Peníze v roušce

Rádce Zlaté koruny

Potřebujete poradit? Máte dotazy?

Jste na správných stránkách, kde se můžete ptát a získat rady k vašim osobním i podnikatelským financím. Na dotazy vám bude odpovídat na 400 odborníků na finance z Finanční akademie Zlaté koruny ve spolupráci se zástupci Ministerstva financí ČR.

Pevné zdraví - i to finanční!

Hypotéky

Peníze v roušce

Rádce Zlaté koruny

Vložte svůj dotaz

Obsah tohoto pole je soukromý a nebude veřejně zobrazen.

Existují hypotéky s možností 100 % hodnoty nemovitosti?

Díky.

Dobrý den, Pavle,

na oboru financí je zajímavé to, že na spoustu otázek neexistují jednoznačné, vyčerpávající odpovědi. Jednu z takových otázek jste položil...

Již jen pojem "hodnota nemovitosti" může být zdrojem nedorozumění. Nemovitost se za nějakou částku kupuje - to je kupní cena. A má nějakou hodnotu (z pohledu banky) - ta se stanovuje odhadem a může se lišit od kupní ceny. A pokud se liší, tak to není žádná výjímka - setkáváme se s tím poměrně často. A že odhadní cena stanovená odhadcem banky nebude pakticky nikdy vyšší, než kupní, to snad není třeba zdůrazňovat.

Z Vašeho pohledu se spíše budeme tedy bavit o kupní ceně. Zřejmě se ptáte, zda lze financovat celou kupní cenu. Tedy zda lze pořídit nemovitost, aniž byste měl nějaké vlastní zdroje.

Hypotékou to v podstatě nejde. Odhadní cena nebude vyšší, než kupní. Dost možná bude dokonce nižší. A banky půjčují do 90 % odhadní ceny. Zbytek by měl klient uhradit z vlastních zdrojů.

Tento rozdíl se někdy dá tzv. "dofinancovat" jiným úvěrovým produktem - typicky nezajištěným překlenovacím úvěrem od stavební spořitelny.

Situace se také dá vyřešit tehdy, pokud klient má k dispozici další nemovitost k zástavě - tzv. "dozajištění". Taková další nemovitost použitá jako zajištění zvýší celkovou hodnotu zajištění a 90 % z této hodnoty již téměř jistě pokryje potřebnou výši prostředků.

Profesní čest mi velí na závěr zdůraznit, že klient by si měl pečlivě rozmyslet nákup nemovitosti v situaci, kdy nemá vůbec žádné vlastní zdroje. V takové situaci se klient poměrně dost zadlužuje a zároveň nemá žádnou slušnou rezervu pro případ potřeby. Jsou situace, kdy to může být vhodné a přijatelné, ale jsou situace, kdy je potřeba vše opravdu pečlivě zvážit a promyslet.

Dobrý den, rád bych se Vás zeptal, chtěl bych si koupit byt do osobního vlastnictví, ale ze svých úspor na něj nedosáhnu, je možné vyřešit to hypotékou případně,  jaké podmínky musím splnit? 

Dobrý den, pokud máte úspory alespoň na 10 % nemovitosti a dostatečné příjmy, tak to hypotékou řešit lze.

Dobrý den, 

rád bych se Vás zeptal, chtěl bych si koupit byt do osobního vlastnictví, ale ze svých úspor na něj nedosáhnu, je možné vyřešit to hypotékou případně,  jaké podmínky  musím splnit ?

Dobrý den, Petře,

abych Vám dovedl odpovědět konkrétně, museli bychom si spolu tak půl hodiny promluvit. Takto mohu odpovědět pouze obecně.

1) bonita, schopnost úvěr splácet

Žadatel o úvěr musí být schopen doložit, že jeho příjmy jsou dostatečné na splácení hypotéky. Posouzení bonity je založeno na poměrně komplikovaných výpočtech s mnoha parametry, ale orientačně lze říci, že splátky úvěrů (hypotéka o kterou byste chtěl požádat a případné další úvěry, které máte) by neměly tvořit více, než asi 50 % Vašich příjmů. Roli hraje např. zda a kolik máte dětí, region a případně i další kategorie nákladů, které musíte vynakládat.

2) zajištění

Hypoteční úvěr musí být zajištěn nemovitostí. Typicky tou, kterou kupujete. Nemovitost musí mít dostatečnou zástavní hodnotu a být vhodná k zastavení.

Zástavní hodnota nemusí být to samé, co kupní cena.

Výše úvěru by ideálně neměla být vyšší, než 80 % zástavní hodnosty nemovitosti. Je možné financovat až 90 % (resp. až 95 %), ale již za horších cenových podmínek a s přísnějším posuzováním.

3) klient

Žadatel o hypotéku musí splňovat některé předpoklady. Nejčastější komplikací může být věk žadatele. Hypotéka by měla být splacena do asi 70 let věku.

Banky poskytují hypotéky typicky na splatnost max. 30 let. Pokud je klient starší 40 let, začíná se možná doba splatnosti hypotéky zkracovat. Tím se zvyšuje splátka, rostou nároky na bonitu. V určitých situacích to může znamenat problém.

Doufám, že na úvod a základní orientaci Vám tato odpověď postačí.

Doporučuji, abyste Váš záměr konzultoval s odborníkem, který se vyzná v podmínkách hypotečních úvěrů.

Přeji, ať naleznete vhodné řešení.

David Eim

Dobrý den,

chtěl bych prodat byt, na který jsem si před 3 lety bral hypotéku, tudíž ještě není splacená. Jde to vůbec? Můžu pak zbylou částku doplatit ihned? Nebo je lepší peníze investovat?
Předem děkuji za odpověď

 

Vážený pane Nadere,

ano, jde to zcela jistě. Hypoteční úvěr máte ze zákona právo splatit kdykoliv. Předpokládám, že ten byt slouží jako zajištění hypotéky. Pokud jej budete chtít prodat, bude nutné hypotéku splatit. Jakékoliv jiné úvahy bych pustil z hlavy. Hypotéka byla na byt. Byt se prodá, hypotéka se splatí - to je zcela logický postup.

Otázkou je, zda Vám banka nevyměří k úhradě nějaké náklady. Mluvím o tzv. "účelně vynaložených nákladech". U většiny bank to nebude žádný problém a bude se jednat o řádově stokoruny. U některých bank ta částka může být znatelně vyšší.

V každém případě ale platí, že pokud smlouva již trvá alespoň dva roky (a Vaše již trvá dokonce tři roky) a financovaná nemovitost se prodá a úvěr se splatí, nesmí banka vyměřit vyšší náklady, než 1 % z výše mimořádné splátky, maximálně však 50.000 Kč.

Vzhledem k tomu, že byt zvažujete prodat tak brzy po jeho nabytí, doporučuji, abyste si s daňovým poradcem zkonzultoval souvislost zvažovaného prodeje s daní z příjmu fyzických osob. Nejsem v oblasti daní odborníkem, ale domnívám se, že výnos by byl předmětem daně z příjmu.

Dobrý den,

máte štěstí, protože toto je již standardní proces v našich bankách. Nejdříve požádáte svoji banku o vyčíslení zůstatku úvěru ke konkrétnímu datu, kdy dostanete peníze od kupujícího. Tuto částku následně uvedete do kupní smlouvy a prodávající tyto peníze pošle do Vaší banky a zbytek částky do kupní ceny pošle na účet Vám nebo do úschovy. S těmito penězi si pak můžete dělat vše, co uznáte za vhodné.

Ať se daří

Dobrý den,

chtěla bych se zeptat, jestli je možné dostat hypotéku na koupi bytu, ale zároveň i na jeho rekonstrukci?

Dobrý den,

ano, tato kombinace účelů úvěru je možná. Jen upozorním na to, že celá hodnota rekonstrukce se nemusí promítnout do budoucí ceny nemovitosti dle odhadce banky. To znamená, že se může stát, že Vám banka nedá na rekonstrukci celých 100% nákladů.

Prosím o info, jak je to aktuálně s financováním družstevního bydlení. Je možná hypotéka? A za jakých podmínek? Jak banky při úvěru na družstevní byt postupují, jsou přísnější nebo naopak, než když jde o běžnou hypotéku na byt do osobního vlastnictví? Je možné dostat 100% úvěr?

Pavel

Dobrý den, Pavle,

hypotéka je úvěr, který je (vždy, bez výjimky) zajištěn zástavním právem k nemovitosti. Družstevní byt jako zajištění v podstatě využít nejde.

Pokud má klient jiné vhodné zajištění (třeba i poskytnuté od rodičů apod.), pak je to standardní situace a hypotéka by neměla být problém.

Pokud klient nemá jiné vhodné zajištění, pak může existovat řešení v případě, že se u družstevního bytu plánuje převod do osobního vlastnictví. Potom banka může poskytnout tzv. předhypoteční úvěr (není to hypoteční úvěr, není zajištěný) a po převodu vlastnictví bytu na klienta se předhypoteční úvěr nahradí řádnou hypotékou. Banky však požadují, aby k převodu do osobního vlastnictví došlo typicky do jednoho, maximálně dvou let. Pokud by se převod z nějakého důvodu nerealizoval, je to docela velký problém a v nejhorším případě může vést až ke sesplatnění úvěru.

Velice zajímavým řešením může být produkt některých stavebních spořitelen. Tři z nich mají pro financování družstevního bydlení speciální produkty a lze takto financovat až 3,5 mil. Kč. Převod do osobního vlastnictví není nutný. Úvěr je účelový, ale nezajištěný.

Nezajištěný úvěr je pro banku rizikovější a je tedy dražší. Úrokové sazby těchto úvěrů u stavebních spořitelen nyní začínají na roční úrokové sazbě 3,89 %, ale spíše je potřeba počítat se sazbou i znatelně přes 4 %.

Jak vidíte, dost záleží na okolnostech. Ale družstevní bydlení každopádně při splnění některých předpokladů financovat lze.

Přeji hezký den

David Eim, Gepard finance

Zdravím,  chci se zeptat, získal jsem díky dědictví nějaké peníze, rád bych to využil na splácení hypotéky, je možné splatit ji dříve? Jak se to odrazí na úrocích?  

Ze zákona můžete splatit 25 % jistiny každý rok bez poplatku. Jek píše pan Pavelka, v jiném případě vám může banka naúčtovat poplatek ve výši účelně vynaložených nákladů - a v tom se banky hodně liší. ČNB vydala svůj výklad zákona, podle kterého banky nesmějí mj. uplatnit největší náklad - náklad na zajištění zdrojů úvěru - a mohou účtovat jen stokoruny či nižší tisíce. S tím ale ne všechny banky souhlasí a např. Komerční banka se s ČNB soudí, aby rozhodl nezávislý soud, který má poslední slovo ve výkladu zákona.

Důležité je ale také říci, že zejména při současných nízkých úrokových sazbách se nemusí předčasné splacení hypotéky vyplatit. Vhodnější může být (podle vašeho vztahu k riziku a dalším okolnostem) peníze investovat. Více o tom hovořím na https://www.youtube.com/watch?v=60cFZaAqXFs

Podle nové úpravy zákona o spotřebním úvěru z roku 2016 v platném znění mohou banky při předčasném splacení hypotečního úvěru zejména na bydlení požadovat navíc úhradu jen zákonem předvídané účelně vynaložené náklady na předčasné splacení. Maximální výše této úhrady je zákonem limitována. V každém případě však bude vhodné projednat celou záležitost s úvěrující bankou, protože není jedno jak je úvěr zajištěn, na jaké účely byl poskytnut a z jakých zdrojů bude splacen (např. nejde-li o peníze z tržby za prodanou nemovitost). Důležité je také, jaká právní úprava platila v doběš uzavření smlouvy o úvěru.

 

Vážený pane Feixi,

pokud splacení provedete v okamžiku, kdy Vám končí tzv. fixace úrokové sazby, pak stačí bance včas záměr oznámit a nebude Vás to stát žádné náklady (lidově se jim často říká "sankce za mimořádnou splátku").

Ale Vám jde zřejmě o splacení mimo okamžik, kdy končí fixace. Tam to je trochu složité a detailní odpověď přesahuje možnosti poradny - byla by příliš dlouhá a složitá. Budu tedy nyní vycházet z předpokladu, že Vaše úvěrová smlouva byla uzavřena 1. 12. 2016 nebo později NEBO byla uzavřena dříve, ale v době od 1. 12. 2016 již nastal alespoň jeden konec fixace úrokové sazby.

Pokud to tak je, pak mimořádná splátka je možná. Toto právo je stanoveno zákonem. Otázka zní, jaké náklady Vám banka vyměří (mám na mysli tu výše zmíněnou "sankci"). V tom, co lze jako náklady vůči klientovi uplatnit nyní existuje nesoulad ve výkladu zákona. Důsledkem je, že se banky nechovají stejně a záleží tedy na tom, u jaké banky úvěr máte.

Většina bank Vám splátku umožní a budete jí hradit náklady v řádu stokorun - typicky 700 - 1.000 Kč.

Existují nejméně dvě banky, které po Vás budou provděpodobně požadovat částku řádově vyšší - možná až v řádu desítek tisíc korun.

Pokud byste měl zájem o detailnější náhled do problematiky, doporučuji tento zdroj: https://www.cnb.cz/cs/casto-kladene-dotazy/Vyklad-ucelne-vynalozenych-na...

V každém případě, pokud splatíte celý úvěr, uhradíte jistinu (to, kolik ještě dlužíte) a ty náklady, které jsem popsal výše.

Pokud splatíte část úvěru, budete pokračovat ve splácení toho, co zbyde. Úroky se budou počítat z aktuální výše dluhu a budete tedy logicky platit na úrocích méně. Budete mít tedy nižší splátku. Případně se lze s bankou dohodnout na zkrácení splatnosti, ale to většinou obnáší (placený) dodatek ke smlouvě.

Popsat celou problematiku by bylo příliš zdlouhavé, ale doufám, že alespoň trochu jsem Vás uvedl do obrazu.

Přeji pěkný den

David Eim

 

Dobrý den,
Bývalý manžel spadl do exekuce a soud nařídil na jeho půlku naší nemovitosti exekuční zástavní právo. Jeho půlku jsem ve dražbě koupila. Cca 2 mil kc. Všechny vydrazene peníze připadly hypoteční bance jelikož byla první v pořadí. Soud poté rozhodl o tom, že jeho dluh znovu dá jako exekuční břemeno na moji nemovitost, neboť věřitel nebyl z prvního prodeje uspokojen a vlastně jeho dluh ve výši 600tis. spadl na mne i když jsme rozvedeni, nežijeme spolu. Což se mi zdá podivné. Nemovitost má hodnotu cca 6mil. Doplatek na hypotece cca.2 mil. a k tomu exekuční zastává na 600tis. Dá se vše nějak spláchnout jednou hypotékou ať mám klid?
Dekuji

V tomto případě zřejmě lze jen ztěží něco jiného poradit než co říká pan Zámečník. 

V tomto směru doporučuji kontaktovat přímo exekutora a předmětnou banku. Zejména pokud chcete chybějící část dluhu uhradit.

Právě že jsem přes jednu poradenskou firmu zjistila, že banky nechtějí udělat hypotéku, když je tam exekuční zastava. I když je to jen 10% hodnoty nemovitosti a nemám si kde půjčit. A k nějakým lichvářům mám strach.

Právě proto je důležité komunikovat s příslušným exekutorem a bankou zároveň, protože pak je možné nalézt řešení, které je výhodné pro všechny - exekutor dostane zaplacený dluh, banka klienta a vy se zbavíte starostí. Dostala se ke mě celá řada zkušeností lidí v exekucích, kde bylo nalezeno řešení právě na základě aktivity dlužníka (či toho, kdo dluh přebírá) - a figurovalo v tom i zajištění nemovitosti, která byla odblokována. Takže možnost tu je, jen je třeba s exekutorem (v tomto případě především) komunikovat, ukázat mu řešení, které nabízíte, a přesvědčit ho o jeho realizovatelnosti.

A mimochodem - když je zajištěná nemovitost prodávána v exekuci, také lze její koupi financovat hypotékou.

Dobrý den, nemohu splácet hypotéku na barák, protože jsem přišel o práci kvůli COVIDU.  Už pomalu nemám peníze, které jsem měl naspořené na horší časy, co mám dělat? Nemám bohužel pojištění proti neschopnosti splácet měsíční splátky. Jde takové pojištění sjednat dodatečně?   

Dobrý den, je to těžká situace. Se svým doporučením se také přikláním k panu Zámečníkovi. Snad bych jen dodal, že banka s Vámi bude jednat mnohem vstřícněji, když budete jednat proaktivně a o hrozícím nebezpečí ji včas informujete. Pokuste se společně vyjednat odložení splátek nebo jejich dočasné snížení. Přeji Vám mnoho úspěchu při hledání nové práce. 

P an Zámečník ma svatou pravdu. Doporučuji se jimi řídit. A k tomu ještě drobnost. Podle statistik o nezaměstnanosti prý v řadě krajú začíná nových pracovních míst převyšovat poptávku. Co toho využít. A jste-li dosti odvážný a šikovný, můžete zkusit barák prodat dřív než praskne narůstající hypoteční bublina, z výnosu uhradit dluh. Musíte ale umět dobře počítat.

Dobrý den, dodatečně pojištění sjednat nelze. Určitě je ale vhodné s vaší bankou o potížích komunikovat a hledat řešení s ní - nabízí se např. odklad splátek či prodloužení splatnosti, které mohou snížit zátěž vašeho rozpočtu.

Dobrý den,

chtěl bych prodat byt, na který jsem si před 3 lety bral hypotéku, tudíž ještě není splacená. Jde to vůbec? Můžu pak zbylou částku doplatit ihned? Nebo je lepší peníze investovat?

Dobrý den pane Libore A

Nosil bych dříví do lesa, kdybych se příliš rozepisoval. Souhlasím se všemi variantami popsanými panem Davidem Eimem (Gepard Finance). Nejsem si jistý, zda jsem se nepřehlédl, ale byla by ještě možnost prodat byt i se zbytkem nesplaceného dluhu, pokud by kupující na tuto variantu přistoupil. Banky takovou variantu také umí. Co se strženými penězi? Jste-li ženat, manželka Vám jistě také ráda pomůže. 

Dobrý den, Libore,

prodat byt a splatit související hypotéku můžete kdykoliv. Předpokládám, že byt, o kterém mluvíte, slouží zároveň jako zajištění té hypotéky - to je typická situace. Kupující by byt nekoupil, pokud by na něm dále mělo váznout zástavní právo. Z výnosu prodeje tedy hypotéku splatíte a tím dojde z zániku zástavního práva.

Pokud by u Vaší hypotéky právě končila fixace, splacení by bylo zcela zdarma.

Vzhledem k tomu, že Vaše smlouva již trvá tří roky, pokud byste hypotéku v souvislostí s prodejem zcela splatil, pak ani v okamžiku, kdy fixace úrokové sazby trvá, Vám banka nemůže naúčtovat více, než náklady ve výši 1 % z výše mimořádné splátky, maximálně však 50.000 Kč.

Je dost možné, že kupující sám si také bude chtít vzít hypotéku a zastavit ten samý byt. Po krátkou chvíli by tedy na něm vázla dokonce dvě zástavní práva. Ani to není problém. Banky s tím počítají a umí to vyřešit.

Čistě teoreticky byste mohl stávající hypotéku zajistit jinou nemovitostí a úvěr dále splácet. Již jsem se s takovou situací několikrát setkal. Ale je velice neobvyklá a vůbec není jisté, že by banka s takovým postupem souhlasila. Uvádím tu možnost jen pro úplnost mé odpovědi.

Otázka případné investice takových prostředků je velice individuální. Nelze ji spravedlivě zodpovědět. Záleží na osobní situaci a preferencích konkrétního člověka.

Pokud máte vyřešeno vlastní bydlení, dostatek vlastních prostředků a vhodnou důvěryhodnou investiční příležitost, pak by takový postup mohl dávat smysl. Ale myslím, že v takovém případě byste dotaz v tomto ohledu nepoložil, protože odpověď byste znal sám nejlépe.

Úvaha, že by se takové situace a zdrojů dalo využít k nějakému dodatečnému výnosu z nějaké investice - asi si vysloužím nesouhlas části finančních poradců - ale já bych to neudělal. Neexistuje zcela bezpečná investice a investovat půjčené prostředky sebou sice nese šanci na větší výnos, ale zároveň sebou nese větší rizika v případě, že se investice nevydaří podle představ. Osobně se tedy přikláním ke konzervativnímu přístupu - úvěr splatit a teprve s prostředky, který Vám zbydou naložit vhodným způsobem.

Dobrý den,

prosím, kde je teď nejvýhodnější hypotéka? Jaké mám sledovat parametry?

Dobrý den, na tuto otázku neexistuje jednoznačná odpověď, protože každému klientovi vyhovuje něco jiného. Někdo se spokojí s nízkým úrokem na krátkou dobu. Druhý klient si rád něco málo připlatí, ale bude mít jistou výši splátky na 10 let. Někdo potřebuje splatnost delší než do 70 let. Někdo žádá hypotéku vyšší než je 80 % zástavní hodnoty. Těch priorit je široká škála a ne každý klient dostane nejvýhodnější podmínky. Záleží také na tom, jakým způsobem budete prokazovat příjem - každá banka se dívá jinak na podnikatele, jinak na maminky na mateřské dovolené apod. Pokud si nechcete za žádnou cenu zakládat účet v jiné bance, budete se muset spokojit se svou domovskou bankou, možná tam budete mít i předschválenou nabídku. Pokud chcete mít náhled na celý bankovní trh, obraťte se na finančního poradce.

Držím palce

DOBRÝ DEN MÁM DOTAZ NA SVOJÍ ÚROKOVOU MÍRU OD SVÉ BANKY. NYNÍ JE PŘES 3 PROCENTA  A PŘIPADÁ MI TO HODNĚ. MŮŽU S TÍM NĚCO UDĚLAT? DÍKY MOC

Dobrý den, u některých bank je možné i předčasně splatit (refinancovat) hypotéku bez velkých nákladů na základě právního výkladu "účelně vynaložených nákladů" od České národní banky. Je tak možné hypotéku refinancovat u jiné banky, případně se domluvit na změně se současnou bankou. Záleží ale hodně, u které banky úvěr máte.

Dobrý den můžou mi schválit hypotéku když jsme měl v minulosti exekuci na účtu? Nyní už mám účet odblokovaný

Dobrý den, tento dotaz byl již zodpovězen. Proto doporučujeme si před vložením dotazu nejdříve pročíst zveřejněné odpovědí. Pravděpodobně tam odpověď najdete.
Přejeme pevné zdraví - i to finanční.
Vaše Zlatá koruna

Dobrý den, v následujících měsících si budu brát hypotéku kolem 4 milionů a zajímalo by mě, na co se mám zaměřit při jejím výběru. Úroková sazba je jasná, ale napadají vás nějaké „chytáky“ na co se ptát, a co si zjistit? Děkuju moc

Dobrý den, naprosto souhlasím s předešlými doporučeními. Zejména si dejte pozor na podmínky úrokové sazby - ty mohou být takové, že celou hypotéku prodraží (např. podmínka uzavření životního pojištění u konkrétní pojišťovny nebo podmínky "aktivního používání" běžného účtu).

Některé banky také mají v podmínkách, že podmínky pro zvýhodněnou úrokovou sazbu mohou změnit. Případně mohou i v průběhu doby změnit výši zvýhodnění. To může následně hypotéku také prodražit.

Dobrý dobrý den, parametrů je hodně, doporučuji si vybrat finančního poradce,ten Vás procesem provede, předloží k Vašemu rozhodnutí pro Vás nejvhodnější banku a Vás to nic nestojí. A pokud je poradce kvalitní, tak dostanete to nejlepší na trhu daleko pravděpodobněji, než když to budete dělat sám. Jiří Stegl

Dobrý den,

sledovaných parametrů je určitě nemálo (fixace úrokové sazby, podmínky úrokové sazby, podmínky aktivního účtu banky, ...)
Obecně doporučuji řešit přes hypotečního poradce, který by Vám měl dát vhodné doporučení přímo pro Váš případ.

Dobry den, chci se zeptat, jestli si muzu vzit hypoteku v Cesku na nemovitost, ktera je na Slovensku. Chtela bych ji mit od stejne banky, kde mam ucet a dalsi produkty. Dekuji

Dobrý den, pokud budete ručit nemovitostí v ČR, tak to lze. Bohužel nejde ručit nemovitostí na Slovensku. Jiří Štegl

Dobrý den, mám dotaz, pokud mám predschvaleny hypo úvěr garant mám povinnost začít splácet do 12 měsíců i v případě, že kupuji nemovitost ve výstavbě, s prodejem až v polovině roku 2022? Děkuji za odpověď.

S pozdravem Žáková

Dobrý den paní Žáková,

viz info z České spořitelny a. s.

Mnoho klidu a radost z nového bydlení.

Petr Metelec

Budeme požadovat zajištění úvěru?

Tento úvěr je zajišťovaný zástavním právem k nemovitosti, budeme tedy po Vás požadovat zajištění formou zástavního práva k nemovitosti. V tomto případě však podklady k zástavě nepředkládáte v okamžiku schvalování, ale až dodatečně po uzavření úvěrové smlouvy, kde sjednáváme lhůtu na čerpání v trvání až 12 měsíců od uzavření úvěrové smlouvy.

Doporučujeme, abyste výběr vhodné nemovitosti neodkládali na poslední chvíli, ale nejpozději 3 měsíce před uplynutím této lhůty měli nemovitost již vyhlédnutou. Až to nastane, obraťte na svého poradce, který Vám poradí s formalitami a zajistí objednání odhadu u příslušného odhadce.

Můžeme požadovat zajištění úvěru zřízením zástavního práva k pohledávkám z Vašeho účtu stavebního spoření. V některých případech můžeme požadovat zajištění formou ručitelského prohlášení vhodného ručitele, či případně jiné vhodné zajištění. Pokud budeme požadovat zajištění, sjednáme jeho podmínky v úvěrové smlouvě.

 

Jak dlouho můžete úvěr splácet?

Hypoúvěr od Buřinky GARANT Vám můžeme poskytnout obvykle na dobu od 5 do 30 let. Pro konkrétní nabídku se obraťte na kteroukoli pobočku České spořitelny, a. s., nebo na některého z našich obchodních partnerů.

Úvěr budete splácet v pravidelných měsíčních splátkách, jejichž počet a výše bude sjednán v úvěrové smlouvě.

 

 

Ještě doplním, že splácení začíná následující měsíc poté, co jste poprvé čerpala!

Petr Metelec

Dobrý den, mám vybraný dům přes realitku, který chceme s přítelem koupit. Banka po nás teď chce návrh kupní smlouvy, ale finanční poradkyně, která nám vyřizuje hypotéku, volala do RK a tam žádný návrh prý nemají a udělají nám ho, až když složíme zálohu, jenže když nám hypotéku pak neschválí, o zálohu přijdeme. Je tohle normální proces, můžou to po nás chtít? Děkuji. Jitka

Dobrý den, je to vždy o serióznosti každé RK. Dříve nebo později KS ke konkrétní nemovitosti dělat budou a pokud nekoupíte Vy tak někdo jiný a pak se  "jen" prohodí osobní údaje a název financující banky. Pokud je to pro makléře potíž tak pak jí bude mít se vším - např. i s protokolárním předáním bytu apod. Navíc textace KS se může použít třeba i jakákoliv jiná (např. stažená z netu) a pak se bance doloží jiná, opravdová... Makléř to pro Vás asi evidentně neudělá a tak je otázka jak jste zdatná pak takovou KS upravit aby seděla se vším co banka potřebuje.Řešením je i sjednání  tzv. hypo bez vybrané nemovitosti. Budete mít jistotu, že hypo máte v ruce a pak může rovnou podepsat "cokoliv".Držím palce. Tomáš

Dobrý den, doporučujete KŽP na hypotéku ve výši 2 mil. Kč? Kolik bych platil na splátkách KŽP příp. úroků hypotéky?

Dobrý den Richarde,

Vaše otázka by možná měla znít jinak.

Měl bych se zajistit v případě, že si vezmu hypotéku na 2 mil.??

Odpověď zní: jednoznačně ano! Kapitálové životní pojištění(KŽP) se dnes už v podstatě ani neuzavírá. Možná jste měl na mysli životní pojištění jako takové a proto bych Vám doporučil odpovědět si na několik otázek. Udělat si takovou vlastní analýzu.

1) Budu mít jak, z čeho splácet v případě invalidity, dlouhodobé pracovní neschopnosti nebo ztráty zaměstnání?

2) Kdo převezme mé závazky v případě úmrtí?

3) Chci být zajištěn pro případy uvedené v bodě 1 a 2?

Banky k hypotéce nabízejí pojištění neschopnosti splácet a zde bych se určitě poptal na podrobné podmínky. Je možno pojistit úmrtí, invaliditu a také ztrátu zaměstnání ze strany zaměstnavatele. Takové pojištění bývá bonusováno snížením úrokové míry ze základní sazby. Jedná se o pojištění úvěrové.

Pojišťovny nabízejí obdobnou, ale širší variantu pojištění, která může navíc obsahovat např. pojištění trvalých následků, vážných onemocnění nebo i pobyt v nemocnici. Takové pojištění, řekněme rizikové životní pojištění(RŽP), které Vás bude provázet po celý život, je vhodným zabezpečením nejen kvůli hypotéčnímu úvěru, ale chrání především Vás a Vaši rodinu pro případy mimořádných životních událostí!

Pokud tedy přemýšlíte, zda se vůbec "pojistit", protože mám závazek a to není jen hypotéka, zvažte má doporučení. Nezůstavejte bez jakéhokoliv zabezpečení a myslete na zadní vrátka!

Přeji Vám mnoho klidu, pohody v novém bydlení a pevné zdraví!!

Petr Metelec

 

 

Spíše ne.

Dobrý den,určitě nedoporučuji.