Peníze v roušce

Rádce Zlaté koruny

Potřebujete poradit? Máte dotazy?

Jste na správných stránkách, kde se můžete ptát a získat rady k vašim osobním i podnikatelským financím. Na dotazy vám bude odpovídat na 400 odborníků na finance z Finanční akademie Zlaté koruny ve spolupráci se zástupci Ministerstva financí ČR.

Pevné zdraví - i to finanční!

Úvěry

Peníze v roušce

Rádce Zlaté koruny

Vložte svůj dotaz

Obsah tohoto pole je soukromý a nebude veřejně zobrazen.

Dobrý den,

po divočejším mládí jsem zaplatil různé exekuce, soudní výlohy, advokáty ex offo apod. více jsem zaplatil za exekuce než jistiny, ale byla to má hloupost, jsem rád že je to za mnou. zaplaceno mám více jak 3roky. Bohužel mne mrzí, že banka ve které mám účet na který mi pravidelně chodí výplata, přihlíží jak se peru s krátkodobými nevýhodnými půjčkami, které jsem potřeboval k zařízení bytu a dalších věcí. točím je již po třetí a k tomu mi pomáhá další příjem. také mi dopomohl kamarád kterému jsem napůjčoval celkem 24 000 a vypadá to že zpět peníze nedostanu. myslím že tento měsíc již nezvládnu protočit, jelikož jsem byl nemocný a opět se vystavuji hrozbám sankcí plateb a exekucí. Snažím se bance navrhnout že částka 100 000 na tři roky pro mne bude vysvobozením a odproštěním se od nevýhodných úvěrů. Marně. nejen že bych z toho mohl zaplatit oněch 35 000Kč a ještě získat rezervu na splátky plus dovybavení bytu. Přitom bankéř musí vidět, že platím, protože mi zase půjčují. Důvod neschválení úvěru je vyšší výdaje než příjmy. Ale mě se na ty další banka neptá. Prostě vidí v jakém jsem kolotoči a pouze čeká kdy mi bude blokovat konto. Jednodušši a výhodnější je zabavovat, blokovat a brát peníze z výplaty, než podpořit a za úrok z úvěru cca 4 000 klientovi umožnit finanční zdraví a běžný život bez prodělků. Mám možnost někde načerpat vyšší obnos na delší dobu splátky? Klidně ve splátkách zaplatím jednou tolik, investor si to přeci jen zaslouží a splátka do 5000tis mes je pro mne přijatelná. pracuji a mám i příjem z činnosti po práci.

děkuji 

Dobrý den, chtěla bych si vzít úvěr v částce přibližně 600 tisíc Kč. Nechci ale zastavit nemovitost. Doba splácení počítám kolem deseti let. Plat mám 25 tisíc hrubého. Poradíte mi, jaký úvěr využít? Děkuji za odpověď LP

Dobrý den Lenko,

neuvádíte na jaký účel si chcete úvěr vzít. Pokud je to na rekonstrukci bydlení, pak bych volil úvěr ze stavebního spoření, případně nějaký typ nezajištěného účelového úvěru. Jinak banky mají v nabídce řadu typů spotřebitelských úvěrů. Nejprve se jděte zeptat do své banky, kde máte účet. Proces získání úvěru by tam měl být jednodušší. Pokud ne, změňte banku:-). S pozdravem HT

Dobrý den. Ráda bych poprosila o radu. Jsem 5 let po insolvenci a v registru SOLUS již nejsem ale v registru BRKI a NRKI ano, jak udělat abych v tomto registru již nebyla. Děkuji.

Dobrý den, tento dotaz byl již zodpovězen. Proto doporučujeme si před vložením dotazu nejdříve pročíst již zveřejněné odpovědí. Pravděpodobně tam odpověď již najdete.
Přejeme pevné zdraví - i to finanční.
Vaše Zlatá koruna

Dobrý den chtěla bych se zeptat měla jsem spodní insolvenci... 5 let kterou jsem řádně splatila a ráda bych věděla jak si mám udělat výmaz dlužníků děkuji za Vaši radu

Dobrý den paní Mizerová,

není to tak jednoduché a už vůbec ne rychlé. Níže přikládám vysvětlení a výklad zákona.

Přeji Vám mnoho klidu a zdraví!

Petr Metelec

Výmaz z insolvenčního rejstříku po 5 letech

Vyškrtnutí ze seznamu dlužníků v případě insolvenčního rejstříku je upraveno ustanovením § 425 insolvenčního zákona. Insolvenční soud dlužníka ze seznamu dlužníků vyškrtne a údaje o něm v insolvenčním rejstříku znepřístupní po uplynutí 5 let od nabytí právní moci rozhodnutí, jímž bylo skončeno insolvenční řízení, ve Vašem případě, kdy jste byla úspěšně oddlužena, se jedná o lhůtu 5 let ode dne právní moci usnesení o vzetí na vědomí splnění oddlužení. 

Pro shrnutí tedy uvádím, že registr SOLUS vede záznamy o závazcích dlužníka a jejich splacení 3 roky od splacení pohledávky, NRKI a BRKI 4 roky. Insolvenční rejstřík je povinen vést evidenci o dlužnících a jejich insolvenčních řízeních 5 let od ukončení insolvenčního řízení.

 

§ 425 insolvenčního zákona

Vyškrtnutí dlužníka ze seznamu dlužníků
(1) Po uplynutí 5 let od nabytí právní moci rozhodnutí, jímž bylo skončeno insolvenční řízení, vyškrtne insolvenční soud dlužníka ze seznamu dlužníků a údaje o něm v insolvenčním rejstříku znepřístupní. Skončí-li insolvenční řízení rozhodnutím podle § 142, vyškrtne insolvenční soud dlužníka ze seznamu dlužníků a údaje o něm v insolvenčním rejstříku znepřístupní do 15 dnů od doručení žádosti dlužníka; dlužník je oprávněn požádat o vyškrtnutí nejdříve po uplynutí 3 měsíců od právní moci rozhodnutí.

(2) Při uchovávání znepřístupněných údajů se postupuje podle zvláštního právního předpisu58).

(3) Je-li podán opravný prostředek proti pravomocnému rozhodnutí podle § 142, ponechá insolvenční soud dlužníka v seznamu dlužníků a údaje o něm přístupné v insolvenčním rejstříku po dobu projednání opravného prostředku.

Dobrý den. Do dvou let bych si chtěla vzít úvěr ve výši 400 tisíc na rekonstrukci bytu. Je možné ho dostat s příjmem 15000. se smlouvou na dobu neurčitou, pokud bych měla splátky do 4000? Ještě chci chvíli počkat a něco si našetřit, abych měla rezervu. Děkuji moc

Zalezi na tom, kolik uz budete mit nasporeno, jaky budete mit disponibilni prijem (po odecteni zivotnich nakladu), na jak dlouho uver budete brat a zda mate uz jine uvery.
Podstatne je, zda vam byt patri.

Jako moznosti se nabizeji hypoteka (pokud vam patri), nebo i uver ze atqvebniho sporeni (tam lze i bez vlastnictvi, ale je potreba si cast prostredku dopredu nasporit na smlouve stavebniho sporeni).

Dobrý den, chci se zeptat jestli jde abych si sehnal větší obnos peněz na splacení svých půjček, abych pak splácel jen jednu?

Dobrý den,

požádejte o konsolidaci u své banky, tedy tam, kde máte vedený účet. Objasněte jim celou situaci a pokud projdete tzv. skóringem, neměl by být problém Vaše závazky sloučit do jednoho úvěru. Hodně štěstí a zdraví v novém roce!

Petr Metelec

Jedna se o konsolidaci pujcek. Je to produkt, ktery je bezne v nabidce.
Samozrejme zalezi na vasi specificke situaci, zda na nej dosahnete.

Pěkný den, jsem už v důchodu a potřebuji si půjčit 50 tisíc pro vnuka, nechci naletět podvodníkům. Na koho se mám obrátit? Děkuji moc

Dobrý den, 

doporučuji Vám zvážit, zda je vhodné přebírat na sebe závazky za vnuka. Neznám přesně důvody, ale není to třeba tak, že vnuk už je zadlužený sám a není schopný splácet své závazky a proto žádá o pomoc Vás? Důlěžité je také ujasnit si, kdo bude tento dluh splácet, budete to Vy nebo Vám vnuk slíbil peníze na splátky dávat? Pokud je to tak, bude to opravdu dělat? V takovém případě (i když se jedná o pomoc v rodině) velmi dobře zvažte možné budoucí důsledky v případě nemožnosti/neschopnosti splácet dluh. 

Zvážil bych, zda se opravdu chcete zadlužit a kdy budete mít a z čeho splácet. Snažil bych se jít za standardními institucemi (např. banky, nebo standardní úvěrové společnosti).

Dobrý den, doporučoval bych zajít do banky, kde máte svůj účet. Jednak oni Vás celkem znají a za druhé jsou alespoň trochu pod dozorem České národní banky

Dobrý den, pokud si skutečně chcete pro vnuka půjčit, pak je vhodné obrátit se především na vaši banku. Na vašem místě bych ale v prvé řadě zvážil, zda chcete takovýto závazek pro vnuka skutečně přijmout.

dobrý den měl sem insolvenci a tu jsem již splnil,chtěl bych se zeptat jake kroky mám udělat aby mě smazali z registrace dlužníku děkuji za odpovět .

Dobrý den,

úvěrových registrů, kde jsou zpracovávány údaje o poskytnutých úvěrech a jejich splácení je několik, nejběžnější používané jsou Bankovní registr klientských informací (BRKI), kde jsou údaje o úvěrech poskytnutých bankami, Nebankovní registr klientských informací (NRKI), kde jsou údaje o úvěrech poskytnutých nebankovními věřiteli, a SOLUS, kde jsou údaje od nebankovních věřitelů a poskytovatelů dalšch služeb jako dodavatelů energií, mobilních operátorů apod. U všech těcho registrů platí, že údaje o úvěrech a jejich splácení spolu s osobními údaji dlužníků jsou zpracovávány po určitou dobu od ukončení úvěrového vztahu, tyto lhůty jsou u SOLUS 3 roky a u BRKI a NRKI 4 roky. Po tuto dobu nejsou výmazy údajů prováděny, protože tyto údaje jsou nezbytné pro posouzení úvěruschopnosti spotřebitelů. 

Pokud jste ukončil osobní bankrot/insolvenci, měly by být také ukončeny Vaše úvěry ve všech registrech, kde mohly být vedeny. Doporučuji požádat o výpis z registrů k ověření o ukončení kontraktů, říp. požádat o opravu, nebude-li něco podle skutečnosti. Znepřístupnění údajů, resp. výmaz po uplynutí uvedených lhůt pak provádí provozovatelé registrů automaticky, k tomu žádné Vaše jroky nejsou třeba. 

Dobrý den, bohužel jsem s manželem dostala do situace, kdy začínáme mít problém se splácením dluhů. Oba jsme teď přišli o práci a je složité najít novou. Jeden dluh je na mě a další pak platí manžel. Napadlo nás nechat je všechny konsolidovat. Můžeme je sloučit dohromady, i když jsou teda psané na více osob (mě a manžela)? Děkuji za odpověď.

Dobrý den, jen ještě doplním, že je důležité konsolidovat předtím, než se dostanete do prodlení se splátkami. Pak je to mnohem náročnější a většina bank takové klienty odmítá.

Dobrý den,
obecně to možné je, samozřejmě může být komplikace při současném prokazování Vašich příjmů, které po Vás banka bude chtít. Doporučuji začít u Vašich stávajících bank, kde často bývají předschválené půjčky bez prokazování příjmů.

Dobrý den, potreboval bych poradit kdyz jsem doplatil insolvenci za 3 roky, a 2 roky uz jsem po insolvenci. kam mam napsat a co mam napsat aby me s toho vymazali děkuji

Dobrý den,

výmaz z registru trvá cca 5 let po skončení.

Dobrý den, před pár lety jsem si sjednala u jedné nejmenované banky půjčku s nulovým úrokem, kde se platil jen poplatek za uzavření smlouvy 1000 Kč. Vše jsem řádně splatila. Ta banka mi ale od té doby posílá nabídky na další půjčky, před pár dny mi nabídli stejné podmínky jako u té první. Že jsem ji již jednou měla, prý nevadí. Návrh smlouvy mi poslali na email k podpisu. Pak jsem si ale všimla, že podmínky této půjčky jsou trochu jiné a tolik se mi nevyplatí. Smlouvu jsem zatím nepodepsala, ale ústně jsem její návrh předtím schválila. Nakonec ten úvěr ale nechci a teď nevím, jestli musím písemně odstoupit od smlouvy, nebo už nic dělat nemusím.

Dobrý den, děkujeme za dotaz. V tomto Rádci zodpovídají dotazy členové Finanční akademie Zlaté koruny - tedy z oblasti osobních a podnikatelských financí, respektive finančních produktů. Váš dotaz by měl být směřován spíše přímo na danou banku. Nicméně je možné, že některý z akademiků Vám bude moci poradit.

Přejeme pevné zdraví - i to finanční.
Vaše Zlatá koruna

dobry den , od 1. ledna 2020 jsem začala podnikat, mám roční obrat k pul milionu a ještě vedlejší příjem z pronájmu 15000. Čistý příjem mám 24 000, danové přiznání ale budu podávat až v novém roce. Je možné získat 30000 na spotrebitelsky uver? Děkuji.

Dobrý den, ano, je možné ho získat především u Vaší domácí banky, která vidí obraty na Vašem běžném účtu. U dalších bank to půjde s komplikacemi kůli neuzavřeným hospodářským rokem, ale půjde to

Dobrý den, potřeboval bych sloučit úvěry v hodnotě 970000 jsem zaměstnán na dobu neurčitou, bohužel mám záznam v registru, v bance mi kvůli tomu nepůjčí, chci se zeptat jestli mám nějakou možnost. 

Dobrý den. Záleží na tom, jak velký záznam v registru dlužníků máte. Pokud máte více jak 3 pozdní splátky v posledním roce, tak bych tomu moc nadějí nedával. V ostatních případech je šance velmi vysoká zvláště při refinancování, protože jste již projevil schopnost tyto úvěry splácet. Obrátil bych se na někerou z bank, která se na refinancování specializuje

Dobrý den, děkujeme za dotaz. V tomto Rádci zodpovídají dotazy členové Finanční akademie Zlaté koruny - tedy z oblasti osobních a podnikatelských financí, respektive finančních produktů. Váš dotaz je ale potřeba více specifikovat - zajímáte se o sloučení úvěrů nebo půjčku?
Nicméně je možné, že některý z akademiků Vám bude moci poradit.
Přejeme úspěšné a hlavně brzké vyřešení vašeho problému.
Zlatá koruna

 

Dobrý den, můžete mi poradit, jak to chodí s hypotékami pro OSVČ? Chtěla bych si s výhledem pár let vzít hypotéku a nabízí mi skvělou práci, ale na na žl, tak nevím, co to bude pro mě znamenat v tomto ohledu. Děkuji

Dobrý den, Pavlíno,

pokud byste dělala tu samou činnost, jako v zaměstnání, zažil jsem, že banka dokázala akceptovat i kratší dobu než 12 měsíců podnikání, ale potřebovala už hotové 1 DP klienta a dostatečnou bonitu.

Obecně lze říci, že banky chtějí 12 měsíců aktivní činnosti a vycházejí z DP. U OSVČ lze řešit mnoho výjimek a postyvit hypotéku individuálně.

Doporučuji oslovit zkušeného hypotékaře (nezávislého, tedy zpřostředkovatele pro celý trh, nejen jednu konkrétní banku), který s Vámi probere celou záležitost podrobně. U OSVČ záleží na mnoha proměnných a je potřeba se tomu věnovat trochu více.

Například v Asociaci finančních poradců myslím, že nesáhnete vedle.. Takže se můžete podívat kdo pracuje poblíž. Případně to mohou být poradci s titulem EFA, EFP, tam by měla být také zajištěna vyšší kvalita. Ale je vždy potřeba pečlivě vybírat.

S pozdravem, Tomáš

Dobrý den,

pro OSVČ obecně je potřeba podnikat alespoň 12 měsíců a většina bank bere jako podklad příjmů poslední podané daňové přiznání. I když řada bank nějakým způsobem údaje z něj upravuje, tak přílišná optimalizace Vám může nemálo omezit možnosti poskytnutí hypotéky. 

Dobrý den. Pracovala jsem v resturaci a momentálně stále nemám zaměstnání. Chodím alespoň občas vypomáhat, ale kvůli tomu, že jsou pořád nový případy a furt se u nás bojí té druhé vlny, tak si nemyslím, že stabilní práci seženu hned. Je nějaká vidina, že by se nějak ještě prodloužilo odložení splátek? Požádala jsem si o 6 měsíců, ale nevím, jestli se to do podzimu zlepší. Děkuji Jana 

Dobrý den, děkujeme za dotaz. V tomto Rádci zodpovídají dotazy členové Finanční akademie Zlaté koruny - tedy z oblasti osobních a podnikatelských financí, respektive finančních produktů. Váš dotaz se týká opatření vlády ke zmírnění následků současné koronavirové krize a měl by být směřován spíše na legislativně právní poradnu k výkladu těchto opatření. Nicméně je možné, že některý z akademiků Vám bude moci poradit.

Přejeme úspěšné a hlavně brzké vyřešení vašeho problému. 
Zlatá koruna

Dobrý den, chci si půjčit na automobil cirka 60 tisíc, jaký typ úvěru by jste mi doporučili? a slyšel jsem, že pokud dám mimořádnou splátku, tak že nemůže být urokována, je to pravda?

Dobrý den, zpravidla vychází nejlépe účelový úvěr u banky, ale i některé nebankovní společnosti mají celkem příznivé podmínky (pozor ale na nabídky přímo v autobazarech - ty bývají hodně předražené).

Pokud splatíte část úvěru předčasně, může vám úvěrová společnost naúčtovat maximálně poplatek ve výši 1 % z mimořádné splátky, a pokud je zbývající splatnost úvěru do 1 roku, pak 0,5 % z mimořádné splátky.

dobry den, chtel bych vedet jetli bych dostal uver na zrizeni prodejny v praze mam i podnikatelskej zamer ale nejsem podnikatel a chtel bych zacit podnikat potrboval bych si pujcit 700 tisi korun, ale nemam proti zastavu nemovitost, kde bych prosim sehnal ty penize? moc dekuji

 

Dobry den, v pripade uveru na podnikani, bude banka vzdy posuzovat rizika spojena s osobou-podnikatelem, ktery si pujcuje.  To znamena, ze ji bude zajimat nejen samotny podnikatelsky zamer,  a jeho schopnost uspet na trhu i s navratnosti investice v case, ale i vase dosavadni uverove zatizeni, historie vasi zadluzenosti, pripadne zadluzeni firem, ve kterych jste pusobil v roli majitele nebo spolumajitele, ale i zajisteni uveru,  v pripade, ze se vasemu podnikani nebude darit. Zajistenim mohou byt ruzne formy - zajisteni majetkem (movity/nemovity), zajisteni dalsimi osobami apod. Vzhledem k tomu, ze zamer - obchod v Praze je prilis nedostatecny pro zhodnoceni, zda by banka do takoveho rizika sla a penize na podnikani vam pujcila, je dobre se pro potrebu penez obratit i na jine moznosti, kterymi muzou byt pujcky v rodine, spolufinancovani projektu s dalsimi spolecniky, pujcky ze strany soukromych investoru tzv. business angels, nebankovni financni instituce, crowdfunding, vyuziti ruznych startovacu na internetu, kde predstavite siroke verejnosti svuj zamer a skladate castku z mensich pujcek jednotlivcu. Nez si vsak od kohokoliv pujcite, urcite se presvedcte, zda je vas podnikatelsky zamer skutecne dobre zpracovany - s konkretnimi kroky, dobrymi financnimi propocty, a jasnymi cili a milniky vaseho podnikani. V podnikani plati dvakrat mer a jednou rez. Lidi, kteri nepromyslenym a uz od zacatku zadluzenym podnikanim zkrachovali, je cela rada.

Dobrý den, chtěl jsem se zeptat, jakým způsobem mám předčasně splatit úvěr.Existuje nějaký fofmulář? Předem děkuji za odpověd. T.

 

Dobrý den, doporučuji kontaktovat poskytovatele úvěru a oznámit svůj záměr. Různé banky na to mají různé procesy. Někde může stačit třeba jen poslat peníze na účet, jinde vyžadují oznámení emailem.

Dobrý den. Většina společností ma na to formuláře a musí to vědět dopředu. U některých spotřebitelských úvěrů ale lze jen poslat peníze. Nicméně tímto bych se spíše neřídil.

Dobrý den, záleží o jakou banku se jedná, o jaký úvěr se jedná. Banka musí znát datum k jakému má být úvěr splacen. Některé banky akceptují email, některé banky osobní návštěvu pobočky. Včechny banky akceptují písemnou formu, zaslanou poštou. Při posílání dokumentu poštou počítejde min 20 dní. Splátku by jste měl situovat ke dni splátky úvěru

Jsem starobní důchodce. Mám ůvěr který splácím jak ho pojistit . Děkuji. Mach.

Dobrý den, záleží na tom, jak si to chcete pojistit. V případě krytí rizik na smrt, vážné choroby, úraz a podobně je možné zvolit i dodatečně jakoukoliv komerční pojišťovnu. V případě, že chcete mít pojištění přímo navázané na úvěr, tak to lze sjednat pouze při sjednání úvěru. 

Ve Vašem případě, starobního důchodce budou některá rizika stejně omezená, protože nemůžete být v pracovní neschopnosti nebo mít přiznán invalidní důchod, proto by Vám mělo klasické komerční pojištění dostačovat.

Dobrý den měla bych dotaz jsem v důchodu a potřebovala bych půjčit částku 80 000 KČ.můj důchod činí 7 300KČ. Pokud by to šlo můžete mi sdělit jak vysoké by byly splátky? děkuji 

Dobrý den, pokud byste si půjčila 80 tis. Kč s úrokem 6 % a pětiletou splatností, splátka by činila 1 547 Kč. Pokud by byl úrok 10 %, splátka by vzrostla na 1 700 Kč.

Nejsem si ale jist, jestli s vaším důchodem vám banka takovou půjčku dá...

Dobrý den, záleží na tom, za jaký úrok a na jak dlouho byste si půjčovala, případně na jaký účel. Můžete to prosím upřesnit, pokud tyto informace máte?

 

tak na 5 let nejdéle bych chtěla. Použít je chci na nové auto. Děkuji, Vlasta