Peníze v roušce

Rádce Zlaté koruny

Pandemie koronaviru zasáhla všechny oblasti našeho života. Důležité bude zachovat si nejen fyzické zdraví, ale i zdraví finanční. K tomu potřebujete mít správné, odborné informace.

Potřebujete poradit? Máte dotazy?

Jste na správných stránkách, kde se můžete ptát a získat rady k vašim osobním i podnikatelským financím. Na dotazy vám bude odpovídat na 400 odborníků na finance z Finanční akademie Zlaté koruny ve spolupráci se zástupci Ministerstva financí ČR.

Pevné zdraví - i to finanční!

Doporučujeme, abyste si nejdříve prošli předchozí dotazy. Je velice pravděpodobné, že odpověď na svoji otázku naleznete.

Takovým typickým prohlášením starší generace je, že nejlepší je investovat do nemovitostí…..Je na současném trhu pravda? Není lepší investice více diverzifikovat?

 

Investice do nemovitosti má celou řadu výhod, ale i rizik. Obávám se, že většina lidí, kteří chtějí investovat do nemovitosti, si uvědomují právě ony výhody a na rizika nepomyslí - riziko změny okolí nemovitosti, riziko neplatícího nájemníka, náklady na údržbu a mnoho dalších. Nemluvě o nízké likviditě (schopnosti přeměnit investici na peníze).

V dnešní době, kdy jsou ceny nemovitostí extrémně vyšponovány (částečně nízkou nabídkou, ovšem např. počet bytů na 1000 obyvatel je v ČR v průměru v EU..., částečně panikou, že pokud nekoupím teď, tak už nikdy) a pravděpodobně vytvořily cenovou bublinu (více o tom hovořím na https://www.youtube.com/watch?v=akl82BwBhCg). Ceny nemovitostí přitom dlouhodobě nemohou růst rychleji, než jak rostou příjmy domácností. (Proč? O tom hovořím na https://www.youtube.com/watch?v=LUi__aUkPPU).

Jinými slovy: Není pravda, že nejlepší investicí je investice do nemovitostí. Je pravda, že při znalosti rizik a výhod a po jejich vyhodnocení může mít smysl zařazení nemovitosti do širšího portfolia. A ano, naprosto s vámi souhlasím, že ideální je investici více diverzifikovat - rozložit do různých aktiv.

 

Co si myslíte o projektu startovacích bytů? S přítelem uvažujeme o přihlášení se.

Dobrý den,

sháníme pro Vás odpověď.

Hezký den.

Vaše Zlatá koruna

Jaké neziskové organizaci na podporu Ukrajiny poskytnout peníze, aby šly skutečně tam, kde jsou potřeba??

POUZE FIALA TEN JE URCITE DODA DO KAPSY VLASTNE DO PRKENICE ABY BYLA RADNE NADYTA PODLE NI JE U NAS DEMOKRACIE

 Dobrý den, propočítávám roky, které se mi započítají do důchodu, je součástí mateřská nebo ne? Děkuji

 

Dobrý den,

doba, po kterou jste pečovala o dítě do 4 let věku, se započítá do pojištěné doby, kterou je potřeba (spolu s dosažením věku) získat k tomu, aby Vám vznikl nárok na starobní důchod. Jde o tzv. náhradní dobu pojištění.

Mateřská jako peněžitá dávka se do "výdělků", ze kterých se počítá pozdější důchod, nezahrnuje. Je vyloučena z výpočtu. 

Martin Stehlík (Česká spořitelna - penzijní společnost, a.s.), člen Finanční akademie

Co je to prosím S&P 500?

Kolik musím mít našetřeno, abych mohla začít investovat?

Začít investovat lze i s malými měsíčními částkami, např. 500 Kč měsíčně (u České spořitelny dokonce od 100 Kč měsíčně). Je vhodné to neodkládat a začít co nejdříve. Nejprve s nižší částkou než si vybudujete likvidní rezervu (rezervu pro nenadálé události) ve výši 3 až 6 měsíčních příjmů. Jakmile si tuto rezervu vytvoříte, je možné investice navýšit.

Dobrý den, přemýšlím o datové schránce kvůli daním a také komunikaci s úřady.. jak se dá zařídit a doporučili byste mi to?

Dobrý den,

datová schránka se může hodit i Vám právě pro komunikaci s úřady. A mít ji? Proč ne?

Zřídíte ji např. na poště.

S pozdravem

Petr Metelec, Froglet

Dobrý den,

téměř rok čekám na nový Mercedes a dnes mi přišla kalkulace na pojištění, které vyčíslili na 40 tisíc ročně. Není to podle vás přemrštěné? Vím, že jde o velké, drahé auto, ale je to skoro 4x tolik co platím za osobní.

Dobrý den pane Spurný,

pokud máte zájem o protinabídku od více pojišťoven, rád ji pro Vás připravím. Budu potřebovat podrobné informace o vozidle v rozsahu VTP a Vaše rodné číslo nebo IČO kvůli bonusům.

Ozvěte se, poku máte zájem.

Děkuji.

Pavel Borský

Dobrý den pane Spurný,

z Vašeho textu nevyplývá o jaké vozidlo se jedná! Osobní, nákladní apod. Promiňte, ale čemu se divíte? Neuvádíte cenu vozu ani obsah motoru. Nový Mercedes v hodnotě 1 mil. a obsahu např. 2.0 se může v těchto cenových relacích pohybovat. To je pouze typování. Bonusy se navíc, pokud se jedná o jiný typ vozidla, nepřenášejí! Tedy z osobního na osoní ano, ale z osobního na nákladní nikoliv! Předpokládám, že se jedná o pojištění včetně havarijního. Pak je cena pravděpodobně v pořádku. Uveďte  o jaké vozidlo se jedná a pak se zeptejte znovu a můžeme Vám říci upřímný názor. Promiňte mi mou upřímnost, ale u drahých vozidel je i drahá jeho ochrana!!! Nechte si pojištění spočítat u vícero pojišťoven.

 

S pozdravem

Petr Metelec, Froglet

 

Z textu se dá usoudit, že jde asi o nákladní vozidlo. Pudívejte sena škodni statistiku dané kategorie vozidel a podle toho suďte, nakolik daná výše pojistného odpovídá reálnému pojistnému riziku.

Mohou ekonomické sankce na Rusko skutečně Putina odradit?

Dobrý den,

ano, může, ale nečekejme zázraky. Západ sází na to, že by se proti Kremlu otočili bohatí, které potřebuje. To by opravdu pomohlo. Veřejnost proti asi jen tak nebude.

Psal jsem o tom tady: https://www.reflex.cz/clanek/valka-na-ukrajine/111938/zapad-prekvapil-putina-ale-i-sebe-sankcni-blitzkrieg-se-zapise-do-historie.html

Vybírám relevantní odstavec:

Nečekejme ale zázraky u veřejnosti, to by bylo naivní. Politologové a znalci Ruska upozorňují, že Putin může snadno cokoliv špatné obrátit u veřejnosti naruby a získat si pro to podporu. Má k tomu propagandistický a cenzurní aparát a dlouhé roky zkušeností. Přestože si ale Kasparov a někteří další myslí, že současná situace by mohla zlomit i průměrného ruského občana, i kdybychom s tím nepočítali, pro Putina je mnohem zásadnější podpora bohatých byznysmenů kolem něj. Dodnes to byl vzájemně výhodný obchod, kdy oběma stranám spojenectví vyhovovalo. Stačilo pár dní a Putin může tahat za kratší konec provazu. Byznysmeni jsou ochotni obětovat trochu peněz a pohodlí, pokud dostanou na oplátku ochranu a výsady. Současná situace už je ale začíná bolet až příliš a jeden po druhém začínají přemýšlet, jestli se jim vztah s Putinem vyplácí. Je to pořád jenom obchod. A spojenci to moc dobře vědí.

Pochopte OBCHODOVANI SE MENI ZACINA SE ORGANIZOVAT PROTI ZAPADU I USA VYCHOD A ASIE HLAVNE CINA A INDIE NEOPOMET OSTATNI STATY KTERE MILUJI USA A ZAPAD KTERY JIM VELICE UBLIZIL SE DAVAJI DOHROMADY OBCHODOVANI POZE MEZI SEBOU A ZAPAD BUDE PLAKAT MUZOU TI NASI POTENTATI RIKAT CO BUDOU CHTIT A USA MAJI VELKOU RADOST JAK SI V EVROPANE DAVAVI DO CENICHU BUDOU DOBRE VYDELAVAT KECI ZE SANKCE SRAZI RUSI NA KOLENA JE BLBOST DODAVAT ZBRANE NA UKRAJINU ZAVANI 3 TI SVETOVOU A PAK BUDEME VSICHNI SPOKOJENI ZE JSME VYHRALI CAU STANDA

Dobrý den, moc by mě zajímalo, jak je to se zákony a cryptoměnami, když mnoho Rusů nyní převádí rubly do crypto. Nemá to být nějak ošetřené?

Je o ošetřené úplně stejně jako nákup zlata či akcií, příliš nerozumím tomu, co by se mělo více ošetřit. Samozřejmě se chtějí Rusové zbavit rublů a nakupují cokoliv jen jde, od akcií přes zlato až po umění. Anebo utrácí v obchodech. Kryptoměny kupují samozřejmě také. Problém ale je, že aby prodali rubly, musí si je někdo na druhé straně koupit. A to se moc neděje, kdo by ostatně rubyl chtěl, takže ty převody rublů do kryptoměn jsou spíše mediální senzace než skutečnost.

Zaujala mě virtuální měna SOLANA (SOL). Má nějaká specifika?

Dobrý den,

osobně těmto alternativním kryptoměnám vůbec nevěřím a pokud si kladete takto základní otázky, potom bych nákup za více než na pivo nedoporučoval. Nicméně, abych neutíkal z otázky, v otázce altcoinů, jak se těm dalším kryptoměnám mimo Bitcoinu říká, bych věřil Jakubovi Jedlinskému a jeho týmu Altlift, kteří je slušně objektivně popisují:

https://www.altlift.cz/solana-fundamentalni-analyza/

Dobrý den,

dostali jsme se s přítelkyní do situace, že oba máme po škole, pracujeme, a brzy se budeme brát, takže pochopitelně myslíme i na to, že by bylo asi vhodné uzavřít hypotéku. Bohužel jsou v současné době, jak ceny nemovitostí, tak výše hypoték tak vysoko, že se bojíme, zda právě teď je ta vhodná doba. Na druhé straně si říkám, že úplně vhodná doba asi není nikdy, až bude jeden z nás třeba na rodičovské taky to nebude ideální. Co si myslíte, jít do toho nebo sečkat? Děkuju

Naprosto souhlasím s tím, co píše David. Ještě dodám, že úvaha o vlastním bydlení by měla být zasazena do celkového finančního plánu, který vychází z vašich cílů - jak chcete žít, co vše si chcete splnit, jaké jsou vaše životní priority.

Dobrý den,

předesílám, že Vám neporadím.

Proč?

Protože to prostě nejde.

Dám Vám jen náměty k úvahám:

Nemovitosti jsou hodně drahé. Zvláště ve velkých městech a tím spíše v Praze. Neznám žádný důvod, proč by měly zlevnit. Poptávka je velká a neuspokojená. Bydlení ve městě v pěkném bytě v dobré lokalitě - to je přání takového množství lidí, že poptávku možná ani uspokojit nelze. V rozvinutějších ekonomikách prostě lidí v (širších) centrech měst jednoduše bydlet nemohou. Bydlí někde na periferii a do centra dojíždí. Pokud chcete vlastní bydlení, myslím, že dnes ho přese všechno koupíte levněji, než za 10 let. A těch 10 let stejně budete muset někde bydlet a bude vás to stát nějaké peníze. Z tohoto pohledu vlastní bydlení dává stále smysl.

Ale...

Na začátku kariéry, na začátku rodinného života - co když budete do roka tři? co když budete do dvou let čtyři? Dvě děti, žena na mateřské, jeden slušný příjem...

Utáhnete to? Pokud máte pochybnosti, hodně dobře si to rozmyslete. Mít velké oči, to se opravdu nemusí vyplatit. Nejsme na světě proto, abychom se zadlužili tak, že dalších 30 let budete na doraz a třást se na konci měsíce strachy, jestli vyjdete. Pokud nejste v lukrativním oboru nebo máte pochybnosti, jak by to ekonomicky vycházelo, vezměte si rozumný nájem, spořte, třeba trochu investujte a on přijde čas, kdy to pro vás bude celé jistější.

 

 

Prosím jaký ma faktický význam odpojit Rusko od Swiftu? Zajímají mě konkértní dopady. Přijde mi, že se to všude v médiích zmiňuje, ale nikde nevysvětluje. Moc děkuji za odpověď

Veškeré mezinárodní platby mezi cca 11 tisíci členskými bankami SWIFTu se provádí právě prostřednictvím tohoto zabezpečeného systému. Při odpojení ruských bank tyto nebudou moci nikomu nic zaplatit, ani nikdo nebude moci zaplatit jim. Ruské bankovnictví se tak stane samostatným ostrovem ztraceným v oceánu.

Nemožnost platit a dostat zaplaceno se pak promítne na exportní a importní podniky - ty nebudou moci nic prodat (sice budou moci vyvézt, ale nedostanou zaplaceno) ani koupit (s jistotou nezaplacení jim nikdo žádné zboží ani služby nedodá). Tím se v izolaci vedle bankovnictví octne i reálná ekonomika.

Nepříznivým důsledkem pro Evropu by bylo (a to je důvod i pro odmítání tohoto kroku některými státy), že EU nezaplatí za ruský plyn, a tudíž ho Gazprom nedodá. Dovoz ruského plynu přitom představuje cca 40 % evropské spotřeby.

Dobrý den,

mám účet u Sberbank a včera večer v restauraci se mi nepodařilo zaplatit jejich kartou. Mám trochu obavu, co budu dělat, jednak mi na ten účet chodí výplata a také mám od nich hypotéku.

 

Děkuji

Jan Šitanc

Dobrý den,

Sberbank bohužel oznámila, že blokace platebních karet bude pokračovat. Prozatím budou uzavřené i pobočky banky. V tuto chvíli se bohužel k Vašim finančním prostředkům ve Sberbank nedostanete. Doporučuji si otevřít bankovní účet v jiné bance a přesměrovat si tam zaslání výplaty. Situaci řeší dohledový orgán (Česká národní banka). 
Ohledně hypotečního úvěru může nastat více situací. V případě ukončení činnosti Sberbank na českém trhu může portfolio hypotečních úvěrů odkoupit jiná instituce, jsou možné ale i další scénáře.

V případě potřeby se na mě můžete obrátit.

Radek Voršilka

 

Zajímalo by mě, jestli vnímáte finanční rady Radovana Vávry jako směrodatné? Má zajímavé pointy, ale je na můj vkus dost kontroverzní.

Dobrý den,

omlouváme se, ale nepřísluší nám hodnotit lidi. Každý může mít svůj názor. Zkuste si udělat svůj názor z dostupných informací.

Vaše Zlatá koruna

Dobrý den, vím, že to je velmi komplexní dotaz, ale zajímalo by mě, co byste vy, jako odborníci, radili jak se nejlépe bránit velmi vysoké inflaci?

Je v zásadě jen jeden možný způsob obrany: Úspory investovat do reálných aktiv - např. akcií nebo nemovitostí. Zlatu v tomto směru příliš nevěřím na základě historických zkušeností, ale v případě (budoucí!) prudké inflace by mohlo ochránit i to.

Často při čtení ekonomických webů narážím na označení P/E, co to znamená?

Dobrý večer přeji,

výraz znamená P(price=cena)/E(earnings=výnosy), tedy jedná se o poměr, který ukazuje návratnost investice v letech. Čím je číslo větší, tím je investice méně výhodná.

S pozdravem

Jan Krejsa
TUTAMEN.CZ

Dobrý den paní Mohylová,

poměr ceny a zisku (P/E ratio) je poměr pro ocenění společnosti, který měří její aktuální cenu akcií v poměru k jejímu zisku na akcii (EPS). Poměr ceny k zisku se také někdy nazývá násobek ceny nebo násobek zisku.

 

Poměry P/E používají investoři a analytici k určení relativní hodnoty akcií společnosti v porovnání jablek s jablky. Lze jej také použít k porovnání společnosti s jejím vlastním historickým záznamem nebo k porovnání souhrnných trhů mezi sebou navzájem nebo v průběhu času.

 

P/E lze odhadnout na sestupné (zpětné) nebo dopředné (projektované) bázi.

S pozdravem

Petr Metelec, Froglet

dobrý den, za tři dny jedeme s rodinou do Itošky na lyže… dočetl jsem se že je tam povinné nějaké speciální pojištění? víte o tom prosím něco??

Dobrý den pane Hanzlíčku,

pro cestu do Itálie je třeba uzavřít cestovní pojištění v jehož rámci sjednáte i pojištění odpovědnosti pro cesty do Itálie. Odpovědnost za škody způsobené na zdraví a majetku jsou v Itálii povinné. Takové pojištění Vám i všem členům rodiny nabídne některá z komerčních pojišťoven. Kontaktovat můžete např. Kooperativa pojišťovnu, Allianz pojišťovnu nebo pojišťovnu AXA assistanc. Součástí pojištění jsou i dostatečné limity na léčebné výlohy(žádejte min. 5 mil. a výše), pojištění zavazadel a právě výše zmiňované odpovědnosti. Dále doporučuji sjednat připojištění v souvislosti s onemocněním COVID 19(karanténa, ubytování, návrat apod.) Potvrzení o uzavření Vám bude mimojiné vystaveno i v anglickém jazyce právě pro cesty do Itálie! Cena pojištění je s ohledem na krytí všech rizik "malým výdajem" oproti případnému průšvihu a úhrady škody z vlastní kapsy.

Přeji Vám i celé rodině krásné zážitky v Itálii.

Petr Metelec, Froglet

Dobrý den,

je nutné mít sjdnané pojištění odpovědnosti a pokud možno mít s sebou i potvrzení o tomto pojištění v anglickém jazyce. Každá pojišťovna prodávající cestovní pojištění se v tom orientuje a pomůže Vám.

 

 

Chtěl bych zvládnout daňové přiznání co s nejmenším odborem. Je nějaká cesta, jak ho podat ideálně úplně online?

Vážený pane Janáči,

 

hezké odpoledne!

 

Možnost vyřídit daňové přiznání po internetu (a samozřejmě i další funkce) nabízí Online finanční úřad dostupný na webové adrese www.mojedane.cz.

 

S pozdravem

Tiskové oddělení Ministerstva financí ČR

Dobrý den- rádi bychom s manželem na jaře někam na dovolenou, kterou už potřebujeme jako sůl, ale bojíme se, aby nám to covid nezhatil a my nepřišly o spoustu peněž – je nějaká rozumná možnost, jak se na tuto situaci pojistit?

Dobrý den paní Goldová,

existuje možnost cestovního pojištění, jehož součástí je i pojištění storna zájezdu. Tzn., že se můžete pojistit pro případ, kdy nebudete moci na vysněnou dovolenou odcestovat z důvodu nemoci, úrazu apod. Zároveň některé pojišťovny nabízejí i pojištění v souvislosti s onemocněním COVID 19 a to i do oblastí kam ministerstvo zahraničí nedoporučuje cestovat. Situace se sice celosvětově zlepšuje, ale doporučuji nic nepodcenit. Vaše pojištění určitě neodkládejte, protože pojištění storna zájezdu se zpravidla váže na datum nákupu zájezdu. Pouze doporučuji udělat si trošku průzkum trhu a hned třeba nekupovat cestovní pojištění v rámci cestovní kanceláře. Nemusí vždy vyjít nejlépe!

Pohodovou a ničím nerušenou dovolenou.

Petr Metelec, Froglet

Dobrý den,

nedávno jsem si kupoval nový fotoaparát a známý se podivil, že platím plnou cenu a nenakupuji místo toho na firmu, abych nemusel platit DPH. Nejsem si jistý, co a jak se dá na firmu napsat.

Vážený pane Žáku,

 

hezké odpoledne!

 

Zjednodušeně řečeno je plátce DPH oprávněn k odpočtu daně na vstupu (z nakoupeného zboží a pořízených služeb) v případě, že je použije v rámci svých ekonomických činností k uskutečňování svých plnění. Vždy zde musí být vazba mezi tím, co plátce pořídí (a z čeho si bude nárokovat DPH na vstupu) a jeho činností. Pouze v takovém případě si lze nárokovat odpočet DPH.

 

Vezměme si jednoduchý příklad programátora, jehož ekonomickou činností je programování aplikace na parkování, který si koupil počítač, aby mohl programovat. Vzhledem ke skutečnosti, že bude počítač používat pro výkon svých ekonomických činností, může si z nákupu uplatnit odpočet DPH na vstupu. Pokud si ale koupí piano, není možné si z takového nákupu odečíst DPH, neboť piano neslouží k uskutečňování jeho ekonomických činností.

 

S pozdravem

Tiskové oddělení Ministerstva financí ČR

Hezký den,

zaujala mě reklama na Cashbot, který inzeruje, že je rychlejší a snadnější než běžný provozní úvěr, moc mě to zaujalo, ale bojím se, aby to nebyla nějaká levárna

Zrušení transakce korunka

Váš dotaz je ve velmi nekonkrétní a není z něj patrné, na co se ptáte. Můžete svůj dotaz upřesnit?
Vaše Zlatá koruna

Zrušení transakce

Váš dotaz je ve velmi nekonkrétní a není z něj patrné, na co se ptáte. Můžete svůj dotaz upřesnit?
Vaše Zlatá koruna

Krásný den,

spořím si na důchod a ve smlouvě je nejdřívější výběr uspořených peněz v mých 60 letech. Co když se ale tohoto věku nedejbože nedožiju?

Ve smlouvě určené osoby či Vaši dědicové si s tím poradí. Jen obecně doporučuji mít pro případ úmrtí někde uvedeno alespoň na které instituce se notář má obrátit, aby se na něco nezapomnělo.

Co je to prosím eskontní úvěr?

Eskontní úvěr je založen na odkupu směnky obchodní bankou před její splatností.

Dobrý den,

štvě mě že se na toto vůbec ptám ale co se dá už dělat. Co mám dělat když se dostanu do dluhů a nestíhám splácet faktury?? Jaké kroky podniknout aby z toho nebyl tak velký průšvih?

To je poměrně těžká otázka. V prvé řadě doporučuji poohlédnout se po možných rychlých úsporách (neplatit to, co platit nemusíte). Následně určitě komunikujte s věřiteli, kterým nestíháte splácet - a to pokud možno ještě před tím, než se dostanete do prodlení. A v neposlední řadě stojí za to poohlédnout se po mimořádném přivýdělku, který vám pomůže dluhy financovat.

Vedle toho rozhodně doporučuji vytvoření rodinného rozpočtu - tedy evidence příjmů a výdajů domácnosti, abyste získal detailní představu o tom, kde vám peníze utíkají.

Dobrý den – pátrám po nějaké finanční aplikaci do telefonu, kde bych měl všechny údaje o svých penězích hezky pohromadě. Moje měsíční příjmy, výdaje, za co třeba nejvíc utratím, spoření, na jak dlouho, a tak podobně…. Prostě takový hezký přehled. Zkoušel jsem excelovskou tabulku, ale je to příliš mnoho práce a líbilo mi mít to přímo na telefonu.

U Spendee se mi líbí i jejich webové rozhraní nejen aplikace.

Spendee – https://www.spendee.com/

Mezi další oblíbené aplikace patří:

Wallet – https://web.budgetbakers.com/

eÚčty.cz – http://eucty.cz/

 

Vím, že bude těžké mi v tomto poradit, ale po poslední zkušenosti z banky jsem lehce na vážkách. Jak poznat, že mi bankéř nabízí to, co je pro mě nejvýhodnější vedle toho, z čeho bude mít největší provizi? Děkuju za odpověď

Projekt Finanční zralost vznikl primárně pro ochranu spotřebitele ve finančním světě – jak se připravit na jednání s poradci aneb jak se nenechat oblafnout. Doporučuji si pořídit knihu Finanční zralost – klíč k finanční spokojenosti nebo alespoň si na webových stránkách Finanční zralost vyhledat alespoň články (dílčí části knihy) – Pravidla klientské péče při investování nebo Sebeobrana při manipulaci finančními poradci.

 

Souhrn z článku o sebeobraně:

  • Dělejte si poznámky nebo si rozhovor s povolením nahrajte!
  • Emoce udržte na uzdě!
  • Ptejte se!
  • Buďte asertivní a neobávejte se námitek!
  • Dejte si čas na rozhodnutí!
  • Důvěřujte, ale prověřujte!

 

Otázky k prohloubení znalosti o produktu:

  1. Co mě to bude stát?
  • Výše splátky/spoření/investice; jaké jsou poplatky; jaká je daňová povinnost
  1. Co z toho budu mít?
  • Princip/podmínky produktu; proč – benefity produktu; potencionální zisk či ztráta
  1. Za jak dlouho to budu mít?
  • Na jak dlouho; kdy přijdou peníze; výpovědní lhůta; možnost předčasného ukončení
  1. Jak je to jisté?
  • Jsou investice garantované/pojištěné ze zákona; hodnocení a pozice firmy na trhu
  1. Možnost změn?
  • Lze reagovat na změny v životě; jak a kdy změna smlouvy nastane; za kolik

 

Dobrý den,

do jakého produktu je v dnešní době nejvýhodnější investovat? Preferuji střednědobé investování s maximálně střední mírou rizika.

Děkuji

Dobrý den,

důležité je především, na jak dlouho chcete investovat. Od toho se pak může odvíjet celá investiční strategie. Pokud plánujete investice na desítky let (např. mladí na spoření na důchod), tak je vhodné volit dynamičtější produkty. Se zkracujícím se investičním horizontem je pak vhodné investice směřovat do vyvážených a následně konzervativních produktů, které sice inflaci (zpravidla) neporazí, ale zajistí, že (alespoň nominálně) netratíte.

Na střednědobý horizont, který uvádíte, bych volil kombinaci dynamických (akciových) podílových fondů (nebo ETF, což je ale spíše pro zkušenější investory) a vyvážených (smíšených) fondů, přičemž součástí může být i třeba stavební spoření, které sice neporazí současnou inflaci, ale na šestiletém horizontu by s aktuálními úrokovými sazbami stavebních spořitelen mohlo k pokoření inflace dojít.

V každém případě záleží také na objemu majetku, který chcete investovat. Při větším objemu se otevírají další možnosti (např. fondy kvalifikovaných investorů od 1 mil. Kč) a lze též investice více diverzifikovat (rozložit).

S investicemi vám též může poradit zkušený finanční/investiční poradce. Jen v tomto případě je důležité dobře vybírat.

 

Zajímalo by mě jestli inzerované účty zdarma jsou skutečně zdarma? Je to vůbec možné?

PZajímalo by mě jestli inzerované účty zdarma jsou skutečně zdarma? Je to vůbec možné?

Dobrý den,

obecně řečeno je základní obsluha běžného účtu pro fyzické osoby přes elektronické kanály  zdarma. Můžete se podívat na srovnání běžných účtů pro fyzické osoby na našich webových stránkách a porovnat viz https://www.zlatakoruna.info/financni-produkty/ucty.

Vaše Zlatá koruna

U koho zvolit cestovní pojištění na rok?

Dobrý den, cestovní pojištění má různé parametry např. územní platnost, rizikovost aktivit apod. Podívejte na srovnání produktů cestovního pojištění na našich stránkách https://www.zlatakoruna.info/financni-produkty/nezivotni-pojisteni/cestovni-pojisteni. Vaše Zlatá koruna

 

Dobrý den, budu si pár hodin týdně přivydělávat v jedné firmě a chtějí po mě vědět, zda chci pracovat na DPP nebo DPČ, jaký je mezi tím prosím rozdíl?

Dobrý den, budu si pár hodin týdně přivydělávat v jedné firmě a chtějí po mě vědět, zda chci pracovat na DPP nebo DPČ, jaký je mezi tím prosím rozdíl?

Dobrý den Martine,

Dohoda o provedení práce

Dohoda o provedení práce je určena pro příležitostný přivýdělek v rozsahu 300 hodin ročně u jednoho zaměstnavatele. U jednoho zaměstnavatele můžete uzavřít více dohod, které nemají souběh, ale musí se v součinu vejít do rozsahu 300 hodin ročně. Jestliže budete dostávat výplatu do 10 000 Kč měsíčně, nemusíte z dohody o provedení práce odvádět sociální a zdravotní pojištění. Zaplatíte pouze srážkovou daň ve výši 15 %.

 

Dohoda o pracovní činnosti

Dohoda se uzavírá zpravidla na rok, ale můžete ji podepsat i na kratší dobu. Pokud pracujete na DPČ, můžete vykonávat rozsah pracovní činnosti maximálně do 20 hodin týdně. U jednoho zaměstnavatele můžete mít dle § 75 zákoníku práce uzavřenou pouze jednu dohodu. Z dohody zaměstnavatel strhává každý měsíc odvody na sociální a zdravotní pojištění, a to i v případě, že si měsíčně vyděláte do 10 000 Kč.

 

S pozdravem

Petr Metelec, Froglet

Dobré odpoledne,

mám dotaz trochu z jiného soudku, ale třeba mi budete moci poradit… Moje blízká kamarádka si šetří poměrně velkou část výplaty „pro jistotu“. Problém je v tom, že uspořené peníze nechává všechny na účtu – to je v dnešní době asi nesmysl. Snažila jsem se jí vysvětlit, ať je převede alespoň na účet spořicí, ale nedá si říct, prý tomu nerozumí a bojí se, že o ně přijde. Nenapadá vás nějaká cesta, jak jí to vysvětlit? Pokusím se jí vaši odpověď přečíst…
Moc děkuji

Má-li člověk zahradu a rostlinám nerozumí, vyhledá odborníka - zahradníka - aby zahrada nezpustla. Potřebuje-li člověk řešit zdravotní stav a medicíně nerozumí, vyhledá odborníka - lékaře - aby se cítil dobře. Má-li člověk automobil a sám péči o něj nerozumí, vyhledá odborníka - navštíví odborný servis - aby péči o automobil nezanedbal. Má-li člověk peníze a péči o ně nerozumí, většinou neudělá nic. Ptám se: "Proč?"

Dobrý den,

vzhledem k tomu, že běžný účet a spořicí účet jsou stejně bezpečné bankovní produkty, ale spořicí účet nabízí často znatelně vyšší úročení, ale tento fakt přesto nestačí k přesvědčení o vložení peněz alespoň na spořicí účet, tak je to skutečně těžké vysvětlování. Nicméně základem je upozornit na to, že oba produkty jsou stejně bezpečné, stejně pojištěné a že o peníze na nich nelze (až na extrémní výjimky, které ale neochrání ani běžný účet, jako jsou měnová reforma či nedávné kyperské "mimořádné zdanění" stavů na bankovních účtech) přijít. Dále je nejspíš potřeba vysvětlit jí koncept úroků (velká část nejrůznějších respondentů v průzkumech finanční gramotnosti selhává u výpočtu a porozumění procentům) a inflace (znehodnocování peněz) a ukázat jí, že vlivem inflace ztrácí více na běžném než spořicím účtu.

Předpokládám ale, že tyto argumenty jste již zkoušela... proto se mohu jen vrátit k úvodu, že je to těžké vysvětlování.

Přeji krásný den a držím palce,

Petr Zámečník

Dobrý den. Jsem investor spíše začátečník, přemýšlím o vyzkoušení investování skrz platformu Fondee, která se tváří, že je pro nezkušené ideální. Je to pravda nebo jsem úplně mimo? Děkuju

 

 

Dobrý den Štěpáne,

pokud jste začínající investor, doporučuji vše zkonzultovat se zkušeným finančním poradcem se zaměřením na investice. Nedoporučuji investovat bez znalosti prostředí. Platforem nabízejících investování je u nás několik a třeba zvážit, která bude pro Vás vhodná, srozumitelná a především vyhovující.

S pozdravem

Petr Metelec, Froglet

Hezký den, po dvou letech se konečně chystáme celá rodina na dovolenou do Thajska!!! Nejsem v cestování a ještě takto daleko příliš zběhlá, mám si vyměnit peníze tady nebo tady za eura a až tam za bathy nebo mám vybírat za bankomatu? Budu moc vděčná za odpověď

Marcela Gruberová

Přednostně doporučuji zvážit, kolik peněz na pobyt budete potřebovat, což souvisí i s organizací Vaší dovolené. Osobně bych si s sebou vezl "základ" v USD v hotovosti, zbytek (a může to být i ta větší část peněz) bych řešil na místě za využití platební karty.

Dobrý den, dlouhodobě investuju, ne tedy nijak vysoké částky, do akcií, ale je to poměrně stresující a časově náročné a tak zvažuji, že bych přešel na nějakou méně „náročnou“ formu investování, jako jsou například ETF fondy. Uvažuji správně nebo to bude to stejný. Děkuju za odpověď VK

Dobrý den, při investicích do ETF nebudete muset tak často sledovat a analyzovat jednotlivé akcie (nebudete je muset analyzovat vůbec, v zásadě stačí, když si vyberete, do jakého regionu či typu akcií chcete investovat, k tomu naleznete odpovídající ETF, a pak už jen investujete). Co se týká hloubky propadů, ty by měly být nižší než u jednotlivých akcií.

Tedy shrnuto: S ETF proti investici do jednotlivých akcií získáte vyšší diverzifikaci (rozložení portfolia) spojenou s nižší kolísavostí a ušetříte spoustu času.

Osobně doporučuji investovat do jednotlivých akcií buď v případě, že máte velké portfolio (a výnosy tak zaplatí váš čas), nebo vás to baví (a váš čas počítat jako náklad nemusíte).

 

Krásný den

od února budu pracovat jako kosmetička v jednom Plzeňském salonu a řeším dilema – majitelka mi dala na výběr, že buď můžu být u ní zaměstnaná nebo můžu pracovat jako OSVČ a platit jim nájem, že to nechá na mě. Co myslíte? Nějakou klientelu již mám, ale není zas tak velká

Dobrý den Danielo,

pokud jěště nemáte dostatečně velkou klientelu, doporučuji Vám se nechat zaměstnat. 

1) Sociální a zdravotní pojištění za Vás bude odvádět zaměstnavatel

2) Vytvoříte si s jistotou širší klientskou základnu

3) Budete mít alespoň v začátku jistotu příjmu

4) Do budoucna můžete požádat o ukončení pracovního poměru a stát se OSVČ

Mhoho štěstí.

Petr Metelec, Froglet

 

Dobrý den jsem student a pracuji na dvou brigádách ale „růžový papír“ jsem si minulý rok úplně zapomněl podepsat u obou. Můžu podat daňové přiznání o jedné brigádě nebo o obou, aby mi peníze vrátili?

Nyní je nejvyšší čas, abyste oba zaměstnavatele požádal o potvrzení o zdanitelných příjmech. Oba příjmy pak zahrnete do svého daňového přiznání. Pro komplexnější informace doporučuji kontaktovat daňového poradce, který Vám případně může daňové přiznání i vyhotovit.

Pokud chcete, abyste zaplacenou daň dostal zpátky, tak při podání daňového přiznání rozhodně musíte zahrnout příjmy z obou brigád.

Co to je blockchain? Narazil jsem na to na internetu a moc tomu nerozumím

Dobrý den,
já i můj manžel jsme OSVČ..máme vůbec nějakou šanci dosáhnout na hypotéku? IŠ

Dobrý den, Ivono,

šanci rozhodně máte. Příjem z podnikání je stejně dobrý příjem, jako ze zaměstnání. Ale Vaše otázka je oprávněná, protože podnikatelé se při žádosti o hypotéku skutečně mohou setkat s nepříjemným překvapením častěji, než zaměstnanci.

Zaprvé by podnikání mělo již existovat nějakou dobu. Alespoň rok, lépe dva. Pokud je to méně než rok, začínají komplikace.

A potom je věčným evergreenem dokládání příjmů pomocí daňového přiznání.

Jedna věc je to, čemu se lidově říká "daňová optimalizace". Chce se tím naznačit, že klient ve skutečnosti má příjmy vyšší, než je v daňovém přiznání uvedeno. V takovém případě je dobrá rada drahá. Banka nikdy nepřistoupí na myšlenku, že daňové přiznání není řádně zpracováno a neobsahuje vše, co obsahovat má. Takže tento případ raději opusťme.

Ale potom je situace klientů, kteří náklady uplatňují tzv. paušálem. Jejich skutečné náklady jsou (někdy i mnohem) nižší, než je v daňovém přiznání uvedeno. A jaké jsou doopravdy, to bance v podstatě nejde nijak doložit.

Různé banky k tomu přistupují různě. Některé lépe, některé hůře. Ale rozhodně stojí za to si věc zkonzultovat s profesinálem v oboru hypotečních úvěrů. Mnohdy se dá najít vyhovující řešení.

Dobrý den,

teď nebudu odpovídat jako finanční expert, ale jako matka tří dětí. Moje dcery naučilo vážit si peněz a rozlišovat jejich hodnotu ve chvíli, kdy si je vydělaly. A to nejen při brigádách, ale třeba pomocí babičce se dřevem, nebo administrativní činností ve firmě otce. Pokud děti jen peníze dostávají bez přičinění, to je bez práce, tak jejich hodnotu nechápou.

Držte se a mějte se dobře

Eva Gmentová

Prosím neodpovídejte nikdo, můj dotaz dotazem nebyl, ale odpovědí na dotaz. Jen se špatně nahrál.

Děkuji

Moc vás zdravím

mám doma sedmnáctiletého puberťáka, který mám pocit si vůbec neváží peněž. Chápu to, v jeho věku mi bylo taky všechno jedno, ale on všechno kapesné utratí za pár dní a pak ho zakládají kamarádi a spousta se s ním už kvůli tomu i přestala bavit. Máte prosím nějaký tip jak ho naučit šetřit a vysvětlit mu důležitost peněž? Nechci aby měl problémy, až začne žít dospělý život.

V 17 letech to již je opravdu oříšek. Pro kvalifikovanější odpověď by bylo vhodné detailněji znát rodinné vztahy i onoho "puberťáka". V daném případě doporučuji se spíše obrátit na psychologa, který bude moci vyhodnotit situaci v rodině a odborně posoudí schůdné varianty poskytování finančního vzdělávání.

Dobrý den,

paní Eva nabízí metodu, že vlastních vydělaných peněz si ceníme více než těch, co dostáváme od druhých. Také doporučuji brigády a nadstandardní práce v rámci rodiny.

Dále se můžete inspirovat, jak podpořit finanční vzdělávání syna prostřednictvím:

  • projekt Finanční zralost (web, online kurzy, kniha, blog, případové studie na rozvoj finanční gramotnosti dětí a mládeže) – je zde probráno i práce s kapesným, jak vést děti k finanční zodpovědnosti (bohužel to je spíše pro rodiče dětí na základní škole). Rozhodně doporučuji s vašim synem pracovat na případových studiích Finanční zralost v praxi – které tvořím nejen pro školy, ale i rodiče.
  • nechte svého syna poslouchat podcasty/web/FB Rozbité prasátko – Jakub Dvořák inspiruje mládež, aby se naučili hospodařit a chytře a rozumně investovali, což jim pomůže se stát finančně nezávislý
  • pořiďte si domů stolní hru Finanční svoboda

 

Dobrý den,

teď neodpovídám jako finanční expert, ale jako matka tří dcer. Moje dcery se naučily znát hodnotu peněz ve chvíli, kdy si je začaly samy vydělávat a to nejen na brigádách, ale i nějakým přičiněním doma, například pomoc babičce se dřevem, administrativní práce ve firmě otce atd. Starší dcera jako dítě vždy vše utratila, dnes vede domácnost s malými dětmi a je příkladem člověka, co má výdaje pod kontrolou a dokáže i ve velmi napjatém rozpočtu ušetřit na radosti. 

Neházejte flintu do žita, ale zkuste mu vysvětlit, že kamarádství je víc, než peníze.

Držte se

 

Ev

Je lepší investovat na jednom místě několik let nebo různými způsoby a po pár měsících peníze přesouvat?

3 postřehy:

  • každá změna investice stojí peníze – pozor na poplatky
  • záleží na typu investora – dynamický, agresivní a velmi znalý analytický typ může tíhnout k častějším změnám, neb má/vidí impulzy, zprávy a výsledky analýz, které radí případnou změnu. Opět dodávám, že data stojí peníze.
  • investor neekonom s dlouhým investičním horizontem by se měl více zaměřit na vytvoření stabilního portfolia, hledat dlouhodobé investice, které mu mohou přinášet stabilní výsledky. Investiční portfolio je vhodné čas od času, cca jednou za 3 roky, překontrolovat a případně upravit alokaci či diverzifikaci svých investic.

 

Dobrý den, dnes jsem četl, že bitcoin je nejníže od minulého srpna a bude dále padat – proč to tak je? mám do něj teď zainvestovat, když nejspíš půjde nahoru?

Za bitcoinem stojí "pouze" technologie. Není za ním žádné reálné aktivum, i když své benefity bezesporu má (možnost placení, realtivní anonimizace majetku...). Jeho cena je tak mnohem více ovlivněna náladou investorů než u investičních aktiv (mezi které osobně bitcoin neřadím - má mnohem blíže ke spekulativním aktivům, viz https://www.youtube.com/watch?v=OdVggThfmOs). Pokud do tohoto aktiva chcete vložit své peníze, tak vložte jen tolik, kolik můžete a jste ochoten zcela ztratit. A jestli půjde nahoru? To vám nikdo spolehlivě neřekne. Jsou důvody, proč by neměl, ale jsou i důvody, proč by mohl (např. je ho omezené - a stále se zmenšující - množství a při růstu zájmu to povede k růstu ceny; na druhou stranu může být nahrazen jinou kryptoměnou/technologií a jeho cena se propadne k nule...).

Dobrý den – hodně mě zaujala platforma na investování Portu. Jsem začátečník a přijde mi to jako rozumná varianta, ale stejně by mě zajímal názor odborníků.. Děkuju Šárka Popovičová

Investování přes PROTU může být výhodnější, než přes finanční poradce, když máte dostatečné informace, víte jak investovat. 

 

Pro začínající investory je vhodné sledovat následující vzdělávací projekty/weby/podcasty:

- Finančí zralost (web/online kurzy/FB) - vygooglete přímo článek "Pravidla klientské péče při investování"

- Rozbité prasátko (web/podcasty/FB skupina Finanční nezávislost ČR),

- Investování pro holky (web/FB skupina)

- Michal Doubek (web/podcasty)

- Radovan Vávra  podcast Ve vatě

 

Rozumné a efektivní investování je primárně postavené na umění minimalizovat poplatky, hlavně ty správcovské (hlídat celkové náklady investice ročně tzv. TER), umět správně diverzifikovat - rozkládat finance do více produktů/aktiv (ideální nekupovat jednotlivé tituli, ale indexové koše), být trpělivý, udržet emoce pod kontrolou a stále se vzdělávat. 

Dobrý den, jako student střední školy neplatím žádné daně a na brigádě v bistru u nás ve městě si vydělávám nějakých 75 Kč na hodinu. Dnes jsem se ale dočetla, že minimální mzda je nyní 90 Kč na hodinu, co s tím mám dělat? Je nějaká šance? Děkuji. Alžběta Smrčková