Průzkum pro HN: Podnikatelům se ztížil přístup k úvěrům Banky jsou odolné, poroste ale objem nesplácených dluhů
Postupující recese a obava bank z nesplácených úvěrů brzdí příliv peněz tuzemským podnikům. Podle exkluzivního průzkumu Hospodářské komory pro HN mezi 763 firmami se více než polovině z nich v posledním půlroce ztížil přístup k půjčkám.
Téměř dvě třetiny společností potvrdily, že banky zpřísnily nároky na vyřízení úvěru. Požadují například vyšší zajištění nebo podrobnější informace o hospodaření firmy. Také více zkoumají, čím podnikatel úvěr jistí, a kladou i nové požadavky. „Dříve nám na krytí kontokorentu banka přijímala faktury od jakéhokoli odběratele, teď si mnohem více vybírají,“ řekla například Pavla Břečková, ředitelka firmy Audacio.
Banky letos začaly u úvěrů dokonce běžně využívat notářské zápisy s přímou vykonavatelností. Když firma přestane splácet, banka jí zastavený majetek zabaví, aniž by se firma mohla jakkoli bránit. Tlak bank na větší zajištění v průzkumu potvrdilo 55 procent podnikatelů.
Situace se však proti lednu změnila. Tehdy problémy s úvěry v obdobném průzkumu komory potvrzovaly více než dvě třetiny firem. „O zamrznutí půjček jako v listopadu a prosinci se už nedá mluvit. Banky sice podmínky zpřísnily, ale samy firmy nepotřebují tolik provozního kapitálu, protože mají méně zakázek a odkládají investice," říká ředitel sekce měnové a statistiky ČNB Tomáš Holub.
Zatímco objem půjčených peněz firmám v ekonomice celkově stále klesá, v posledních měsících prudce přibývá nesplácených firemních úvěrů. A právě to banky nejvíc pálí. Bojí se, že jich bude přibývat ještě rychleji.
Do krize české banky vstupovaly jako zdravé a s vysokými zisky. Jejich výhodou byl přebytek vkladů a málo špatných úvěrů. Letos v dubnu už se však podíl nesplácených úvěrů na celkovém objemu zvýšil na 5,3 procenta. Ještě loni v říjnu se přitom držel pod čtyřmi procenty.
I tak je ale podle včera zveřejněných výsledků zátěžových testů ČNB český bankovní systém odolný. Centrální banka vymodelovala tři scénáře, které by postupující krize mohla přinést. Podle toho nejkatastrofičtějšího by počet nesplácených úvěrů mohl vzrůst na 11,6 procenta na konci roku.
V takovém případě by některé menší banky musely dostat zhruba patnáctimiliardovou kapitálovou injekci od akcionářů.
Jak vidí ČNB budoucnost české ekonomiky a bank Evropa v recesi
-2,4% POKLES HDP 8 miliard korun nutná kapitálová injekce bankám 7,9 % nesplácené úvěry Nejpravděpodobnější scénář. Vychází z prognózy ČNB.
Nervozita trhu -3,9 % POKLES HDP 15,7 miliardy korun nutná kapitálová injekce bankám 8,6 % nesplácené úvěry Středně velký pokles ekonomiky paradoxně dopadne na banky nejhůře.
Ekonomická deprese -6,2 % POKLES HDP 15,5 miliardy korun nutná kapitálová injekce bankám 11,2 % nesplácené úvěry Nejkrizovější scénář počítá s tím, že 5ti procentům bank klesne kapitál pod nulu.