Peníze v roušce

Rádce Zlaté koruny

Potřebujete poradit? Máte dotazy?

Jste na správných stránkách, kde se můžete ptát a získat rady k vašim osobním i podnikatelským financím. Na dotazy vám bude odpovídat na 400 odborníků na finance z Finanční akademie Zlaté koruny ve spolupráci se zástupci Ministerstva financí ČR.

Pevné zdraví - i to finanční!

Hypotéky

Peníze v roušce

Rádce Zlaté koruny

Vložte svůj dotaz

Obsah tohoto pole je soukromý a nebude veřejně zobrazen.

Zdravím,  chci se zeptat, získal jsem díky dědictví nějaké peníze, rád bych to využil na splácení hypotéky, je možné splatit ji dříve? Jak se to odrazí na úrocích?  

Ze zákona můžete splatit 25 % jistiny každý rok bez poplatku. Jek píše pan Pavelka, v jiném případě vám může banka naúčtovat poplatek ve výši účelně vynaložených nákladů - a v tom se banky hodně liší. ČNB vydala svůj výklad zákona, podle kterého banky nesmějí mj. uplatnit největší náklad - náklad na zajištění zdrojů úvěru - a mohou účtovat jen stokoruny či nižší tisíce. S tím ale ne všechny banky souhlasí a např. Komerční banka se s ČNB soudí, aby rozhodl nezávislý soud, který má poslední slovo ve výkladu zákona.

Důležité je ale také říci, že zejména při současných nízkých úrokových sazbách se nemusí předčasné splacení hypotéky vyplatit. Vhodnější může být (podle vašeho vztahu k riziku a dalším okolnostem) peníze investovat. Více o tom hovořím na https://www.youtube.com/watch?v=60cFZaAqXFs

Podle nové úpravy zákona o spotřebním úvěru z roku 2016 v platném znění mohou banky při předčasném splacení hypotečního úvěru zejména na bydlení požadovat navíc úhradu jen zákonem předvídané účelně vynaložené náklady na předčasné splacení. Maximální výše této úhrady je zákonem limitována. V každém případě však bude vhodné projednat celou záležitost s úvěrující bankou, protože není jedno jak je úvěr zajištěn, na jaké účely byl poskytnut a z jakých zdrojů bude splacen (např. nejde-li o peníze z tržby za prodanou nemovitost). Důležité je také, jaká právní úprava platila v doběš uzavření smlouvy o úvěru.

 

Vážený pane Feixi,

pokud splacení provedete v okamžiku, kdy Vám končí tzv. fixace úrokové sazby, pak stačí bance včas záměr oznámit a nebude Vás to stát žádné náklady (lidově se jim často říká "sankce za mimořádnou splátku").

Ale Vám jde zřejmě o splacení mimo okamžik, kdy končí fixace. Tam to je trochu složité a detailní odpověď přesahuje možnosti poradny - byla by příliš dlouhá a složitá. Budu tedy nyní vycházet z předpokladu, že Vaše úvěrová smlouva byla uzavřena 1. 12. 2016 nebo později NEBO byla uzavřena dříve, ale v době od 1. 12. 2016 již nastal alespoň jeden konec fixace úrokové sazby.

Pokud to tak je, pak mimořádná splátka je možná. Toto právo je stanoveno zákonem. Otázka zní, jaké náklady Vám banka vyměří (mám na mysli tu výše zmíněnou "sankci"). V tom, co lze jako náklady vůči klientovi uplatnit nyní existuje nesoulad ve výkladu zákona. Důsledkem je, že se banky nechovají stejně a záleží tedy na tom, u jaké banky úvěr máte.

Většina bank Vám splátku umožní a budete jí hradit náklady v řádu stokorun - typicky 700 - 1.000 Kč.

Existují nejméně dvě banky, které po Vás budou provděpodobně požadovat částku řádově vyšší - možná až v řádu desítek tisíc korun.

Pokud byste měl zájem o detailnější náhled do problematiky, doporučuji tento zdroj: https://www.cnb.cz/cs/casto-kladene-dotazy/Vyklad-ucelne-vynalozenych-na...

V každém případě, pokud splatíte celý úvěr, uhradíte jistinu (to, kolik ještě dlužíte) a ty náklady, které jsem popsal výše.

Pokud splatíte část úvěru, budete pokračovat ve splácení toho, co zbyde. Úroky se budou počítat z aktuální výše dluhu a budete tedy logicky platit na úrocích méně. Budete mít tedy nižší splátku. Případně se lze s bankou dohodnout na zkrácení splatnosti, ale to většinou obnáší (placený) dodatek ke smlouvě.

Popsat celou problematiku by bylo příliš zdlouhavé, ale doufám, že alespoň trochu jsem Vás uvedl do obrazu.

Přeji pěkný den

David Eim

 

Dobrý den,
Bývalý manžel spadl do exekuce a soud nařídil na jeho půlku naší nemovitosti exekuční zástavní právo. Jeho půlku jsem ve dražbě koupila. Cca 2 mil kc. Všechny vydrazene peníze připadly hypoteční bance jelikož byla první v pořadí. Soud poté rozhodl o tom, že jeho dluh znovu dá jako exekuční břemeno na moji nemovitost, neboť věřitel nebyl z prvního prodeje uspokojen a vlastně jeho dluh ve výši 600tis. spadl na mne i když jsme rozvedeni, nežijeme spolu. Což se mi zdá podivné. Nemovitost má hodnotu cca 6mil. Doplatek na hypotece cca.2 mil. a k tomu exekuční zastává na 600tis. Dá se vše nějak spláchnout jednou hypotékou ať mám klid?
Dekuji

V tomto případě zřejmě lze jen ztěží něco jiného poradit než co říká pan Zámečník. 

V tomto směru doporučuji kontaktovat přímo exekutora a předmětnou banku. Zejména pokud chcete chybějící část dluhu uhradit.

Právě že jsem přes jednu poradenskou firmu zjistila, že banky nechtějí udělat hypotéku, když je tam exekuční zastava. I když je to jen 10% hodnoty nemovitosti a nemám si kde půjčit. A k nějakým lichvářům mám strach.

Právě proto je důležité komunikovat s příslušným exekutorem a bankou zároveň, protože pak je možné nalézt řešení, které je výhodné pro všechny - exekutor dostane zaplacený dluh, banka klienta a vy se zbavíte starostí. Dostala se ke mě celá řada zkušeností lidí v exekucích, kde bylo nalezeno řešení právě na základě aktivity dlužníka (či toho, kdo dluh přebírá) - a figurovalo v tom i zajištění nemovitosti, která byla odblokována. Takže možnost tu je, jen je třeba s exekutorem (v tomto případě především) komunikovat, ukázat mu řešení, které nabízíte, a přesvědčit ho o jeho realizovatelnosti.

A mimochodem - když je zajištěná nemovitost prodávána v exekuci, také lze její koupi financovat hypotékou.

Dobrý den, nemohu splácet hypotéku na barák, protože jsem přišel o práci kvůli COVIDU.  Už pomalu nemám peníze, které jsem měl naspořené na horší časy, co mám dělat? Nemám bohužel pojištění proti neschopnosti splácet měsíční splátky. Jde takové pojištění sjednat dodatečně?   

Dobrý den, je to těžká situace. Se svým doporučením se také přikláním k panu Zámečníkovi. Snad bych jen dodal, že banka s Vámi bude jednat mnohem vstřícněji, když budete jednat proaktivně a o hrozícím nebezpečí ji včas informujete. Pokuste se společně vyjednat odložení splátek nebo jejich dočasné snížení. Přeji Vám mnoho úspěchu při hledání nové práce. 

P an Zámečník ma svatou pravdu. Doporučuji se jimi řídit. A k tomu ještě drobnost. Podle statistik o nezaměstnanosti prý v řadě krajú začíná nových pracovních míst převyšovat poptávku. Co toho využít. A jste-li dosti odvážný a šikovný, můžete zkusit barák prodat dřív než praskne narůstající hypoteční bublina, z výnosu uhradit dluh. Musíte ale umět dobře počítat.

Dobrý den, dodatečně pojištění sjednat nelze. Určitě je ale vhodné s vaší bankou o potížích komunikovat a hledat řešení s ní - nabízí se např. odklad splátek či prodloužení splatnosti, které mohou snížit zátěž vašeho rozpočtu.

Dobrý den,

chtěl bych prodat byt, na který jsem si před 3 lety bral hypotéku, tudíž ještě není splacená. Jde to vůbec? Můžu pak zbylou částku doplatit ihned? Nebo je lepší peníze investovat?

Dobrý den pane Libore A

Nosil bych dříví do lesa, kdybych se příliš rozepisoval. Souhlasím se všemi variantami popsanými panem Davidem Eimem (Gepard Finance). Nejsem si jistý, zda jsem se nepřehlédl, ale byla by ještě možnost prodat byt i se zbytkem nesplaceného dluhu, pokud by kupující na tuto variantu přistoupil. Banky takovou variantu také umí. Co se strženými penězi? Jste-li ženat, manželka Vám jistě také ráda pomůže. 

Dobrý den, Libore,

prodat byt a splatit související hypotéku můžete kdykoliv. Předpokládám, že byt, o kterém mluvíte, slouží zároveň jako zajištění té hypotéky - to je typická situace. Kupující by byt nekoupil, pokud by na něm dále mělo váznout zástavní právo. Z výnosu prodeje tedy hypotéku splatíte a tím dojde z zániku zástavního práva.

Pokud by u Vaší hypotéky právě končila fixace, splacení by bylo zcela zdarma.

Vzhledem k tomu, že Vaše smlouva již trvá tří roky, pokud byste hypotéku v souvislostí s prodejem zcela splatil, pak ani v okamžiku, kdy fixace úrokové sazby trvá, Vám banka nemůže naúčtovat více, než náklady ve výši 1 % z výše mimořádné splátky, maximálně však 50.000 Kč.

Je dost možné, že kupující sám si také bude chtít vzít hypotéku a zastavit ten samý byt. Po krátkou chvíli by tedy na něm vázla dokonce dvě zástavní práva. Ani to není problém. Banky s tím počítají a umí to vyřešit.

Čistě teoreticky byste mohl stávající hypotéku zajistit jinou nemovitostí a úvěr dále splácet. Již jsem se s takovou situací několikrát setkal. Ale je velice neobvyklá a vůbec není jisté, že by banka s takovým postupem souhlasila. Uvádím tu možnost jen pro úplnost mé odpovědi.

Otázka případné investice takových prostředků je velice individuální. Nelze ji spravedlivě zodpovědět. Záleží na osobní situaci a preferencích konkrétního člověka.

Pokud máte vyřešeno vlastní bydlení, dostatek vlastních prostředků a vhodnou důvěryhodnou investiční příležitost, pak by takový postup mohl dávat smysl. Ale myslím, že v takovém případě byste dotaz v tomto ohledu nepoložil, protože odpověď byste znal sám nejlépe.

Úvaha, že by se takové situace a zdrojů dalo využít k nějakému dodatečnému výnosu z nějaké investice - asi si vysloužím nesouhlas části finančních poradců - ale já bych to neudělal. Neexistuje zcela bezpečná investice a investovat půjčené prostředky sebou sice nese šanci na větší výnos, ale zároveň sebou nese větší rizika v případě, že se investice nevydaří podle představ. Osobně se tedy přikláním ke konzervativnímu přístupu - úvěr splatit a teprve s prostředky, který Vám zbydou naložit vhodným způsobem.

Dobrý den,

prosím, kde je teď nejvýhodnější hypotéka? Jaké mám sledovat parametry?

Dobrý den, na tuto otázku neexistuje jednoznačná odpověď, protože každému klientovi vyhovuje něco jiného. Někdo se spokojí s nízkým úrokem na krátkou dobu. Druhý klient si rád něco málo připlatí, ale bude mít jistou výši splátky na 10 let. Někdo potřebuje splatnost delší než do 70 let. Někdo žádá hypotéku vyšší než je 80 % zástavní hodnoty. Těch priorit je široká škála a ne každý klient dostane nejvýhodnější podmínky. Záleží také na tom, jakým způsobem budete prokazovat příjem - každá banka se dívá jinak na podnikatele, jinak na maminky na mateřské dovolené apod. Pokud si nechcete za žádnou cenu zakládat účet v jiné bance, budete se muset spokojit se svou domovskou bankou, možná tam budete mít i předschválenou nabídku. Pokud chcete mít náhled na celý bankovní trh, obraťte se na finančního poradce.

Držím palce

DOBRÝ DEN MÁM DOTAZ NA SVOJÍ ÚROKOVOU MÍRU OD SVÉ BANKY. NYNÍ JE PŘES 3 PROCENTA  A PŘIPADÁ MI TO HODNĚ. MŮŽU S TÍM NĚCO UDĚLAT? DÍKY MOC

Dobrý den, u některých bank je možné i předčasně splatit (refinancovat) hypotéku bez velkých nákladů na základě právního výkladu "účelně vynaložených nákladů" od České národní banky. Je tak možné hypotéku refinancovat u jiné banky, případně se domluvit na změně se současnou bankou. Záleží ale hodně, u které banky úvěr máte.

Dobrý den můžou mi schválit hypotéku když jsme měl v minulosti exekuci na účtu? Nyní už mám účet odblokovaný

Dobrý den, tento dotaz byl již zodpovězen. Proto doporučujeme si před vložením dotazu nejdříve pročíst zveřejněné odpovědí. Pravděpodobně tam odpověď najdete.
Přejeme pevné zdraví - i to finanční.
Vaše Zlatá koruna

Dobrý den, v následujících měsících si budu brát hypotéku kolem 4 milionů a zajímalo by mě, na co se mám zaměřit při jejím výběru. Úroková sazba je jasná, ale napadají vás nějaké „chytáky“ na co se ptát, a co si zjistit? Děkuju moc

Dobrý den, naprosto souhlasím s předešlými doporučeními. Zejména si dejte pozor na podmínky úrokové sazby - ty mohou být takové, že celou hypotéku prodraží (např. podmínka uzavření životního pojištění u konkrétní pojišťovny nebo podmínky "aktivního používání" běžného účtu).

Některé banky také mají v podmínkách, že podmínky pro zvýhodněnou úrokovou sazbu mohou změnit. Případně mohou i v průběhu doby změnit výši zvýhodnění. To může následně hypotéku také prodražit.

Dobrý dobrý den, parametrů je hodně, doporučuji si vybrat finančního poradce,ten Vás procesem provede, předloží k Vašemu rozhodnutí pro Vás nejvhodnější banku a Vás to nic nestojí. A pokud je poradce kvalitní, tak dostanete to nejlepší na trhu daleko pravděpodobněji, než když to budete dělat sám. Jiří Stegl

Dobrý den,

sledovaných parametrů je určitě nemálo (fixace úrokové sazby, podmínky úrokové sazby, podmínky aktivního účtu banky, ...)
Obecně doporučuji řešit přes hypotečního poradce, který by Vám měl dát vhodné doporučení přímo pro Váš případ.

Dobry den, chci se zeptat, jestli si muzu vzit hypoteku v Cesku na nemovitost, ktera je na Slovensku. Chtela bych ji mit od stejne banky, kde mam ucet a dalsi produkty. Dekuji

Dobrý den, pokud budete ručit nemovitostí v ČR, tak to lze. Bohužel nejde ručit nemovitostí na Slovensku. Jiří Štegl

Dobrý den, mám dotaz, pokud mám predschvaleny hypo úvěr garant mám povinnost začít splácet do 12 měsíců i v případě, že kupuji nemovitost ve výstavbě, s prodejem až v polovině roku 2022? Děkuji za odpověď.

S pozdravem Žáková

Dobrý den paní Žáková,

viz info z České spořitelny a. s.

Mnoho klidu a radost z nového bydlení.

Petr Metelec

Budeme požadovat zajištění úvěru?

Tento úvěr je zajišťovaný zástavním právem k nemovitosti, budeme tedy po Vás požadovat zajištění formou zástavního práva k nemovitosti. V tomto případě však podklady k zástavě nepředkládáte v okamžiku schvalování, ale až dodatečně po uzavření úvěrové smlouvy, kde sjednáváme lhůtu na čerpání v trvání až 12 měsíců od uzavření úvěrové smlouvy.

Doporučujeme, abyste výběr vhodné nemovitosti neodkládali na poslední chvíli, ale nejpozději 3 měsíce před uplynutím této lhůty měli nemovitost již vyhlédnutou. Až to nastane, obraťte na svého poradce, který Vám poradí s formalitami a zajistí objednání odhadu u příslušného odhadce.

Můžeme požadovat zajištění úvěru zřízením zástavního práva k pohledávkám z Vašeho účtu stavebního spoření. V některých případech můžeme požadovat zajištění formou ručitelského prohlášení vhodného ručitele, či případně jiné vhodné zajištění. Pokud budeme požadovat zajištění, sjednáme jeho podmínky v úvěrové smlouvě.

 

Jak dlouho můžete úvěr splácet?

Hypoúvěr od Buřinky GARANT Vám můžeme poskytnout obvykle na dobu od 5 do 30 let. Pro konkrétní nabídku se obraťte na kteroukoli pobočku České spořitelny, a. s., nebo na některého z našich obchodních partnerů.

Úvěr budete splácet v pravidelných měsíčních splátkách, jejichž počet a výše bude sjednán v úvěrové smlouvě.

 

 

Ještě doplním, že splácení začíná následující měsíc poté, co jste poprvé čerpala!

Petr Metelec

Dobrý den, mám vybraný dům přes realitku, který chceme s přítelem koupit. Banka po nás teď chce návrh kupní smlouvy, ale finanční poradkyně, která nám vyřizuje hypotéku, volala do RK a tam žádný návrh prý nemají a udělají nám ho, až když složíme zálohu, jenže když nám hypotéku pak neschválí, o zálohu přijdeme. Je tohle normální proces, můžou to po nás chtít? Děkuji. Jitka

Dobrý den, je to vždy o serióznosti každé RK. Dříve nebo později KS ke konkrétní nemovitosti dělat budou a pokud nekoupíte Vy tak někdo jiný a pak se  "jen" prohodí osobní údaje a název financující banky. Pokud je to pro makléře potíž tak pak jí bude mít se vším - např. i s protokolárním předáním bytu apod. Navíc textace KS se může použít třeba i jakákoliv jiná (např. stažená z netu) a pak se bance doloží jiná, opravdová... Makléř to pro Vás asi evidentně neudělá a tak je otázka jak jste zdatná pak takovou KS upravit aby seděla se vším co banka potřebuje.Řešením je i sjednání  tzv. hypo bez vybrané nemovitosti. Budete mít jistotu, že hypo máte v ruce a pak může rovnou podepsat "cokoliv".Držím palce. Tomáš

Dobrý den, doporučujete KŽP na hypotéku ve výši 2 mil. Kč? Kolik bych platil na splátkách KŽP příp. úroků hypotéky?

Dobrý den Richarde,

Vaše otázka by možná měla znít jinak.

Měl bych se zajistit v případě, že si vezmu hypotéku na 2 mil.??

Odpověď zní: jednoznačně ano! Kapitálové životní pojištění(KŽP) se dnes už v podstatě ani neuzavírá. Možná jste měl na mysli životní pojištění jako takové a proto bych Vám doporučil odpovědět si na několik otázek. Udělat si takovou vlastní analýzu.

1) Budu mít jak, z čeho splácet v případě invalidity, dlouhodobé pracovní neschopnosti nebo ztráty zaměstnání?

2) Kdo převezme mé závazky v případě úmrtí?

3) Chci být zajištěn pro případy uvedené v bodě 1 a 2?

Banky k hypotéce nabízejí pojištění neschopnosti splácet a zde bych se určitě poptal na podrobné podmínky. Je možno pojistit úmrtí, invaliditu a také ztrátu zaměstnání ze strany zaměstnavatele. Takové pojištění bývá bonusováno snížením úrokové míry ze základní sazby. Jedná se o pojištění úvěrové.

Pojišťovny nabízejí obdobnou, ale širší variantu pojištění, která může navíc obsahovat např. pojištění trvalých následků, vážných onemocnění nebo i pobyt v nemocnici. Takové pojištění, řekněme rizikové životní pojištění(RŽP), které Vás bude provázet po celý život, je vhodným zabezpečením nejen kvůli hypotéčnímu úvěru, ale chrání především Vás a Vaši rodinu pro případy mimořádných životních událostí!

Pokud tedy přemýšlíte, zda se vůbec "pojistit", protože mám závazek a to není jen hypotéka, zvažte má doporučení. Nezůstavejte bez jakéhokoliv zabezpečení a myslete na zadní vrátka!

Přeji Vám mnoho klidu, pohody v novém bydlení a pevné zdraví!!

Petr Metelec

 

 

Spíše ne.

Dobrý den,určitě nedoporučuji.

Pěkný den, viděla jsem v nabídce bank tzv. americkou hypotéku. Můžete mi vysvětlit o co se jedná? Nikdy jsem o tom neslyšela. A je výhodnější normální hypotéka nebo tato? Díky moc, Bára

Dobrý den Báro, klasickou hypotéku (zjednodušeně řečeno) můžete využít na pořízení domu nebo bytu – je potřeba prokázat, že ji využijete k tomuto účelu. U tzv. americké hypotéky nemusíte dokládat účel, na který si ji berete, tzn. můžete ji využít třeba na školné nebo pořízení automobilu. V obou případech je hypotéka zajištěna nemovitostí, to znamená, že v případě nesplácení může banka prodat tuto nemovitost a z prodeje uhradit dlužnou částku.

Dobrý den Barboro,

níže uvádím vše co potřebujete vědět.

Klid a pohodu.

Petr Metelec

4 hlavní rozdíly mezi americkou a klasickou hypotékou

V portfoliu bank se nenachází jen klasická hypotéka. Sjednat si můžete i takzvanou americkou hypotéku. Víte, jaký je mezi těmito úvěry rozdíl? Nejen v účelu, v úrokové sazbě, ve výši půjčené sumy a v době splatnosti.

Rozdílů mezi klasickou hypotékou a tou americkou je celá řada. Pojďme se na pár z nich podívat blíže.

1. rozdíl – ÚčelovostHlavní rozdíl mezi klasickou a americkou hypotékou tkví v účelu. První zmiňovaná je takzvaně účelová. Využít ji lze na pořízení či rekonstrukci bydlení. Americká hypotéka je neúčelovým úvěrem, což znamená, že ji lze čerpat jak na koupi a opravu nemovitosti, tak i například na koupi automobilu, na dovolenou nebo na zaplacení nájmů a dalších nenadálých výdajů.

Aby banky měly jistotu, že účelovou hypotéku opravdu klienti využívají na bydlení, je zapotřebí k jejímu čerpání dodat veškeré účtenky, faktury a smlouvy týkající se koupě či rekonstrukce nemovitosti.

TIP: Americkou hypotéku je možné využít na bydlení, díky její neúčelovosti je vyřešen častý problém, kdy řemeslníci nabízí slevu za platbu na ruku.

2. rozdíl – Úroková sazbaPrávě kvůli své neúčelovosti je americká hypotéka pro mnoho bankovních klientů pohodlnějším způsobem financování. Za pohodlí, kdy není nutné shromažďovat potřebné doklady, je však nutné si připlatit. U americké hypotéky počítejte s vyšší úrokovou sazbou, než u té klasické určené pouze na bydlení. Na druhou stranu americká hypotéka nabízí mnohem výhodnější úrok oproti dlouholetým spotřebitelským úvěrům.

Průměrná roční úroková sazba u účelových hypoték se pohybuje kolem 1,80 %. U neúčelových hypoték lze získat roční úrok zhruba 4 až 5 %. Spotřebitelské úvěry nabízí roční sazbu necelých 11 %.

3. rozdíl – Výše půjčené sumyPodmínky hypotéky jsou v obou případech téměř shodné. Je zapotřebí doložit příjmy a ručit nemovitostí. Další rozdíl je však ve výši půjčené sumy.

Klasickou hypotéku lze stále ještě sjednat v 100% výši hodnoty zastavené nemovitosti, a to i přestože Česká národní banka těm komerční doporučila omezení 100% hypoték. Důležité jen je být pro banku dostatečně bonitní. U americké hypotéky lze získat půjčenou sumu v maximální výši 50 až 70 % z odhadní ceny zastavené nemovitosti.

4. rozdíl – Doba splatnostiPosledním významným rozdílem je doba splatnosti. Zatímco hypotéku určenou pouze na bydlení je možné splácet až po dobu 30 let, doba splatnosti u americké hypotéky činí maximálně 15 až 20 let.
Rozmýšlíte-li se nad dobou splatnosti, pak ale pamatujte, že čím déle budete hypoteční úvěr splácet, tím více přeplatíte. Vhod proto přijde online hypoteční kalkulačka, díky které získáte přehled a snadno zjistíte, na kolik vás půjčená suma vyjde.

 

Dobrý den, jedná se o úvěr zajištěný nemovitostí, který není určený na pořízení či rekonstrukci nemovitosti. Můžete tak dát např. do zástavy váš byt nebo rodinný dům a koupit si z úvěru automobil.

Dobrý den, co je u hypotéky skutečná budoucí cena? Našel jsem to ve smlouvě…děkuji, Milan

Dobrý den Milane,

níže vysvětlení.

Co to je budoucí hodnota nemovitosti?

 

 Když klientům připravuji návrh na financování, tak ode mě často slyší větu: „když nám vyjde budoucí hodnota“. Zkusím vám tento pojem jednoduše vysvětlit. Budoucí hodnotu/cenu stanoví odhadce a její výše určí za kolik bude nemovitost prodejná až proběhne plánovaná rekonstrukce nebo až se postaví dům.  POZOR!!! To ale neznamená to, že se tato hodnota bude rovnat nákladům na výstavbu nebo rekonstrukci.  Tohle je velice častý omyl, kterého se dopouští snad všichni a nedivím se, je to logické, ale bohužel to takhle nefunguje. Díky následujícím příkladům vám to bude hned jasné. 

Představte si, že postavíte dům v lokalitě, kde se stejně velké domy jako ten váš prodávájí okolo 3 mil. Kč, ale vy jste dům postavili za 6 mil. Kč (důvody jsou různé – špatně zvolená předražená firma, více náklady, luxusní materiál – mramorová deska v kuchyni). Myslíte si, že váš dům bude prodejný za to, co jste do něj dali? Za 6 mil. Kč?

A ještě se na to můžeme podívat z opačného pohledu. Stavíte stejný dům, ve stejné lokalitě, ale s tím rozdílem, že si ho postavíte sami, tzv. svépomocí a díky tomu, že nebude platit za práci firmě, tak dům postavíte za 2,4 mil. Kč. Za jakou cenu byste ho mohli prodat? Jen hlupák, by ho prodal za náklady, když ostatní stejně velké domy jsou za cenu 3 mil. Kč.

Pochopili jste, co je tedy budoucí hodnota nemovitosti a co určí její výši? Jednoduše řečeno je stanovena podle tržního potenciálu oblasti, ve které se nemovitost nachází. 

 

Dobry den, má smysl zkouset dostat hypo na 1,5 milionu když mem plat kolem 20000 cisteho, ale mam exekuci a mesicne mi tak zbyde 15000. Pokud ne, kdy po skonceni exekuce o hypo můzu požádat? Dekuji

S exekucí zkoušet žádat o hypotéku ani nemusíte. Banky si prochází exekuční rejstřík a hypotéku by zamítly. Jak dlouho po splacení exekuce má smysl o hypotéku žádat, závisí mimo jiné na tom, o jakou exekuci by se jednalo, zejména zda jste zároveň uveden v některém úvěrovém registru. Z nich budete vymazán po 3 či 4 letech od splacení závazků.

Dobrý den myslíte že můžeme žádat o hypotéku v Česku když muj muž je občanem i pracuje v EU ale ne v ČR ale potřebujeme žádat společně.

Dobrý den, samozřejmě. Občan EU má možnost žádat o hypotéku v českých bankách, většinou však předkládá více dokladů. Jediná podmínka je, aby zástava byla v České republice.

Držím palce Veronika Svobodová

Dobrý den, vybrala jsem si s přítelem dům, ale pak jsme přišli na to, že je na něj exekuce půl milionu. Dají nám na něj hypotéku, když je v exekuci? Až bychom ho koupili, tak bychom dluh splatili, ale jak se na to bude tvářit banka? Děkuji za radu. Ž.

Dobrý den Žaneto K.,

většina bank Vám za rozumných podmínek půjčí max. 80% odhadní ceny nemovitosti, 20% peněch potřebujete vlastních. Pokud z těchto 20% vyplatíte exekuci, nemělo by nic bránit úspěšnému obchodu. Ale určitě je nutné exekuci vyplatit před čerpáním úvěru od banky.

Píšete, že na exekuci jste  přišli až po výběru domu. Je to dost významný varovný signál dát od takové nemovitosti ruce pryč, mohlo by se Vám stát, že nějaká další překvapení zjistíte až po koupi. Doporučuji hledat jinou nemovitost nebo mít dobrého právníka a hypotečního poradce...

Hodně štěstí!

Pavel Borský

Dobrý den, uvažuji nad hypotékou která se mi bude splácet z pronájmu té nemovitosti. Mám ale trochu obavy, že mi vypadne na další dobu nájemník. Mohl bych si kdyžtak na tuto dobu pozastavit splácení hypotéky? Děkuji za rady Dušan