Peníze v roušce

Rádce Zlaté koruny

Potřebujete poradit? Máte dotazy?

Jste na správných stránkách, kde se můžete ptát a získat rady k vašim osobním i podnikatelským financím. Na dotazy vám bude odpovídat na 400 odborníků na finance z Finanční akademie Zlaté koruny ve spolupráci se zástupci Ministerstva financí ČR.

Pevné zdraví - i to finanční!

Investice

Peníze v roušce

Rádce Zlaté koruny

Vložte svůj dotaz

Obsah tohoto pole je soukromý a nebude veřejně zobrazen.

Dobrý den,
prodali jsme dům a odstěhovali se do Rakouska, kde bychom chtěli zakoupit nový. Bohužel, než přišli všechny peníze od realitky, přišel dříve virus a nestačili jsme včas převést na účet do zahraničí kvůli špatnému kurzu koruny a eura. Naše peníze Kdy asi tak odhadujete, že se kurz koruny zlepší? A nevíte náhodou, jestli tato krize "nehýbne" i s cenami nemovitostí směrem dolů i tady v Rakousku?
Děkuji.

Dobrý den,
budoucí pohyb kurzů ve vždy hádání z křišťálové koule, ale já osobně očekávám posílení koruny na konci tohoto roku.

Dobrý den, chtěla bych začít investovat do nemovitostních fondů tady v ČR jsem začátečník. Vím že ceny nemovitostí jdou dolů,ale zajímalo by mě jak velký dopad na to bude mít krize? A je lepší investovat tet nebo vyčkat? Děkuji 

Dobrý den, paní Brigito,

to je zdánlivě jednoduchá otázka, nicméně odpověď není jednoznačná. Obecně lze říci, že nemovitosti jsou historicky mimořádně stabilní aktivum, které dokáže i za krizí lépe odolávat různým tlakům. Je však potřeba odlišit mezi různými třídami nemovitostí. Jinak se budou počas krize (i té dnešní) chovat nemovitosti komerční (obchodní centra, nákupní parky), jinak administrativní, jinak ty sloužící pro logistiku a výrobu a pochopitelně je zde také oblast nemovitostí určených k bydlení (zde navíc třeba rozlišovat mezi fondy zaměřenými na nájemní bydlení a těmi developerskými). V rámci segmentu nemovitostí považuji za dlouhodobě nejstabilnější zejména nemovitosti rezidenční a průmyslové a to z několika důvodů. U rezidenčních nemovitostí je zřejmé, že potřeba bydlení přetrvává i za časů krize a propad ceny akcií nebo hospodářská recese nemusí mít přímý dopad třeba na oblast nájemního bydlení (což se prokázalo i v průběhu poslední ekonomické krize). Při výběru správného realitního fondu bych se tedy na Vašem místě důkladněji podíval jednak na třídu nemovitostních aktiv, které fond vlastní a dále také konkrétněji na jednotlivé nemovitosti v jejich portfoliu. Lze například očekávat, že výnosy fondů zaměřených na oblast komerce (obchodní centra) budou letos poznačeny horším výběrem nájemného a vyjednanými slevami u nájemců. Dovolil bych si však rozporovat tvrzení, že ceny nemovitostí jdou dolů, minimálně v oblasti rezidenčních nemovitostí (kterým se náš fond věnuje) jsme tento trend nepostřehli a data naopak naznačují další růst cen a to i u novostaveb. Závěrem, doporučil bych investovat do fondů s prokazatelnou historií, diverzifikovaným portfoliem obsazeným stabilními nájemníky a důvěryhodným managementem.

Jeste jednou dobry den, jeste bych se chtela zeptat co jsou ETF jak byste definoval? A jsou vhodne pro investory co zacinaji a na kratkodobejsi horizont? Dekuji jeste jednou. 

Dobrý den, děkuji za odpověď jěště bych ze zeptala investice do nemovitostních fondů je lepší z vašeho hlediska dlouhodobější záležitost nebo krátkodobá? Já osobně bych chtěla investovat na kratší časový horizont. Pokud se tedy rozhodnu investovat musím mít alespoň jeden cenný papír? Už jsem narazila na to při smlouvě kterou jsem četla. A co je vůbec podstata cenného papíru? Děkuji

Dobrý den,

je to přesně tak, jak uvádí kolega, nemovitosti nejsou vhodné aktivum ke krátkodobým investicím. Krátkodobě se dá investovat do celá řady jiných investičních instrumentů, ale vždy si musíte zvážit míru rizika. Co se Vašeho druhého dotazu týče, tak cenný papír může mít mnoho podob, předpokládám ale, že se v rámci běžných podílových fondů budeme bavit o tzv. podílovém listu. Definice zde: https://cs.wikipedia.org/wiki/Pod%C3%ADlov%C3%BD_list.

S pozdravem,

Dobrý den, investice do nemovitostí (pokud nepočítám spekulace) i prostřednictvím nemovitostních fondů jsou vždy dlouhodobou investicí. Na kratší horizont je nelze s čistým svědomím doporučit.

Dobry den, 

koupila jsem byt , novostavbu.( 7.2.2020 zapsáno do katastru ) se  zahrádkou 72m ctv. Vztahuje se na me dan z nabytí nemovitosti? Pouze ze zahradky? 
 

Velice dekuji za odpoved.

 

Jana Hodanova

Dobrý den, paní Hodanová,

pokud bude návrh zákona, kterým se zrušuje zákonné opatření Senátu č. 340/2013 Sb., o dani z nabytí nemovitých věcí ve své stávající podobě, tak daň z nabytí se nebude muset platit u jakýchkoliv nemovitostí nabytých nejpozději v prosinci 2019. To se pochopitelně týká i zahrádek. Navíc, novostavby byli od této daně osvobozeny již ve stávajícím právním režimu.

Dobrý den, už tu s nákupem akcií dotazy byly, ale můžu se zeptat přímo na ropu? Kdy myslíte, že by mohl být nějaký významnější nárůst? Mám smysl to držet dlouho? Nebudou pak všichni zas prodávat a neklesne to znovu? Vojta

Dobrý den. Cena ropy je přímo závislá na aktuálním vyspání členů OPEC. Dnešní situace s cenou ropy je kombinací neochoty snížit těžbu a nižší poptávky výroby a dopravy.
Cena poroste, jakmile se vrátí cestování, doprava a výroba. Osobně věřím v lepší cenu ve 4Q tohoto roku

Má smysl ještě nakupovat akcie, když jsem nenakoupil před měsícem a teď už jsou o hodně dražší? Jsou teď ještě akcie "levné"? Děkuji za radu. Jakub

Dobrý den Jakube,

investovat má rozhodně smysl - peníze budeme potřebovat i v budoucnu a je příjemné, pokud je nemusíme všechny "vydělat vlastníma rukama". Z dotazu není jasné, zda vám jde o spekulaci - rychlý jednorázový nákup a následný prodej se ziskem, nebo o investování  - dlouhodobé zhodnocování prostředků. Investování mohu jedině doporučit. V tom případě bych (menší) část volných prostředků využil i teď. Ceny jsou pořád velmi dobré (nákup se slevou). Ale ne vše ve slevě má smysl kupovat! To, co bylo v minulosti dobré, do budoucna vždy být dobré nemusí. Je nutné si uvědomit, že nedávný prudký pokles byl způsoben panikou. Opatření, v této souvislosti přijatá ve světě, budou mít na ekonomiku dopad, který se projeví terpve následně. Jak bude velký a koho a kde postihne nejvíce nyní nikdo neví. Doporučuji tedy najít důvěryhodného, nezávislého a cetifikovaného invesičního poradce, který Vám pomůže s rozhodnutím, které oblasti a obory budou perspektivní. Jsem přesvědčen, že vhodných investičních příležitostí bude ještě hodně a i pak bych dal přednost přiměřené diverzifikaci a postupnému zainvestovávání. Tak, aby se plnily Vaše přání.

Pavel

Dobrý den, jistě. Vždy to má smysl.. Doporučila bych se obrátit na kvalifikovaného finančního poradce a probrat s ním veškeré možnosti, cíle, představy, finanční bilanci a držet se jeho doporučení.

Dobrý den, toto je určitě aktuální dotaz. Otázkou je zda nákupem akcií máte na mysli koupi jednotlivých kusů akcií, protože tam sleduji veliký rozdíl v jejich ocenění a jejich aktuálním vývoji. Některé kusy akcií dosahují historických minim a některé dosahují svých historických maxim. Oproti tomu diverzifikované podílové fondy či ETF jsou vlastně průměrem těchto někdy velmi rozdílných valuací. Zpětně se to vždy hodnotí dobře a je pravda, že nákup před několika týdny mohl být za lepší ceny než nyní, ale musíme si uvědomit, že aktuální ceny jsou pořád nižší než byly před pár měsíci. Na druhou stranu by investování nemělo být tolik ovlivněné vývojem trhů, ale spíš Vaším osobním záměrem. Proto je také důležité mít stále na vědomí, investiční horizont, cíl, očekávání, Váš přístup k riziku, současné investiční portfolio a Vaše finanční a majetkové zázemí. Nicméně po individuálním zvážení těchto parametrů bych se nebál zainvestovat třeba 50% Vašich investičních prostředků do diverzifikovného globálního řešení ať skrze ETF nebo podílové fondy. Ze zbylými prostředky můžete zvážit další nákupy/invetsice v čase. Určitě bych také zvážil možnosti pravidleného investování kde se velmi elegantně vyhnete tomuto časování trhů. Otázka investování bude vždy na osobní konzultaci. Doufám, že jsem na Váš dotaz alespoň z části odpověděl.

S pozdravem,

Petr Minks, EFA

Dobrý den, investoval jsem do podílových fondů. Krátkodobý finanční polštář cca na 2 měsíce mám, ale nevím, jestli nebudu muset sáhnout i sem. Je možné, že by mi třeba některé poplatky byly odpuštěny, kdybych tohle musel vybrat díky koronaviru? Děkuji, Jindra

Dobrý den, nemám informaci o žádné investiční společnosti, která by odpouštěla pěkně dané poplatky..

Je to velmi nepravděpododobné, nevím o nikom, kdo by odpouštěl pevně dané výstupní poplatky z fondů. Emil 

Dobrý den, má cenu pokusit se investovat na burze? Nemám moc zkušenosti, ale chtěl bych to vyzkoušet, když vidím, jak padají ceny.

Dobrý den, souhlasím s kolegou výše. Pro začínajícího investora je vhodnější využití podílových fondů prostřednictvím kvalifikovaného finančního poradce.

Dobrý den,

děkujeme za váš dotaz. Nakupovat aktiva v době krize a tedy poklesu cen je obecně výborný nápad, ale burza má i svá rizika: musíte tomu věnovat čas, hledat informace, platit poplatky, sledovat vývoj, rychle reagovat,...

Pro začátek investování mi přijde vhodnější použít investiční fondy a službu zkušeného poradce, který vám umí nabídnout různé varianty a pomůže se vyvarovat nejčastějších začátečnických chyb. Konečné rozhodnutí ale bude vždy na vás...

Hodně štěstí!

 

Zdravím,

Mám uložené peníze z podnikání na spořícím účtu s úrokem v současné době 0,8 % (pár měsíců nazpátek byl úrok dvojnásobný). Tento úrok samozřejmě nepokryje ani míru inflace, tudíž bych chtěl své peníze investovat do něčeho, kde alespoň nebudou ztrácet hodnotu.

Nicméně v investování se neorientuji, takže nevím, které produkty zvolit. Můžete poradit nějaké relativně bezpečné způsoby investic? Popřípadě jak a kde zvolit investičního poradce, abych měl jistotu, že bude při vytváření portfolia či zřizování služeb jednat v mém nejlepším zájmu? Na co si dát pozor? Jsou investiční poradci velkých bank dobrou volbou?

Dobrý den,

v první řadě chválím, že se o svoje peníze zajímáte. Většinou s klienty zjistíme, že si jejich peníze neuchováváají kupní sílu až v rámci mapování současné  situace.

Co se týká Vašeho dotazu. Tak není možné dopovědět. Veškerá doporučení by pravděpodobně způsobily škody na vašem finančním majetku.

Před investováním je nutné zjistit Vaše očekávání a plány. Dále je třeba projít aktuální finanční situaci a také postoj k riziku.

Na základě zjištěných informací by Vám měl ideálně investiční poradce (ne zprostředkovatel) sestavit doporučenou alokaci portfolia, která je pro úspěšné investování klíčová. Tato alokace bude zohledňovat cíle a aktuální finanční situaci. Jako poslední krok při investování bude výběr investičních nástrojů.

Co se týká investičních poradců v bankách, tak moc dobrou zkušenost nemáme. Velmi často se setkáváme se situací, že poradci "prodávají" to co zrovna banka potřebuje a to mnohdy bez ohledu na cíle klienta.

V případě dalších dotazů jsem k dispozici. Je možné se spojit i na krátkou konzultaci zdarma online.

Michal Kupa, EFA

Dobrý den Vojtěchu,

peníze chápu jako prostředek k uskutečňování přání a snů. Proto se se svými klienty držím zásady, že se nejdříve dohodneme na co a kdy bude potřeba kolik peněz a jak si představují toto zajistit. Podle toho teprve vybírám vhodné nástroje. Kromě toho je potřeba mít rychle dostupné prostředky pro případ, když se stane nějaký průšvih. I pro tento případ existují řešení - nástroje držící krok / překonávající inflaci s velmi nízkým kolísáním a současně i rychle dostupné. Pro další účely vybíráme nástroje podle možností, zkušeností a reálné schopnosti klienta snášet různá rizika a současně podle účelu (budou potřeba prostředky čerpat v dané době jednorázově nebo doba není jasně daná či ve formě čerpání  nějakého druhu renty). Také se přání mohou v čase měnit. Tento způsob umožňuje "zapojit prakticky všechny volné peníze" a postupně podle získávaných zkušeností a vývoje situace portfolio upřesňovat a zefektivňovat. Je škoda, aby lidi pracovali a jejich peníze se zatím "válely".

Omlouvám se, že zde nemohu být konkrétnější. Jednak by bylo velmi špatně, aby tato platforma sloužila jako reklamní prostor a také, vzhledem k výše uvedenému, je jistě zřejmé, že se jedná o výsostně individuální záležitost. proto je zde nezastupitelná role kvalitního, zkušeného a opravdu nezávislého partnera, který bude zastupovat opradu Vás a Vaše zájmy (je jich relativně málo, ale existují). Tím odpovídám i na dotaz, zda tuto roli může plnit zaměstnanec jedné finanční instituce...

Pavel T

Dobrý den,

při investování je velmi důležité zvolit investici takovou, která vám bude co nejlépe sedět. Každý člověk vnímá riziko jinak. Každý má pro své investované peníze jiné využití v budoucnu. Proto určitě doporučuji zkonzultovat vše s investičním specialistou, který není distributor jen jedné investiční instituce a tutíž může vybírat ze šiřšího spektra investičních nástrojů. Investiční poradce musí mít patřičnou zkoušku u ČNB. Ideálně i několikaletou zkušenost v oboru. Ze začátku je investování hlavně o důvěře, později o výsledcích. Pokud nemáte zkušenost s investováním, tak je ideální začít s menší částí vašeho majetku a postupně přidávat. 

Dobrý den, má smysl teď nakupovat akcie a případně jaké? Děkuji za odpověď. Tomáš

Nakupovat akcie má smysl vždy, když je koupit chceme. Primárním problémem nemusí být nákup, ale následný prodej. Jak známo, akciové trhy dlouhodobě rostou, nikoliv však mezi jakýmikoli dvěma časovými momenty. Výhody či nevýhody konkrétních titulů doporučuji konzultovat s tím, kdo pro Vás bude službu investování zprostředkovávat, ten je za to placený. Pokud s takovou osobou budete mít dlouhodobý vztah a budete u ní řešit své obchody, můžete očekávat, že bude i v zájmu takového zprostředkovatele / poradce, aby Vaše investice byly úspěšné.

Tomáši, vzhledem k tomu, že podílové fondy, zejména akciové jsou nyní v mínusu, je vhodné nakupovat. Konkrétní akciové fondy nelze od stolu říct, záleží na Vašich cílech, době investování, výši pravidelného/jednorázového vkladu, finanční bilanci a mnoho dalších proměných. Všeobecně lze říci, že je potřeba diverzifikovat investiční portfolio.

Dobrý den, můj subjektivní názor je že ano.

Akcie spadly z vrcholu cca o 30-40%. To je rozhodně významný propad (můžeme diskutovat nakolik byly "přehřáté" a kolik je reálná cena). Z tohoto dna se vrátily cca o 10% nahoru, a nyní přešlapují na místě. Další směr není jasný - vzájemně se přetahují prohlášení národních vlád i mezinárodních institucí že budou na podporu ekonomiky tisknout nekonečno peněz, a tvrdá realita trhu (již dva měsíce vyřazené či vážně poškozené ekonomiky mnoha států od Číny přes EU po USA). Rozhodně bych do akcií nedal všechny své úspory, ale třeba 10% investičních prostředků bych do akcíí dal. S tím, že pokud trh dále propadne, bych přikupoval. I zde bych prostředky rozložil do několika firem s různým zaměřením (energie, potraviny, finančí sektor, průmysl).

Také jsem teď začal nakupovat,vcelku s jen doplním ze pokud se soustředíme nikoli Na onyčejné fondy, ale na Akcie či ETF které vyplaci dlouhodobě stabilní dividendu tak vůbec vas nemusí netrápit kdy se kurzy vrátí na původní maxima. Pri současných cenách dosahuje dividendovy výnos 7.0 až  10% tak i pokud budou zisky nižší , jedna se o zajímavou příležitost . Já doporucuji kupovat jen Slepičku co snáší vajíčka. Nikoli čekat a doufat ze tu slepicku prodám sousedovi dráž

Dobrý den,

teď je ta nejlepší doba na nákup akcií. Probíhá teď tzv. "výprodej", čili akcie se dají koupit mnohem levněji. Samozřejmě je důležité zvolit které, a dobře diverzifikovat neboli rozkládat riziko. Já doporučuji se zaměřit primárně na vyspělé ekonomiky. 

Zdravím,

u akcií záleží především na plánovaném horizontu investic. Budeme-li se bavit o investičním, nikoliv spekulativním nákupu (tedy nezkoušíme tipovat, kde budou ceny příští rok, ale hodláme držet delší dobu), potom je dnes doba na koupi velmi vhodná, vzhledem k tomu, že oproti první polovině února nakupujeme s výraznou slevou.

Nikdo nedokáže říct, kdy se akcie vrátí zpět na svá cenová maxima, může to být rok, můžou to být tři roky. Za opravdu velice bezpečné se dá považovat období 10 let.

Doporučené akcie: nejvyšší jistotu skýtají akcie obrovských společností (tzv. large cap), rozvinutých zemí (developed countries - typicky USA, západní Evropa, případně Japonsko) a máme-li se bát krize, potom lze doporučit akcie defenzivního charakteru (typicky odvětví farmaceutika, potraviny - stačí se podívat, které oblasti dnes nepřerušily provoz).

Za velmi vhodné fondy lze doporučit BGF World Healthscience (ISIN LU0122379950) pro americké akcie a Aberdeen European Equity Fund (ISIN LU0094541447) pro evropské; oba fondy jsou defenzivně zaměřené, s obrovskou historií, oba investují do large cap společností.

V tomto roce oba v propadech z března padly méně než trh, zároveň oba vyrostly více než trh v dubnovém růstu.

Dobrý den,

   rozhodně nyní je ideální doba k nákupu akcií vzhledem k jejich nízké ceně. doporučoval bych investovat do ropy a energetiky či farmacie a biotechnologie.

 

Dobrý den,

  v současné době bych doporučoval investici do farmacie a biotechnologie a tále do ropy a energetiky. Buď fomou nákupu akcií či podílových fondů.

 

Velmi složitá otázka. Celá řada akcií se propadla a celá řada jich už znovu částečně stoupla. Akcie považuji za rizikové, múžete na nich dost vydělat i prodělat.
Celkově také záleží na množství peněz v ekonomice.

Dobrý den Tomáši,

děkuji za dotaz.

Na nákup akcií nebo akciových fondů je vhodná doba prakticky pořád, dnes se nakupuje se slevami cca 20-25% proti cenám před koronavirem. Konkrétní akcie či fondy vám touto cestou nedoporučím, ale podíval bych se například na sektory ropy, zdravotnictví, služeb, cestování. Podle mě jsou nejvíce zasaženy a po vyřešení krize půjdou zase nahoru. Jak moc a kdy to bude je otázka...

Dobrý den, ano, samozřejmě. Nechci se rozepisovat nad základními pravidly řízení peněz, cíly a profilem investora. To by bylo na samostatný článek. Otázka je jednoduchá, tak dám jednoduchou odpověď. Smysl nakupovat akcie má v každé době. Současný stav nabízí koupit o poznání levněji. Levné jsou akcie, jejichž obor podnikání je nejvíce zasažen. Oblast cestování, obchodu a služeb je vhodná ke sledování. Pro příklad (ne doporučení ke koupi) Booking, Trip Advisor, Delta Airlines, Carnival, Macy´s a další. S největší pravděpodobností je tato situace nepoloží.. Pokud člověk nikdy akcie nenakupoval, tak jsou vhodnější podílové fondy. Stačí takto?

Ano, nyní je vhodná doba k investování. Záleží ale, co je cílem investice. Zda krátkodobý spekulativní zisk, nebo systematické zhodnocení úspor a ochrana před inflací. V prvním případě je téměř lhostejné co koupíte (zlato, akcie, kryptoměny apod.). Je to jako ruleta. Můžete se trefit a vydělat "balík" nebo přijít o vše. V takovém případě je potřeba určené peníze psychologicky "odepsat" a počítat s tím, že jsou určeny "na hraní". Ve druhém případě, to znamená systematické investování doporučuji využívat výhradně podílové fondy. Nedosahují sice takových zisků jako přímé nákupy akcií, ale rozhodně jsou bezpečnější a z dlouhodobého hlediska rozumější řešení. Pokud ještě nemáte zkušenosti s investováním, tak doporučuji začít dobře rozvrstveným (diverzifikovaným) akciovým podílovým fondem, který spoléhá i na rozvržení do více vyspělých ekonomik a ideálně má nízký, nebo žádný vstupní poplatek. Vhodným řešením pro začínající investory je např. podílový fond 7Stars. 

Dobrý den,

V první řáde, bych si nechal vypracovat individuální investiční plán. Stanoví Vám váš investiční cíl jakou míru rizika (kolísavosti jako investor dokážete snést) a co má být výstupem vašich investice a proč vlastně investujete. Pokud uvažujete o nákupu konrétních akcií, tak to bych úplně nedoporučovl. Jsou velmi rizikové a doporučují se pro větší a zkušené investory. Na záklaldě Vašeho plánu a alokace bych pak doporučoval nakoupit portfolio pomocí nízkonákladových fondu tzv ETF (burzovně obchodovné fondy), který kopirují určitý akciový index například S&P 500 nakupujete přesně stejné sožení daného indexu a rozkadáte riziko. Nákadovost těchto fondů se pohybuje cca kolem 0,2-0,7% oproti aktivně řízeným fondům které stojí cca 2 - 2,5% ročně. Proto doporučuji nakupovat pasivní fondy. 

Co se týče výběr tak bych doporučovat nějaký ETF fond na americké či světové akci napříkald Ishares MSCI Wolrd, IShares  S&P 500, či jako doplněk Ishares MSCU USA Small cap. Jedná se o o jedny z největších fondů světa od největšího správce světa. Pokud investujete jednorázově rozděllte investici na 2 části a zainvestujte druhá část za 3-6 měsíců. Pokud pravidelně tak investujete každý měsíc.  Držím palce ať se investice povede. 

Dobrý den,

nakupovat v době, kdy jsou ceny dole, je určitě výhodné.

Které akcie Vám neporadím, ale určitě Vám poradí odborníci. Obraťte se na investiční zprostředkovatele.