Rádce Zlaté koruny
navazuje na Peníze v roušce
Tyto stránky byly s názvem Peníze v roušce vytvořeny na začátku pandemie koronaviru. Ta je naštěstí již za námi. Dotazy na problematiku osobních a podnikatelských financí nám ale chodí stále. Proto jsme se rozhodli v tomto rádci pokračovat tentokráte již bez roušky.
Potřebujete poradit? Máte dotazy?
Jste na správných stránkách, kde se můžete ptát a získat rady k vašim osobním i podnikatelským financím. Na dotazy vám odpovídá na 400 odborníků na finance z Finanční akademie Zlaté koruny ve spolupráci se zástupci Ministerstva financí ČR.
Pevné zdraví - i to finanční!
Doporučujeme, abyste si nejdříve prošli předchozí dotazy. Je velice pravděpodobné, že odpověď na svoji otázku naleznete.
Co prosím znamená termín manko? Cyril Svatoš
Dobrý den pane Svatoši,
termín manko se používá pro stav, kdy je fyzická inventura nižší než účetní. V tom případě vzniká záporný rozdíl a škoda. zodpovědnost nese odpovědná osoba, která musí zaměstnavateli tento rozdíl zaplatit. Zaměstnavatel má právo strhnout z platu zaměstnanci až 4,5 násobek průměrné mzdy, musí mu však ponechat životní minimum. Toto však neplatí, pokud zaměstnanec má uzavřenu hmotnou odpovědnost. Pak hradí celou škodu.
S pozdravem a přáním krásných vánoc
Petr Metelec, Froglet
Jsem kadeřnice a mám vlastní živnost. Klienti se mě často ptají na možnost „předplácení“ služeb dopředu, tak aby nemuseli platit na místě v hotovosti. Zatím to řeším přes vlastní účet, ale myslím si, že by bylo vhodnější založit si účet podnikatelský, co myslíte? Našla jsem pár účtů, které se tváří jako bez poplatků, ale nevím, zda je to skutečně tak. Nora Neprtová
Dobrý den,
ano, je vhodné mít podnikatelský účet pro účely Vašeho podnikání. Zeptejte se ve své bance, jaké podnikatelské účty Vám může nabídnout.
Vaše Zlatá koruna
Dobrý den,letos maturuji a přemýšlím, že bych šel studovat módní školu do Velké Británie. Studium je tam bohužel placené, ale místní studenti si běžně berou studentské půjčky, které pak splácejí v průběhu pracovního života. Existuje něco takového jako půjčka na studium i tady u nás? Václav Moudrý
Dobrý den,
v podstatě je problematika financování studií v ČR pěkně shrnuta v tomto článku: https://www.moneta.cz/blog/pujcka-na-studium.
Vaše Zlatá koruna
Zajímalo by mě, v čem je „zvláštní“ zjednodušený daňový doklad? Co v něm chybí a proč?
Doporučuji nahlédnout do zákona o DPH. Kromě citace §30a, odst. 1 uvedené p. Metelcem tam najdete ještě mnoho zajímavých detailů a doplnění. K části proč: Zkuste si přestavit, že v supermarketu pokladní vypisuje identifikaci každého kupujícího - např. i při koupi 1 ks rohlíku. Pokud potřebujete řešit nějakou konkrétní situaci v rámci Vašeho podnikání, doporučuji se obrátit na daňového poradce.
Dobrý den Radane,
zjednodušený daňový doklad nemusí obsahovat:
a) označení osoby, pro kterou se plnění uskutečňuje,
b) daňové identifikační číslo osoby, pro kterou se plnění uskutečňuje,
c) jednotkovou cenu bez daně a slevu, není-li obsažena v jednotkové ceně,
d) základ daně,
e) výši daně.
S pozdravem
Petr Metelec, Froglet
Nedalo se nevšimnout reklamy na XIXOIO, co to vlastně je? A je to bezpečná investice? Šíří se zvěsti, že je to podvod něco jako tzv. "letadlo"...
Dobrý den,
společnost XIXOIO je v současné době velmi sledována i díky masivní mediální kampani. Nedoporučujeme pro nezkušené s tímto systémem investovat peníze vzhledem k náročnosti pochopení tohoto systému.
Vaše Zlatá koruna
Státní dluhopisy republiky, vyplatí se do nich investovat? Mají nějaké nevýhody? Paní Schillerová je propagovala a teď snad mají mít vysoké úročení kvůli inflaci.
Z Dluhopisů Republiky se může vyplatit pouze ten protiinflační. Nabízí se i druhá varianta, ta má ale nízké úročení. Nevýhodou je, že lze peníze vybrat (dluhopisy odprodat) po jednom roce. Tudíž je o něco nižší likvidita. A zároveň je výše výnosu nejistá (závisí na budoucí inflaci, která může klesnout). Např. dluhopis vydaný loni v prosinci za uplynulý rok dosáhl výnosu 6,3 %. Ten, který byl vydaný o pár měsíců dříve, jen 3,2 %.
Pokud se nepletu o milostivém létu už jste zde radili, já ale našla zvláštní možnost milostivého léta pro matky samoživitelky? Vysvětlíte mi jak to bude fungovat a co si mám kam podat děkuji? Iveta Petráčková
Dobrý den,
ministerstvo financí doporušuje se podívat na tento web: www.nedluzimstatu.cz/milostive-leto/, kde je vysvětleno, jak v rámci akce Milostivé léto postupovat. S pozdravem
Vaše Zlatá koruna
Dobrý den,
shaníme pro Vás odpověď na ministerstvu financí.
Vaše Zlatá koruna
Dobrý den. Mám skromný dotaz. Dnes jsem měl malý karambol s autem. Pán mi na parkovišti nacouval do zadního blatníku a nárazníku a odřel pouze lak. K zavinění se sám doznal. Po vyplnění záznamu o dopravní nehodě to oba podepíšem a on jako viník požává svou pojišťovnu o ůhradu za vzniklou škodu? Jak se škoda na mém vozidle vyčísluje? Máme pořízené foto. Komu musím předložit fakturu za opravu laku? Děkuji za info Jiří Hanousek číslo mé pojistné smlouvy u Alians je XXX XXX.
Dobrý den, pane Hanousku,
sice k odpovědi nejsem už profesně fundovaný, ale z osobní zkušenosti poradit můžu - viník je teď povinen záznam o nehodě doručit své pojišťovně, Vám bych doporučoval se jí ozvat taky, to pro jistotu. Obvykle Vám pak zavolá likvidátor pojišťovny viníka a bude se chtít na poškozené auto podívat (někoho pošle), a pak Vám obvykle umožní si vybrat - buď si auto necháte opravit v servisu, buď v tom, který si sám seženete, nebo v servisu, který Vám pojišťovna viníka doporučí (to mívá výhodu v tom, že pojišťovna se "nedohaduje" o výši opravy, jestli byla přiměřená atd. - neříkám, že se dohadovat bude), nebo Vám likvidátor řekne, že škodu odhadl na tolik a tolik Kč a Vy si je necháte vyplatit (a auto si opravíte sám, nebo Vám odřený lak nevadí a necháte to být).
Pokud byste u svého pojištění odpovědnosti z provozu vozidla ("povinné ručení") u Allianz měl sjednáno připojištění nazývané něco jako "přímá likvidace", tak se jednání s pojišťovnou viníka vyhnete, nahlásíte škodu Allianz a oni to s tou druhou pojišťovnou vyřídí za Vás.
Martin Stehlík (Česká spořitelna - penzijní společnost, a.s.), člen Finanční akademie
Hezký den,čím jsem starší, tím jsem zapomnětlivější a hesel a PINŮ mám již nespočet. Kam byste mi poradili zapsat si heslo od internetového bankovnictví, případně od kreditní karty, abych se měla kam podívat, kdybych zapomněla, ale zároveň bylo v bezpečí? Linda Peroutková
Dobrý den,
obecně se právě zapisování PINů nedoporučuje z důvodu možného zneužití. Zkuste se zeptat ve Vaší bance, třeba Vám něco poradí.
Vaše Zlatá koruna
Dobrý den, chystám se, pokud to covidová situace dovolí, na letní semestr na Erasmus do Utrechtu. Poradíte mi prosím, jaké mám zvolit cestovní pojištění na takto dlouhou dobu (3 – 4) měsíce, aby mě to nezruinovalo? Existuje něco jako roční pojištění? Děkuji. Filip Hejda
Dobrý den,existují cestovní pojištění i na delší dobu např. 1 rok. Zkuste se zeptat ve Vaší pojišťovně, co Vám nabídnou.Vaše Zlatá koruna
Dobrý den,tento měsíc jsem úspěšně složil advokátní zkoušky a uvažuji, že si založím vlastní praxi. Jako advokát jsem povinen pojistit se na profesní odpovědnost. U koho byste doporučili, abych si pojištění sjednal?DěkujiJakub Salač
Dobrý den pane Salači,
doporučuji se obrátit na Českou advokátní komoru, která má s Generali Česká pojišťovna a. s. uzavřenou rámcovou smlouvu " o profesním pojištění advokátů".
Pokud byste pod rámcovou smlouvu nechtěl, obraťte se na některou pojišťovnu působící na našem trhu se žádostí o kalkulaci. Dále můžete o vytvoření nabídky požádat finančního poradce nebo nás zde a zanechat kontakt.
Gratuluji k úspěšnému složení advokátních zkoušek.
Mnoho klidu a pohody hlavně o vánocích.
Petr Metelec, Froglet
Dobrý den – četl jsem o tzv. All risk pojištění a nevím, co přesně si pod tím představit. Skutečně se vztahuje v podstatě na vše, jak název napovídá? Je to vůbec možné? Drahoslav Jirouš
Dobrý den,
existují dva principy majetkového pojištění, Jeden princip je na vyjmenovaná rizika, kde pojišťovna definuje co nastat může, škoda se tudíž musí "vejít" do této definice. Například do definice požáru.
Druhý princip je All Risk, kdy je pojištěno vše, co není vyloučeno neboli pojišťovna definuje, jak to nastat nemůže. Například máte pojištěn stroj All riskově, ale nezvtahuje se na škody vzniklé provozním opotřebením = to, co je vyloučeno.
Oba principy mají své výhody a nevýhody. Důležité je vědět, co od pojištění očekáváte, a přesně na to nastavit pojistnou smlouvu.
Ing. Eva Gmentová, LL.M.
Vážený pane Jirouši,
pojištění All risk opravdu existuje. Ale je třeba dodat, že jde o pojištění proti všem rizikům, která nejsou z pojištění vyloučena. Právě výluky z pojištění jsou v pojistných produktech tohoto typu klíčové.
All risk pojištění vznikla v souvislosti s pojišťováním věcí na rizika technického charakteru – pojištění strojů, pojištění elektroniky apod., u kterých je s ohledem na existenci jiných pojištění zpravidla vyloučeno i riziko požární, resp. živelní, riziko odcizení atd. Smyslem pojištění technických rizik je krýt vznik škody na stroji nebo technickém zařízení, které vznikají z důvodu jejich chodu, působením technického rizika. Pojmenovat všechny technické příčiny (rizika), které mohou na stroji způsobit škodu, zejména s ohledem na různorodost předmětů pojištění je velmi složité, a proto je pro pojistitele i pro zákazníky jednodušší se dohodnout na tom, že pojištění se vztahuje na všechna rizika s výjimkou těch, která jsou vyloučena, např.: trvalý vliv provozu, opotřebení, koroze, eroze, kavitace, postupné stárnutí, únava materiálu, nedostatečné používání, dlouhodobé uskladnění atd.
Pojištění All risk používají někteří pojistitelé i u pojištění věci na místo požárního nebo živelního pojištění. V těchto případech ale výluky z pojištění víceméně vracejí toto pojištění do obdobného rozsahu, jaký mají produkty proti vyjmenovaným rizikům. Klíčový rozdíl je v tom, že pojištění All risk se vtahuje i na ta rizika, na která smluvní strany při sjednávání pojistné smlouvy nepomyslely. V pojištění na vyjmenovaná rizika není takové riziko uvedeno, tedy není pojištěno, v All risk pojištění pak není vyloučeno, tedy je pojištěno. Pojištění All risk se může jevit jako atraktivní názvem, ale je třeba se věnovat výlukám, protože v konečném důsledku rozsah pojistného krytí může být nižší než u pojištění na vyjmenovaná rizika.
Poznámka: pojem riziko v textu je používán ve smyslu příčina vzniku pojistné události (pojistné nebezpečí).
V blízké době si budu zakládat nový účet a uvažuji o kontokorentu. Jsou nějaké výrazné nevýhody? Mikuláš
ROZDÍL ÚVĚROVÝCH PRODUKTŮ DLE RPSN:
Před podpisem smlouvy se podívejte, kolik se platí za upomínky, sankční poplatky, jakékoliv jiné poplatky, které se váží na produkt, pro který se rozhodnete.
Když se pro Kontokorent rozhodnete, využijete a nebudete moci splatit půjčku do jednoho měsíce, okamžitě to řešte a požádejte o spotřebitelský úvěr!!!
Kontokorent je často využíván jako železná rezerva, stejně jako kreditní karta, která navíc nabízí různé benefity a bezúročné období.
Dobrý den, nevýhod je několik. Banky zpravidla účtují nějaký měsíční poplatek (v řádu desetikorun), který zvyšuje nákladovost účtu. A samotné čerpání kontokorentu je dražší než např. spotřebitelský úvěr - má vyšší úrokovou sazbu. Oproti kreditním kartám zas nemá bezúročné období, tedy čas, po který nemusíte platit žádné úroky z úvěru.
Dobrý večer,
mám desetiletou dceru a snažím se jí přímo úměrně věku vzdělávat v oblasti financí. Co si myslíte o tom založit dceři dětský účet a každý měsíc ji tam posílat pár korun, aby se naučila hospodařit a „sama“ účet používat. Markéta Vítovcová
Ano, to je dobrý způsob finančního vzdělávání. Některé banky umožňují kontrolu rodičů a zároveň vydávají i platební kartu.
S přítelem jsme si splnili sen a pořídili si bostonského teriéra, v chovatelské stanici nám poradili, ať zauvažujeme nad tím nechat si Bena pojistit. Myslíte, že to stojí za to? Přece jenom stál něco přes 35 tisíc…. Klára Slavíčková
Dobrý den paní Slavíčková,
gratuluji vám k pořízení Bena.
Pojištění psa je, jak píše kolegyně Eva Gmentová, pojištění nákladů na veterinární lečbu psa.
U nás ho nabízí Česká podnikatelská pojišťovna(ČPP) a Generali Česká pojišťovna(GČP).
Rozsah je úraz nebo nemoc u GČP do 30 tis. a u ČPP do 50 tis. a možností volby ČR nebo Evropa. A co budete potřebovat?
Datum narození, plemeno, číslo čipu/tetování, průkaz původu.
Náklady v případě nenadálých událostí mohou vyšplhat do desetitisíců! Proto bych takové pojištění doporučoval.
Cena takového pojištění se bude pohybovat dle rozsahu a zvolené varianty od cca 4 tis. do cca 8 tis. V případě, že zvolíte plnou variantu s max. rozsahem, počítejte s cenou i přes 10 tis./rok.
Ať vám oběma dělá Ben radost.
Mnoho klidu a pohody
přeje
Petr Metelec, Froglet
Dobrý den,
pojištění zvířecího mazlíčka je pojištění nákladů na jeho léčení v případě nemoci nebo úrazu. Je na Vašem zvážení, zda si pojištění uzavřít.
Můžete se obrátit jak na některou pojišťovnu, tak na zprostředkovatele, který pojištění nabízí.
Eva Gmentová, člen Fianční akademie
V příštím semestru odjíždím na Erasmus do Bruselu. Existuje prosím něco jako Evropský účet, kde bych mohl mít peníze z české brigády i ty, které budu dostávat do Unie?Vít Hrabovský
Dobrý den,
zda se, že nikdo z odborných porotců Finanční akademie Zlaté koruny neodpověděl. Na běžný účet si můžete nechat zasílat jako české koruny nebo eura. Prosím, poraďte se ve své bance ohledně Vašich potřeb.
Vaše Zlatá koruna
Dobrý den, co by se dělo, kdybych náhodou nestihl podat daňové přiznání v termínu? Mohu požádat o nějaký odklad?
Dobrý den, optimální je v takovém případě podat daňové přiznání s daňovým poradcem. Tím získáte tříměsíční odklad.
Dobrý den,
před necelým rokem jsem prošel rozvodem a mám dvě děti ve střídavé péči - týden po týdnu. Mohu si „odepsat“ děti z daní jako obvykle nebo musím částku půlit, protože se o děti starám v podstatě „jen půlku času“? Děkuji za odpověď
David Kunz
Dobrý den pane Kunzi,
při rozvodu manželů může daňové zvýhodnění uplatňovat pouze rodič, kterému bylo dítě svěřeno do péče. V případě střídané péče se mohou rodiče v uplatňování daňového zvýhodnění na dětí střídat, ideální pro tyto případy je sepsání písemné dohody, aby měly mzdové účetní jednoznačný doklad.
Mnoho klidu a pohody.
Petr Metelec, Froglet
Dobrý den - poradíte mi, jaké stavební spoření má v dnešní době nejlepší úrok, děkuju.Milan Šafář
Úrok závisí na úrokové sazbě, částce úročené a na době úročení. Navíc je otázkou, zda-li potřebujete řešit úvěr ze stavebního spoření či jeho spořicí část. Jednoznačná odpověď na Vaši otázku tedy není.
Stavebních spořitelen je aktuálně na trhu celkem pět. Doporučuji si prohlédnout jejich nabídku a učinit vlastní rozhodnutí. Nabídky se navíc v tomto roce velice dynamicky vyvíjí.
Pokud jste slovem "úrok" referoval na úrokovou sazbu ze spoření, ani tak nemusí být zcela jasno - výhodnost produktu pro Vaši osobu může totiž dále záviset na výši uvažovaných vkladů a případných poplatků se smlouvou spojených. Tyto poplatky pak mohou souviset s konkrétním datem, kdy hodláte smlouvu uzavřít a dále s akcemi, které při uzavírání smlouvy využijete.
Dobrý den,chtěl bych si založit spořící účet a vložit 100000Kč stím,že za půl roku bych vybral asi půlku.Můžete poradit banku do které peníze uložit.Děkuju za odpověď.S pozdravem Irovský.
Dobrý den pane Irovský,
v současné době se úročení spořících účtů pohybuje okolo 2%. Od 20. 11. 2021 má v nabídce nejlépe úročený spořící účet Moneta Bank se 2,5%. Vaše peníze však pane Irovský musí stále dohánět inflaci, která již atakuje hranici 6%. Tzn. že uložených 100.000,- na spořícím účtu při zhodnocení 2,5% i tak ztratí ze své hodnoty za rok cca 3.500,- a to za předpokladu, že se inflace již nezvýší. Predikce je však bohužel vyšší a proto ani takové zhodnocení nemusí být "zcela výhodné". Pokud byste měl zájem o vyšší zhodnocení, začněte uvažovat o investičních možnostech se zhodnocením od 6% ročně. I zde Vám rádi poradíme.
Mhoho klidu a finanční pohody.
Petr Metelec, Froglet
Dobrý den,prosím o zdělení zda mohu platit složenky přes sazku místo čes.pošty?Dále místo v Ostravě pokud je to možné platit tak příp. ceník za částky.Děkuji a jsem s pozdravem.Anna Kvaková
Dobrý den, veškerý popis hotovostních služeb naleznete na tomto odkazu: https://www.sazkafts.cz/files/obchodni-podminky-pro-poskytovani-sluzby-hotovostni-platby.pdf S pozdravem Vaše Zlatá koruna
Vlastním auto havarijně pojištěné a půjčím ho synovi mého pertnera, ten zaviní nehodu a auto je na "totalku". Zaplatí pojišťovna způsobenou škodu jinému autu z povinného ručení a za mé auto z havarijního v plné výši? Jana
Ano za předpokladu, že máte obě pojištění aktivní, řádně zaplacené, řidič má platný řidičský průkaz na dané vozidlo, neměl prokázám alkohol při řízení či nebyl při šetření policie prokázán jiný důvod ke snížení či odmítnutí plnění a nejsou na př. v havarujiní pojistce nějaká omezení pokud se týká řidiče.
Dobrý den. Pojištění vozidla se vztahuje na vozidlo a toho, kdo ho řídí s Vaším souhlasem. Pojišťovna bude v tomto případě plnit bez srážek.
Jen upozorňuji na to, že kdyby se jednalo o služební vůz a firma by takové půjčení zakazovala, tak se pojišťovna může zdráhat plnit.
Pavel Najman
Dobrý den. V době inflace, mám jistotu,že nepříjdu o Své úspory na Vaší vkladní knížce?Miroslav Ambroz
Pokud jste uložil peníze na vkladní knížku někoho jiného (že by na moje jméno si nejsem vědom), pak je již nemáte.
Jinak je velice pravděpodobné, že peníze uložené na vkladní knížku v inflačním prostředí ztratí na své hodnotě.
Dobrý den, děkujeme za dotaz. Vzhledem ke státnímu svátku zatím žádný z porotců neodpověděl. Odpověď pro Vás seženeme. Vaše Zlatá koruna
Co si prosím myslíte o půjčkách, jako je např. Zonky, kde lidé půjčují lidem? Přijde mi zajímavé, že si můžu vybrat, koho bych chtěl podpořit, ale netuším, jak je to výnosné a jaká to nese rizika.Oskar Zahradník
Dobrý den,
děkujeme za dotaz. Vzhledem ke státnímu svátku zatím žadný z porotců neodpověděl. Odpověď pro Vás seženeme.
Vaše Zlatá koruna
Dobrý den,nedávno jsem překonal Kristova léta a tak přemýšlím, jestli není nejvyšší čas začít si spořit na důchod. Je to předčasné nebo jsem již pozadu?Tomáš
Čím dříve se začne s odkládáním na důchod, tím lépe. Rozdíl v částce potřebné pro dosažení rozumné výše úspor v důchodovém věku se velice liší právě v souvislosti s tím, kolik času do odchodu do důchodu zbývá. Pro modelaci potřebné částky pro odkládání doporučuji využít nějakou on-line kalkulačku. Současně je nezbytné ve výpočtu nezapomenout na inflační vlivy a v míře zhodnocení doporučuji být spíše opatrný - držet se spíše nižší míry výnosu. Odkládat na důchod je doporučitelné v jakémkoli věku. A jak jsem uvedl: čím dříve, tím lépe. A to i s tím, že počáteční úložky mohou být opravdu spíše symbolické.
Zdravím vás, s manželem jsme nebyli na pořádné dovolené přes dva roky. Chtěli bychom během Vánoc a Silvestra někam do tepla, ale na exotické destinace asi nemáme dost našetřeno. Je hodně špatný nápad vzít si na cestu půjčku, když ji budeme schopni za pár měsíců v klidu splatit? Děkuji za odpověď. Bahenská
Dobrý den, z pohledu správného řízení rodinných financí to rozumné rozhodně není. Jsou dva účely půjček, které se rozhodně nedoporučují: Půjčky na Vánoce a půjčky na dovolenou...
Jako asi každému mi čas od času zavolá nějaká pojišťovna nebo spořitelna s nějakou nabídkou, které okamžitě odmítám. Zajímalo by mě jestli je rozumné cokoliv uzavřít jen přes telefon, když je třeba nabídka opravdu výhodná.Stanislav Hozák
Kromě velice obtížného vyhodnocení produktu (neznalost obchodních podmínek,...) je vhodné zmínit i riziko problematické identifikace volajícího. Telefonní číslo sice nějaké můžete vidět, nikdo Vám však nezaručí, že volající skutečně volá z daného telefonního čísla a že je ten, za kterého se vydává. Nahrávku si běžný volající obvykle nedělá, tedy i veškeré důkazy o uzavřené smlouvě jsou na straně strany nabízející, což v případě, že druhou stranu ještě neznáte, může být problém.
Jak již tedy bylo zmíněno, pokud nabídka vypadá lákavě, je lepší si ji nechat zaslat písemně, třeba do e-mailu, a učinit rozhodnutí bez časové tísně, svobodně a bez marketingového nátlaku, který je s takovým příchozím hovorem nerozlučně spojený.
Jakýkoli nepřiměřený časový nátlak (např. rozhodněte se teď, do hodiny, ještě dnes) je možné brát jako jasný signál potenciálního nečestného jednání. Rozumný termín pro akceptaci představené nabídky je však samozřejmostí každého obchodu.
Dobrý den,
osobně nedoporučuji důvěřovat nabídkám, které jsou pouze přes telefon. Doporučuji nejdříve si k nabídce vše zjistit, například nechat si poslat dokumenty do emailu, a pak se rozhodovat. Solidní společnost přes telefon službu nabídne, ale k uzavření Vás vyzve k osobní schůzce.
Eva Gmentová
E.G.I. Eduration Grow Insurance, s.r.o.
Osobně se domnívám, že uzavírání smlouvy o finančních produktech přes telefon je vhodné využít pouze ve specifických případech. Např. když víte přesně, co chcete, a to si sjednáváte. Pokud dostanete telefonickou nabídku, bez dalších informací k daným produktům bych smlouvu nikdy neuzavíral (např. obchodní podmínky a podrobné podmínky produktu - což se přes telefon zprostředkovat efektivně nedá).
Vysvětlíte mi prosím, co je institut osobního bankrotu a jak to funguje v praxi? Děkuji.Pavlína Kociánová
Osobní bankrot je forma insolvenčního řízení, při níž se předlužený člověk může zbavit dluhů. Tolik ve stručnosti. Pravidla osobního bankrotu se v posledních letech několikrát měnila a nyní již není ani podmínka splacení 30 % dluhů.
Dobrý večer, i já jsem propadl kouzlu bitcoinu a snažím se do něj i do jiných kryptoměn investovat. Obracím se na vás s dotazem, jak je to s jejich zdaněním? Na internetu jsem žádné pořádné informace nenašel. AH
Dobrý den pane Hrabale,
daň z kryptoměn je tradičních 15 %, ale pozor, od roku 2021 (tedy do daňového přiznání 2022) je zavedena nová sazba daně ve výši 23 %, ale platí ji jen ti, kdo překročí 48násobek průměrné mzdy za rok, což je pro rok 2021 měsíční příjem nad 141 700 Kč (zvýšenou sazbou se zdaní jen částka přesahující tento limit).
S pozdravem
Petr Metelec, Froglet
Dobrý den,jsem pravidelným dárcem krve a nedávno jsem na odběrech zaslechl něco o tom, že si darování můžu odepsat z daně z příjmu. Krev daruji samozřejmě zadarmo, ale toto mě zaujalo.Luděk Olejník
Ano, můžete.
Zákon o dani z příjmů říká: "Jako bezúplatné plnění na zdravotnické účely se hodnota jednoho odběru krve nebo jejích složek dárce, kterému nebyla poskytnuta finanční úhrada výdajů spojených s odběrem krve nebo jejích složek podle zákona upravujícího specifické zdravotní služby, s výjimkou úhrady prokázaných cestovních nákladů spojených s odběrem, oceňuje částkou 3000 Kč" - můžete si tak za darování krve odečíst 3 000 Kč za každý odběr od základu daně z příjmů. Na dani z příjmů tak ušetříte 450 Kč za odběr.
Vysvětlíte mi prosím, co je to ESG investování? DěkujiVojtěch Hes
Ve stručnosti se jedná o společensky odpovědné investice - tedy investice, které jsou "v pořádku" z pohledu ekologie (E), společnosti vč. nakládání se zaměstnanci apod. (S) a řízení firmy (G).
Pěkný den, už roky přemýšlím o koupi sochy od Olbrama Zoubka. Jeho práci obdivuji velmi dlouho a od té doby co zemřel, cena jeho děl stoupá prudce nahoru. Na druhé straně si nejsem jistý, zda je investování do umění pro běžně bohaté lidi vhodný prostředek. Můžete mi prosím poradit, zda do toho mám jít?Děkuji - Ivan Kolář.
Dobrý den, zda jít do této konkrétní investice, vám poradit nedokážu. Nicméně obecně lze k investici do umění přistupovat dvojím způsobem - buď profesionálně, kdy sledujete trendy, nakupujete na aukcích a následně po kratším či delším čase (podle investiční strategie) opět prodáváte. A nebo jako soukromý investor-fanoušek umění, kterému nejde v prvé řadě o zhodnocení, ale o uložení peněz do něčeho hodnotného, z čeho má radost. Tento přístup doporučuje i můj kamarád malíř, tedy člověk z druhé strany investic do umění - ten, který ho vytváří.
Z tohoto pohledu, pokud se vám sochy pana Zoubka líbí, není důvod je nekoupit. Ovšem zda se to může vyplatit i z investičního pohledu, nedokážu posoudit.
Jaký je prosím rozdíl mezi akcií na jméno a akcií na majitele? LM
Akcie na jméno má na sobě uvedené jméno svého majitele. Naopak akcie na majitele nemá uvedeného vlastníka, ale je za něj považován každý, kdo danou akcii drží. Jedná se tak o anonymní vlastnictví.
V rámci "boje proti praní špinavých peněz" je anonymní vlastnictví akcií zakázáno. Proto akcie na majitele (anonymní) musí být buď zaknihované (a tím pádem drženy na konkrétním účtu např. u CDCP), nebo deponované v bance.
Dobrý den, vím, že inflace stoupá, ale jak je možné, že spousta běžných věcí teď stojí dvakrát tolik?Beáta Mazurová
Inflace, resp. index spotřebitelských cen, kterou inflaci běžně měříme, je hodnota, která je dána výpočtem. Pro výpočet se přitom využívá spotřebního koše. V něm má každá položka svoji váhu, která ovlivňuje výslednou vypočtenou inflaci. Skutečnost, že "spousta běžných věcí teď stojí dvakrát tolik" bude pravděpodobně dána osobním vnímáním. Sám jsem tak významný výkyv cen u většiny spotřebních produktů nezaznamenal. Je však možné, že nakupujete specifické položky, které podlehly větším cenovým změnám, než průměrným.
Dobrý den,narazil jsem na internetu na tzv. pojištění možnosti splácet. Je to podle vás dobrá investice? Přece každá banka nabízí řešení, jak řešit situaci, když například přijdu o práci…Matouš Pleskot
Dobrý den pane Pleskote,
pojištění schopnosti splácet, jak z názvu vyplývá, je produkt, který je možno sjednat k poskytnutému úvěru.
Sjednáním pojištění proti neschopnosti splácet hypotéku tuzemské banky podmiňují získání atraktivnějšího úroku. Mnozí z klientů na jejich nabídku kývnou, jakkoli si ne vždy uvědomí, že bez tohoto pojištění by je hypotéka i s vyšším úrokem vyšla vlastně levněji. V takovémto bankovním produktu si můžete sjednat a zpravidla obsahuje: pojištění smrti, invalidního důchodu III. st., ztráty zaměstnání(s velmi omezenými pravidly) a také pracovní neschopnost. Je třeba vše důkladně zvážit a propočítat, pročíst podmínky neboť vlastní kvalitně uzavřené a nastavené životní pojištění bývá zpravidla lepším řešením. Ne vždy je to tedy "dobrá" investice!
Pojištění proti neschopnosti splácet hypotéku má oproti klasickému životnímu pojištění pak ještě tu nevýhodu, že kryje jenom hypotéku. Jenže lidé, když např. kvůli nemoci přestanou vydělávat, potřebují v praxi podstatně více peněz než jen na to, aby zaplatili hypoteční splátku. A to dokáže vlastní životní pojištění lépe.
Závěrem. Banka se s Vámi v případě ztráty zaměstnání může domluvit na odkladu splátky, ale není to její povinnost! Pokud jste pojištěn produktem, který zmiňujete v otázce, zafunguje pouze tehdy, když o práci přijdete z organizačních důvodů. Neuspějete s výpovědí z Vaší strany nebo výpovědí ze strany zaměstnavatele z důvodu např. ztráty důvěry nebo ve zkušební době apod.
Mnoho klidu a finanční pohody.
Petr Metelec, Froglet
Jak nejlépe zhodnotit cca 500.000,-Kč ? s ohledem malé riziko a na možnost výběru ? spořící účet,zlato ,stříbro ?
Souhlasím s komentářem P. Zámečníka. Někdy je dobré i vědět, na co jsou peníze určeny. Mnohdy částky této výše jsou určeny pro různorodější cíle a ne všechny tyto cíle mají krátký investiční horizont. Současně je možné zvážit využití produktů Vašeho současného portfolia - stavební spoření či penzijní připojištění - již existující smlouvy mohou splňovat i kratší dobu úložky. Možná nevyužíváte naplno státních příspěvků. - Rozhodnutí by se mělo opírat o důkladnou osobní finanční analýzu.
Jestli vám jde o malé riziko a možnost výběru, tak určitě ne zlato ani stříbro. Jinak záleží především na časovém horizontu, na jaký chcete peníze uložit, a na vašem vztahu k riziku. Podle vašeho dotazu předpokládám, že investičnímu riziku se chcete vyhnout - v tom případě bohužel peníze zhodnocovat nebudete a v nejlepším případě s protiinflačními dluhopisy pro občany netratíte vlivem inflace. U nich je ale možnost výběru jednou ročně, tak nevím, jestli to splňuje váš požadavek "možnost výběru". U všech ostatních konzervativních investic (a spoření) budete tratit několik procent ročně...
Dobrý den. Jsem už po insolvenci a přesto pořád v registru je nějaká cesta ven? Dekuji
Je třeba počkat na splnění zákonné lhůty - 5 let po ukončení insolvence.
Chtěla bych vědět, jak je to s EU z ekonomického hlediska – je pro nás členství v unii přínosné?
Členství v EU rozhodně přínosné je, ač s sebou nese i různé aspekty, které můžeme vnímat jako negativní. EU je možné vnímat jako projekt integrační. Původní ESUO (Evropské sdružení uhlí a oceli) bylo zřízeno zejména z důvodů ekonomických a bezpečnostních, současná EU původní míru spolupráce již dalece předčila.
Na členství v EU můžeme pohlížet ekonomicky, ale též mnoha jinými optikami. Osobně jsem zastáncem toho, že vše se nakonec do ekonomiky nějakým způsobem přelije, mnohdy je však toto "přelití" časově dosti náročné (viz například investice do vzdělání, které se mnohdy vrací až v řádu desítek let).
Všestranně akceptovatelná spolupráce a tvorba politicky, a tedy i bezpečnostně, stabilního prostředí pak je podhoubím ekonomického růstu. V rámci harmonizace v jednotlivých oborech sice může docházet k nutnosti úprav na základě "rohodnutí Bruselu". Toto "rozhodnutí Bruselu" je však třeba vnímat i jako součást našeho rozhodnutí. Jsou obory, ve kterých působení EU nemusíme téměř vnímat (ale v jiných zemích se může jednat o bolestivé přizpůsobení), na druhou stranu jsou však i takové obory, kde musíme národní legislativu a praxi přizpůsobovat my. To vše nám ve finále dává možnost se spoléhat na určité minimální standardy v rámci celé EU.
EU rozhodně není jen o tom, že můžeme cestovat pouze s občankou. EU skrývá i mnohé spolupráce, které ani nevnímáme, pokud se nic neděje, a jejich řádné fungování je možné ocenit právě proto, že se nic neděje - například Europol.
Je zde vhodné i krytické zamyšlení se nad využíváním dotací. Není to EU, kdo diktuje, na co přesně se dotace mohou použít. Je to Česká republika, která dává obecným rámcům konkrétní rysy. Zde jsem mnohdy zklamán, že dotace se mnohdy utrácejí za něco, co by český stát měl obstarat i bez existence dotací, a dotace jako takové nejsou stimulanty dalšího rozvoje a růstu. Ale jak uvádím, je to chyba naší politické reprezentace, kam prostředky z dotací směřuje a na jakých pravidlech se v rámci EU dohodne (pro dosažení různých cílů EU si mnohdy členské státy samy volí způsoby, jak jich dosáhnout).
Pohled na výhody je možné vnímat z pozice občana, firmy ale i státu. Každý z těchto bodů je pak spíše na samostatné rozsáhlé pojednání.
Zlepšíme-li svoji komunikaci v rámci EU a budeme-li aktivněji prosazovat projekty podporující dlouhodobý ekonomický růst namísto krátkodobých a často soukromých ekonomických zájmů, může pro nás být členství v EU nástrojem ještě mnohem silnějším, než je nyní - a profitovat z toho budeme moci všichni.
Na toto se názory liší. Můj názor je, že ano. Jednak budete moci snadno porovnávat ceny a bez ztráty na kurzovém riziku nakupovat v zahraničí a cestovat po eurozóně a jednak budete moci investovat do více nástrojů bez měnového rizika (dnes, když budete chtít uložit peníze např. do evropských akcií, tak podstupujete riziko ztráty z důvodu posílení české koruny).
A přínosné by to bylo i pro ekonomiku jako celek. Nikdy se nedozvíme, kolik zahraničních investorů nešlo do České republiky proto, že nechtějí nést riziko české koruny. Ale domnívám se, že jich není málo.
Nevýhodou může být, že s přijetím eura přestane mít Česká národní banka možnost ovlivňovat kurz, kterým může ovlivnit růst ekonomiky (resp. zastavit/zpomalit její pokles) či inflaci.
Dobrý den, jsem ve čtvrtém ročníku na FHS a zjistila jsem, že jsem těhotná. Žádný úvazek jsem zatím neměla, pracovala jsem jen po brigádách. Mám nárok na vůbec nějakou mateřskou nebo jen rodičovský příspěvek. Sezdaná nejsem. Děkuji za odpověďMonika Suchomelová
Doporučuji situaci ověřit na ČSSZ. Bude určitě záležet i na typu "brigád", neboť každý si pod tímto termínem může představovat něco trochu jiného. V principu půjde zejména o to, zda-li jste byla nemocensky pojištěna. Důležitá bude i frekvence "brigád" v posledním období. ČSSZ dokáže přímo ověřit, zda-li podmínky pro výplatu peněžité pomoci v mateřství splňujete. Je možné, že nárok na mateřskou skutečně mít nebudete a s porodem budete rovnou nastupovat na rodičovskou dovolenou.
Dobrý den paní Suchomelová,
obraťte se přímo na ČSSZ, kde Vám poradí nejlépe.
Zde odpovídají odborníci spíše na téma finanční produkty.
Je mi líto, že jsem Vám nemohl poradit přímo.
Možná, že Vám někdo z akademiků odpoví.
Přeji mnoho klidu a hlavně zdraví.
Petr Metelec, Froglet
Dobrý večer,mám vážně nemocného tatínka a dojíždí k nám mobilní hospic. Paní doktorka nám poradila, ať všechny peníze z jeho účtu převedeme ještě před nebo bezprostředně po jeho odchodu, abychom nepřišli o část peněz kvůli zdanění. Jak to prosím s tou daní funguje?Klára Beková
Jak již uvedl P. Zámečník - pravděpodobně se bude jednat jen o notářské poplatky. Je dobré se zamyslet, jaká bude jejich skutečná výše a jaké vedlejší efekty mohou mít urychlené převody finančních prostředků.
Obvykle největším základem, který generuje notářské poplatky, jsou věci nemovité. To automaticky snižuje procentuální sazbu poplatků z dalších majetků, případně může i narazit na jejich strop. Doporučuji k tomuto bodu nahlédnout do nějaké on-line kalkulačky. Veškeré předčasné výběry z účtů pak zvážit s ohledem na jejich případné náklady.
K tomu pak ještě doplňuji, že výběr z tatínkova účtu by měl být s jeho souhlasem - tatínek by měl fakticky rozhodnout, zda-li se bude jednat o půjčku, darování či jiný titul převodu.
Dobrý den, doplním jen, že pokud se rozhodnete pro převod peněz z účtu tatínka, udělejte to ještě za jeho života.
Dobrý den, důvod zdanění k rychlému převodu peněz rozhodně není relevantní. Dědictví v linii přímé (např. z rodičů na děti) je od daně osvobozeno. Co ale "můžete ušetřit", jsou poplatky za notáře, které se odvíjejí od výše dědictví. Pokud ale k převodu přistoupíte, může být i tak napaden případnými dalšími dědici.
Zajímalo by mě, jak fungují zajištěné fondy. Děkuji. Stejskal
Zajištěné fondy garantují minimálně návratnost vkladů. Aby to mohly udělat, investice zajišťují nejrůznějšími deriváty, které nakupují od dalších finančních institucí. To má své výhody i nevýhody. Výhoda je zjevná - kromě poplatku za vstup do fondu a inflace nepřijdete o nic, i když se investice nevydaří. Nevýhodou je, že za garanci zaplatíte, tudíž nemůžete vydělat tolik, jako byste vydělali při investici přímo do (nejčastěji) akcií či indexů, od nichž zajištěné fondy odvíjejí výnos.
Zajištěné fondy ale nejsou (stejně jako nic) zcela bez rizika. V podmínkách fondu vždy naleznete "varování", že pokud zkrachuje instituce, která fond zajišťuje (vydavatel onoho derivátu), a nedodrží své závazky z derivátu plynoucí, tak můžete také o peníze přijít. Více o tom hovořím ve videu na
https://www.youtube.com/watch?v=Nguk7I3zkD4
Pěkný den, před půl rokem jsme oslavili příchod našeho syna na svět, a teď řešíme, jak ho do budoucna finančně zabezpečit. Pokud by bylo jen na mě, zařídila bych synovi klasické stavební spoření a pravidelně, třeba každých měsíc, bych do něj ukládala část našeho příjmu. Manžel nesouhlasí a tvrdí, že peníze rychle ztrácí hodnotu a až bude syn dospělý, peníze na účtu mu nevystačí skoro na nic. Manžel navrhuje, ať peníze radši investujeme, to mi ale přijde velmi nejisté. Jak máme, prosím, situaci vyřešit? Vyplatí se i v dnešní době zakládat malým dětem stavební spoření?Andrea M.
Pravděpodobně bych volil kombinaci různých produktů. Jejich přesné nastavení a časování je však vhodné zvolit i s ohledem na plánovanou měsíčně investovanou částku. Dotaz je položen dosti obecně. Stavební spoření i investice jsou dva různé produkty a každý z nich má svá pro a proti. Kromě jiného doporučuji zvážit i případné riziko dřívějšího využití peněžních prostředků - ať už pro dítě či v rámci rodinného portfolia. Občas se je možné setkat s portfolii, kdy úspory malých dětí jsou vyšší než úspory jejich rodičů. Při finančních problémech v rodinném rozpočtu či obecnějí při nedostatku peněz v rodinném rozpočtu se pak zákonitě nabízí i možnost "vypůjčit si peníze od dětí".
JAK CHYTŘE A EFEKTIVNĚ TVOŘIT KAPITÁL PRO DĚTIzdroj: Veronika Kalatova, financnizralost.cz
Děti, naše láska, radost, pýcha, ale i starost. Většina rodičů vnímá své děti jako smysl života a možná i právě proto v otázce peněz často dávají přednost uspokojování jejich potřeb před svými vlastními. Jak zodpovědně a zároveň efektivně přistupovat k tvoření kapitálu pro děti? Jak se vyvarovat chybám, které nás mohou v budoucnu překvapit? Jak připravit sebe a své děti na čas, kdy jim předáte peníze, které jste pracně naspořili?
Hned na úvod je třeba upozornit, že bezpečí a potřeby rodičů mají v rodinném rozpočtu vyšší prioritu než potřeby dítěte. Je nutné, aby nejdříve byli zajištěni rodiče a měli rezervy na nepředvídatelné situace, ale také na ty předvídatelné, plánované výdaje nebo takovou maličkost, jako je dostatečný kapitál na důchod či rentiérský život. Proč? Protože, když nastane finanční problém, obvykle nás nezachrání naše děti, ale náš vlastní finanční polštář.
Při rozhodování, když zbývají v rodině finanční prostředky na podporu dětí, máte hned několik možností. Pro začátek dodám ještě malou, ale důležitou poznámku. Ať už se rozhodnete pro jakoukoliv formu spoření či investování na jméno a rodné číslo dítěte, tyto peníze se stávají vlastnictvím dítěte nikoli rodičů! Rodiči pracně vytvořený kapitál patří dětem a v případě, že by je rodič chtěl použít, může tak učinit pouze pro účely spojené s dítětem. Někdy je nutné mít souhlas opatrovnického soudu, který může trvat několik měsíců či let. V opačném případě je možné zneužití financí z účtu dítěte žalovat – ať už ze strany dítěte, nebo druhého rodiče.
Konečně se dostáváme k tomu, jaké investiční možnosti rodiče mají a jak je efektivně využívat:
1. Investiční životní pojištění
Nebudeme chodit kolem horké kaše. Tento produkt není zrovna efektivním investičním nástrojem. Hlavním důvodem jsou vysoké poplatky a nízká flexibilita prostředků neboli špatná likvidita peněz.
Krytí rizik dítěte se dnes dá zajistit bez nutnosti spořící složky. Některé pojišťovny vytvářejí tzv. balíčky, které investiční částku mohou zahrnovat. Zda se pro to rozhodnete, či jste v minulosti využili, doporučuji tuto pojistnou částku na tvoření kapitálu minimalizovat.
Vytvořenou rezervu na konci pojistného období mohou obvykle vybrat pouze děti. Po plnoletosti dítěte rodiče k penězům přístup již nemají.
2. Dětský/studentský účet či spořící účet
Bankovní účty pro děti jsou často otvírány rodiči z těchto třech důvodů:
Bankovní účty nejsou vhodné na tvoření dlouhodobého kapitálu z důvodu nízkého zhodnocení. Účet, který nepokrývá ani míru inflace by měl sloužit pouze jako rychlá rezerva či pro krátkodobé plány dítěte, které si spoří na vysněnou věc, ať už je to kolo, iPhone nebo notebook.
V případě zrušení/výběru účtu, kde je naspořeno „více“ peněz (každá banka má své interní pravidla), může banka požadovat souhlas opatrovnického soudu!
3. Doplňkové penzijní spoření pro děti
Produkt do 60ti let, který za určitých podmínek umožňuje v plnoletosti čerpat částečné odbytné 30 % úspor bez státních příspěvků.
Flexibilita peněz je nejhorší ze všech zde zmíněných investičních produktů. Navíc, když chcete ukončit produkt do 18 let dítěte i s vědomím, že přijdete o státní příspěvky, je zapotřebí mít vždy souhlas opatrovnického soudu (zda se nezmění legislativa).
4. Stavební spoření
Atraktivní produkt, který je hojně využíván i na rodná čísla dětí. Stavební spoření umožňuje uspokojit střednědobý investiční horizont a zároveň (v současné době) jeho zhodnocení pokrývá míru inflace. Vklady jsou navíc pojištěné ze zákona o bankách, tedy jeho bezpečnost je pro mnoho konzervativních investorů uklidňující.
Rizika u stavebního spoření na rodné číslo dítěte jsou následující:
Uzavírá-li tedy rodič smlouvu na stavební spoření, měl by si nejdříve ujasnit, kolik bude dítěti let v době, kdy plánuje peníze čerpat (po šestileté vázací lhůtě). Dále, u nezletilého dítěte, zda budou moci být u výpovědi oba rodiče.
Malé připomenutí – výpovědní lhůta u stavebního spoření je obvykle 3 měsíce a začíná běžet od následujícího měsíce ode dne podání. Lhůta může být i kratší, ale obvykle za nějaké, zpravidla nevýhodné, podmínky.
5. Podílové fondy
Dlouhodobý investiční horizont nahrává investicím do podílových fondů. Podílové fondy mohou nabízet zajímavé zhodnocení s mírou rizika, které je klient ochotný nést. Nabídka podílových fondů je široká a bez určité znalosti nebo kompetentního doporučení je výběr složitější. Podílové fondy patří mezi nejčastější nabídky finančních poradců a bankéřů, kteří mají zájem na klientech vydělávat. Proto je vhodné nabídku vždy dobře nastudovat.
Mezi důležité parametry znalosti podílového fondu patří:
Nabídka fondů může zahrnovat i jejich nákup na rodné číslo dítěte, ale jak již bylo zmíněno, vhodnější je tvořit kapitál na rodné číslo rodiče. Rodič tím získává svobodu flexibilně s penězi pracovat a zároveň může zvážit, kdy a jak rezervu tvořenou pro dítě jednou předá.
6. Investice do ETF (Exchange traded funds) spoření
ETF jsou známy jako nízkonákladové fondy obchodovatelné na burze cenných papírů. Poplatková politika je obvykle výhodnější pro klienta a méně pro poradce, přesto se začínají objevovat i v nabídkách odborníků na investování. Je to trend dnešní doby. Přesto i zde je třeba obezřetnosti. Na finanční trhu je bohatá nabídka ETF, proto je zapotřebí dobrá znalost ETF před investováním – jeho investiční strategie, rizika, poplatková politika.
Možnost investovat do ETF na rodné číslo dítěte je už na některých platformách také možná. Přesto doporučuji zvážit všechna pro a proti.
Zda se teenager má zájem v oblasti investování vzdělávat a se svými penězi chce touto formou získat zkušenosti s investováním na kapitálových trzích, věřím, že to je bezpečnější cesta než investice do jednotlivých akcií, minimálně z důvodu větší diverzifikace vkladu.
7. Investice do cenných kovů, drahokamů, sbírek, obrazů apod.
Ano, i tato forma investice (nejčastěji do zlatých mincí) bývá využívána pro tvoření udržitelného kapitálu pro děti. Rozložení investic do různých investičních aktiv je vhodné primárně z důvodu práce s riziky.
Tato forma bývá využívána i jako investice např. prarodiči, kteří chtějí zanechat něco dětem či vnoučatům nejen jako vzpomínku, ale i jako zajímavou investici. Zlaté mince bývají praktičtější než sbírky a obrazy – lépe se skladují a nemusíte myslet na to, zda se trefíte do vkusu. Navíc, u zlatých mincí je vyšší flexibilita likvidita, když je potřeba směnit je za peníze.
Odborníci se shodují na tom, že rozkládání rizika investováním do různých aktiv se vyplatí, avšak v jakém procentuálním rozložení je již otázka na detailnější analýzu klientských potřeb, investiční zkušenost a finanční plán.
Ať už se rozhodnete využít jakoukoliv formu tvoření kapitálu pro děti, nyní již znáte rizika, jaká se na jednotlivé možnosti váží. Rozhodně doporučuji mít peníze pod kontrolou do poslední chvíle, než pracně vydělané a uspořené peníze předáte dětem.
Nezapomeňte naučte své děti nakládat s penězi!
Vedle efektivního investování je také nutné připravit své děti na práci s penězi, vést je k finanční zodpovědnosti a učit je správné finanční návyky.
Věřím, že základním kamenem, jak posouvat zdravé finanční myšlení svých dětí, je otevřená komunikace, efektivní praxe s kapesným, více je zasvětit do rodinného rozpočtu, finančního plánování rodiny a také je od určitého věku brát na setkání s bankéři a finančními poradci.
Je to dlouhodobá práce, vysvětlování, často i umění vyjednávání, ale časem se to vyplatí. Možná pak vaše dospívající mládež nebude finančně ovlivňována, někdy až manipulována svými známými, partnerem či poradci.
Jistě pak vaše snaha finančně pomoci bude dobře využita a neskončí zneužita. Naučte své děti, že peníze nejsou jenom radost, ale i starost. A nezapomeňte, že děti se učí zodpovědnosti napodobováním, tedy je třeba být i dobrým vzorem v umění, jak hospodařit.
Hledáte tipy, jak vést své děti k finanční zodpovědnosti? Kurzy Děti a peníze, nebo kniha Finanční zralost – klíč k finanční spokojenosti poskytne nejedno doporučení.
Dobrý den, v tomto musím souhlasit s vaším manželem.
Váš syn dostane peníze přibližně za 18 let. A pokud byste je posílali na stavební spoření, tak výnos vč. státního příspěvku bude hluboce pod inflací (o tom více hovořím ve videu na https://www.youtube.com/watch?v=N-hZW72tqVQ). Při investičním horizontu 18 let je skutečně vhodné investovat i s vyšším rizikem kolísání hodnoty, např. do akciového podílového fondu. Při poklesu ceny naopak a při pravidelné investici naopak investujete se slevou - a za stejnou částku nakoupíte více podílových listů. Při 18letém investičním horizontu je pak výrazně vyšší pravděpodobnost překonání investice v dynamických investicích (např. onen akciový podílový fond) než při konzervativním investování (jakým je např. ono stavební spoření).
Ze stavebního spoření je sice možné získat i vyšší výnos, ale nejde pouze založit smlouvu a posílat tam peníze. Je třeba smlouvu vždy po 6 letech (a několika měsících, viz https://www.youtube.com/watch?v=VJfxBEFAz5Q) zrušit a založit novou. Jenže pak budete stejně řešit, kam peníze ze zrušené smlouvy zainvestovat, opět s dlouhým investičním horizontem.