Peníze v roušce

Rádce Zlaté koruny

Potřebujete poradit? Máte dotazy?

Jste na správných stránkách, kde se můžete ptát a získat rady k vašim osobním i podnikatelským financím. Na dotazy vám bude odpovídat na 400 odborníků na finance z Finanční akademie Zlaté koruny ve spolupráci se zástupci Ministerstva financí ČR.

Pevné zdraví - i to finanční!

Pojištění

Peníze v roušce

Rádce Zlaté koruny

Vložte svůj dotaz

Obsah tohoto pole je soukromý a nebude veřejně zobrazen.

Máme s přítelkyní první společný nájem a máme ve smlouvě, že máme povinné pojištění odpovědnosti? Trochu mě to zarazilo, je to obvyklé a kde to tak nejlépe zařídit?

Dobry den,

ano je to v posledni dobe docela obvykle, ze si pronajimatel chce chranit svuj majetek a svou reputaci u sousedu a proto pozaduje pojisteni obcanske odpovednosti, ktera jej chrani oproti tomu, ze vy nebudete schopni vasi skodu nahradit ze sveho.

Vetsina pojistoven na trhu tento produkt nabizi a to casto ve vyhodne variante s pojistenim domacnosti (pro vas bych doporucil) ci nemovitosti (to ale jako najemci sjednat nemuzete). Nektere produkt nabizi i samostatne.

Doporucuji vam navstivit jakehokoliv pojistovaciho poradce, ktery s vami projde podminky pojisteni, ktere pozaduje pronajimatel, vase preference a produkt sjedna. Produkt s pojistnymi castkami v radu 5-10 mil Kc vas prijde na vyssi stokoruny rocne.

 

s pozdravem,

Josef Lukasek

Zajímá mě, jestli a jak se dá investovat po malých částkách – tak pár stovek měsíčně. Dá se to na tom naučit nebo je to ve velkých částkách úplně jiné?

Jaká pojištění byste doporučili jako nutnost mít?

Dobrý den, předpokládám, že se Vám jedná o pojištění zdravotních rizik. K Vašemu dotazu se samozřejmě lze vyjádřit pouze v obecné rovině: základem je pojištění pro případ smrti. Toto riziko je nezbytné v okamžiku, kdy je na Vás někdo ekonomicky závislý a jeho význam stoupá s výší závazků, např. hypotékou.

Pak jsou tři důležitá rizika, kterými člověk opět chrání svou rodinu před nečekaným výpadkem příjmu. Ale zároveň jsou důležitá i pro něj samotného, pokud rodinu nemá. Jsou zajištěním vlastní soběstačnosti: pojištění invalidity, závažných onemocnění a trvalých následků úrazu.

K těmto rizikům je vhodné připojit i pojištění pracovní neschopnosti, zvlášť pokud máte vysoké závazky, opět typicky splátku hypotéky. Obdobou, připravenou pro rodiče malých dětí, je pojištění ošetřovného.

Každá pojišťovna pak nabízí řadu dalších připojištění, ale jejich význam již není zásadní. 

Jak správně nastavit pojistku přímo pro Vás Vám pomůže zkušený poradce.

S pozdravem Veronika Svobodová

 

Dobry den,

bez znalosti Vasi konkretni situace nelze rici, co je a co neni pro Vas dulezite.

poradil bych Vam navstivit nejakeho pojistovaciho poradce, ktery by Vasi situaci s Vami probral a jiste poradil, ktere pojisteni a proc byste mel mit.

s pozdravem,

 

Josef Lukasek

Dobrý den, mám takový dotaz: ubytovávám ve svém bytě UA maminku s dětmi a přemýšlím, jak to mám udělat s pojištěním? Běžně mám ve smlouvě pro nájemce, že si pojištění odpovědnosti zařizují sami, ale tady to pochopitelně není možné

Dobry den,

je dobre se poradne podivat po trhu, zda nejaka pojistovna by Vasi poptavku nepokryla. Neni na to jednotny pohled. Prevazujici pohled je, ze lze pojistit odpovednosti (obcanskou) pouze domacnost, kde pojisteny "pobyva".

Tedy Vase smlouva by pojistila ukrajince pouze, pokud by bydleli ve stejne domacnosti jako Vy. Jinak budete muset bud postupovat, jak postupujete u jinych najemniku, tedy chtit po nich si vyridit pojistku, nebo jim ji koupit sam.

urcite jsou pojistovny, ktere nabizi urcita zvyhodneni na tyto smlouvy pro ukrajince ci pro dalsi smlouvu odpovednosti patrici "pod jednoho majitele"....

S pozdravem,

Pepa Lukasek

Dobrý den,

téměř rok čekám na nový Mercedes a dnes mi přišla kalkulace na pojištění, které vyčíslili na 40 tisíc ročně. Není to podle vás přemrštěné? Vím, že jde o velké, drahé auto, ale je to skoro 4x tolik co platím za osobní.

Dobrý den pane Spurný,

pokud máte zájem o protinabídku od více pojišťoven, rád ji pro Vás připravím. Budu potřebovat podrobné informace o vozidle v rozsahu VTP a Vaše rodné číslo nebo IČO kvůli bonusům.

Ozvěte se, poku máte zájem.

Děkuji.

Pavel Borský

Dobrý den pane Spurný,

z Vašeho textu nevyplývá o jaké vozidlo se jedná! Osobní, nákladní apod. Promiňte, ale čemu se divíte? Neuvádíte cenu vozu ani obsah motoru. Nový Mercedes v hodnotě 1 mil. a obsahu např. 2.0 se může v těchto cenových relacích pohybovat. To je pouze typování. Bonusy se navíc, pokud se jedná o jiný typ vozidla, nepřenášejí! Tedy z osobního na osoní ano, ale z osobního na nákladní nikoliv! Předpokládám, že se jedná o pojištění včetně havarijního. Pak je cena pravděpodobně v pořádku. Uveďte  o jaké vozidlo se jedná a pak se zeptejte znovu a můžeme Vám říci upřímný názor. Promiňte mi mou upřímnost, ale u drahých vozidel je i drahá jeho ochrana!!! Nechte si pojištění spočítat u vícero pojišťoven.

 

S pozdravem

Petr Metelec, Froglet

 

Z textu se dá usoudit, že jde asi o nákladní vozidlo. Pudívejte sena škodni statistiku dané kategorie vozidel a podle toho suďte, nakolik daná výše pojistného odpovídá reálnému pojistnému riziku.

dobrý den, za tři dny jedeme s rodinou do Itošky na lyže… dočetl jsem se že je tam povinné nějaké speciální pojištění? víte o tom prosím něco??

Dobrý den pane Hanzlíčku,

pro cestu do Itálie je třeba uzavřít cestovní pojištění v jehož rámci sjednáte i pojištění odpovědnosti pro cesty do Itálie. Odpovědnost za škody způsobené na zdraví a majetku jsou v Itálii povinné. Takové pojištění Vám i všem členům rodiny nabídne některá z komerčních pojišťoven. Kontaktovat můžete např. Kooperativa pojišťovnu, Allianz pojišťovnu nebo pojišťovnu AXA assistanc. Součástí pojištění jsou i dostatečné limity na léčebné výlohy(žádejte min. 5 mil. a výše), pojištění zavazadel a právě výše zmiňované odpovědnosti. Dále doporučuji sjednat připojištění v souvislosti s onemocněním COVID 19(karanténa, ubytování, návrat apod.) Potvrzení o uzavření Vám bude mimojiné vystaveno i v anglickém jazyce právě pro cesty do Itálie! Cena pojištění je s ohledem na krytí všech rizik "malým výdajem" oproti případnému průšvihu a úhrady škody z vlastní kapsy.

Přeji Vám i celé rodině krásné zážitky v Itálii.

Petr Metelec, Froglet

Dobrý den,

je nutné mít sjdnané pojištění odpovědnosti a pokud možno mít s sebou i potvrzení o tomto pojištění v anglickém jazyce. Každá pojišťovna prodávající cestovní pojištění se v tom orientuje a pomůže Vám.

Dobrý den- rádi bychom s manželem na jaře někam na dovolenou, kterou už potřebujeme jako sůl, ale bojíme se, aby nám to covid nezhatil a my nepřišly o spoustu peněž – je nějaká rozumná možnost, jak se na tuto situaci pojistit?

Dobrý den paní Goldová,

existuje možnost cestovního pojištění, jehož součástí je i pojištění storna zájezdu. Tzn., že se můžete pojistit pro případ, kdy nebudete moci na vysněnou dovolenou odcestovat z důvodu nemoci, úrazu apod. Zároveň některé pojišťovny nabízejí i pojištění v souvislosti s onemocněním COVID 19 a to i do oblastí kam ministerstvo zahraničí nedoporučuje cestovat. Situace se sice celosvětově zlepšuje, ale doporučuji nic nepodcenit. Vaše pojištění určitě neodkládejte, protože pojištění storna zájezdu se zpravidla váže na datum nákupu zájezdu. Pouze doporučuji udělat si trošku průzkum trhu a hned třeba nekupovat cestovní pojištění v rámci cestovní kanceláře. Nemusí vždy vyjít nejlépe!

Pohodovou a ničím nerušenou dovolenou.

Petr Metelec, Froglet

U koho zvolit cestovní pojištění na rok?

Dobrý den, cestovní pojištění má různé parametry např. územní platnost, rizikovost aktivit apod. Podívejte na srovnání produktů cestovního pojištění na našich stránkách https://www.zlatakoruna.info/financni-produkty/nezivotni-pojisteni/cestovni-pojisteni. Vaše Zlatá koruna

Chtěl bych uzavřít u GENERALI PENZIJNÍ SPOLEČNOST nové penzijní připojištění. Mohu vyplnit smlouvu elektronicky a odeslat prostřednictvím datové schránky. Původní penzijní připojištění č.smlouvy jsem  u GENERALI PENZIJNÍ SPOLEČNOST ukončil v roce 2021.

Dobrý den, sháníme pro Vás odpověď. Vaše Zlatá koruna

Dobrý den, děkujeme za Váš zájem o spoření s námi. Smlouvu o doplňkovém penzijním spoření je možné si sjednat on-line na https://sjednani.generalipenze.cz/ nebo můžete také využít obchodní místo Generali České pojišťovny, kde Vám rádi se sjednáním pomohou. Přejeme Vám hezký den. Generali penzijní společnost.

Dobrý den. Mám skromný dotaz. Dnes jsem měl malý karambol s autem. Pán mi na parkovišti nacouval do zadního blatníku a nárazníku a odřel pouze lak. K zavinění se sám doznal. Po vyplnění záznamu o dopravní nehodě to oba podepíšem a on jako viník požává svou pojišťovnu o ůhradu za vzniklou škodu? Jak se škoda na mém vozidle vyčísluje? Máme pořízené foto. Komu musím předložit fakturu za opravu laku? Děkuji za info Jiří Hanousek číslo mé pojistné smlouvy u Alians je XXX XXX.

Dobrý den, pane Hanousku,

sice k odpovědi nejsem už profesně fundovaný, ale z osobní zkušenosti poradit můžu - viník je teď povinen záznam o nehodě doručit své pojišťovně, Vám bych doporučoval se jí ozvat taky, to pro jistotu. Obvykle Vám pak zavolá likvidátor pojišťovny viníka a bude se chtít na poškozené auto podívat (někoho pošle), a pak Vám obvykle umožní si vybrat - buď si auto necháte opravit v servisu, buď v tom, který si sám seženete, nebo v servisu, který Vám pojišťovna viníka doporučí (to mívá výhodu v tom, že pojišťovna se "nedohaduje" o výši opravy, jestli byla přiměřená atd. - neříkám, že se dohadovat bude), nebo Vám likvidátor řekne, že škodu odhadl na tolik a tolik Kč a Vy si je necháte vyplatit (a auto si opravíte sám, nebo Vám odřený lak nevadí a necháte to být). 

Pokud byste u svého pojištění odpovědnosti z provozu vozidla ("povinné ručení") u Allianz měl sjednáno připojištění nazývané něco jako "přímá likvidace", tak se jednání s pojišťovnou viníka vyhnete, nahlásíte škodu Allianz a oni to s tou druhou pojišťovnou vyřídí za Vás.

Martin Stehlík (Česká spořitelna - penzijní společnost, a.s.), člen Finanční akademie  

Dobrý den, chystám se, pokud to covidová situace dovolí, na letní semestr na Erasmus do Utrechtu. Poradíte mi prosím, jaké mám zvolit cestovní pojištění na takto dlouhou dobu (3 – 4) měsíce, aby mě to nezruinovalo? Existuje něco jako roční pojištění? Děkuji. Filip Hejda

Dobrý den,existují cestovní pojištění i na delší dobu např. 1 rok. Zkuste se zeptat ve Vaší pojišťovně, co Vám nabídnou.Vaše Zlatá koruna

Dobrý den,tento měsíc jsem úspěšně složil advokátní zkoušky a uvažuji, že si založím vlastní praxi. Jako advokát jsem povinen pojistit se na profesní odpovědnost. U koho byste doporučili, abych si pojištění sjednal?DěkujiJakub Salač

Dobrý den pane Salači,

doporučuji se obrátit na Českou advokátní komoru, která má s Generali Česká pojišťovna a. s. uzavřenou rámcovou smlouvu " o profesním pojištění advokátů".

Pokud byste pod rámcovou smlouvu nechtěl, obraťte se na některou pojišťovnu působící na našem trhu se žádostí o kalkulaci. Dále můžete o vytvoření nabídky požádat finančního poradce nebo nás zde a zanechat kontakt.

Gratuluji k úspěšnému složení advokátních zkoušek.

Mnoho klidu a pohody hlavně o vánocích.

Petr Metelec, Froglet

Dobrý den – četl jsem o tzv. All risk pojištění a nevím, co přesně si pod tím představit. Skutečně se vztahuje v podstatě na vše, jak název napovídá? Je to vůbec možné? Drahoslav Jirouš 

Dobrý den,

existují dva principy majetkového pojištění, Jeden princip je na vyjmenovaná rizika, kde pojišťovna definuje co nastat může, škoda se tudíž musí "vejít" do této definice. Například do definice požáru.

Druhý princip je All Risk, kdy je pojištěno vše, co není vyloučeno neboli pojišťovna definuje, jak to nastat nemůže. Například máte pojištěn stroj All riskově, ale nezvtahuje se na škody vzniklé provozním opotřebením = to, co je vyloučeno.

Oba principy mají své výhody a nevýhody. Důležité je vědět, co od pojištění očekáváte, a přesně na to nastavit pojistnou smlouvu. 

Ing. Eva Gmentová, LL.M.

Vážený pane Jirouši,

pojištění All risk opravdu existuje. Ale je třeba dodat, že jde o pojištění proti všem rizikům, která nejsou z pojištění vyloučena. Právě výluky z pojištění jsou v pojistných produktech tohoto typu klíčové.

All risk pojištění vznikla v souvislosti s pojišťováním věcí na rizika technického charakteru – pojištění strojů, pojištění elektroniky apod., u kterých je s ohledem na existenci jiných pojištění zpravidla vyloučeno i riziko požární, resp. živelní, riziko odcizení atd. Smyslem pojištění technických rizik je krýt vznik škody na stroji nebo technickém zařízení, které vznikají z důvodu jejich chodu, působením technického rizika. Pojmenovat všechny technické příčiny (rizika), které mohou na stroji způsobit škodu, zejména s ohledem na různorodost předmětů pojištění je velmi složité, a proto je pro pojistitele i pro zákazníky jednodušší se dohodnout na tom, že pojištění se vztahuje na všechna rizika s výjimkou těch, která jsou vyloučena, např.: trvalý vliv provozu, opotřebení, koroze, eroze, kavitace, postupné stárnutí, únava materiálu, nedostatečné používání, dlouhodobé uskladnění atd.

Pojištění All risk používají někteří pojistitelé i u pojištění věci na místo požárního nebo živelního pojištění.  V těchto případech ale výluky z pojištění víceméně vracejí toto pojištění do obdobného rozsahu, jaký mají produkty proti vyjmenovaným rizikům. Klíčový rozdíl je v tom, že pojištění All risk se vtahuje i na ta rizika, na která smluvní strany při sjednávání pojistné smlouvy nepomyslely. V pojištění na vyjmenovaná rizika není takové riziko uvedeno, tedy není pojištěno, v All risk pojištění pak není vyloučeno, tedy je pojištěno. Pojištění All risk se může jevit jako atraktivní názvem, ale je třeba se věnovat výlukám, protože v konečném důsledku rozsah pojistného krytí může být nižší než u pojištění na vyjmenovaná rizika.

Poznámka: pojem riziko v textu je používán ve smyslu příčina vzniku pojistné události (pojistné nebezpečí).

S přítelem jsme si splnili sen a pořídili si bostonského teriéra, v chovatelské stanici nám poradili, ať zauvažujeme nad tím nechat si Bena pojistit. Myslíte, že to stojí za to? Přece jenom stál něco přes 35 tisíc…. Klára Slavíčková

Dobrý den paní Slavíčková,

gratuluji vám k pořízení Bena.

Pojištění psa je, jak píše kolegyně Eva Gmentová, pojištění nákladů na veterinární lečbu psa.

U nás ho nabízí Česká podnikatelská pojišťovna(ČPP) a Generali Česká pojišťovna(GČP).

Rozsah je úraz nebo nemoc u GČP do 30 tis. a u ČPP do 50 tis. a možností volby ČR nebo Evropa. A co budete potřebovat?

Datum narození, plemeno, číslo čipu/tetování, průkaz původu.

Náklady v případě nenadálých událostí mohou vyšplhat do desetitisíců! Proto bych takové pojištění doporučoval.

Cena takového pojištění se bude pohybovat dle rozsahu a zvolené varianty od cca 4 tis. do cca 8 tis. V případě, že zvolíte plnou variantu s max. rozsahem, počítejte s cenou i přes 10 tis./rok.

Ať vám oběma dělá Ben radost.

Mnoho klidu a pohody

přeje

Petr Metelec, Froglet

Dobrý den,

pojištění zvířecího mazlíčka je pojištění nákladů na jeho léčení v případě nemoci nebo úrazu. Je na Vašem zvážení, zda si pojištění uzavřít.

Můžete se obrátit jak na některou pojišťovnu, tak na zprostředkovatele, který pojištění nabízí.

Eva Gmentová, člen Fianční akademie

Vlastním auto havarijně pojištěné a půjčím ho synovi mého pertnera, ten zaviní nehodu a auto je na "totalku". Zaplatí pojišťovna způsobenou škodu jinému autu z povinného ručení a za mé auto z havarijního v plné výši? Jana 

Ano za předpokladu, že máte obě pojištění aktivní, řádně zaplacené, řidič má platný řidičský průkaz na dané vozidlo, neměl prokázám alkohol při řízení či nebyl při šetření policie prokázán jiný důvod ke snížení či odmítnutí plnění a nejsou na př. v havarujiní pojistce nějaká omezení pokud se týká řidiče. 

Dobrý den. Pojištění vozidla se vztahuje na vozidlo a toho, kdo ho řídí s Vaším souhlasem. Pojišťovna bude v tomto případě plnit bez srážek.

Jen upozorňuji na to, že kdyby se jednalo o služební vůz a firma by takové půjčení zakazovala, tak se pojišťovna může zdráhat plnit.

Pavel Najman

Dobrý den,narazil jsem na internetu na tzv. pojištění možnosti splácet. Je to podle vás dobrá investice? Přece každá banka nabízí řešení, jak řešit situaci, když například přijdu o práci…Matouš Pleskot

Dobrý den pane Pleskote,

pojištění schopnosti splácet, jak z názvu vyplývá, je produkt, který je možno sjednat k poskytnutému úvěru.

Sjednáním pojištění proti neschopnosti splácet hypotéku tuzemské banky podmiňují získání atraktivnějšího úroku. Mnozí z klientů na jejich nabídku kývnou, jakkoli si ne vždy uvědomí, že bez tohoto pojištění by je hypotéka i s vyšším úrokem vyšla vlastně levněji. V takovémto bankovním produktu si můžete sjednat a zpravidla obsahuje: pojištění smrti, invalidního důchodu III. st., ztráty zaměstnání(s velmi omezenými pravidly) a také pracovní neschopnost. Je třeba vše důkladně zvážit a propočítat, pročíst podmínky neboť vlastní kvalitně uzavřené a nastavené životní pojištění bývá zpravidla lepším řešením. Ne vždy je to tedy "dobrá" investice!

Pojištění proti neschopnosti splácet hypotéku má oproti klasickému životnímu pojištění pak ještě tu nevýhodu, že kryje jenom hypotéku. Jenže lidé, když např. kvůli nemoci přestanou vydělávat, potřebují v praxi podstatně více peněz než jen na to, aby zaplatili hypoteční splátku. A to dokáže vlastní životní pojištění lépe.

Závěrem. Banka se s Vámi v případě ztráty zaměstnání může domluvit na odkladu splátky, ale není to její povinnost! Pokud jste pojištěn produktem, který zmiňujete v otázce, zafunguje pouze tehdy, když o práci přijdete z organizačních důvodů. Neuspějete s výpovědí z Vaší strany nebo výpovědí ze strany zaměstnavatele z důvodu např. ztráty důvěry nebo ve zkušební době apod.

Mnoho klidu a finanční pohody.

Petr Metelec, Froglet

 

Pěkný den,poradíte mi, prosím, rozdíl mezi pojištěním domácnosti a nemovitosti? Vždycky jsem si myslel, že je to to samé…Martin Kameník

Dobrý den pane Kameníku,

Pojištění nemovitosti kryje škody způsobené na nemovitosti jako takové. Jde tedy o zdi, podlahu, stropy, zárubně a další věci, které jsou k ní napevno přidělané. Naproti tomu pojištění domácnosti kryje její vybavení. Jednoduše řečeno, kdybychom byt nebo dům obrátili vzhůru nohama, tak vše, co vypadne, patří do této skupiny. Toto pravidlo ovšem nefunguje bez výjimky a můžete narazit na pojišťovny, které zařazují například podlahy do pojištění domácnosti a mnohé mobilní předměty zase do pojištění nemovitosti. Typicky spornými položkami bývají kuchyňské linky, vestavné spotřebiče, vestavěný nábytek nebo nejrůznější typy závěsných skříněk.

S pozdravem

Petr Metelec, Froglet

Dobrý den,

v pojištění nemovitosti si pojišťujete stavbu a škody vzniklé na nemovitosti, například ulétlou střechu, požár od komína, zamrzlý bojler, radiátor atd. V pojištění domácnosti si pojišťujete vybavení domácnosti a stavební součásti - dveře, okna, kuchyňskou linku, nábytek, podlahy, sanitární techniku, oblečení, elektroniku atd.

 

Chystáme se v zimě s kamarády, pokud to situace dovolí, na lyžařský zájezd do Francie. Naše cestovní kancelář ale nenabízí jen velmi drahé cestovní pojištění s připojištěním na extrémní sporty. Je to na lyže skutečně nutné, když lyže nejsou extrémní sport? Děkuji. T.V.

Pokud nebudete jezdit ve volném terénu, pouze na vyznačených tratích, tak toto pojištění nepotřebujete, stačí stanradní cestovní pojisštění zahrnující sportovní amatérskou činnsot.

Dobrý den, triky pojišťoven mě nepřestávají překvapovat, už několikrát se mi stalo, že znění smlouvy jsem pochopila jinak, než bylo zamýšleno.  Ano, je to nepochybně moje vina, ale ve většině případů je pro mě smlouva nesrozumitelná a tak často narazím. Počítám s něčím, co ve smlouvě ve finále není. Tohle je od pojišťoven nějaký strategický záměr, abychom tomu my obyčejní smrtelníci, kteří neovládají jejich řeč, nerozuměli?

Dobrý den, paní Zámečníková,

je normální, že člověk, který není odborně vzdělán, některým věcem nerozumí. Pojišťovny určitě nepoužívají žádné triky, na to dohlíží ČNB aby vše bylo v pořádku a zákazník nebyl poškozen. Při uzavírání jakékoliv smlouvy je potřeba nechat si vše pořádně vysvětlit a raději se desetkrát zeptat. 

Kdybyste přesto tápala, klidně mi napište, vše vysvětlím tak, abyste tomu skutečně rozuměla.

 

Vážená paní Zámečníková-Perová,

nedomnívám se, že jde o trik, nebo zlý úmysl. Text smlouvy, resp. pojistných podmínek vzniká v určitém čase a formulují ho určití lidé s určitým záměrem. K interpretaci textu dochází v případě potřeby ve zcela jiném čase a je dost možné, že na straně pojišťovny ho interpretuje někdo jiný než ten, kdo ho tvořil. Interpretace se již netýká obecných záměrů, ale směřuje i vyřešení konkrétní vzniklé situace.

Právo interpretovat smlouvy mají účastníci smlouvy, tedy jak pojišťovna, tak i vy. Pokud je jejich interpretace rozdílná, pak konečný verdikt může učinit pouze soud, který o vzájemných právech ze smlouvy rozhodne.

Je třeba připomenout, že náš občanský zákoník stanoví řadu pravidel, která se při výkladu smlouvy mají používat.

Lze předpokládat, že Vaše pojistná smlouva byla uzavřena adhezním způsobem, a tak na ni dopadají ustanovení § 1798 - § 1801 občanského zákoníku, která Vás jako slabší stranu ve smlouvě chrání. Ze třech základních pravidel, domnívám se, by mohlo na Vaši situaci nejspíše dopadat ustanovení § 1800 „Obsahuje-li smlouva uzavřená adhezním způsobem doložku, kterou lze přečíst jen se zvláštními obtížemi, nebo doložku, která je pro osobu průměrného rozumu nesrozumitelná, je tato doložka platná, nepůsobí-li slabší straně újmu nebo prokáže-li druhá strana, že slabší straně byl význam doložky dostatečně vysvětlen.“ Poznámka: Doložkou je zde míněna určitá část textu smlouvy.

Stejně tak lze předpokládat, že jste pojistnou smlouvu uzavřela jako spotřebitel, a i ten jako smluvní strana je chráněn pravidly, kterými se řídí smlouva se spotřebitelem, jde o ustanovení § 1910 a násl. Z nichž vybírám pro vás zřejmě nejpodstatnější - § 1812 odst. 2 „Lze-li obsah smlouvy vyložit různým způsobem, použije se výklad pro spotřebitele nejpříznivější.“.

Dále je třeba podotknout, že zákazník při uzavírání pojistné smlouvy a v době jejího trvání je chráněn řadou pravidel, které jsou upraveny v zákoně č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění, resp. v občanském zákoníku.

Pokud interpretace smlouvy je dle vašeho názoru v rozporu s uvedenými pravidly, resp. Vám svědčí pravidlo obsažené v § 1812 a zároveň, pokud Vám tím vzniká újma (škoda), pak máte možnost do jisté míry využít služby svého pojišťovacího zprostředkovatele, který by Vám měl být nápomocen při uplatnění práv z pojištění. Neposkytne-li pojišťovna pojistné plnění, pak máte možnost, jde-li o plnění ze životního pojištění, se obrátit na finančního arbitra, resp. ve všech případech na soud. Před zahájením právních kroků je ale vhodné věc svěřit odborné osobě (advokátovi), kterého seznámíte s konkrétním obsahem vašeho problému.

Ve svém dotazu si dále stýskáte nad nesrozumitelností textů pojistných smluv a zřejmě máte na mysli i pojistné podmínky, které jsou jejich součástí. Řada věcí se v této oblasti mění a směřuje k lepšímu. Pro pojišťovny není snadné vyvážit text tak, aby byl snadno pochopitelný a zároveň si udržel potřebnou závaznost.

Občanský zákoník proto i na slabší stranu ve smluvních vztazích klade určité nároky, zejména v ustanovení § 4 „Má se za to, že každá svéprávná osoba má rozum průměrného člověka i schopnost užívat jej s běžnou péčí a opatrností a že to každý od ní může v právním styku důvodně očekávat.“. Mnohdy se v obchodním jednání například děje to, že zákazník jedná netrpělivě, nebo nemá čas a odmítá podrobnější výklad pojišťovny nebo pojišťovacího zprostředkovatele, nebo výkladu nevěnuje patřičnou pozornost atd. Jedná tak neopatrně „a pak se diví“, ale zákon v tomto případě není na jeho straně. Ale v žádném případě nespekuluji, že jde o Váš případ.

Podívejme se na příklad.

Pokud zákazník kupuje nové auto, pak se na jednání s auto dealerem zpravidla dobře připraví. Nastuduje si možnosti, které jednotlivé typy či modely vozidla nabízejí a pak, rovněž v pozici slabé strany, vše detailně s prodejcem projedná. Přitom se zpravidla naučil význam všech technických pojmů a zkratek, které se v popisu vozidla vyskytují (tedy naučí se tu řeč, kterou mluví prodejci aut). Bere si čas na rozmyšlenou, ověřuje ještě další možnosti atd. Hodnota uzavřené smlouvy je pak vyjádřena hodnotou vozidla, dejte tomu, že jde o 500 tis. Kč.

Pak následuje jednání o pojištění vozidla. Hodnota závazku (jde o zaplacení pojistného), v očích zákazníka, činí cca 25 tis. Kč. Ve vztahu k právě koupenému vozidlu jde víceméně o marginální náklad, a tomu zpravidla odpovídá připravenost zákazníka k jednání a vnímání jeho významu.

Zákazníci si zpravidla až při pojistné události uvědomí, že při uzavírání pojištění fakticky jednali o budoucím pojistném plnění, které může činit až 500 tis. Kč, jde-li o škodu na vozidle a nejméně 35 mil. Kč, jde-li o škodu z odpovědnosti. Pokud by tehdejší jednání o pojistné smlouvě vedl s běžnou péčí osoby průměrného rozumu (věnoval mu obdobnou přípravu jako smlouvě o koupi vozidla), je možné, že by uzavřel smlouvu s jinými parametry.

Závěrem opakuji, že slabší strana a spotřebitel obzvlášť je naším právním řádem dostatečně chráněn vůči neoprávněnému využití pozice silné strany. Ale zároveň i slabší strana musí plnit své povinnosti.    

Dobrý den,

co všechno je potřeba doložit, když mám pojištěnou platební kartou a ukradli mi klíče? Mám jít na tu banku nebo na pojišťovnu?

 

Dobrý den,

kontaktujte svou banku, aby Vás nasměrovala, jakou cestou se vydat.

Mám tím na mysli kterou pojišťovnu, podklady pro pojišťovnu, formuláře, podmínky apod. 

Petr Metelec, Froglet

Jaké jsou prosím přesně parametry pojištění schopnosti splácet úvěr?