Rádce Zlaté koruny

navazuje na Peníze v roušce
 

Při vkládání dotazů nebo odpovědí neuvádějte žádné emailové adresy ani odkazy na webové stránky. 
Z důvodu ochrany proti Spamům nebudou takové dotazy ani odpovědi zveřejněny.

 

Potřebujete poradit? Máte dotazy?

Jste na správných stránkách, kde se můžete ptát a získat rady k vašim osobním i podnikatelským financím. Na dotazy vám odpovídá na 400 odborníků na finance z Finanční akademie Zlaté koruny ve spolupráci se zástupci Ministerstva financí ČR.

Pevné zdraví - i to finanční!

Úvěry

Peníze v roušce

Rádce Zlaté koruny

Vložte svůj dotaz

Obsah tohoto pole je soukromý a nebude veřejně zobrazen.

Nebankovní konsolidace půjček do 20 mil. Kč.Rychlá půjčka je nyní k dispozici Kontaktujte nás Rychlá a spolehlivá finanční půjčka s nabídkou od (30 000 až 20 000 000 Kč) se sazbou 3 %. Splácení úvěru se provádí měsíčně a začíná tři (3) měsíce po získání úvěru. Půjčka bude poskytnuta bankovním převodem, vše do 24 hodin, za velmi výhodných podmínek. Tato výjimečná nabídka platí po celé ČR. Email: jirikova...xxxx - NEZVEŘEJŇUJEME! 

Tak takovéto „dotazy“ NEZVEŘEJŇUJEME!

Tento jsme po smazání kontaktu vyjímečně uveřejnili jako VAROVÁNÍ

Na takovéto nabídky nereagujte!

V naprosté většině se jedná o fishing. Za takovouto zdánlivě velmi výhodnou nabídkou se s pravděpodobností hraničící s jistotou skrývá vysoké riziko, že naopak o peníze přijde (např. formou zálohového poplatku za sjednání úvěru apod.). 

Řiďte se zásadou - čím nestandardně výhodná, výjimečná, neopakovatelná je nabídka, tím více buďte opatrní a ověřte si jejího poskytovatele. Poskytovatelé a zprostředkovatelé úvěrů (i nebankovních) musí mít ze zákona licenci a jsou pod dohledem ČNB. Ověřte si v seznamech České národní banky - www.cnb.cz/cnb/jerrs - zda společnost či osoba, která nabízí sjednání úvěru, disponuje příslušným oprávněním.

Podvodné nabídky ale dnes už nejsou jen takto jednoduše primitivní. Útočníci dnes využívají nejmodernější technologie umělé inteligence prostřednictvím deepfake, podvodných telefonátů, emailů, SMS, které působí velmi důvěryhodně a autenticky. Cíl je však vždy stejný - vylákat z vás peníze na neopakovatelně výhodné investice, získat přistup k vašim bankovním účtům, prostě připravit vás o peníze. 

Nepodceňujte tato rizika, jde o vaše peníze!

Vaše Zlatá koruna

Dobrý den. Jsem 15 měsíců po úspěšně dokončené Insolvenci. Je možné získat úvěr a potažmo kde?

Pro zlepšení odpovědi na váš dotaz o možnosti získání úvěru po insolvenci bych se zaměřil na konkrétnější a strukturovanější informace, které vám pomohou pochopit vaše možnosti:

 --- Po úspěšném dokončení insolvence je získání úvěru složitější, ale ne nemožné. Vaše možnosti se mohou výrazně lišit v závislosti na konkrétních okolnostech vaší insolvence a účelu úvěru. Zde jsou několik klíčových bodů, které byste měli zvážit: 1. **Typ úvěru a poskytovatel**: Banky a renomované nebankovní společnosti mají často striktnější kritéria pro schvalování úvěrů. Váš úspěch závisí na tom, zda dokážete prokázat stabilitu vašich příjmů a schopnost splácet nový úvěr. Nejprve byste měli kontaktovat banku, ve které máte vedený účet, neboť tato banka má přehled o vašich finančních poměrech. 2. **Příčiny insolvence**: Banky a další poskytovatelé úvěrů budou zkoumat důvody, které vedly k vaší insolvenci. Jestliže byla insolvence způsobena nepředvídatelnými okolnostmi, jako je ztráta zaměstnání či zdravotní problémy, může to být ve vašem případu mírněná okolnost. 3. **Ověření poskytovatelů**: Při hledání nebankovního poskytovatele úvěru je důležité vyhýbat se institucím s pochybnou pověstí. Doporučuji orientovat se na poskytovatele s dobrým hodnocením v indexu odpovědného úvěrování, který publikuje organizace Člověk v tísni. Vyhněte se poskytovatelům s hodnocením nižším než 3 hvězdy. 4. **Alternativní možnosti**: Pokud běžné banky nebo nebankovní poskytovatelé nejsou vhodné, zvažte alternativní způsoby financování, jako jsou půjčky od rodiny či přátel, které mohou nabídnout flexibilnější podmínky a nižší úrokové sazby. Váš přístup k získání úvěru by měl být dobře promyšlený, s důrazem na transparentnost vaší finanční situace a realistické plány na splácení nového dluhu.

Dobrý den, moje banka mi neschválila úvěr, že jsem neprošla přes registr. Bylo mi to divné, vím že nic nedlužim, ani jsem nikdy nedlužila. Zažádala jsem si o výpis BRKI NRKI A tam dle očekávání žádný dluh. Jen jakási blokace od Cetelemu. Před 3 lety jsem od nich měla lednici na splátky. Po splacení mi poslali kreditní kartu, kterou jsem neaktivovala, rozstříhala, vyhodila. Jenže ač jim nic nedlužim mám od nich v registru blokaci, kvůli které mi moje banka nedá úvěr, který potřebuji. Je, prosím, nějaká možnost jak se té blokace zbavit? Cetelem mi nepomůže....

 

Dobrý den,

 S výpisem z BRKI/NRKI uplatněte námitku na Klientském centru CRIF - Czech Credit Bureau, a.s.

 

 

 

Dobrý den ,už nejsem dlužníkem v SOLUS ,ale stále nemůžu jsi pučit z banky,jelikoš banky mají své registry a tam jsem pořád vedená jako dlužník.A nevím jak se dostat s této situace jelikoš vám nikdo neřeknevíce jenom že dlužíte.Děkuji za odpověd.

Dobrý den, registry nejvíce využívané bankami i nebankovními poskytovateli úvěrů jsou vedle SOLUS ještě Bankovní registr klientských informací (BRKI), kde jsou zpracovávány údaje o úvěrech poskytnutých bankami a Nebankovní registr klientských informací (NRKI), kde jsou zpracovávány údaje o úvěrech poskytnutých nebankovními věřiteli, údaje mezi BRKI a NRKI jsou sdíleny bankami a nebankovními věřiteli. V SOLUS jsou zpracovávány především negativní údaje (zpožděné splátky) po dobu existence úvěru a 3 roky po jeho ukončení. V BRKI a NRKI jsou zpracovávány negativní a pozitivní (řádné splácení) informace ještě 4 roky po ukončení úvěru. Ve všech třech registrech jsou také údaje o zamítnutých úvěrových žádostech (negativní informace) po dobu 3-12 měsíců. U všech třech registrů si můžete požádat o komerční výpis z registru nebo o kopii zpracovávaných osobních údajů zdarma podle čl. 15 GDPR, u SOLUS na jeho webových stránkách www.solus.cz a kopii údajů z BRKI a NRKI na stránkách www.kolikmam.cz 

Dobrý den, Heleno, pokud byste váhala, jak podat žádost o výpis z jednotlivých registrů, tady je rozcestník, kde najdete odkazy na podrobné návody k získání výpisů krok za krokem. Včetně fotografií obrazovky a detailního vysvětlení, co v kterém kroku udělat. Jsou zde i informace, kolik Vás budou výpisy stát.

V určitých situacích se dá uspíšit výmaz z registrů a samy registry o tom informují. Všechny potřebné informace najdete na tomto odkazu.

Mám záznam v solusu a nikdo mi nechce dát byt do pronájmu co dělat jak si poradit?

Kataríno,

výpis z registru SOLUS pořídíte snadno, zde je návod.

Jakmile doplatíte dluh, co je v SOLUSu zapsán, můžete požádat o výmaz z něj. Sám SOLUS k tomu dává na svých stránkách pokyny, najdete je mj. v tomto návodovém článku, jak si požádat o výmaz z jednotlivých registrů, včetně SOLUS.

Registr SOLUS je registr shromažďující negativní informace (dluhy po splatnosti) od různých subjektů. O informace z tohoto registru se zřejmě opírají někteří pronajímatelé bytů a vyhodnocují si záznamy tak, že pronájem na základě negativní informace dotyčné osobě neposkytují. Je potřeba získat výpis o Vás z registru Solus (na to máte zákonný nárok), zjistit z něj kdo Vás uvedl jako dlužníka po splatnosti a s tímto věřitelem jednat o nápravě situace. Po vyrovnání dluhu zůstane ještě v registru historický záznam, ale ten by neměl bránit pronájmu.

Dobrý den,jsem již 5 let po ukončení insolvence a stále jsem v registru CCB. Mohu poprosit o radu jak postupovat k vymazání z registru? Děkuji za odpověď Jana

Dobrý den,

člen Finanční akademie Zlaté koruny Pavel Finger k tomuto tématu v minulosti napsal následující, doufáme, že Vám to pomůže k vyřešení Vašeho problému:

 

Nejprve je potřeba říci, že registrů je v ČR více. Největší a nejznámější jsou ale čtyři:

- Bankovní registr klientských informací (informace z bank)

- Nebankovní registr klientských informací (informace z leasingu apod.)

- Registr REPI (informace od splátkových firem a ostatních)

- Registr SOLUS (informace od vybraných bank, leasingovek a utilities)

První tři registry provozuje společnost CRIF-Czech Credit Bureau a Solus společnost SID.

Obvyklým pravidlem je, že registr nevymazává žádné údaje na základě Vaší žádosti, ale údaj je vymazán v rámci dat od dodavatele dat (tedy banky, leasingové společností apod.). S žádostí o vymazání je tedy nutné se obracet na příslušnou instituci (tedy banky, leasingové společnosti apod.), která Vás do Registru uvedla. Pokud nevíte jaká instituce to je, musíte získat výpis o sobě z příslušného Registru a v něm to zjistit.

Automatický výmaz Registry provádějí po čtyřech letech po uzavření Vaší poslední transakce (například po splacení půjčky nebo hypotéky).

 

Vaše Zlatá koruna

Pokusím se sepsat můj dotaz co nejstručněji: Přemýšlíme s manželem o pořízení druhého vozu. Což o to, peníze na něj v současné době máme a usnadnilo by nám to cesty s dětmi do školy, na nákupy apod.. ale říkám si, jestli auto není dost zbytná věc a nebylo by lepší si peníze teď ušetřit. Za kždou radu budu vděčná..

Je na Vás si určit priority v rodinném rozpočtu. Nicméně v souvilosti se zvyšujícími se náklady na život, je potřeba být obvzláště opatrný.

Vaše Zlatá koruna

Jaký je rozdíl mezi operativním a klasickým leasingem?

Dobrý den,

Zjednodušeně u finančního leasingu předmět leasingu (nejčastěji auto), jakmile leasing doplatíte přejde do Vašeho vlastnictví. U operativního leasingu po ukončení placení vracíte auto zpět leasingové společnosti. 

Hezký den,

zaujala mě reklama na Cashbot, který inzeruje, že je rychlejší a snadnější než běžný provozní úvěr, moc mě to zaujalo, ale bojím se, aby to nebyla nějaká levárna

Co je to prosím eskontní úvěr?

Eskontní úvěr je založen na odkupu směnky obchodní bankou před její splatností.

Dobrý den,mám trochu složitější dotaz. Můj kamarád mě požádal, zda bych mu nepůjčil 200K na dostavbu domu, že mi je do jednoho roku vrátí. Z finančního hlediska bych si to mohl dovolit a žádné úroky po něm samozřejmě nechci, sám mi několikrát vytrhl trn z paty. Ani na vrácení striktně do jednoho roku netrvám, ale musím říct, že se trochu bojím, abych své peníze dostal vůbec někdy zpátky- je to čestný chlap, ale v podnikání teď kvůli covidu příliš nedaří. Poradíte, co mám dělat, jak si navrácení peněz pojistit? Moc děkuji za jakoukoliv radu. Viktor Troják

Dobrý den, v prvé řadě s ním určitě podepište smlouvu. Bez ní by bylo případné vymáhání peněz mnohem náročnější, až nemožné. Často dochází mezi kamarády a příbuznými k půjčení peněz bez smlouvy, což ústí v následné rozepře, kdy si každý pamatuje podmínky půjčení peněz jinak. Když sepíšete podmínky půjčky formou smlouvy, ušetříte si dost případných starostí.

Co si myslíte o peer to peer půjčkách? Láká mě myšlenka zainvestovat, a zároveň tím někoho podpořit v začátcích podnikání. Děkuji. Ivan Voženílek

Peer to peer půjčky jsou rozhodně zajímavou možností investic. Důležité je správně posoudit projekt (pokud chcete investovat do podnikatelů) a rozumět riziku, které je s nimi spojené. Také je důležité správně vybrat platformu, přes kterou chcete půjčovat. Jejich podmínky jsou odlišné, navíc se čas od času mění.

Dobrý den,odpovíte mi prosím, jak se účtuje splátka úvěru? Jáchym Plíšek

Dobrý den, pane Plíšku,

to může být různé. Ale nejběžnějším způsobem splácení úvěru je tzv. anuitní splácení.

Při anuitním splácení je spátka stále stejná. U běžných hotovostních či spotřebitelských úvěrů to je po celou dobu splácení. U hypotečních úvěrů to je na dobu tzv. fixace, kterou si klient s bankou dohodne.

Splátka úvěru, přesněji řečeno "anuitní splátka" se skládá ze dvou částí - tzv. úmoru a úroku.

Úrok je odměna bance za to, že klientovi půjčila peníze.

Úmor je vrácení části dluhu.

Úroky se počítají z aktuálního zůstatku dluhu. Tento zůstatek se každý měsíc zmenší o úmor. V dalším měsíce je tedy zůstatek úvěru menší a o to menší jsou také vypočtené úroky.

Ale splátka je anuitní. To znamená stále stejná. Místo, které uvolnily úroky, je vyplněno úmorem. Proto podíl úroků na splátce je nejvyšší na začátku splácení a nejnižší na jeho konci.

Co si myslíte o možnosti doplácení dárků až po Vánocích, tak jak to nabízí některé eshopy, je to v tom nějaký háček? Monika Dedková

Dobrý den, vždy záleží na podmínkách daného splátkového prodeje. Velmi často je nabízen úvěr bez navýšení, ovšem pouze za předpokladu splacení částky do určitého data. Pokud byste toto nezvládla, pak nastupují poměrně vysoké úroky.

To ale není jediné nebezpečí. Při využití splátkového prodeje na vánoční dárky hrozí pořízení většího množství zboží, než si může rodina dovolit.

Dobrý den,
rozbil se nám jediný počítač, který máme doma a hojně ho využíváme. Přemýšlím, že bych pořídila nový, lepší, manželovi k vánocům. Bohužel na něj teď před vánoci nemáme dost našetřeno, tak přemýšlím, že bych si těch pár tisíc půjčila. Vím, že krátkodobé půjčky nejsou dobrý nápad, ale přece jenom nám počítač pomáhá. Poradíte mi prosím co mám dělat… Leona Valová

Dobrý den, splátky bez navýšení bych Vám také doporučil. Předtím se však určitě podívejte na výši splátky a ujistěte se, že tato výše neohrozí stabilitu Vašeho rodinného rozpočtu. Přeji krásné Vánoce!

Dobrý den, 

zkusila bych se podívat po možnosti úvěru přímo u prodejců elektroniky, někteří z nich nabízejí možnost půjčky bez navýšení - v minulém týdnu jsem tuto akci zaregistrovala u PlaneoElektro. 

Přeji ať se Vám podaří najít dobré řešení. 

Adéla Kučerová

Dobrý den,letos maturuji a přemýšlím, že bych šel studovat módní školu do Velké Británie. Studium je tam bohužel placené, ale místní studenti si běžně berou studentské půjčky, které pak splácejí v průběhu pracovního života. Existuje něco takového jako půjčka na studium i tady u nás? Václav Moudrý

Dobrý den,

v podstatě je problematika financování studií v ČR pěkně shrnuta v tomto článku: https://www.moneta.cz/blog/pujcka-na-studium.

Vaše Zlatá koruna

Co si prosím myslíte o půjčkách, jako je např. Zonky, kde lidé půjčují lidem? Přijde mi zajímavé, že si můžu vybrat, koho bych chtěl podpořit, ale netuším, jak je to výnosné a jaká to nese rizika.Oskar Zahradník

Dobrý den,

děkujeme za dotaz. Vzhledem ke státnímu svátku zatím žadný z porotců neodpověděl. Odpověď pro Vás seženeme.

Vaše Zlatá koruna

Zdravím vás, s manželem jsme nebyli na pořádné dovolené přes dva roky. Chtěli bychom během Vánoc a Silvestra někam do tepla, ale na exotické destinace asi nemáme dost našetřeno. Je hodně špatný nápad vzít si na cestu půjčku, když ji budeme schopni za pár měsíců v klidu splatit? Děkuji za odpověď. Bahenská

Dobrý den, z pohledu správného řízení rodinných financí to rozumné rozhodně není. Jsou dva účely půjček, které se rozhodně nedoporučují: Půjčky na Vánoce a půjčky na dovolenou...

Poradíte mi, jaký je rozdíl mezi RPSN a úrokem? Moravcová

Dobrý den paní Moravcová,

Jednoduše vysvětleno: úroková sazba – udává, kolik procent přeplatíte na úrocích za jeden rok. RPSN (roční procentuální sazba nákladů) – udává, kolik procent přeplatíte na úrocích za jeden rok + jsou do toho započítány absolutně všechny poplatky, tj. jedná se o definitivní a konečnou cenu půjčky.

Petr Metelec, Froglet

Roční procentní sazba nákladů (RPSN) zahrnuje veškeré náklady související s úvěrem včetně úroku a dalších poplatků, přepočítaných na roční bázi. Úroková sazba neobsahuje žádné další náklady.

Dobrý den, v solusu nejsem to jsem si ověřil ale přesto úvěr nedostanu. Všechny pohledávky mám uhrazeny už 7 let. Děkuji za radu.

Dobrý den, je potřeba ještě ověřit, zda není záznam v Bankovním a Nebankovním registru klientských informací. Pokud ani zde není negativní záznam, k rozhodnutí banky úvěr neposkytnout vedly jiné důvody (špatné aplikační skóre, nedostatečné příjmy ke splácení dluhu apod.) S pozdravem Pavel Finger

Dobrý den, žádný z akademiků přímo neodpověděl, pokusíme se Vám  tedy sehnat odpověď na toto téma. Vaše Zlatá koruna

Dobrý den ,prosim chcy se zeptat kdyš zažadamO vymazání registrů dlužníka jak dlouho to trvá než mně vymažou z registru. 

Dobrý den,

nejprve je potřeba říci, že registrů je v ČR více. Největší a nejznámější jsou ale čtyři:

- Bankovní registr klientských informací (informace z bank)

- Nebankovní registr klientských informací (informace z leasingu apod.)

- Registr REPI (informace od splátkových firem a ostatních)

- Registr SOLUS (informace od vybraných bank, leasingovek a utilities)

První tři registry provozuje společnost CRIF-Czech Credit Bureau a Solus společnost SID.

Obvyklým pravidlem je, že registr nevymazává žádné údaje na základě Vaší žádosti, ale údaj je vymazán v rámci dat od dodavatele dat (tedy banky, leasingové společností apod.). S žádostí o vymazání je tedy nutné se obracet na příslušnou instituci (tedy banky, leasingové společnosti apod.), která Vás do Registru uvedla. Pokud nevíte jaká instituce to je, musíte získat výpis o sobě z příslušného Registru a v něm to zjistit.

Automatický výmaz Registry provádějí po čtyřech letech po uzavření Vaší poslední transakce (například po splacení půjčky nebo hypotéky).

 

 

 

Dobrý den,

žádný z akademiků přímo neodpověděl, pokusíme se Vám  tedy sehnat odpověď na toto téma.

Vaše Zlatá koruna

Na podnikatelskou činnost je lepší si vzít úvěr jako podnikatel nebo jako občan? 

Záleží na okolnostech. Pokud s podnikáním začínáte, cesta k úvěru je problematické. Na fyzickou osobu může být také výhodnější si vzít např. hypotéku, pokud máte nemovitost, kterou můžete a jste ochoten zastavit - tím získáte nízké splátky a nízkou úrokovou sazbu. Pokdu ale chcete oddělit své podnikání od osobních financí, což je v mnoha případech žádoucí, tak je vhodné čerpat úvěr jako podnikatel.

Kromě vašeho přání záleží také na situaci vašeho podnikání a jeho posouzení ze strany banky.

Dobrý den,

na podnikatelskou činnost si vezměte úvěr jako podnikatel.

Už na první jednání s bankami, u kterých se chcete jako podnikatel ucházet o úvěr na rozvoj firmy, je užitečné se dobře připravit. Před prvním kontaktem s poradcem byste měl zpracovat podnikatelský záměr. Tedy vyčíslit jakou částku potřebujete, na jaký účel chcete peníze využít, jak se investice podle Vaší zkušeností projeví v růstu tržeb a tvorbě zisku a jak chcete zajistit návratnost půjčky. Rozvážit je třeba také to, jestli se podnikatelská půjčka bude čerpat jednorázově, nebo postupně a od jakého data.

K žádosti o půjčku budete muset bance předložit platný občanský průkaz, živnostenský list nebo výpis z obchodního rejstříku či jiné podnikatelské oprávnění.

Do Raiffeisen Bank musíte přinést i druhý doklad totožnosti, například řidičský průkaz nebo cestovní pas. Doložit je třeba také podnikatelskou historii. Zde zpravidla banky vyžadují jedno až dvě daňová přiznání včetně příloh, jako je výkaz zisku a ztrát a rozvaha. Daňové přiznání musí mít ale vždy razítko finančního úřadu.

Další doklady, které je potřeba bance před podpisem schváleného úvěru předat, souvisejí s tím, jak je poskytovaný úvěr zajištěn. Například je-li půjčka zajištěna jiným ručitelem, chce banka od něj mít podepsanou směnku. U ručení nemovitostí se předkládá příslušná dokumentace podle pokynů banky.
Banka si zároveň zkontroluje, zda stále podnikáte. Podnikatel proto musí před podpisem smlouvy přinést opět živnostenský list, koncesní listinu nebo výpis z obchodního rejstříku, který nesmí být starší než 90 dní.

S pozdravem a přáním úspěšného podnikání

Petr Metelec, Froglet