Peníze v roušce

Rádce Zlaté koruny

Pandemie koronaviru zasáhla všechny oblasti našeho života. Důležité bude zachovat si nejen fyzické zdraví, ale i zdraví finanční. K tomu potřebujete mít správné, odborné informace.

Potřebujete poradit? Máte dotazy?

Jste na správných stránkách, kde se můžete ptát a získat rady k vašim osobním i podnikatelským financím. Na dotazy vám bude odpovídat na 400 odborníků na finance z Finanční akademie Zlaté koruny ve spolupráci se zástupci Ministerstva financí ČR.

Pevné zdraví - i to finanční!

Doporučujeme, abyste si nejdříve prošli předchozí dotazy. Je velice pravděpodobné, že odpověď na svoji otázku naleznete.

 

 

Chtěl bych zvládnout daňové přiznání co s nejmenším odborem. Je nějaká cesta, jak ho podat ideálně úplně online?

Vážený pane Janáči,

 

hezké odpoledne!

 

Možnost vyřídit daňové přiznání po internetu (a samozřejmě i další funkce) nabízí Online finanční úřad dostupný na webové adrese www.mojedane.cz.

 

S pozdravem

Tiskové oddělení Ministerstva financí ČR

Dobrý den- rádi bychom s manželem na jaře někam na dovolenou, kterou už potřebujeme jako sůl, ale bojíme se, aby nám to covid nezhatil a my nepřišly o spoustu peněž – je nějaká rozumná možnost, jak se na tuto situaci pojistit?

Dobrý den paní Goldová,

existuje možnost cestovního pojištění, jehož součástí je i pojištění storna zájezdu. Tzn., že se můžete pojistit pro případ, kdy nebudete moci na vysněnou dovolenou odcestovat z důvodu nemoci, úrazu apod. Zároveň některé pojišťovny nabízejí i pojištění v souvislosti s onemocněním COVID 19 a to i do oblastí kam ministerstvo zahraničí nedoporučuje cestovat. Situace se sice celosvětově zlepšuje, ale doporučuji nic nepodcenit. Vaše pojištění určitě neodkládejte, protože pojištění storna zájezdu se zpravidla váže na datum nákupu zájezdu. Pouze doporučuji udělat si trošku průzkum trhu a hned třeba nekupovat cestovní pojištění v rámci cestovní kanceláře. Nemusí vždy vyjít nejlépe!

Pohodovou a ničím nerušenou dovolenou.

Petr Metelec, Froglet

Dobrý den,

nedávno jsem si kupoval nový fotoaparát a známý se podivil, že platím plnou cenu a nenakupuji místo toho na firmu, abych nemusel platit DPH. Nejsem si jistý, co a jak se dá na firmu napsat.

Vážený pane Žáku,

 

hezké odpoledne!

 

Zjednodušeně řečeno je plátce DPH oprávněn k odpočtu daně na vstupu (z nakoupeného zboží a pořízených služeb) v případě, že je použije v rámci svých ekonomických činností k uskutečňování svých plnění. Vždy zde musí být vazba mezi tím, co plátce pořídí (a z čeho si bude nárokovat DPH na vstupu) a jeho činností. Pouze v takovém případě si lze nárokovat odpočet DPH.

 

Vezměme si jednoduchý příklad programátora, jehož ekonomickou činností je programování aplikace na parkování, který si koupil počítač, aby mohl programovat. Vzhledem ke skutečnosti, že bude počítač používat pro výkon svých ekonomických činností, může si z nákupu uplatnit odpočet DPH na vstupu. Pokud si ale koupí piano, není možné si z takového nákupu odečíst DPH, neboť piano neslouží k uskutečňování jeho ekonomických činností.

 

S pozdravem

Tiskové oddělení Ministerstva financí ČR

Hezký den,

zaujala mě reklama na Cashbot, který inzeruje, že je rychlejší a snadnější než běžný provozní úvěr, moc mě to zaujalo, ale bojím se, aby to nebyla nějaká levárna

Zrušení transakce korunka

Váš dotaz je ve velmi nekonkrétní a není z něj patrné, na co se ptáte. Můžete svůj dotaz upřesnit?
Vaše Zlatá koruna

Zrušení transakce

Váš dotaz je ve velmi nekonkrétní a není z něj patrné, na co se ptáte. Můžete svůj dotaz upřesnit?
Vaše Zlatá koruna

Krásný den,

spořím si na důchod a ve smlouvě je nejdřívější výběr uspořených peněz v mých 60 letech. Co když se ale tohoto věku nedejbože nedožiju?

Ve smlouvě určené osoby či Vaši dědicové si s tím poradí. Jen obecně doporučuji mít pro případ úmrtí někde uvedeno alespoň na které instituce se notář má obrátit, aby se na něco nezapomnělo.

Co je to prosím eskontní úvěr?

Eskontní úvěr je založen na odkupu směnky obchodní bankou před její splatností.

Dobrý den,

štvě mě že se na toto vůbec ptám ale co se dá už dělat. Co mám dělat když se dostanu do dluhů a nestíhám splácet faktury?? Jaké kroky podniknout aby z toho nebyl tak velký průšvih?

To je poměrně těžká otázka. V prvé řadě doporučuji poohlédnout se po možných rychlých úsporách (neplatit to, co platit nemusíte). Následně určitě komunikujte s věřiteli, kterým nestíháte splácet - a to pokud možno ještě před tím, než se dostanete do prodlení. A v neposlední řadě stojí za to poohlédnout se po mimořádném přivýdělku, který vám pomůže dluhy financovat.

Vedle toho rozhodně doporučuji vytvoření rodinného rozpočtu - tedy evidence příjmů a výdajů domácnosti, abyste získal detailní představu o tom, kde vám peníze utíkají.

Dobrý den – pátrám po nějaké finanční aplikaci do telefonu, kde bych měl všechny údaje o svých penězích hezky pohromadě. Moje měsíční příjmy, výdaje, za co třeba nejvíc utratím, spoření, na jak dlouho, a tak podobně…. Prostě takový hezký přehled. Zkoušel jsem excelovskou tabulku, ale je to příliš mnoho práce a líbilo mi mít to přímo na telefonu.

U Spendee se mi líbí i jejich webové rozhraní nejen aplikace.

Spendee – https://www.spendee.com/

Mezi další oblíbené aplikace patří:

Wallet – https://web.budgetbakers.com/

eÚčty.cz – http://eucty.cz/

 

Vím, že bude těžké mi v tomto poradit, ale po poslední zkušenosti z banky jsem lehce na vážkách. Jak poznat, že mi bankéř nabízí to, co je pro mě nejvýhodnější vedle toho, z čeho bude mít největší provizi? Děkuju za odpověď

Projekt Finanční zralost vznikl primárně pro ochranu spotřebitele ve finančním světě – jak se připravit na jednání s poradci aneb jak se nenechat oblafnout. Doporučuji si pořídit knihu Finanční zralost – klíč k finanční spokojenosti nebo alespoň si na webových stránkách Finanční zralost vyhledat alespoň články (dílčí části knihy) – Pravidla klientské péče při investování nebo Sebeobrana při manipulaci finančními poradci.

 

Souhrn z článku o sebeobraně:

  • Dělejte si poznámky nebo si rozhovor s povolením nahrajte!
  • Emoce udržte na uzdě!
  • Ptejte se!
  • Buďte asertivní a neobávejte se námitek!
  • Dejte si čas na rozhodnutí!
  • Důvěřujte, ale prověřujte!

 

Otázky k prohloubení znalosti o produktu:

  1. Co mě to bude stát?
  • Výše splátky/spoření/investice; jaké jsou poplatky; jaká je daňová povinnost
  1. Co z toho budu mít?
  • Princip/podmínky produktu; proč – benefity produktu; potencionální zisk či ztráta
  1. Za jak dlouho to budu mít?
  • Na jak dlouho; kdy přijdou peníze; výpovědní lhůta; možnost předčasného ukončení
  1. Jak je to jisté?
  • Jsou investice garantované/pojištěné ze zákona; hodnocení a pozice firmy na trhu
  1. Možnost změn?
  • Lze reagovat na změny v životě; jak a kdy změna smlouvy nastane; za kolik

 

Dobrý den,

do jakého produktu je v dnešní době nejvýhodnější investovat? Preferuji střednědobé investování s maximálně střední mírou rizika.

Děkuji

Dobrý den,

důležité je především, na jak dlouho chcete investovat. Od toho se pak může odvíjet celá investiční strategie. Pokud plánujete investice na desítky let (např. mladí na spoření na důchod), tak je vhodné volit dynamičtější produkty. Se zkracujícím se investičním horizontem je pak vhodné investice směřovat do vyvážených a následně konzervativních produktů, které sice inflaci (zpravidla) neporazí, ale zajistí, že (alespoň nominálně) netratíte.

Na střednědobý horizont, který uvádíte, bych volil kombinaci dynamických (akciových) podílových fondů (nebo ETF, což je ale spíše pro zkušenější investory) a vyvážených (smíšených) fondů, přičemž součástí může být i třeba stavební spoření, které sice neporazí současnou inflaci, ale na šestiletém horizontu by s aktuálními úrokovými sazbami stavebních spořitelen mohlo k pokoření inflace dojít.

V každém případě záleží také na objemu majetku, který chcete investovat. Při větším objemu se otevírají další možnosti (např. fondy kvalifikovaných investorů od 1 mil. Kč) a lze též investice více diverzifikovat (rozložit).

S investicemi vám též může poradit zkušený finanční/investiční poradce. Jen v tomto případě je důležité dobře vybírat.

 

Zajímalo by mě jestli inzerované účty zdarma jsou skutečně zdarma? Je to vůbec možné?

PZajímalo by mě jestli inzerované účty zdarma jsou skutečně zdarma? Je to vůbec možné?

Dobrý den,

obecně řečeno je základní obsluha běžného účtu pro fyzické osoby přes elektronické kanály  zdarma. Můžete se podívat na srovnání běžných účtů pro fyzické osoby na našich webových stránkách a porovnat viz https://www.zlatakoruna.info/financni-produkty/ucty.

Vaše Zlatá koruna

U koho zvolit cestovní pojištění na rok?

Dobrý den, cestovní pojištění má různé parametry např. územní platnost, rizikovost aktivit apod. Podívejte na srovnání produktů cestovního pojištění na našich stránkách https://www.zlatakoruna.info/financni-produkty/nezivotni-pojisteni/cestovni-pojisteni. Vaše Zlatá koruna

 

Dobrý den, budu si pár hodin týdně přivydělávat v jedné firmě a chtějí po mě vědět, zda chci pracovat na DPP nebo DPČ, jaký je mezi tím prosím rozdíl?

Dobrý den, budu si pár hodin týdně přivydělávat v jedné firmě a chtějí po mě vědět, zda chci pracovat na DPP nebo DPČ, jaký je mezi tím prosím rozdíl?

Dobrý den Martine,

Dohoda o provedení práce

Dohoda o provedení práce je určena pro příležitostný přivýdělek v rozsahu 300 hodin ročně u jednoho zaměstnavatele. U jednoho zaměstnavatele můžete uzavřít více dohod, které nemají souběh, ale musí se v součinu vejít do rozsahu 300 hodin ročně. Jestliže budete dostávat výplatu do 10 000 Kč měsíčně, nemusíte z dohody o provedení práce odvádět sociální a zdravotní pojištění. Zaplatíte pouze srážkovou daň ve výši 15 %.

 

Dohoda o pracovní činnosti

Dohoda se uzavírá zpravidla na rok, ale můžete ji podepsat i na kratší dobu. Pokud pracujete na DPČ, můžete vykonávat rozsah pracovní činnosti maximálně do 20 hodin týdně. U jednoho zaměstnavatele můžete mít dle § 75 zákoníku práce uzavřenou pouze jednu dohodu. Z dohody zaměstnavatel strhává každý měsíc odvody na sociální a zdravotní pojištění, a to i v případě, že si měsíčně vyděláte do 10 000 Kč.

 

S pozdravem

Petr Metelec, Froglet

Dobré odpoledne,

mám dotaz trochu z jiného soudku, ale třeba mi budete moci poradit… Moje blízká kamarádka si šetří poměrně velkou část výplaty „pro jistotu“. Problém je v tom, že uspořené peníze nechává všechny na účtu – to je v dnešní době asi nesmysl. Snažila jsem se jí vysvětlit, ať je převede alespoň na účet spořicí, ale nedá si říct, prý tomu nerozumí a bojí se, že o ně přijde. Nenapadá vás nějaká cesta, jak jí to vysvětlit? Pokusím se jí vaši odpověď přečíst…
Moc děkuji

Má-li člověk zahradu a rostlinám nerozumí, vyhledá odborníka - zahradníka - aby zahrada nezpustla. Potřebuje-li člověk řešit zdravotní stav a medicíně nerozumí, vyhledá odborníka - lékaře - aby se cítil dobře. Má-li člověk automobil a sám péči o něj nerozumí, vyhledá odborníka - navštíví odborný servis - aby péči o automobil nezanedbal. Má-li člověk peníze a péči o ně nerozumí, většinou neudělá nic. Ptám se: "Proč?"

Dobrý den,

vzhledem k tomu, že běžný účet a spořicí účet jsou stejně bezpečné bankovní produkty, ale spořicí účet nabízí často znatelně vyšší úročení, ale tento fakt přesto nestačí k přesvědčení o vložení peněz alespoň na spořicí účet, tak je to skutečně těžké vysvětlování. Nicméně základem je upozornit na to, že oba produkty jsou stejně bezpečné, stejně pojištěné a že o peníze na nich nelze (až na extrémní výjimky, které ale neochrání ani běžný účet, jako jsou měnová reforma či nedávné kyperské "mimořádné zdanění" stavů na bankovních účtech) přijít. Dále je nejspíš potřeba vysvětlit jí koncept úroků (velká část nejrůznějších respondentů v průzkumech finanční gramotnosti selhává u výpočtu a porozumění procentům) a inflace (znehodnocování peněz) a ukázat jí, že vlivem inflace ztrácí více na běžném než spořicím účtu.

Předpokládám ale, že tyto argumenty jste již zkoušela... proto se mohu jen vrátit k úvodu, že je to těžké vysvětlování.

Přeji krásný den a držím palce,

Petr Zámečník

Dobrý den. Jsem investor spíše začátečník, přemýšlím o vyzkoušení investování skrz platformu Fondee, která se tváří, že je pro nezkušené ideální. Je to pravda nebo jsem úplně mimo? Děkuju

 

 

Dobrý den Štěpáne,

pokud jste začínající investor, doporučuji vše zkonzultovat se zkušeným finančním poradcem se zaměřením na investice. Nedoporučuji investovat bez znalosti prostředí. Platforem nabízejících investování je u nás několik a třeba zvážit, která bude pro Vás vhodná, srozumitelná a především vyhovující.

S pozdravem

Petr Metelec, Froglet

Hezký den, po dvou letech se konečně chystáme celá rodina na dovolenou do Thajska!!! Nejsem v cestování a ještě takto daleko příliš zběhlá, mám si vyměnit peníze tady nebo tady za eura a až tam za bathy nebo mám vybírat za bankomatu? Budu moc vděčná za odpověď

Marcela Gruberová

Přednostně doporučuji zvážit, kolik peněz na pobyt budete potřebovat, což souvisí i s organizací Vaší dovolené. Osobně bych si s sebou vezl "základ" v USD v hotovosti, zbytek (a může to být i ta větší část peněz) bych řešil na místě za využití platební karty.

Dobrý den, dlouhodobě investuju, ne tedy nijak vysoké částky, do akcií, ale je to poměrně stresující a časově náročné a tak zvažuji, že bych přešel na nějakou méně „náročnou“ formu investování, jako jsou například ETF fondy. Uvažuji správně nebo to bude to stejný. Děkuju za odpověď VK

Dobrý den, při investicích do ETF nebudete muset tak často sledovat a analyzovat jednotlivé akcie (nebudete je muset analyzovat vůbec, v zásadě stačí, když si vyberete, do jakého regionu či typu akcií chcete investovat, k tomu naleznete odpovídající ETF, a pak už jen investujete). Co se týká hloubky propadů, ty by měly být nižší než u jednotlivých akcií.

Tedy shrnuto: S ETF proti investici do jednotlivých akcií získáte vyšší diverzifikaci (rozložení portfolia) spojenou s nižší kolísavostí a ušetříte spoustu času.

Osobně doporučuji investovat do jednotlivých akcií buď v případě, že máte velké portfolio (a výnosy tak zaplatí váš čas), nebo vás to baví (a váš čas počítat jako náklad nemusíte).

 

Krásný den

od února budu pracovat jako kosmetička v jednom Plzeňském salonu a řeším dilema – majitelka mi dala na výběr, že buď můžu být u ní zaměstnaná nebo můžu pracovat jako OSVČ a platit jim nájem, že to nechá na mě. Co myslíte? Nějakou klientelu již mám, ale není zas tak velká

Dobrý den Danielo,

pokud jěště nemáte dostatečně velkou klientelu, doporučuji Vám se nechat zaměstnat. 

1) Sociální a zdravotní pojištění za Vás bude odvádět zaměstnavatel

2) Vytvoříte si s jistotou širší klientskou základnu

3) Budete mít alespoň v začátku jistotu příjmu

4) Do budoucna můžete požádat o ukončení pracovního poměru a stát se OSVČ

Mhoho štěstí.

Petr Metelec, Froglet

 

Dobrý den jsem student a pracuji na dvou brigádách ale „růžový papír“ jsem si minulý rok úplně zapomněl podepsat u obou. Můžu podat daňové přiznání o jedné brigádě nebo o obou, aby mi peníze vrátili?

Nyní je nejvyšší čas, abyste oba zaměstnavatele požádal o potvrzení o zdanitelných příjmech. Oba příjmy pak zahrnete do svého daňového přiznání. Pro komplexnější informace doporučuji kontaktovat daňového poradce, který Vám případně může daňové přiznání i vyhotovit.

Pokud chcete, abyste zaplacenou daň dostal zpátky, tak při podání daňového přiznání rozhodně musíte zahrnout příjmy z obou brigád.

Co to je blockchain? Narazil jsem na to na internetu a moc tomu nerozumím

Dobrý den,
já i můj manžel jsme OSVČ..máme vůbec nějakou šanci dosáhnout na hypotéku? IŠ

Dobrý den, Ivono,

šanci rozhodně máte. Příjem z podnikání je stejně dobrý příjem, jako ze zaměstnání. Ale Vaše otázka je oprávněná, protože podnikatelé se při žádosti o hypotéku skutečně mohou setkat s nepříjemným překvapením častěji, než zaměstnanci.

Zaprvé by podnikání mělo již existovat nějakou dobu. Alespoň rok, lépe dva. Pokud je to méně než rok, začínají komplikace.

A potom je věčným evergreenem dokládání příjmů pomocí daňového přiznání.

Jedna věc je to, čemu se lidově říká "daňová optimalizace". Chce se tím naznačit, že klient ve skutečnosti má příjmy vyšší, než je v daňovém přiznání uvedeno. V takovém případě je dobrá rada drahá. Banka nikdy nepřistoupí na myšlenku, že daňové přiznání není řádně zpracováno a neobsahuje vše, co obsahovat má. Takže tento případ raději opusťme.

Ale potom je situace klientů, kteří náklady uplatňují tzv. paušálem. Jejich skutečné náklady jsou (někdy i mnohem) nižší, než je v daňovém přiznání uvedeno. A jaké jsou doopravdy, to bance v podstatě nejde nijak doložit.

Různé banky k tomu přistupují různě. Některé lépe, některé hůře. Ale rozhodně stojí za to si věc zkonzultovat s profesinálem v oboru hypotečních úvěrů. Mnohdy se dá najít vyhovující řešení.

Dobrý den,

teď nebudu odpovídat jako finanční expert, ale jako matka tří dětí. Moje dcery naučilo vážit si peněz a rozlišovat jejich hodnotu ve chvíli, kdy si je vydělaly. A to nejen při brigádách, ale třeba pomocí babičce se dřevem, nebo administrativní činností ve firmě otce. Pokud děti jen peníze dostávají bez přičinění, to je bez práce, tak jejich hodnotu nechápou.

Držte se a mějte se dobře

Eva Gmentová

Prosím neodpovídejte nikdo, můj dotaz dotazem nebyl, ale odpovědí na dotaz. Jen se špatně nahrál.

Děkuji

Moc vás zdravím

mám doma sedmnáctiletého puberťáka, který mám pocit si vůbec neváží peněž. Chápu to, v jeho věku mi bylo taky všechno jedno, ale on všechno kapesné utratí za pár dní a pak ho zakládají kamarádi a spousta se s ním už kvůli tomu i přestala bavit. Máte prosím nějaký tip jak ho naučit šetřit a vysvětlit mu důležitost peněž? Nechci aby měl problémy, až začne žít dospělý život.

V 17 letech to již je opravdu oříšek. Pro kvalifikovanější odpověď by bylo vhodné detailněji znát rodinné vztahy i onoho "puberťáka". V daném případě doporučuji se spíše obrátit na psychologa, který bude moci vyhodnotit situaci v rodině a odborně posoudí schůdné varianty poskytování finančního vzdělávání.

Dobrý den,

paní Eva nabízí metodu, že vlastních vydělaných peněz si ceníme více než těch, co dostáváme od druhých. Také doporučuji brigády a nadstandardní práce v rámci rodiny.

Dále se můžete inspirovat, jak podpořit finanční vzdělávání syna prostřednictvím:

  • projekt Finanční zralost (web, online kurzy, kniha, blog, případové studie na rozvoj finanční gramotnosti dětí a mládeže) – je zde probráno i práce s kapesným, jak vést děti k finanční zodpovědnosti (bohužel to je spíše pro rodiče dětí na základní škole). Rozhodně doporučuji s vašim synem pracovat na případových studiích Finanční zralost v praxi – které tvořím nejen pro školy, ale i rodiče.
  • nechte svého syna poslouchat podcasty/web/FB Rozbité prasátko – Jakub Dvořák inspiruje mládež, aby se naučili hospodařit a chytře a rozumně investovali, což jim pomůže se stát finančně nezávislý
  • pořiďte si domů stolní hru Finanční svoboda

 

Dobrý den,

teď neodpovídám jako finanční expert, ale jako matka tří dcer. Moje dcery se naučily znát hodnotu peněz ve chvíli, kdy si je začaly samy vydělávat a to nejen na brigádách, ale i nějakým přičiněním doma, například pomoc babičce se dřevem, administrativní práce ve firmě otce atd. Starší dcera jako dítě vždy vše utratila, dnes vede domácnost s malými dětmi a je příkladem člověka, co má výdaje pod kontrolou a dokáže i ve velmi napjatém rozpočtu ušetřit na radosti. 

Neházejte flintu do žita, ale zkuste mu vysvětlit, že kamarádství je víc, než peníze.

Držte se

 

Ev

Je lepší investovat na jednom místě několik let nebo různými způsoby a po pár měsících peníze přesouvat?

3 postřehy:

  • každá změna investice stojí peníze – pozor na poplatky
  • záleží na typu investora – dynamický, agresivní a velmi znalý analytický typ může tíhnout k častějším změnám, neb má/vidí impulzy, zprávy a výsledky analýz, které radí případnou změnu. Opět dodávám, že data stojí peníze.
  • investor neekonom s dlouhým investičním horizontem by se měl více zaměřit na vytvoření stabilního portfolia, hledat dlouhodobé investice, které mu mohou přinášet stabilní výsledky. Investiční portfolio je vhodné čas od času, cca jednou za 3 roky, překontrolovat a případně upravit alokaci či diverzifikaci svých investic.

 

Dobrý den, dnes jsem četl, že bitcoin je nejníže od minulého srpna a bude dále padat – proč to tak je? mám do něj teď zainvestovat, když nejspíš půjde nahoru?

Za bitcoinem stojí "pouze" technologie. Není za ním žádné reálné aktivum, i když své benefity bezesporu má (možnost placení, realtivní anonimizace majetku...). Jeho cena je tak mnohem více ovlivněna náladou investorů než u investičních aktiv (mezi které osobně bitcoin neřadím - má mnohem blíže ke spekulativním aktivům, viz https://www.youtube.com/watch?v=OdVggThfmOs). Pokud do tohoto aktiva chcete vložit své peníze, tak vložte jen tolik, kolik můžete a jste ochoten zcela ztratit. A jestli půjde nahoru? To vám nikdo spolehlivě neřekne. Jsou důvody, proč by neměl, ale jsou i důvody, proč by mohl (např. je ho omezené - a stále se zmenšující - množství a při růstu zájmu to povede k růstu ceny; na druhou stranu může být nahrazen jinou kryptoměnou/technologií a jeho cena se propadne k nule...).

Dobrý den – hodně mě zaujala platforma na investování Portu. Jsem začátečník a přijde mi to jako rozumná varianta, ale stejně by mě zajímal názor odborníků.. Děkuju Šárka Popovičová

Investování přes PROTU může být výhodnější, než přes finanční poradce, když máte dostatečné informace, víte jak investovat. 

 

Pro začínající investory je vhodné sledovat následující vzdělávací projekty/weby/podcasty:

- Finančí zralost (web/online kurzy/FB) - vygooglete přímo článek "Pravidla klientské péče při investování"

- Rozbité prasátko (web/podcasty/FB skupina Finanční nezávislost ČR),

- Investování pro holky (web/FB skupina)

- Michal Doubek (web/podcasty)

- Radovan Vávra  podcast Ve vatě

 

Rozumné a efektivní investování je primárně postavené na umění minimalizovat poplatky, hlavně ty správcovské (hlídat celkové náklady investice ročně tzv. TER), umět správně diverzifikovat - rozkládat finance do více produktů/aktiv (ideální nekupovat jednotlivé tituli, ale indexové koše), být trpělivý, udržet emoce pod kontrolou a stále se vzdělávat. 

Dobrý den, jako student střední školy neplatím žádné daně a na brigádě v bistru u nás ve městě si vydělávám nějakých 75 Kč na hodinu. Dnes jsem se ale dočetla, že minimální mzda je nyní 90 Kč na hodinu, co s tím mám dělat? Je nějaká šance? Děkuji. Alžběta Smrčková

Pozor také na to, že sice neplatíte daně, ale podle druhu smlouvy je vám z hrubé mzdy strháváno sociální a zdravotní pojištění.

Dobrý den Alžběto,

doporučuji požádat o rozhovor s nadřízeným, který by měl Vaši záležitost řešit. Požádejte o vysvětlení a úpravu mzdy. Než jednání zahájíte, zjistěte si o minimální mzdě dostatek informací na netu apod. Není třeba se obávat nějakých restrikcí a opatření vůči Vám. I Vy přeci odvádíte svou práci tak, abyste dostala řádně zaplaceno dle pravidel.

Přeji Vám mnoho úspěchů a aby vše dopadlo na výbornou!

Petr Metelec, Froglet

Zajímalo by mě, co si vy ekonomové myslíte o slevách na jízdném pro studenty a seniory? Jiří Vymětal

Dobrý den,

osobně nesouhlasím se slevami dotovanými státem. Dle mého názoru nejsou potřeba a zbytečně to zatěžuje státní kasu. Jejich zavedení vnímám jako čistý populismus.

 

Dobrý den, potřeboval bych si pořídit nový telefon, tomu mému už vůbec nefunguje baterka. Co si myslíte o možnosti, kterou nabízejí někteří prodejci, že vám za odkup starého telefonu dají nějakou malou slevu na telefon nový? Filip Šrom

Také se vyplatí si zjistit, kolik byste za starý telefon získal v bazaru. Kupříkladu autobazary sice nabízejí slevy za starý vůz, ale ty jsou často více než poloviční oproti ceně, kterou byste získal při jeho prodeji. Je dost pravděpodobné, že u mobilních telefonů bude situace obdobná.

Dobrý den pane Šrome,

udělejte si nejdříve průzkum trhu ve smyslu cenového porovnání, kde svůj telefon koupit nejvýhodněji a pak teprve jednejte. Ne vždy je sleva slevou!

Využijte například srovnavač zboží.

Mnoho zdaru a klidu při výběru.

 

S pozdravem

Petr Metelec, Froglet

Hezký den, pravidelně přispívám na různé charity a tak přemýšlím na tím, jestli vybírám ty vhodné, jak se dá zjistit, zda je ta daná charita například podvodná nebo si část peněž nechává pro sebe. Matouš Bulíř

V prvé řadě doporučuji zjistit, zda vybrané charity vydávají výroční zprávy. Z nich se dozvíte, jak hospodaří.

Jinak každá charita potřebuje část peněz i na svůj vlastní provoz. A to i v případě, kdy většinu chodu zajišťují dobrovolníci. Peníze na provoz může získat buď z nejrůznějších grantů, nebo z darů. Ve výroční zprávě byste se měl dočíst, kolik provoz dané organizace stojí. Podle toho se pak můžete rozhodnout, zda je podle vás drahá, nebo přijatelná.

Do kdy musím podat daňové přiznání za tento rok? Není nějaká změnu kvůli covidu? Patrik Slovák

Dobrý den pane Slováku,

termín pro odevzdání daňového přiznání za rok 2021 byl stanoven na 1. dubna 2022. Pokud hodláte podat daňové přiznání elektronickou cestou, máte o měsíc déle. Z důvodu pandemie koronaviru se mohou podmínky měnit, proto doporučuji termíny hlídat.

 

S pozdravem

Petr Metelec, Froglet

Dobrý den,nevím jestli nepokládám hloupý dotaz, ale zkusím to. Měsíčně si vydělám pár tisíc korun na brigádách, které si spořím na cestování nebo některé větší věci, které sám chci. Za pár let jsem si několik desítek tisíc naspořil, ale leží mi ladem na účtu a vadí mi, jak rychle ztrácí hodnotu. Přemýšlím, že bych začal po malých dávkách investovat, ale opravdu vůbec nevím jak na to, vůbec tomu nerozumím. Poradili byste mi podle vás nějakou vhodnou cestu, jak začít, kam peníze uložit, do čeho investovat nebo alespoň, co prostudovat úplně od základu… Moc děkuji za odpověď. Oliver Veselský

Pro začínající investory je vhodné sledovat následující projekty/weby/podcasty:

- Finančí zralost (web/online kurzy) - vygooglete přímo článek "Pravidla klientské péče při investování"

- Rozbité prasátko (web/podcasty/FB skupina Finanční nezávislost ČR),

- Investování pro holky (web/FB skupina)

- Michal Doubek (web/podcasty)

- Radovan Vávra  podcast Ve vatě

Pro krátkodobé cíle (cestování, nákup auta aj.) jsou vhodné hlavně spořicí účty v bance, kde nenesete riziko kolísání hodnoty vašich peněz v čase. Pro dlouhodobé investice jsou zajímavé například nízkonákladové fondy obchodovatelné na burze tzv. ETF. Nakupování fondů nabízí například PORTU, DEGIRO aj. 

Rozumné a efektivní investování je primárně postavené na umění minimalizovat poplatky, hlavně ty správcovské (hlídat celkové náklady investice ročně tzv. TER), umět správně diverzifikovat - rozkládat finance do více produktů/aktiv (ideální nekupovat jednotlivé tituli, ale indexové koše), být trpělivý, udržet emoce pod kontrolou a stále se vzdělávat. 

Zdravím, jakým způsobem si mám ověřit, zda sleva, která je uvedená u produktu je skutečně tak znatelná a nejde jen o marketingový trik? Děkuji. Barbora Mikšíková 

Obecně se dá doporučit nakupovat jen to, co člověk koupit chce, a to za ceny, které jsou pro něj akceptovatelné (neslyšet na termín "sleva"). Výhodnost ceny na trhu je pak možné vyhodnotit srovnáním u jiných obchodníků.

Poovnáním s jinými nabídkami stejného produktu.

Zdravím vás, mám takový dotaz: zajímalo by mě zda je výhodnější nechávat své příjmy danit zaměstnavatele a dostávat jen čistý příjem bez starostí nebo si podávat daňové přiznání, co myslíte? Děkuju Alena H. 

Podávání vlastního daňového přiznání člověka zcela jistě obohatí o náhled do skutečně odváděných daní. V některých případech zaměstnavatel za zaměstnance daňové přiznání nevyhotovuje (např. více zaměstnavatelů apod.) a zaměstnanec si tak daňové přiznání musí podat sám.

Pokud jste ovšem svůj dotaz směřovala ve smyslu přechodu na fakturaci, je třeba si uvědomit, že se jedná o jiný právní vztah, konkrétně dodavatelsko-odběratelský, který s sebou nese jinou regulaci a jiná specifika než jen daňová.

Dobrý den – zajímalo by mě, jak to dále půjde s cenami nemovitostí? Na plný úvazek pracuji sotva rok, ale s tím, co si vydělám si nedokážu představit, že bych někdy mohl dosáhnou na vlastní bydlení… Mám z toho celkem hrůzu, nechci platit celý život nájem, ale dávat 6+ milionu za malý byt mi přijde naprosto nesmyslné. Michal Kolda

Co je to prosím sharpe ratio? Jak se to počítá? KD

Dobrý den paní Datlová,

Přeloženo z angličtiny-Ve financích měří Sharpeův poměr výkonnost investice, jako je cenný papír nebo portfolio, ve srovnání s bezrizikovým aktivem, po úpravě o jeho riziko. Je definován jako rozdíl mezi výnosy investice a bezrizikovým výnosem dělený směrodatnou odchylkou výnosů investice.

S pozdravem

Petr Metelec, Froglet

Dobrý den,mám trochu složitější dotaz. Můj kamarád mě požádal, zda bych mu nepůjčil 200K na dostavbu domu, že mi je do jednoho roku vrátí. Z finančního hlediska bych si to mohl dovolit a žádné úroky po něm samozřejmě nechci, sám mi několikrát vytrhl trn z paty. Ani na vrácení striktně do jednoho roku netrvám, ale musím říct, že se trochu bojím, abych své peníze dostal vůbec někdy zpátky- je to čestný chlap, ale v podnikání teď kvůli covidu příliš nedaří. Poradíte, co mám dělat, jak si navrácení peněz pojistit? Moc děkuji za jakoukoliv radu. Viktor Troják

Dobrý den, v prvé řadě s ním určitě podepište smlouvu. Bez ní by bylo případné vymáhání peněz mnohem náročnější, až nemožné. Často dochází mezi kamarády a příbuznými k půjčení peněz bez smlouvy, což ústí v následné rozepře, kdy si každý pamatuje podmínky půjčení peněz jinak. Když sepíšete podmínky půjčky formou smlouvy, ušetříte si dost případných starostí.

Chtěl bych uzavřít u GENERALI PENZIJNÍ SPOLEČNOST nové penzijní připojištění. Mohu vyplnit smlouvu elektronicky a odeslat prostřednictvím datové schránky. Původní penzijní připojištění č.smlouvy jsem  u GENERALI PENZIJNÍ SPOLEČNOST ukončil v roce 2021.

Dobrý den, sháníme pro Vás odpověď. Vaše Zlatá koruna

Dobrý den, děkujeme za Váš zájem o spoření s námi. Smlouvu o doplňkovém penzijním spoření je možné si sjednat on-line na https://sjednani.generalipenze.cz/ nebo můžete také využít obchodní místo Generali České pojišťovny, kde Vám rádi se sjednáním pomohou. Přejeme Vám hezký den. Generali penzijní společnost.

Co si myslíte o peer to peer půjčkách? Láká mě myšlenka zainvestovat, a zároveň tím někoho podpořit v začátcích podnikání. Děkuji. Ivan Voženílek

Peer to peer půjčky jsou rozhodně zajímavou možností investic. Důležité je správně posoudit projekt (pokud chcete investovat do podnikatelů) a rozumět riziku, které je s nimi spojené. Také je důležité správně vybrat platformu, přes kterou chcete půjčovat. Jejich podmínky jsou odlišné, navíc se čas od času mění.

Dobrý den, mám založený u Poštovní spořitelny krátkodobý termínovy vklad na dobu šesti měsíců . Zajímalo by mě,zdali mohu pruběžně navyšovat jeho výši. Děkuji   Csaba Gyopos/

Přesně jak uvádí Petr Netuka.

Jednou z možností, kterou máte, je založení nového termínovaného vkladu. Ovšem toto závisí na částce, kterou chcete dodatečně uložit (v řadě případů termínované vklady lze u banky uložit až v řádu desítek či stovek tisíc korun).

V konkrétním případě se doporučuji obrátit přímo na Poštovní spořitelnu a ověřit podmínky Vašeho produktu, smluvně může být možnost průběžného navyšování vkladu sjednána. Běžné podmínky však změnu výše termínovaného vkladu v době jeho běhu neumožňují. Možnost přívkladů by popírala základní myšlenku termínovaného vkladu - tedy poskytnutí dohodnuté sumy na předem definované období. Pozdější vklady by totiž již byly poskytovány na období kratší.

Dobrý den,odpovíte mi prosím, jak se účtuje splátka úvěru? Jáchym Plíšek

Dobrý den, pane Plíšku,

to může být různé. Ale nejběžnějším způsobem splácení úvěru je tzv. anuitní splácení.

Při anuitním splácení je spátka stále stejná. U běžných hotovostních či spotřebitelských úvěrů to je po celou dobu splácení. U hypotečních úvěrů to je na dobu tzv. fixace, kterou si klient s bankou dohodne.

Splátka úvěru, přesněji řečeno "anuitní splátka" se skládá ze dvou částí - tzv. úmoru a úroku.

Úrok je odměna bance za to, že klientovi půjčila peníze.

Úmor je vrácení části dluhu.

Úroky se počítají z aktuálního zůstatku dluhu. Tento zůstatek se každý měsíc zmenší o úmor. V dalším měsíce je tedy zůstatek úvěru menší a o to menší jsou také vypočtené úroky.

Ale splátka je anuitní. To znamená stále stejná. Místo, které uvolnily úroky, je vyplněno úmorem. Proto podíl úroků na splátce je nejvyšší na začátku splácení a nejnižší na jeho konci.

Hezký den, jaký běžný účet je nejlepší? Anna Štolbová

Dobrý den, jednoznačně to nelze říci. Záleží především, k čemu chcete běžný účet využívat a jaké další služby od banky potřebujete, jaký komfort od internetového a mobilního bankovnictví požadujete a v neposlední řadě, jaké máte příjmy na účet a kolik a jakých transakcí pravidelně provádíte (to může zásadním způsobem změnit cenu jinak dražších produktů). A také, jak často platíte v cizích měnách (výhodnost banky ovlivňují v takovém případě i směnné kurzy, jaké využívá k zúčtování transakcí).

Pokud vám stačí jen základní bankovní služby s platební kartou, tak je několik bank, které je i bez dodatečných podmínek nabízí zdarma (např. Banka Creditas, Fio banka...).

Dobrý den, paní Štolbová, 

záleží na tom jaké máte očekávání od banky, potažmo pak od účtu. Doporučuji podívat se na www.finparada.cz - sekce bankovní účty, podsekce osobní účty. Tam najdete přehled a ve sloupci detail (lupička) uvidíte co produkt nabízí a kolik to skutečně stojí. 

Dagmar Prajzlerová      

Zajímalo by mě, jaké všechny poplatky si mohou banky účtovat…Vítězslav Janoš

Jinak obecně si mohou banky účtovat prakticky libovolné poplatky, jaké mají uvedené v sazebníku/ceníku. Jen některé poplatky jsou limitované zákonem (např. poplatek za předčasné splacení úvěru má svůj zákonný limit a např. poplatek za posouzení žádosti o úvěr banky ani nebankovní instituce účtovat ze zákona nesmí - mohou účtovat jen poplatek za schválení úvěru).

Dobrý den, tyto informace lze snadno nalézt na webových stránkách bank. Na hlavní stránce přejděte úplně dolů a tam naleznete odkaz. Někde se to jmenuje jen "poplatky", jinde "ceník" nebo "cenik ke stažení". Pokud tento odkaz nenaleznete, zkuste přejít na detail některého z produktů a hledejte odkaz tam. 

Dobrý den,vím, že to je velmi subjektivní, ale doporučili byste mi podle Vás nejlepší investiční platformu? Děkuji za odpověď. Štěpán Stojka

Dpbrý den, to je složitá otázka bez znalosti vašich preferencí a situace, navíc určitě na někoho zapomenu, tak snad mi to nebude mít za zlé. Mluvím ale o těch, které jsem vyzkoušel a jsou legitimní.

Z domácích tradičnějších platforem je určitě zajímavé se podívat na Fondee a Portu. Ze zahraničních platforem v telefonu lidé často používají k investicím Degiro, Revolut, eToro či Plus500. Česko-zahraniční XTB je na hraní s investicemi slušná platforma. I některé banky umí hezky nabídnout investiční prostředí.

Samozřejmě ale můžete jít i do alternativ včetně Coinbase na kryptoměny, nemovitostního Upvestu, crowdfundingových Fundliftů, Fingoodů, Zonek a dalších. Samozřejmě se podívejte i k nám na Roger.

Protože víte, že je to subjektivní, tak vám řeknu, že já bych se bez znalosti žádných detailů rozhodoval mezi Fondee a Portu, pokud bych měl možnost zahraničního účtu, podíval bych se na Degiro, hrál bych si drobnějšíma částkama na frakčních akciích v Revolutu a s částí peněz byh šel do alternativ, které jsem vyjmenoval o odstavec dřív.