Peníze v roušce

Rádce Zlaté koruny

Pandemie koronaviru zasáhla všechny oblasti našeho života. Důležité bude zachovat si nejen fyzické zdraví, ale i zdraví finanční. K tomu potřebujete mít správné, odborné informace.

Potřebujete poradit? Máte dotazy?

Jste na správných stránkách, kde se můžete ptát a získat rady k vašim osobním i podnikatelským financím. Na dotazy vám bude odpovídat na 400 odborníků na finance z Finanční akademie Zlaté koruny, kteří již 18 let hodnotí finanční produkty.

Pevné zdraví - i to finanční!

Doporučujeme, abyste si nejdříve prošli předchozí dotazy. Je velice pravděpodobné, že odpověď na svoji otázku naleznete.

Dobrý den,

chápete to naprosto správně. Předpokládá se, že tato novela bude mít jako součást i zajištění možnosti odpočtů při případném refinancování toho úvěru, jen jeho počátek (při nabytí nemovitosti) se musí datovat do konce roku 2021. Alespoň tak to prezentovalo MFČR a vláda, nicméně má to projít až standardním kolečkem schvalování, tedy finální znění zákona může být kolem září 2020, kdy se budou všechny podmínky znát zcela. Takže ano, zkraťte si horizont na polovinu. Chvíli s úvěrem počkat zase může (ale nemusí) přivodit o něco nižší úrokové sazby u hypoték, ale banky nyní mají cca 250 tisíc žádostí o odklady splátek, tedy sazby nejspíš klesnou o 0,2-0,3 %, což není tak výrazné. Nejbližších pár měsíců zase také půjde nejspíš dobře smlouvat o cenu nemovitostí, která v horizontu 2-3 let opět může nabrat rostoucí tendenci.

Linda Fejtková

Moc děkuji za odpověď! Takže logicky by tam měla být teda bublina, kdy státu zaplatím co nejméně na daních. Když stihnu koupit nemovitost na hypotéku v okamžiku, kdy ten zákon bude kompletně přijatý a zároveň to bude do konce roku 2021, tak nebudu muset platit ani daň za nabytí nemovitosti a zároveň si budu moct hypotéku odpočítat od daní?

Přesně tak :)

Linda Fejtková

Má teď smysl založit si stavební spoření, když úroky nejsou skoro žádný?

Dobrý den, 

domnívám se, že ano, pokud akceptujete 6letou vázací lhůtu. V rámci připsaných úroků lze ovšem započíst i státní příspěvek a také pojištění vkladů, které je velmi významné pro konzervativní klienty.

Přeji Vám hezký zbytek víkendu.

dr. Vrabcová

Dobrý den, likvidou 6 let se míní, že pokud byste vypověděl- ukončil- stavební spoření dříve, než za 6 let, pak přricházíte o státní podporu a stavební spoření ztratí podstatnou část svého zhodnocení. Vlivem inflace se dá mluvit naopak o reálné ztrátě.  Navíc se dá celkem pravděpodobně předpokládat růst sazeb v horizontu cca do 2 let, takže pak garantovaný úrok na spoření může být srovnatelně velmi nízký. Na druhé straně se jedná o finanční produkt, který může mít své místo v portfoliu klienta, ale to je na další diskusi. Jiří Štegl

Dobrý den, stavební spoření je díky státní podpoře nejvýnosnější produkt z těch, které jsou pojištěné. V optimální variantě (spoření 1.700 Kč/měs. na jedno rodné číslo, můžete mít více smluv na další rodinné příslušníky..) dosahuje výnos až kolem 4%. Po 6ti letech si peníze můžete vybrat včetně státní podpory a použít libovolně. Pokud počítáte do budoucna s nějakým úvěrem na bydlení, tak je to také vhodný nástroj ke kumulaci vlastních prostředků, bez kterých už Vám dnes žádná banka úvěr prakticky nedá. Mějte se.

Ano, pro konzervativního klienta, díky státní podpoře ve výnos v 6-ti letém horizontu cca 3 % p.a. Otázkou je pak likvidita.

Děkuji za odpověď. Můžete mi ještě dovysvětlit tu likviditu? Děkuji.

Abych měl výnos cca 3% p.a., musím vydržet 6 let.Jinak si peníze mohu vybrat, ale může to být ztrátové. Ale po 6 letech je výnos garantovaný. VK

Dobrý den, vztahuje se odklad splátek i na leasing auta? Jaromír

 

Dobrý den, na operativní leasing se nevztahuje.

Dobrý den, už tu s nákupem akcií dotazy byly, ale můžu se zeptat přímo na ropu? Kdy myslíte, že by mohl být nějaký významnější nárůst? Mám smysl to držet dlouho? Nebudou pak všichni zas prodávat a neklesne to znovu? Vojta

Dobrý den. Cena ropy je přímo závislá na aktuálním vyspání členů OPEC. Dnešní situace s cenou ropy je kombinací neochoty snížit těžbu a nižší poptávky výroby a dopravy.
Cena poroste, jakmile se vrátí cestování, doprava a výroba. Osobně věřím v lepší cenu ve 4Q tohoto roku

Mám dotaz k těm odloženým splátkám…  Moratorium bylo sválené, nějak tomu ale nerozumím, když bude odklad o 6 měsíců během kterých nebudu platit nic ale úrok stále běží, tak kdy zaplatím ten úrok? Úrok za 6 měsíců může dělat dle výše hypotéky třeba 50 tisíc. Kromě toho, že mi banka prodlouží splatnost z 30 let na 30,5, tak mi navýší ještě dlužnou částku o ten úrok co naskakoval během odložení? A nebo si banka bude těch 30,5 let evidovat dlužný úrok, který bude ještě navyšovat úrokem z dluhu? To by pak mohlo být sakramentsky drahý.  Nebo je to celé nějak jinak? 

Dobrý den, úroky zaplatíte (pokud úvěr nemáte v bance, která úroky odpouští) po splacení jistiny. Mějte se. 

Dobrý den,

ano, úrok se vám vlastně nakupí za těch 3 nebo 6 měsíců odkladu, nicméně v zákoně je pamatováno na to, že se tím sice navýší dluh, ale nebude se tento úrok dále úročit, nýbrž splatný bude po původně plánovaném konci splatnosti úvěru. Tedy proto se úvěr prodlouží o více než 3 či 6 měsíců, anebo se navýší splátky, aby se zachovala původní splatnost prodloužená pouze o dobu odkladu. Banka tedy navíc dlužný úrok bude po celou dobu evidovat, nicméně nebude tuto částku úroků za odklad dále úročit. Toto je pro všechny banky stejné.

Nashledanou

Linda Fejtková

Chci zrušit účet v bance. V téhle době tam ale nechci jítchodit. Jak ho můžu zrušit, abych nemusel na pobočku osobně? Jde to i přes internet? Horák

Dobrý den, záleží na každé jednotlivé bance. V některých případech to je možné, někdy i poštou.

Dobrý den, bohužel dotaz je příliš obecný, záleží na bance, ve které máte veden účet.  JIří Štegl

Jde o banku ČSOB

ČSOB to v elektronickém bankovnictví neumožňuje. Je třeba myslet na to, že při pokynu o zavření účtu musí být ze strany banky identifikováno, že pokyn dáváte opravdu Vy. teoreticky je možné, že si necháte úředně ověřit totožnost a podpis, ale to je asi jednodušší jít do banky. Na lince 800 370 370 se dozvíte více detailů. Jiří Štegl

Dobrý den, jak je to prosím, když mám hypotéku a úvěr u jedné banky? Můžu zažádat o odklad obou, nebo si musím vybrat to, kde potřebuju odklad víc? Děkuji Lenka P.

Dobrý den, můžete žádat u obou, ale zvlášť, u každého jedna žádost. Jiří Štegl

Dobrý den, požádat můžete u obou.

Dobrý den, ano můžete, banky na to mají většinou formuláře na svých webech. O odklad nežádáte, pouze oznamujete, banka Vám vyhoví. Jen je potřeba počítat s tím, že sice ne všechny, ale většina bank Vám i po dobu odkladu úročí dlužnou částku, tyto úroky pak budete muset jednou zaplatit. Další informace naleznete třeba na https://www.mfcr.cz/cs/o-ministerstvu/sluzby-verejnosti/komunikace-s-verejnosti/casto-kladene-otazky/uverove-moratorium-38130. Mějte se H.

Dobrý den, paní Lenko.

Žádat o odklad splátek můžete u hypotéky i u spotřebitelského úvěru. Nezáleží na tom, zda máte produkty u jedné banky, akorát budete žádosti podávat dvě - zvlášť pro hypotéku a zvlášť pro půjčku. Držím palce, ať Vám toto opatření pomůže Veronika Svobodová

Můžu si odložit splátky i kontokorentu? 

Dobrý den, zákonný odklad se na kontokorenty nevztahuje.

Mám dotaz, nevím, jestli to sem úplně patří, ale zkoušel jsem hledat v různých článcích, volat na čssz a nedovolal jsem se... jak je to s tím odpuštěním platby minimálních záloh za sociální pojištění? Dočetl jsem se, že se odpouští pouze min. zálohy, ale nevím, jestli někde musím podat žádost, nebo je to vše automaticky. A je to fakt odpuštění, nebo jen posunutí platby?

Dobrý den, toto je dotaz spíše na účetní. Mělo by ale platit, že minimální zálohy na sociální pojištění i na zdravotní jsou OSVČ odpouštěny za období 03-09/2020. Tzn. pokud máte zálohy vyšší můžete zálohy o ty minilální ponížit. Co jsem zjistil já, tak tak můžete učinit sám a nemusíte o to žádat. Raději si to ještě ověřte. S pozdravem. Jiří Heller

Děkuji za odpověď, mám pouze minimální zálohy, takže bych měl mít odpuštěno vše. Zkusím tam ještě párkrát zavolat a kdyžtak budu doufat jen v malé penále.

Dobrý den, ještě napravuji svou chybu - zálohy jsou prominuty za období 03-08.2020. Jedná se samozřejmě o 6 záloh. Pokud máte minimální zálohy, tak by mělo platit, že nemusíte posílat v této době žádné zálohy a penále Vám nehrozí. Raději si to ověřte. Já se specializuji na neživotní pojištění. Volejte v úředních hodinách a jistě Vám to zvednou. Hezký den. Jiří Heller

Pěkný den - jak se chovají banky při žádosti o odklad splátek? My čekáme 6 dní a zatím nemáme ani potvrzení o doručení... Michaela

Dobrý den, o odklad splátek nežádáte, odklad oznamujete. Banky toho teď vyřizují hodně a část personálu mají ještě doma kvůli péči o malé děti. Pro jistotu bych zkontroloval, zda oznámení skutečně došlo v internetovém bankovnictví nebo na call centru banky.

Dobrý den, záleží jaká banka to je a zda jste to podali správně. Určitě byste měli dostat potvrzení o přijetí obratem. Některé banky oznámí do 2 dnů, že už má klient odloženou splátku a kdy bude ta následující,  jiné na to mají delší čas. V každém případě v potvrzení o převzetí žádosti je klient informován do kdy bude jeho žádost vyřízena a je tam potvrzená i ochranná doba pro nesplácení. Na Vašem místě bych se podívala do internetového bankovnictví, pokud máte k účtu, který máte propojený s hypotékou. Nebo nějaké "hypoteční zóny", kam dostáváte informace o hypotéce. Pokud ani tam nic nenajdete, kontaktovala bych banku nebo poradce, pokud nějakého máte, aby Vám to pomohl vyřešit. Přeji hezký den.M.M.

Dobrý den, četla jsem, že se banky chtějí zapojit do chytré karantény a sledovat pohyb. Jak to bude fungovat? Asi všem sledova karty nemůžou ne? Děkuji Milada Hradec Králové

Dobrý den, již v tuto chvíli jsou všechny pohyby na kartách evidované.. Ohledně informací o chytré karanténě je potřeba poskytnout souhlas.

Dobrý den,

protože každý Váš pohyb na kartě je zaznamenán, tak již nyní banky sledují vlastně všechny karty. Není karta, která by sledovaná nebyla. Informace o použití karty nyní banky budou sdílet v rámci chytré karantény.

Banky budou v rámci Chytré karantény sledovat pohyb podle nákupů kartou. Pokud budete v rámci Chytré karantény dohledávat svůj pohyb v uplynulých dnech, tak když jste někde zaplatila, banka vám připomene, že jste tam byla.

Podle toho, jak to bylo prezentováno v mediích, je chytrá karantena založena na souhlasu dotčených osob. Nicméně technicky je to možné. Jiří Štegl

Dobrý den, chtěl bych se zeptat na jednu věc. Mám udělané stavebko - už skoro rok a chci státní podporu. Bojim se ale, abych o ní nepřišel. Poslední dobou se všechno pořád mění... Myslíte, že se může stát, že by se stoplo rozdávání státní podpory? Dík, P.

Dobrý den, státní příspěvek k produktu stavebního spoření je dán přímo zákonem. Pokud by se neměl vyplácet, musel by tento zákon projít nejdříve novelou zákona o stavebním spoření. V minulosti byly příspěvky ke stavebnímu spoření daleko vyšší (až dvojnásobné), ale to se v čase již několikrát změnilo směrem dolů. Před pár lety se dokonce zvažovalo tento příspěvek zcela zrušit, ale nakonec to žádná politická strana nepodpořila.  Zřejmě by tím ztratila své voliče:-). Stavební spoření je smysluplný produkt, kde si člověk sám odkládá na zajištění vlastního bydlení, nebo spoří, a takový produkt si podporu ze strany státu zaslouží ,-). 

Státní podpora stavebního spoření historicky byla předmětem nejedné změny. A změny lze rozhodně očekávat i v budoucnu (i z toho pohledu, že dnes 20.000 Kč je ve vztahu k příjmům obyvatelstva i k nákladům rekonstrukcí mnohem nižší částka a má-li stavební spoření plnit svůj účel, budu se muset výhledově tato částka zvýšit). Aktuálně však toto téma příliš nerezonuje. Zvláště v současné situaci, kdy má česká ekonomika palčivější problémy. Stavební spoření je produkt dlouhodobý a i to je důvod, proč jím nejsou řešeny jakékoli okamžité stavy ekonomiky. Úplné zrušení státních příspěvků bez dalších úprav systému by pak vedlo k rychlému zániku stavebního spoření a pravděpodobně i stavebních spořitelen. Aktuálně bych se tedy zrušení státních příspěvků ze stavebního spoření rozhodně neobával.

Dobrý den,

státní podporu z naspořených peněz v roce 2019 již byla na účty stavebního spoření připsána. Stavební spoření je jedním z nejbezpečnějších a nejvýnosnějších způsobů pro spoření a zhodnocování malých částek, které spoříte postupně. Rozhodně bych se neobávala, že o státní podporu přijdete. 

Spořte pravidelně, ať si po 6 letech můžete udělat opravdu velkou radost a splnit si své sny.

Krásný den

Kateřina Hlavová

Dobrý den, za mě bych ve stavebním spoření pokračovala. Pokud jej totiž zrušíte předčasně, o státní podporu přijdete určitě. Jde o státem podporovaný produkt a tudíž stát může podmínky změnit jako to udělal již v minulosti. V současné době bych ale podobnou reakci státu nepředpokládala..

Dobrý den,

mění se toho hodně, ale spíš se stát snaží lidem pomoci a podpořit je než jim brát a sahat na dosavadní jistoty. Samozřejmě se může někdy stát, že stát sníží nebo odebere podporu stavebního spoření nebo penzijního produktů apod. V minulosti se tomu už stalo, ale neočekával bych to v tuto dobu a v souvislosti se současnou situací. Pokud se podpora produktu změní, můžete i vy změnit jeho využívání.

S pozdravem,

Petr Minks

Dobrý den,

riziko, že přijdete o státní podporu, je velice nízké. Zrovna stavební spoření není tou dírou ve státním rozpočtu a je to velmi oblíbený spořicí produkt. Nebála bych se toho vůbec. Ostatně i pokud by parlament stopnul tuto podporu (nebo snížil), tak tu připsanou Vám nikdo nesebere. Ovšem ani omezení podpory nečekám.

Nashledanou Linda Fejtková

Zdravím, je možnost založit si spořící účet online? A je lepší u své banky, nebo se mám podívat po tom, kdo nabízí nejvyšší úrok?

Dobrý den,

spořící účet je možný založit online. Podívejte se na úrokovou sazbu, pro jaké vklady platí (min. ; max.), případně pokud tam jsou nějaké dodatečné podmínky nebo poplatky a na jak dlouho banka úrokovou sazbu garantuje. Nyní má kampaň např. Moneta za 1,5% s garancí na 6 měsíců.

Dobrý den. Online zřízení spořicího účtu je zcela běžné. Osobně bych se nevázal na „domovskou banku“. Vedle úrokové sazby bych se zaměřil i na další podmínky. Některé banky totiž využívají tzv. pásmové úročení. To znamená, že do určité výše zůstatku platí úroková sazba uvedená v nabídce, pro částku nad tuto hranici už platí jiná. Další podmínkou může být třeba aktivní využívání běžného účtu, například počet provedených karetních transakcí, celkový obrat na účtu, posílání výplaty na běžný účet apod.

Dobrý den. Souhlasím s tím co řekli kolegové. Jen pro doplnění, ne všechny banky umožňují samostatné sjednání spořícího účtu a také nabízený úrok se v čase mění. Zvláště v aktuální situaci banky úroky spíše snižují. Pozor také na krátkodobé akce, kde máte nabízený vysoký úrok jen na prvních několik měsíců.

Dobrý den, ve většině bank je možnost zřízení spořicího účtu online. Volila bych výběr účtu podle úročení a případných poplatků.

Ano, většina bank umí otevřít spořicí účet online bez návštěvy pobočky.

Úrokové sazby spořicích účtů se poměrně liší, i když žádný z nich nemá úročení vyšší, než jaká je aktuální inflace, a tak reálně přináší ztrátu. Aby ale ztráta byla co nejnižší, je vhodné volit mezi bankami, které mají vyšší úročení.

Dobrý den, naše firma mi momentálně dává 70% procent výplaty, což mi nepokrývá všechny výdaje. Je lepší jít do mínusu na účtu, vzít i nějaký menší úvěr nebo zkusti požádat o odložení splátek?

Dobrý den,

je potřeba vědět, jaký typ úvěru máte. Pokud jde o hypotéku a skutečně s penězi nevyjdete, pak je nejlepší si požádat o odklad splátek. Záleží, u které banky máte úvěr, jsou banky které při odkladu úroky odpouští, nicméně většina bank vám při odkladu splátek stále počítá úroky, které nakonec budete muset zaplatit. Takže nakonec zaplatíte víc, než při standardním splácení. Také je potřeba počítat s tím, že banky zohlední pokles Vašeho příjmu, pokud byste např chtěla žádat o další úvěr, nebo být u jiného úvěru jako spoludlužník.

V každém případě doporučuji využít zákonem dané možnosti odložení splátek spotřebitelských úvěrů (zde je nejlepší komunikovat s bankou napřímo). Pokud se v budoucnu dostanete do lepší finanční kondice, můžete případně požádat o splátku spotřebitelského úvěru mimořádnou. V každém případě však současně doporučuji hluboké zamyšlení i nad strukturou výdajů domácnosti. Ověřit pravidelné platby i další výdaje. Ideální je o tuto analýzu požádat nějakého profesionála. Pokud aktuálně odesíláte nějaké platby na spořicí produkty, doporučuji se zamyslet i nad tím, zda-li tyto produkty poskytují dostatečnou flexibilitu pro potenciální nutnost výběru a případně provést i adekvátní úpravy plateb v tomto směru.

Dobrý den. Rozhodně požádejte o odložení splátek. Další úvěr by Vaši situaci ve finále ještě ztížil. Kontaktujte svoji banku/banky a vysvětlete jim danou situaci. Je důležité zmínit, že Váš zaměstnanecký poměr dále trvá a Vaše situace je způsobena částečným výpadkem příjmu.

Banky jsou mnohem vstřícnější ke klientům, kteří aktivně řeší svou situaci a včas informují o možných potížích.

Na internetu lze najít neziskové organizace, které se zabývají řešením finanční tísně. Mohou Vám konkrétně poradit při jednání s bankami.

Je to nelehká situace. Ale je velmi dobře, že ji aktivně řešíte. Držím palce.

Dobrý den, volila bych mezi možností spotřebitelského úvěru a odkladem splátek již existujícího úvěru po porovnání těchto možností. V některém případě může lépe vycházet spotřebitelský úvěr a do budoucna bude Vaše schopnost splácet závazky pro finanční instituace lepší při spotřebitelském úvěru.

Porovnejte si výši úroků u variant.

Nejčastěji je hypotéka nejlevnější, pak spotřebitelský úvěr a nakonec kontokorent.

Takže pravděpodobně bude vycházet nejlépe posun splátek.

Dobrý den,

v tomto případě bych určitě volil odklad splátek hypotéky, protože Vaše náklady budou menší

Určitě je lepší požádat o odložení splátek. Za mínus na účtu či úvěr budete platit úroky. U odložené splátky se Vám nic navíc nepočítá, jen standardní úrok, který byste tak jako tak platil. Ale z povolenho debetu jsou úroky mnohem větší....

Dobrý den, mám dotaz. Sjednala jsem si životní pojištění a mám tam pojištění smrti, invalidity, trvalé následky úrazu, závažná onemocnění a pracovní neschpnost (delší, než 2 měsíce). Chápu, že když nebudu mít práci z jiného důvodu, než zdravotního, tak mi pojišťovna žádné peníze nevyplatí. Existuje něco podobného i pro případ mimořádné situace jako je koronavirus nebo jiné velké krize? Kdyby na byl na tom trh prostě tak špatně, že bych prostě neměla šanci sehnat zaměstnání (současná pozice office manager)? Moc děkuji za rady.

Děkuji za všechny odpovědi. Hypotéku nemám, splácím jen jeden menší úvěr a raději jsem si díky vašim radám zkontrolovala, že tam mám pojištění pro případ neschpnosti splácet. Splátka není úplně velká a zatím vše zvládám, tak se ta situace snad brzo přežene a já nebudu muset nějakou neschopnost splácet řešit...

Dobrý den, to, o čem píšete, je pojištění ztráty zaměstnání, které je možné většinou připojistit v rámci pojištění úvěru. Nikoliv však u životního pojištění. 

Je na každé pojišťovně, jak se k pandemii postaví, nepředpokládala bych ale, že bude krýt toto riziko, když nemáte specificky pojištěno.

Dobrý den, pojištění pro případ "ztráty zaměstnání" není obvykle součástí pojistných smluv životního pojištění, bývá však často volitelným doplňkem úvěrů v bankách, nejčastěji u hypoték nebo spotřebitrelských úvěrů. Pokrývá vždy problém průběžného splácení pravidelných úvěrových splátek, obvykle po dobu max. 12 měsíců trvání nezaměstnanosti. Funkční určitě je - v situaci, kdy přijdete o zaměstnání a mustíe se registrovat na ÚP (s výjimkou případů, kdy odcházíte dobrovolně z firmy sama) vám zajistí pokrytí dalších pravidelných splátek.

K druhému dotazu - to bohužel nepůjde - pojistit se na to, že práci nemůžete sehnat (ať už je důvodem cokoliv) je problém, který žádné pojištění pokrýt nemůže. V opačném případě to jít může - pojistit se na to, že díky ztrátě zaměstnání nejsem schopna pokrývat finační závazky.

Dobrý den,  pokud nebudeme uvažovat pojištění schopnosti splácet, které se ale sjednává pouze u úvěrů a jedná se o pojištění splácení úvěru,  tak špatná zpráva je, že nic takového není. Jiří Štegl

Krásný dobrý den. Děkujeme za Váš dotaz. 

Některé banky ke svým úvěrovýcm produktům nabízí pojištění ztráty zaměstnání, ale z pravidla takové pojištění není moc funkční. Nejlepší ochrana je v takovém případě Vaše finanční rezerva. Její tvorba je bezplatná (žádné poplatky pojišťovnám) a sama si určíte, kolik v případě potřeby budete čerpat (žádné tabulky a výpočty nároků na plnění). Finanční rezerva by měla být alespoň troj až čtyř násobek čistého příjmu, budete-li se cítit bezpečně s větší sumou v zádech, tak klidně více. Finanční rezerva nemá ležet na bežném účtě a ideálně ani ve stejné bance, kde běžný účet užíváte. Je dobré, aby se rezerva alespoň částečně zhodnocovala (pokrývala inflaci). Schopný finanční poradce umí zařídit vhodné konto pro uchování rezervy, které připisuje slušný úrok a zároveň nechává peníze dostupné. 

Dobrý den,

děkuji za dotaz. Pojištění co máte by mohlo v této chvíli fungovat pokud by jste získala onemocnění COVID - 19 během toho co pracujete a následně by jste šla na pracovní neshcopenku z důvodu této nemoci a léčila se s ním déle než ty dva zmiňované měsíce. Samozřejmě to ještě musí pojišťovna plnit z hlediska pojistných podmínek. Nevím, jestli správně chápu druhou část dotazu, pokud by jste pracovala a z důvodu COVID-19 nebo jiné podobné situace jste přišla o práci, dostala by jste výpověď, tak to soukromá pojištění nejsou schopna pojistit. Jediný produkt co se tomu blíží, je banko pojištění. Pojištění bankovních úvěrů, to se může vztahovat i na ukončení pracovního poměru, ale pojistné podmínky nejsou úplně nejlepší a pojištění Vám kreje pouze výši úvěru nebo spíše jejich splátek. Z toho nám vyplívá, že nejlepší zajištění pro podobné budoucí situace je dostatečná rezerva. Z finančního hlediska je to i mnohem výhodnější.

Ať se vám daří,

Petr Minks, EFA

Jak je to s pojištěním storna na zájezdy, když teď kvůli koronaviru neodjedu, platí na to tato pojistka? Jiřina

Dobrý den, pro plnění pojištění storna zájezdu zpravidla není důvodem koronavirus a karanténa. Vláda schvaluje různá opatření pro cestovní kanceláře a agentury. Prodejce zájezdu by Vám měl vystavit voucher v hodnotě zájezdu, který jste zaplatila a budete mít poté možnost vyčerpat. Pokud jste v rizikové skupině (senior, nemocný, nezaměstnaný,...), můžete voucher odmítnout a peníze Vám budou vrácené.

Dobrý den,

vždy záleží na podmínkách té konkrétní pojistky, kterou máte uzavřenu. Standardně ovšem pojišťovny kryjí storno zájezdu z titulu onemocnění nebo úrazu toho, kdo je pojištěn, případně jeho rodinného příslušníka. Krytí storna zájezdu z důvodu vyhlášení nouzového stavu není součástí pojistné ochrany. Doporučuji se však obrátit na svou pojišťovnu, protože některé se k situaci staví vstřícně, minimálně vrací pojistné.

 

Vzhledem k současné situaci vím, že ve firmě nevyužijeme cca půl roku včechny auta. Můžu na část z nich po tu dobu odhlásit pojištění (povinné i havarijní) a silniční daň, abych je zbytečně neplatil? Děkuji za odpověď. Oliver

Dobrý den, registrační značky (RZ) můžete uložit do depozitu a následně se dohodnout s pojišťovnou na ukončení Vašeho pojištění. Prosím, řešte s pojišťovnou jak povinnné ručení, tak havarijní pojištění a připojištění. Celý postup Vám doporučuji konzultovat se svým poradcem a pojišťovnou a dohodnout se na dalším postupu. I když nebudou vozidla v provozu, tak Vám je může někdo odcizit, mohou je poškodit kroupy, může na ně spadnout strom, atd.  Tzn. doporučuji se nejdříve dohodnout s pojišťovnou na postupu, který zvolíte a pak teprve konat, pokud si nejste zcela jistí. Pokud by se Vám nepodařilo uložit RZ do depozitu na registru vozidel, tak je to zatím dočasně možné i elektronickou žádostí (do datové schránky, nebo se zaručeným elektronickým podpisem).  Součástí takové žádosti by mělo být i prohlášení vlastníka vozidla, že nemůže RZ předat na úřad že jsou sejmuty a uloženy mimo vozidlo. Pro ukončení povinného ručení, je  dle § 12 odst. 1 písm. c) zákona č. 168/1999 Sb. bude tedy kromě kopie technického průkazu (což je současný stav) nově dočasně postačovat i doložení kopie elektronické žádosti a doklad o jejím elektronickém podání na úřad.  

Dobrý den.
Co se týká havarijního pojištění, tak to lze po dohodě s pojišťovnou přerušit. Ovšem zvážila bych vhodnost takového kroku. I u odstaveného vozidla mohou totiž hrozit rizika, která jsou obvykle havarijním pojištěním kryta. Jde například o odcizení, nebo poškození vozidla živlem a podobně.
Z pohledu praktického je samozřejmě také nutné zohlednit, zda máte povinné ručení a havarijní pojištění na jedné smlouvě a jak tedy lze případné uložení vozidla do depozita a přerušení havarijního pojištění kombinovat. Doporučuji proto obrátit se na pojišťovnu, u které máte pojištění sjednané.

Dobrý den,

pokud nechcete za auta platit, musíte je vložit do depozita a odhlásit je z registrace. Ke každému autu, které je registrováno, je povinnost mít uzavřené pojištění odpovědnosti za škody způsobené provozem vozidla. Pokud byste toto pojištění neplatil, jen proto, že auta nejezdí, vystavujete se postihu ze strany ČKP a stejně byste pojištění musel zaplatit.

Vložte auta do depozita a až je budete potřebovat, tak je zase přihlásíte.

Hezkou neděli

Moc děkuji za odpověď, tak rychle jsem to ani nečekal :-) U povinného ručení o tom vím, ale je tato možnost i u pojištění havarijního a silniční daně? Děkuji. Oliver

Havarijní pojištění je dobrovolné smluvní majetkové pojištění a je potřeba ho vypovědět tak, jak je uvedeno v pojistných podmínkách nebo zákoně. Pokud se obrátíte na pojišťovnu a požádáte o přerušení pojištění z uvedeného důvodu, pravděpodobně vám vyhoví. Ukončit nebo přerušit havarijní pojištění bych Vám však doporučovala zvážit, protože i odstavené auto může shořet, může na něj spadnout strom, můžou ho pomlátit kroupy. Nezapomínejte, že i mimo provoz je to stále Váš majetek, který se může škodou znehodnotit.

Co se týče silniční dani, tak můj osobní názor je, že pokud auto vyřadíte z evidence, to je dáte ho do depozitu, ani silniční daň nebudete muset platit. Ale nejsem daňař.

Má smysl ještě nakupovat akcie, když jsem nenakoupil před měsícem a teď už jsou o hodně dražší? Jsou teď ještě akcie "levné"? Děkuji za radu. Jakub

Dobrý den Jakube,

investovat má rozhodně smysl - peníze budeme potřebovat i v budoucnu a je příjemné, pokud je nemusíme všechny "vydělat vlastníma rukama". Z dotazu není jasné, zda vám jde o spekulaci - rychlý jednorázový nákup a následný prodej se ziskem, nebo o investování  - dlouhodobé zhodnocování prostředků. Investování mohu jedině doporučit. V tom případě bych (menší) část volných prostředků využil i teď. Ceny jsou pořád velmi dobré (nákup se slevou). Ale ne vše ve slevě má smysl kupovat! To, co bylo v minulosti dobré, do budoucna vždy být dobré nemusí. Je nutné si uvědomit, že nedávný prudký pokles byl způsoben panikou. Opatření, v této souvislosti přijatá ve světě, budou mít na ekonomiku dopad, který se projeví terpve následně. Jak bude velký a koho a kde postihne nejvíce nyní nikdo neví. Doporučuji tedy najít důvěryhodného, nezávislého a cetifikovaného invesičního poradce, který Vám pomůže s rozhodnutím, které oblasti a obory budou perspektivní. Jsem přesvědčen, že vhodných investičních příležitostí bude ještě hodně a i pak bych dal přednost přiměřené diverzifikaci a postupnému zainvestovávání. Tak, aby se plnily Vaše přání.

Pavel

Dobrý den, jistě. Vždy to má smysl.. Doporučila bych se obrátit na kvalifikovaného finančního poradce a probrat s ním veškeré možnosti, cíle, představy, finanční bilanci a držet se jeho doporučení.

Dobrý den, toto je určitě aktuální dotaz. Otázkou je zda nákupem akcií máte na mysli koupi jednotlivých kusů akcií, protože tam sleduji veliký rozdíl v jejich ocenění a jejich aktuálním vývoji. Některé kusy akcií dosahují historických minim a některé dosahují svých historických maxim. Oproti tomu diverzifikované podílové fondy či ETF jsou vlastně průměrem těchto někdy velmi rozdílných valuací. Zpětně se to vždy hodnotí dobře a je pravda, že nákup před několika týdny mohl být za lepší ceny než nyní, ale musíme si uvědomit, že aktuální ceny jsou pořád nižší než byly před pár měsíci. Na druhou stranu by investování nemělo být tolik ovlivněné vývojem trhů, ale spíš Vaším osobním záměrem. Proto je také důležité mít stále na vědomí, investiční horizont, cíl, očekávání, Váš přístup k riziku, současné investiční portfolio a Vaše finanční a majetkové zázemí. Nicméně po individuálním zvážení těchto parametrů bych se nebál zainvestovat třeba 50% Vašich investičních prostředků do diverzifikovného globálního řešení ať skrze ETF nebo podílové fondy. Ze zbylými prostředky můžete zvážit další nákupy/invetsice v čase. Určitě bych také zvážil možnosti pravidleného investování kde se velmi elegantně vyhnete tomuto časování trhů. Otázka investování bude vždy na osobní konzultaci. Doufám, že jsem na Váš dotaz alespoň z části odpověděl.

S pozdravem,

Petr Minks, EFA

Dobrý den, investoval jsem do podílových fondů. Krátkodobý finanční polštář cca na 2 měsíce mám, ale nevím, jestli nebudu muset sáhnout i sem. Je možné, že by mi třeba některé poplatky byly odpuštěny, kdybych tohle musel vybrat díky koronaviru? Děkuji, Jindra

Dobrý den, nemám informaci o žádné investiční společnosti, která by odpouštěla pěkně dané poplatky..

Je to velmi nepravděpododobné, nevím o nikom, kdo by odpouštěl pevně dané výstupní poplatky z fondů. Emil 

Dobrý den, prosím o radu, jsem z toho docela zmatená. Jak to bude s bonusem pro osvč? Vzhledem k tomu, že dodávám služby podnikatelům, kterým se zavřely provozy, snížila se mi poptávka, požádala jsem o bonus a ten dostala. Pak jsem se dozvěděla, že budeme moci žádat o částku za květen, ale nedokážu si představit, jak to bude řešeno, když mají být jednotlivé provozy otevírány po včerejším vyjádření zrychleně? Dostanu celou částku za květen, nebo budu muset nějak prokazovat, jak dlouho bude snížená (respektive skoro žádná) poptávka po mých službách trvat? Moc děkuji za každou radu, nějak si to vše nedokážu teď přestavit.

Vážená paní Kateřino K.,

děkuji za Váš dotaz, obávám se, že ani já nejsem zcela "moudrá" z neustálých "veletočů" našich představitelů a dnes Vám nemohu s jistotou sdělit, jak a kdy o kompenzační bonus za měsíc květen zažádat. Domnívám se však, že dotazů bude o jednotlivých OSVČ, živnostníků, drobných podnikatelů apod. tolik, že představitelé snad brzy budou veřejnost přesněji o pokračování kompenzačního bonusu informovat. Vyčkejte prosím v dalších dnech na vývoj a pravděpodobně všichni budeme opět o něco moudřejší. 

Omlouvám se, že jsem Vám nepodala více vypovídající odpověď, ale možná že techniku žádosti o kompenzační bonus za měsíc květen neznají nyní ani odpovědní pracovníci finanční správy a možná ani členové vlády...

Přeji Vám hodně sil, energie a trpělivosti v tomto pro všechny z nás nelehkém období.

Srdečně zdravím Jaroslava Šindelářová.

Paní Šindelářová, děkuji. Snad se všichni vše brzy dozvíme.

Soud dnes zrušil opatření, která uzavřela obchody, služby a omezila volný pohyb. Znamená to, že mohu svoji provozovnu otevřít? Dostanu od státu nějaké odškodnění, když to bylo protizákonné? 

Dobrý večer,

soud zrušil rozhodnutí ministerstva zdravotnictví s tím, že účinnost toto soudní rozhodnutí nabyde až v pondělí a do té doby má vláda čas toto chybné rozhodnutí ministerstva zhojit svým rozhodnutím. Právo rozhodnout o uzavření obchodu má jen vláda, ne ministerstvo.

Nevíte, jestli se nechystá nějaká novinka v rámci běžných účtů? Napřed byl trend nízkonákladové nebo bezpoplatkové účty, poté usnadnění práce s účtem v podobě zlepšování internetového a mobilního bankovnictví a před koronou jsem začal vnímat zlepšování podmínek pro cestování - lepší kurzy. Nebo budou všichni teď řešit jenom odkládání splátek a bezkontakt? Díky Honza

Dobrý den, nemám informace o žádné takové inovaci.

Dobrý den, má cenu pokusit se investovat na burze? Nemám moc zkušenosti, ale chtěl bych to vyzkoušet, když vidím, jak padají ceny.

Dobrý den, souhlasím s kolegou výše. Pro začínajícího investora je vhodnější využití podílových fondů prostřednictvím kvalifikovaného finančního poradce.

Dobrý den,

děkujeme za váš dotaz. Nakupovat aktiva v době krize a tedy poklesu cen je obecně výborný nápad, ale burza má i svá rizika: musíte tomu věnovat čas, hledat informace, platit poplatky, sledovat vývoj, rychle reagovat,...

Pro začátek investování mi přijde vhodnější použít investiční fondy a službu zkušeného poradce, který vám umí nabídnout různé varianty a pomůže se vyvarovat nejčastějších začátečnických chyb. Konečné rozhodnutí ale bude vždy na vás...

Hodně štěstí!

 

Dobrý den,

Léta jsem pečoval o nemocnou mámu, která mi o Vánocích umřela. Chtěl jsem začít konečně žít a odejít z Prahy, ale přišel tenhle koronaprůšvih. V plánu byl nákup pozemku a stavba RD. Stavbu RD jsem chtěl pokrýt prodejem dvou bytů v Praze, na pozemek byla v jednání hypo ve výši 1 mio. Vzhledem k okolnostem jsem to celé zmrazil a vyčkávám, nicméně mám sto chutí pandemii ignorovat, pokusit se vyjednat nižší cenu za pozemek a jít do toho už jen proto, že pandemie tu s námi může být léta. O práci, pokud nepadne celá firma, bych přijít neměl (služby pro farma průmysl), ale i tak mám kvůli nadcházející krizi obavy se zadlužit. Kde bydlet mám, ale mnohaletou nedobrovolnou stagnací trpím a chci se hnout z místa.

Otázka 1: Odkládat dále nákup pozemku/stavby RD nebo ne?

Otázka 2: Jaký očekáváte pokles ceny nemovitostí a v jakém časovém horizontu? (a) malé pražské byty na periferii (b) nezasíťovaný (el. only) pozemek na polosamotě bez jakékoliv občanské vybavenosti.

Děkuji za názor. Petr

Dobrý den Petře,

Ad 1) Vzhledem k postavení Prahy (v ekonomice atd.) vůči zbytku republiky a současně tristní situací s byty zde moc velký optimista ohledně velkého snižování jejich ceny nejsem. Výrazněji by to mohla změnit případná recese následující po panice s CoViD19, zejména pokud by se dotkla lidí, kteří se zadlužili v době mimořádně příznivých a jsou se splácením "na hraně" a bez rezerv. Zhoršení "parametrů" je může donutit řešit situaci prodejem "pod cenou". Klíčové je zda chcete bydlet mimo Prahu - pokud ano, tak to zrealizujte. Možností bezpečného financování je víc a dobrý poradce Vám může představit řešení podle Vaší siuace - i ty, které Vás původně ani nenapadly.

Ad 2) Jak jsem se zmínil výše, je Praze a okolí převis poptávky nad nabídkou a i kdyby došlo k okamžité nápravě důvodů, proč to tak je (což je nereálné), bude trvat nejméně 10 let než se situace změní. Přesto může a bude docházet ke kolísání cen. Vždy bude asi větší množství zájemců zejména o "levnější" byty (=menší). V okolí Prahy přestává být ochota řešit problémy Prahy na úkor místních a tolerance chytráctví developerů. To se může, ve spojení s narůstajícími požadavky na ekologično, do budoucna projevit v úpravách legislativy, které by mohly prodražit a zkomplikovat vlastnictví jen částečně zasíťovaného pozemku. 

Přeji splnění přání!

Pavel

1. V tom vám nemůže nikdo poradit, to je subjektivní záležitost. Pokud toužíte odejít z Prahy, máte vhodný pozemek ke koupi, můžete dostat hypotéku a jako kapitál dva byty v Praze, tak k nějakému odkládání nevidím důvod.

2. To teď nikdo s jistotou neví. Já si osobně myslím, že k poklesu cen bytů v Praze dojde, podle mne se klidně můžeme dostat klidně i na úroveň roku 2008 (i když to je poměrně odvážná předpověď). Cena pozemku na polosamotě by mohla dokonce i stoupnout, protože pozemky v ceně nikdy příliš neklesají a poptávka po nemovitostech vhodných k rekreaci nyní aktuálně spíše stoupá. 

Ad 1. Mel bych tendenci vsechny transakce rozvinout (nalezeni protistran obchodu). S vlastnimi transakcemi bych idealne pockal, pokud bude zrusena dan z nabyti nemovitosti.

Co se tyka zadluzeni, skutecne zavisi, co si muzete dovolit, to z otazky nelze dovodit.

Ad 2. dobra otazka, vse zalezi predevsim na vyvoji HDP a zamestnanosti, ktere dnes kazdy velmi obtizne predpovida.

 

Zdravím,

Mám uložené peníze z podnikání na spořícím účtu s úrokem v současné době 0,8 % (pár měsíců nazpátek byl úrok dvojnásobný). Tento úrok samozřejmě nepokryje ani míru inflace, tudíž bych chtěl své peníze investovat do něčeho, kde alespoň nebudou ztrácet hodnotu.

Nicméně v investování se neorientuji, takže nevím, které produkty zvolit. Můžete poradit nějaké relativně bezpečné způsoby investic? Popřípadě jak a kde zvolit investičního poradce, abych měl jistotu, že bude při vytváření portfolia či zřizování služeb jednat v mém nejlepším zájmu? Na co si dát pozor? Jsou investiční poradci velkých bank dobrou volbou?