nemožné. Často dochází mezi kamarády a příbuznými k půjčení peněz bez smlouvy, což ústí v následné rozepře, kdy si každý pamatuje podmínky půjčení peněz jinak. Když sepíšete podmínky půjčky formou smlouvy, ušetříte si dost případných starostí.

Chtěl bych uzavřít u GENERALI PENZIJNÍ SPOLEČNOST nové penzijní připojištění. Mohu vyplnit smlouvu elektronicky a odeslat prostřednictvím datové schránky. Původní penzijní připojištění č.smlouvy jsem  u GENERALI PENZIJNÍ SPOLEČNOST ukončil v roce 2021.

Dobrý den, sháníme pro Vás odpověď. Vaše Zlatá koruna

Dobrý den, děkujeme za Váš zájem o spoření s námi. Smlouvu o doplňkovém penzijním spoření je možné si sjednat on-line na https://sjednani.generalipenze.cz/ nebo můžete také využít obchodní místo Generali České pojišťovny, kde Vám rádi se sjednáním pomohou. Přejeme Vám hezký den. Generali penzijní společnost.

Co si myslíte o peer to peer půjčkách? Láká mě myšlenka zainvestovat, a zároveň tím někoho podpořit v začátcích podnikání. Děkuji. Ivan Voženílek

Peer to peer půjčky jsou rozhodně zajímavou možností investic. Důležité je správně posoudit projekt (pokud chcete investovat do podnikatelů) a rozumět riziku, které je s nimi spojené. Také je důležité správně vybrat platformu, přes kterou chcete půjčovat. Jejich podmínky jsou odlišné, navíc se čas od času mění.

Dobrý den, mám založený u Poštovní spořitelny krátkodobý termínovy vklad na dobu šesti měsíců . Zajímalo by mě,zdali mohu pruběžně navyšovat jeho výši. Děkuji   Csaba Gyopos/

Přesně jak uvádí Petr Netuka.

Jednou z možností, kterou máte, je založení nového termínovaného vkladu. Ovšem toto závisí na částce, kterou chcete dodatečně uložit (v řadě případů termínované vklady lze u banky uložit až v řádu desítek či stovek tisíc korun).

V konkrétním případě se doporučuji obrátit přímo na Poštovní spořitelnu a ověřit podmínky Vašeho produktu, smluvně může být možnost průběžného navyšování vkladu sjednána. Běžné podmínky však změnu výše termínovaného vkladu v době jeho běhu neumožňují. Možnost přívkladů by popírala základní myšlenku termínovaného vkladu - tedy poskytnutí dohodnuté sumy na předem definované období. Pozdější vklady by totiž již byly poskytovány na období kratší.

Dobrý den,odpovíte mi prosím, jak se účtuje splátka úvěru? Jáchym Plíšek

Dobrý den, pane Plíšku,

to může být různé. Ale nejběžnějším způsobem splácení úvěru je tzv. anuitní splácení.

Při anuitním splácení je spátka stále stejná. U běžných hotovostních či spotřebitelských úvěrů to je po celou dobu splácení. U hypotečních úvěrů to je na dobu tzv. fixace, kterou si klient s bankou dohodne.

Splátka úvěru, přesněji řečeno "anuitní splátka" se skládá ze dvou částí - tzv. úmoru a úroku.

Úrok je odměna bance za to, že klientovi půjčila peníze.

Úmor je vrácení části dluhu.

Úroky se počítají z aktuálního zůstatku dluhu. Tento zůstatek se každý měsíc zmenší o úmor. V dalším měsíce je tedy zůstatek úvěru menší a o to menší jsou také vypočtené úroky.

Ale splátka je anuitní. To znamená stále stejná. Místo, které uvolnily úroky, je vyplněno úmorem. Proto podíl úroků na splátce je nejvyšší na začátku splácení a nejnižší na jeho konci.

Hezký den, jaký běžný účet je nejlepší? Anna Štolbová

Dobrý den, jednoznačně to nelze říci. Záleží především, k čemu chcete běžný účet využívat a jaké další služby od banky potřebujete, jaký komfort od internetového a mobilního bankovnictví požadujete a v neposlední řadě, jaké máte příjmy na účet a kolik a jakých transakcí pravidelně provádíte (to může zásadním způsobem změnit cenu jinak dražších produktů). A také, jak často platíte v cizích měnách (výhodnost banky ovlivňují v takovém případě i směnné kurzy, jaké využívá k zúčtování transakcí).

Pokud vám stačí jen základní bankovní služby s platební kartou, tak je několik bank, které je i bez dodatečných podmínek nabízí zdarma (např. Banka Creditas, Fio banka...).

Dobrý den, paní Štolbová, 

záleží na tom jaké máte očekávání od banky, potažmo pak od účtu. Doporučuji podívat se na www.finparada.cz - sekce bankovní účty, podsekce osobní účty. Tam najdete přehled a ve sloupci detail (lupička) uvidíte co produkt nabízí a kolik to skutečně stojí. 

Dagmar Prajzlerová      

Zajímalo by mě, jaké všechny poplatky si mohou banky účtovat…Vítězslav Janoš

Jinak obecně si mohou banky účtovat prakticky libovolné poplatky, jaké mají uvedené v sazebníku/ceníku. Jen některé poplatky jsou limitované zákonem (např. poplatek za předčasné splacení úvěru má svůj zákonný limit a např. poplatek za posouzení žádosti o úvěr banky ani nebankovní instituce účtovat ze zákona nesmí - mohou účtovat jen poplatek za schválení úvěru).

Dobrý den, tyto informace lze snadno nalézt na webových stránkách bank. Na hlavní stránce přejděte úplně dolů a tam naleznete odkaz. Někde se to jmenuje jen "poplatky", jinde "ceník" nebo "cenik ke stažení". Pokud tento odkaz nenaleznete, zkuste přejít na detail některého z produktů a hledejte odkaz tam. 

Dobrý den,vím, že to je velmi subjektivní, ale doporučili byste mi podle Vás nejlepší investiční platformu? Děkuji za odpověď. Štěpán Stojka

Dpbrý den, to je složitá otázka bez znalosti vašich preferencí a situace, navíc určitě na někoho zapomenu, tak snad mi to nebude mít za zlé. Mluvím ale o těch, které jsem vyzkoušel a jsou legitimní.

Z domácích tradičnějších platforem je určitě zajímavé se podívat na Fondee a Portu. Ze zahraničních platforem v telefonu lidé často používají k investicím Degiro, Revolut, eToro či Plus500. Česko-zahraniční XTB je na hraní s investicemi slušná platforma. I některé banky umí hezky nabídnout investiční prostředí.

Samozřejmě ale můžete jít i do alternativ včetně Coinbase na kryptoměny, nemovitostního Upvestu, crowdfundingových Fundliftů, Fingoodů, Zonek a dalších. Samozřejmě se podívejte i k nám na Roger.

Protože víte, že je to subjektivní, tak vám řeknu, že já bych se bez znalosti žádných detailů rozhodoval mezi Fondee a Portu, pokud bych měl možnost zahraničního účtu, podíval bych se na Degiro, hrál bych si drobnějšíma částkama na frakčních akciích v Revolutu a s částí peněz byh šel do alternativ, které jsem vyjmenoval o odstavec dřív.

Dobrý den, sháníme pro Vás odpověď u specialistů na investice. Vaše Zlatá koruna

Co si myslíte o možnosti doplácení dárků až po Vánocích, tak jak to nabízí některé eshopy, je to v tom nějaký háček? Monika Dedková

Dobrý den, vždy záleží na podmínkách daného splátkového prodeje. Velmi často je nabízen úvěr bez navýšení, ovšem pouze za předpokladu splacení částky do určitého data. Pokud byste toto nezvládla, pak nastupují poměrně vysoké úroky.

To ale není jediné nebezpečí. Při využití splátkového prodeje na vánoční dárky hrozí pořízení většího množství zboží, než si může rodina dovolit.

Vysvětlíte mi prosím co jsou venture debt fondy? Proč by někdo investoval třeba do firem v záporných číslech. Děkuji. Jan Procházka

Dobrý den,

je to typicky doplňkový, respektive jeden z posledních druhů financování před kladnými čísly. Je to prakticky standardní úvěr, akorát investiční fond má mnohem více otevřené ruce než například banka, která spravuje peníze veřejnosti a nemůže půjčit jen tak někomu. Investiční fond ale může, když ho přesvědčí klidně i ztrátový produkt, že to zvládne. Typicky, když má prostor k rychlému škálování, což se špatně vyčte z účetnictví, ale fond na to může (samozřejmě za patřičná procenta) úspěšně vsadit.

Dobrý den, sháníme pro Vás odpověď u specialistů na fondy. Vaše Zlatá koruna

Dobrý den,
dcera vyndávala z mojí peněženky dvoutisícovku a omylem ji roztrhla. Co s tím mám dělat? Můžu s ní dál platit? Jindřiška Švédová

Potvrzuji informace Petra Netuky a převedu do praxe. V prvním kroku zajděte na pobočku banky kde mají pokladny a požádejte o výměnu za bankovku celou. 

Když byste nebyla úspěšná (např. z důvodu pochybnosti na straně pokladníka, zda je bankovka po přiložení k sobě úplná), nezbyde než osobní návštěva ČNB kde vám bankovku vymění. 

 

citace ze stránek ČNB:Přetržená bankovkaBankovka skládající se ze dvou částí, které nepochybně patří k sobě (lze ověřit kontrolou shodnosti sériových čísel bankovky na jejím rubu), je vždy běžně poškozená bankovka. Fyzická osoba (s výjimkou směnárníka) může přijetí takové bankovky odmítnout. Právnická osoba a směnárník bankovku přijímají a nevrací do oběhu, pokud je celá; není-li celá, mohou přijetí bankovky odmítnout. Úvěrová instituce provádějící pokladní operace takové bankovky přijímá a nevrací zpět do oběhu. =====Dle výše uvedeného by něměl být problém takovouto bankovkou zaplatit i v nějakém obchodním řetězci. Podstatně jednodušší však určitě bude uplatnění bankovky na pokladně některé z bank.

Hezký den,dočetla jsem se, že přibývá krádeží bankovních účtů. Je nějaký způsob, jak se proti tomu ochránit nebo ho mám nějak pojistit? Eliška Hořáková

Dobrý den, nejdůležitější je obezřetnost. Ke krádežím dochází nejčastěji na základě odpovědí na podvodné e-maily či SMS zprávy, jimiž jsou podvodníky z klienta vylákány přihlašovací údaje (či údaje o platební kartě). Na zprávy vyžadující přihlašovací údaje či údaje k platební kartě neodpovídejte a nahlašte je bance. A samozřejmě si nikam nezaznamenávejte přihlašovací údaje ani PIN ke kartě. Toto výrazně sníží pravděpodobnost, že se váš účet stane obětí krádeže.

Dobrý denkupuji nemovitost na okraji Ostravy a současný majitel po mě chce, ať si založím jistotní účet a peníze, které dostanu z hypotéky, převedu na zaplacení domu tam, mám to udělat, není jednodušší mu je převést prostě na účet? Mikuláš Vavřinec

Dobrý den, rozhodně doporučuji jistotní účet využít. Slouží jako ochrana kupujících i prodávajících. Ideálně si jej založte v bance, ve které máte hypotéku (bohužel ne všechny to umí), případně u notáře, nebo advokáta, který Vám zpracoval kupní smlouvu. 

Jistotní účet má tři účastníky - schovatele (banka, notář, advokát), stranu kupující a stranu prodávající. Po podpisu kupní smlouvy se celá částka kupní ceny (vlastní prostředky i hypotéka) složí na tento účet (do úschovy) a zpravidla teprve potom se vkládá kupní smlouva na příslušný katastr. Po zápisu vlastnického práva se prostředky uvolní na účet strany prodávající. 

Přeji hladký průběh celé transakce Veronika Svobodová

Dobrý den, určitě využijte k této transakci jistotní účet/ uschovni účet u advokata nebo notáře. Je to pro vas bezpečnější.

V podmínkách takového účtu je nastaveno,za jakých podmínek dostane prodavajici peníze z prodeje vyplaceny. Nejčastěji to bývá převedení vlastnictví nemovitosti na kupujícího.

Nevím, jestli to sem patří, ale od koho mám brát elektřinu a plyn, abych v dnešní době nemusel prodat ledvinu? Děkuju. MV

Ledvinu rozhodně prodávat nedoporučuji. Vhodné je vybrat nějakého dodavatele dle nabízených cen - možno je použít například srovnavač na stránkách Energetického regulačního úřadu, která má na své hlavní straně ve spodní části vpravo odkaz na kalkulátory. Rozhodně je vhodné zkrátit případný odběr v režimu dodavatele poslední instance.

Pokud by i tak vycházely výdaje pro Vaši domácnost vysoké, doporučuji se zamyslet nad úsporami. Výrazné úspory (cca 10 %) lze dosáhnout už snížením teploty vytápění domácnosti o 1 stupeň Celsia. Dále je vhodné se zamyslet nad spotřebiči, zda-li neběží zbytečně a zda-li jsou dostatečně úsporné. Zvažte případnou výměnu starých lednic či mrazáků, jejichž spotřeba dokáže spotřebu elektřiny znatelně zvyšovat. Případně se zamyslete nad dalšími tipy pro úspory, které se Vás mohou týkat.

Zdravím vás,jako sezónní práci máme každý rok s manželem prodej výrobků na vánočních trzích, to je teď z důvodu nařízení vlády bohužel zakázáno. Zajímalo by mě, zda máme nárok na nějakou náhradu, přece jenom nám tato práce běžně přináší podstatný přivýdělek. Dagmar Parmová

Dobrý den, 

níže posílám odpověď za Ministerstvo financí. „Co se týče kompenzací pro trhovce, vláda je prostřednictvím týmu ministra financí s pořadateli vánočních trhů v kontaktu a aktivně s nimi míru a způsob kompenzací diskutuje. Platí přitom slova ministra financí Zbyňka Stanjury při jeho jmenování, že všude tam, kde vláda podnikatelům jejich činnost zakázala, jim musí vynaložené náklady také kompenzovat.“

Vaše Zlatá koruna

Dobrý den, sháníme pro Vás odpověď na ministerstvu financí. Vaše Zlatá koruna

Dobrý den,jako devadesátkové dítě mě velice zajímá investování do Pokémonů. Je to taková nostalgie a co jsem tak četl, tak se teď docela vyplácí. Co si o tom myslíte? Daniel Tomek

Sběratelské kartové hry i další sběratelské předměty mohou být zajímavou investicí. Je ale třeba se v dané sběratelské oblasti hodně dobře orientovat. To vyžaduje tolik času, že se investice "v malém" může vyplatit jen tomu, koho dané sběratelství baví (nepočítá investovaný čas jako náklad). Je třeba také počítat s vyšším rizikem.

Pozor také na to, že pokud jste teď četl, že se vyplácí, tak se vyplácí těm, kteří investovali dříve. Neznamená to, že se bude (či nebude) vyplácet i v budoucnosti.

Dobrý den, zajímalo by mě, zda jsou i jiné možnosti kryptoměn než je bitcoin – jsou nějaké kryptoměny, do kterých je bezpečnější investovat? Ladislav Vršecký

Kryptoměn jsou tisíce. A žádná z nich není bezpečná. Všechny, včetně bitcoinu, jsou vysoce spekulativní aktiva. Osobně (a nejsem sám) kryptoměny nepovažuji ani za investiční aktivum, protože (přinejmenším většina z nich, jsou i takové, které "nahrazují" akcie či dluhopisy) nepřináší žádný výnos a "investor" (či spíše spekulant) na nich vydělá jen tehdy, pokud se najde někdo, kdo za ně bude ochoten zaplatit ještě více, než kolik zaplatil on.

Více se o tom zmiňuji na

https://www.youtube.com/watch?v=OdVggThfmOs

Dobrý den, platila jsem vánoční dárek přes účet a špatně jsem napsala číslo účtu. Zjistila jsem to, až když mě začal urgovat obchod, ve kterém jsem si zboží objednala, platba na ten nesprávný odešla. Jak mám teď postupovat, abych získala peníze zpět? Děkuji za váš čas. Jitka Šindelářová

Dobrý den, obraťte se na svou banku s žádostí o vrácení platby. Vaše banka kontaktuje příjemce platby prostřednictvím jeho banky, která ho vyzve k vrácení obdržených peněz. Pokud by je nevrátil, dopustil by se neodůvodněného obohacení.

Dobrý den, co si myslíte o tom vzít si auto na leasing? Máme auto přes dvacet let a už je skutečně na čase pořídit nové i z hlediska bezpečnosti. Děkuji. Jan Matějka

Jedná se o jednu z možností, jak provozovat vozidlo. U operativního leasingu bude pravděpodobně zahrnut v ceně i nějaký servis vozidla, jakož i náklady pojištění. Vždy ovšem záleží na konkrétních podmínkách včetně ceny a očekáváních, která máte.

Dobrý den,
rozbil se nám jediný počítač, který máme doma a hojně ho využíváme. Přemýšlím, že bych pořídila nový, lepší, manželovi k vánocům. Bohužel na něj teď před vánoci nemáme dost našetřeno, tak přemýšlím, že bych si těch pár tisíc půjčila. Vím, že krátkodobé půjčky nejsou dobrý nápad, ale přece jenom nám počítač pomáhá. Poradíte mi prosím co mám dělat… Leona Valová

Dobrý den, splátky bez navýšení bych Vám také doporučil. Předtím se však určitě podívejte na výši splátky a ujistěte se, že tato výše neohrozí stabilitu Vašeho rodinného rozpočtu. Přeji krásné Vánoce!

Dobrý den, 

zkusila bych se podívat po možnosti úvěru přímo u prodejců elektroniky, někteří z nich nabízejí možnost půjčky bez navýšení - v minulém týdnu jsem tuto akci zaregistrovala u PlaneoElektro. 

Přeji ať se Vám podaří najít dobré řešení. 

Adéla Kučerová

Co prosím znamená termín manko? Cyril Svatoš

Dobrý den pane Svatoši,

termín manko se používá pro stav, kdy je fyzická inventura nižší než účetní. V tom případě vzniká záporný rozdíl a škoda. zodpovědnost nese odpovědná osoba, která musí zaměstnavateli tento rozdíl zaplatit. Zaměstnavatel má právo strhnout z platu zaměstnanci až 4,5 násobek průměrné mzdy, musí mu však ponechat životní minimum. Toto však neplatí, pokud zaměstnanec má uzavřenu hmotnou odpovědnost. Pak hradí celou škodu.

S pozdravem a přáním krásných vánoc

Petr Metelec, Froglet

Jsem kadeřnice a mám vlastní živnost. Klienti se mě často ptají na možnost „předplácení“ služeb dopředu, tak aby nemuseli platit na místě v hotovosti. Zatím to řeším přes vlastní účet, ale myslím si, že by bylo vhodnější založit si účet podnikatelský, co myslíte? Našla jsem pár účtů, které se tváří jako bez poplatků, ale nevím, zda je to skutečně tak. Nora Neprtová

Dobrý den,

ano, je vhodné mít podnikatelský účet pro účely Vašeho podnikání. Zeptejte se ve své bance, jaké podnikatelské účty Vám může nabídnout.

Vaše Zlatá koruna

Dobrý den,letos maturuji a přemýšlím, že bych šel studovat módní školu do Velké Británie. Studium je tam bohužel placené, ale místní studenti si běžně berou studentské půjčky, které pak splácejí v průběhu pracovního života. Existuje něco takového jako půjčka na studium i tady u nás? Václav Moudrý

Dobrý den,

v podstatě je problematika financování studií v ČR pěkně shrnuta v tomto článku: https://www.moneta.cz/blog/pujcka-na-studium.

Vaše Zlatá koruna

Zajímalo by mě, v čem je „zvláštní“ zjednodušený daňový doklad? Co v něm chybí a proč?

Doporučuji nahlédnout do zákona o DPH. Kromě citace §30a, odst. 1 uvedené p. Metelcem tam najdete ještě mnoho zajímavých detailů a doplnění. K části proč: Zkuste si přestavit, že v supermarketu pokladní vypisuje identifikaci každého kupujícího - např. i při koupi 1 ks rohlíku. Pokud potřebujete řešit nějakou konkrétní situaci v rámci Vašeho podnikání, doporučuji se obrátit na daňového poradce.

Dobrý den Radane,

zjednodušený daňový doklad nemusí obsahovat:

 

a) označení osoby, pro kterou se plnění uskutečňuje,

 

b) daňové identifikační číslo osoby, pro kterou se plnění uskutečňuje,

 

c) jednotkovou cenu bez daně a slevu, není-li obsažena v jednotkové ceně,

 

d) základ daně,

 

e) výši daně.

 

S pozdravem

Petr Metelec, Froglet

Nedalo se nevšimnout reklamy na XIXOIO, co to vlastně je? A je to bezpečná investice? Šíří se zvěsti, že je to podvod něco jako tzv. "letadlo"...

Dobrý den,

společnost XIXOIO je v současné době velmi sledována i díky masivní mediální kampani. Nedoporučujeme pro nezkušené s tímto systémem investovat peníze vzhledem k náročnosti pochopení tohoto systému.

Vaše Zlatá koruna

Státní dluhopisy republiky, vyplatí se do nich investovat? Mají nějaké nevýhody? Paní Schillerová je propagovala a teď snad mají mít vysoké úročení kvůli inflaci.

Z Dluhopisů Republiky se může vyplatit pouze ten protiinflační. Nabízí se i druhá varianta, ta má ale nízké úročení. Nevýhodou je, že lze peníze vybrat (dluhopisy odprodat) po jednom roce. Tudíž je o něco nižší likvidita. A zároveň je výše výnosu nejistá (závisí na budoucí inflaci, která může klesnout). Např. dluhopis vydaný loni v prosinci za uplynulý rok dosáhl výnosu 6,3 %. Ten, který byl vydaný o pár měsíců dříve, jen 3,2 %.

Pokud se nepletu o milostivém létu už jste zde radili, já ale našla zvláštní možnost milostivého léta pro matky samoživitelky? Vysvětlíte mi jak to bude fungovat a co si mám kam podat děkuji? Iveta Petráčková

Dobrý den,

ministerstvo financí doporušuje se podívat na tento web: www.nedluzimstatu.cz/milostive-leto/, kde je vysvětleno, jak v rámci akce Milostivé léto postupovat. S pozdravem

Vaše Zlatá koruna

 

Dobrý den,

shaníme pro Vás odpověď na ministerstvu financí.

Vaše Zlatá koruna

Dobrý den. Mám skromný dotaz. Dnes jsem měl malý karambol s autem. Pán mi na parkovišti nacouval do zadního blatníku a nárazníku a odřel pouze lak. K zavinění se sám doznal. Po vyplnění záznamu o dopravní nehodě to oba podepíšem a on jako viník požává svou pojišťovnu o ůhradu za vzniklou škodu? Jak se škoda na mém vozidle vyčísluje? Máme pořízené foto. Komu musím předložit fakturu za opravu laku? Děkuji za info Jiří Hanousek číslo mé pojistné smlouvy u Alians je XXX XXX.

Dobrý den, pane Hanousku,

sice k odpovědi nejsem už profesně fundovaný, ale z osobní zkušenosti poradit můžu - viník je teď povinen záznam o nehodě doručit své pojišťovně, Vám bych doporučoval se jí ozvat taky, to pro jistotu. Obvykle Vám pak zavolá likvidátor pojišťovny viníka a bude se chtít na poškozené auto podívat (někoho pošle), a pak Vám obvykle umožní si vybrat - buď si auto necháte opravit v servisu, buď v tom, který si sám seženete, nebo v servisu, který Vám pojišťovna viníka doporučí (to mívá výhodu v tom, že pojišťovna se "nedohaduje" o výši opravy, jestli byla přiměřená atd. - neříkám, že se dohadovat bude), nebo Vám likvidátor řekne, že škodu odhadl na tolik a tolik Kč a Vy si je necháte vyplatit (a auto si opravíte sám, nebo Vám odřený lak nevadí a necháte to být). 

Pokud byste u svého pojištění odpovědnosti z provozu vozidla ("povinné ručení") u Allianz měl sjednáno připojištění nazývané něco jako "přímá likvidace", tak se jednání s pojišťovnou viníka vyhnete, nahlásíte škodu Allianz a oni to s tou druhou pojišťovnou vyřídí za Vás.

Martin Stehlík (Česká spořitelna - penzijní společnost, a.s.), člen Finanční akademie  

Hezký den,čím jsem starší, tím jsem zapomnětlivější a hesel a PINŮ mám již nespočet. Kam byste mi poradili zapsat si heslo od internetového bankovnictví, případně od kreditní karty, abych se měla kam podívat, kdybych zapomněla, ale zároveň bylo v bezpečí? Linda Peroutková

Dobrý den,

obecně se právě zapisování PINů nedoporučuje z důvodu možného zneužití. Zkuste se zeptat ve Vaší bance, třeba Vám něco poradí.

Vaše Zlatá koruna

Dobrý den, chystám se, pokud to covidová situace dovolí, na letní semestr na Erasmus do Utrechtu. Poradíte mi prosím, jaké mám zvolit cestovní pojištění na takto dlouhou dobu (3 – 4) měsíce, aby mě to nezruinovalo? Existuje něco jako roční pojištění? Děkuji. Filip Hejda

Dobrý den,existují cestovní pojištění i na delší dobu např. 1 rok. Zkuste se zeptat ve Vaší pojišťovně, co Vám nabídnou.Vaše Zlatá koruna

Dobrý den,tento měsíc jsem úspěšně složil advokátní zkoušky a uvažuji, že si založím vlastní praxi. Jako advokát jsem povinen pojistit se na profesní odpovědnost. U koho byste doporučili, abych si pojištění sjednal?DěkujiJakub Salač

Dobrý den pane Salači,

doporučuji se obrátit na Českou advokátní komoru, která má s Generali Česká pojišťovna a. s. uzavřenou rámcovou smlouvu " o profesním pojištění advokátů".

Pokud byste pod rámcovou smlouvu nechtěl, obraťte se na některou pojišťovnu působící na našem trhu se žádostí o kalkulaci. Dále můžete o vytvoření nabídky požádat finančního poradce nebo nás zde a zanechat kontakt.

Gratuluji k úspěšnému složení advokátních zkoušek.

Mnoho klidu a pohody hlavně o vánocích.

Petr Metelec, Froglet

Dobrý den – četl jsem o tzv. All risk pojištění a nevím, co přesně si pod tím představit. Skutečně se vztahuje v podstatě na vše, jak název napovídá? Je to vůbec možné? Drahoslav Jirouš 

Dobrý den,

existují dva principy majetkového pojištění, Jeden princip je na vyjmenovaná rizika, kde pojišťovna definuje co nastat může, škoda se tudíž musí "vejít" do této definice. Například do definice požáru.

Druhý princip je All Risk, kdy je pojištěno vše, co není vyloučeno neboli pojišťovna definuje, jak to nastat nemůže. Například máte pojištěn stroj All riskově, ale nezvtahuje se na škody vzniklé provozním opotřebením = to, co je vyloučeno.

Oba principy mají své výhody a nevýhody. Důležité je vědět, co od pojištění očekáváte, a přesně na to nastavit pojistnou smlouvu. 

Ing. Eva Gmentová, LL.M.

Vážený pane Jirouši,

pojištění All risk opravdu existuje. Ale je třeba dodat, že jde o pojištění proti všem rizikům, která nejsou z pojištění vyloučena. Právě výluky z pojištění jsou v pojistných produktech tohoto typu klíčové.

All risk pojištění vznikla v souvislosti s pojišťováním věcí na rizika technického charakteru – pojištění strojů, pojištění elektroniky apod., u kterých je s ohledem na existenci jiných pojištění zpravidla vyloučeno i riziko požární, resp. živelní, riziko odcizení atd. Smyslem pojištění technických rizik je krýt vznik škody na stroji nebo technickém zařízení, které vznikají z důvodu jejich chodu, působením technického rizika. Pojmenovat všechny technické příčiny (rizika), které mohou na stroji způsobit škodu, zejména s ohledem na různorodost předmětů pojištění je velmi složité, a proto je pro pojistitele i pro zákazníky jednodušší se dohodnout na tom, že pojištění se vztahuje na všechna rizika s výjimkou těch, která jsou vyloučena, např.: trvalý vliv provozu, opotřebení, koroze, eroze, kavitace, postupné stárnutí, únava materiálu, nedostatečné používání, dlouhodobé uskladnění atd.

Pojištění All risk používají někteří pojistitelé i u pojištění věci na místo požárního nebo živelního pojištění.  V těchto případech ale výluky z pojištění víceméně vracejí toto pojištění do obdobného rozsahu, jaký mají produkty proti vyjmenovaným rizikům. Klíčový rozdíl je v tom, že pojištění All risk se vtahuje i na ta rizika, na která smluvní strany při sjednávání pojistné smlouvy nepomyslely. V pojištění na vyjmenovaná rizika není takové riziko uvedeno, tedy není pojištěno, v All risk pojištění pak není vyloučeno, tedy je pojištěno. Pojištění All risk se může jevit jako atraktivní názvem, ale je třeba se věnovat výlukám, protože v konečném důsledku rozsah pojistného krytí může být nižší než u pojištění na vyjmenovaná rizika.

Poznámka: pojem riziko v textu je používán ve smyslu příčina vzniku pojistné události (pojistné nebezpečí).

V blízké době si budu zakládat nový účet a uvažuji o kontokorentu. Jsou nějaké výrazné nevýhody? Mikuláš