DIP je nový finanční nástroj, který Vám nabízí možnost investovat s daňovými výhodami a využít příspěvky od vašeho zaměstnavatele. Oproti tradičním penzijním plánům nabízí DIP pružnější možnosti investování s potenciálně vyšším zhodnocením.
DIP je zajímavý pro ty, kdo se chtějí připravovat na budoucnost, a zároveň chtějí větší flexibilitu v tom, do čeho, jak a kdy budou svoje prostředky investovat. Zkrátka si sami rozhodnout, do čeho investovat místo předem definovaných a nabídkou omezených strategií.

Vzhledem k povinné minimální délce DIPu lze využít investiční nástroje, kterým svědčí delší investiční horizont, jako jsou akcie.

Ideální je pak DIP pro klienty, kteří chtějí dlouhodobě investovat do nízkonákladových burzovně obchodovaných fondů ETF, které v Patrii najdou klienti ve webové obchodní aplikaci WebTrader i mobilní aplikaci Patria Finance pod záložkou Pravidelné investice.

Důchodový účet od Portu je moderní investiční produkt, který vám pomůže zajistit se na důchod výhodně a podle svého.

Díky němu můžete investovat na stáří efektivně a s daňovým odpočtem až 48 tisíc ve státem podporovaném produktu.

Fond pro budoucnost od Česká spořitelna - penzijní společnosti, a.s. je nový typ fondu (alternativní fond), který mohou na základě legislativních změn penzijní společnosti nabízet jako jeden z dalších účastnických fondů v doplňkovém penzijním spoření (DPS). Na rozdíl od jiných fondů v DPS mohou portfolia alternativních fondů zahrnovat i investice do realit, private equity, komodit a dalších rizikových aktiv.
Nový fond představuje významný krok vpřed v oblasti zatraktivnění penzijního spoření zejména pro mladé klienty a přináší nové příležitosti investovat do jejich vlastní budoucnosti.

Dlouhodobý investiční produkt nabízí optimální doplnění penzijního spoření. Rezervy na důchod s ním můžete tvořit flexibilněji, prostřednictvím investic a přitom využívat výhody státem podporovaného produktu.

Účastnický fond je vhodný pro dynamické účastníky, kteří chtějí zhodnotit své prostředky prostřednictvím investic do akcií společností z celého světa. Fond je vhodný zejména pro investory s dostatečně dlouhým investičním horizontem a pro ty, kteří mají s těmito investicemi zkušenosti a jsou ochotni akceptovat riziko vyššího kolísání hodnoty. Investice nejsou odvětvově ani geograficky omezovány a zpravidla nejsou měnově zajištěny.

Moje penzijní strategie je jedinečné řešení šité přesně na míru každému klientovi doplňkového penzijního spoření. Penzijní společnost zjistí na základě investičního dotazníku potřebné informace o klientovi a následně mu doporučí optimální rozložení prostředků do jednotlivých účastnických fondů, a to v závislosti na jeho znalostech, zkušenostech, cílech a toleranci k riziku. Každý klient tak má unikátní strategii spoření, která je šitá na míru přímo jeho potřebám. Toto je zásadní rozdíl oproti profilovým strategiím, kde je předem pevně dané složení účastnických fondů pro každou kategorii klientů (např. konzervativní, vyvážený, dynamický).

Pokud klient nesouhlasí s doporučenou strategií penzijní společnosti, může si samozřejmě zvolit i svůj vlastní mix fondů. Nově vybírá z fondů zaměřených na konkrétní třídy aktiv (např. akcie, dluhopisy či peněžní trh). Tato maximální transparentnost mu (či jeho finančnímu poradci) umožňuje si lépe sestavit vlastní strategii, která odpovídá jeho potřebám. Vždy naprosto přesně ví, do čeho jednotlivé fondy investují.

V rámci zvolené strategie spoření má účastník rovněž možnost sjednat si další doplňkové služby, které mu mohou pomoci zejména se snížením rizika. Tyto služby může aktivovat/deaktivovat dle libosti i v průběhu spoření. Jedná se o služby:

- Zkonzervativnění – deset let před odchodem do důchodu začne služba postupně automaticky přesouvat naspořené prostředky účastníka z rizikovějších fondů do fondů konzervativních. Smyslem je ochrana úspor před výkyvy na finančních trzích v okamžiku očekávaného čerpání prostředků.

- Vyvažování fondů - pohyby na finančních trzích mohou způsobit změny v smluvně sjednaném rozložení fondů účastníka. Tato služba automaticky pravidelně vyvažuje hodnotu majetku účastníka ve fondech zpět na rozložení sjednané ve smlouvě.

- Postupné rozinvestování - jedná se o službu snižující riziko nevhodného načasování vkladů účastníka zejména do dynamických řešení tím, že prostředky převádí postupně a pravidelně v čase v horizontu dvou let.

V rámci převodu finančních prostředků ze staré smlouvy o penzijním připojištění na novou je možné sjednat službu Balancovaný převod, která chrání hodnotu naspořených peněz ze staré smlouvy. Služba nejprve převede všechny vklady ze staré smlouvy do Spořicího účastnického fondu, který je konzervativní. Odtud jsou peníze po dobu 36 měsíců postupně investovány do klientem sjednané strategie spoření. Balancovaný převod tak výrazně snižuje riziko spojené s případnými výkyvy na kapitálových trzích při jednorázovém převodu naspořených prostředků.