Rádce Zlaté koruny
navazuje na Peníze v roušce
Při vkládání dotazů nebo odpovědí neuvádějte žádné emailové adresy ani odkazy na webové stránky.
Z důvodu ochrany proti Spamům nebudou takové dotazy ani odpovědi zveřejněny.
Tyto stránky byly s názvem Peníze v roušce vytvořeny na začátku pandemie koronaviru. Ta je naštěstí již za námi. Dotazy na problematiku osobních a podnikatelských financí nám ale chodí stále. Proto jsme se rozhodli v tomto rádci pokračovat tentokráte již bez roušky.
Potřebujete poradit? Máte dotazy?
Jste na správných stránkách, kde se můžete ptát a získat rady k vašim osobním i podnikatelským financím. Na dotazy vám odpovídá na 400 odborníků na finance z Finanční akademie Zlaté koruny ve spolupráci se zástupci Ministerstva financí ČR.
Pevné zdraví - i to finanční!
Doporučujeme, abyste si nejdříve prošli předchozí dotazy. Je velice pravděpodobné, že odpověď na svoji otázku naleznete.
Ano, máte-li uzavřeno komerční pojištění pracovní neschopnosti, popř. pojištění hospitalizace, a nejste-li v tuto chvíli ještě v počáteční čekací době po uzavření smlouvy, mělo by vám být plněno bez dalších omezení.
Dobrý den, investuji, ale zároveň i splácím úvěr, u kterého platím pojištění a úroky jsou větší než u investic. Vyplatí se vybrat investiční účty a uhradit úvěr?
Dobrý den, pokud jsou náklady na úvěr vyšší než výnosy z investic, pak je vhodné investice použít na splacení úvěru (a následně začít opět investovat). Samozřejmě záleží také na typu úvěru (předpisatelé předpokládají, že se jedná o hypotéku, nicméně to neuvádíte) a druhu investic.
Pokud se jedná o dynamické investice a hypotéku, tak je naopak vhodné investici i hypotéku držet, protože investice jsou nyní ve výkyvu do záporu a jejich prodejem byste realizoval ztrátu. Navíc hypotéka je dlouhodobě nejlevnější zdroj peněz pro domácnosti.
Pokud se ale jedná o konzervativní investice a spotřebitelský úvěr, pak jsou na zvážení dvě varianty: Prodat investici a splatit úvěr a (v závislosti na vašem vztahu k riziku) konzervativní investici vyměnit za dynamickou.
Zalezi, jaky mate vztah k riziku.
Mene rizikova varianta je pouzit aktiva ke splaceni uveru, pokud je to mozne.
Druha varianta, na ktere muzete potencialne vice vydelat (ale i ztratit), je pouzit uverove prostredky a inestovat. Ale samozrejme investovat tam, kde dostanete vyssi vynos v porovnani s hypotekou.
Zalezi, jaky mate vztah k riziku.
Mene rizikova varianta je pouzit aktiva ke splaceni uveru, pokud je to mozne.
Druha varianta, na ktere muzete potencialne vice vydelat (ale i ztratit), je pouzit uverove prostredky a inestovat. Ale samozrejme investovat tam, kde dostanete vyssi vynos v porovnani s hypotekou.
Dobrý den, je potřeba si uvědomit, že peníze, které dáte do hypotéky už nejsou Vaše a přestávají být Vaší rezervou. Zvládáte-li výši splátek, tak bych se spíše poolédl po lepší investici, která i v dnešní době nese vyšší úrok než stojí hypotéka
Pro upřesnění, úvěr není hypoteční, ale spotřebitelský.
Zdravím, zkoušel jsem nějaké malé investice přes Plus500 a aby mi to vyplatili, chtějí po mě ověření účtu. Díval jsem se do internetového bankovnictví a nenašel jsem. To si musím na pobočku? Mám Fio. Díky
Dobrý den,
doporučuji kontaktovat Vaši banku, aby Vás navedli v internetovém bankovnictví. Většinou se tam toto potvrzení skutečně nachází. Případně se přímo zeptáte, jak toto potvrzení získat.
S pozdravem
dr. Vrabcová
Dobrý den, při zakládání účtu PLUS 500 jste musel uvést komunikativní účet. Na tento účet Vám půjdou peníze zpět z platformy.
Přeji pěkný den, od 1.5. jsem se dostal do vedení jedné české firmy. Vzhledem k aktuální době si nejsem zcela jist některými rozhodnutími, která mne brzy čekají. Uvažuji proto, zda si nezřídit pojištění "proti špatnému rozhodnutí". Slyšel jsem, že něco takového existuje. Má to, myslíte, smysl? Nesnaží se z případného plnění pak pojišťovny všemožně vyvázat, a to jak v rámci podmínek smlouvy ale i následného dokazování? Nejsem si jistý, co všechno by případně chtěli, aby pojistné plnění přiznali.
P.S. Budu rád za tipy, kde a jaký druh pojištění uzavřít.
Předem děkuji, L.
Dobrý den Luďku, jak už kolegové zmínili, pojištění škod v důsledku špatných rozhodnutí existuje. Ovšem dříve si prostudujte jak občanský zákoník, tak zákon o obchodních korporacích, protože ve chvíli, kdy si nejste jist, že budete rozhodovat správně, měl byste z toho pro sebe vyvodit důsledky, abyste se vyhnul případným trestním postihům. Doporučuji kromě konzultace se zprostředkovateli pojištění, ještě dříve Vaši situaci konzultovat s právníky.
Dobrý den, pojištění existuje, je šité na míru rizikům, spojeným s výkonem statutárních orgánů, ale je to na konzultaci a pak nálsedném nastavení. Pokud byste chtěl, můžeme to zkonzultovat. Jiří Štegl
Dobrý den Luďku, Vámi zmiňované pojištění " proti špatnému rozhodnutí .." se jmenuje ve zkratce D&O. V současné době bych bez tohoto pojištění už nepracoval ve statutárních orgánech či dozorčí radě. Také se obvykle pojištění vztahuje na činnost výkonného vedení firmy. Není zde prostor na podrobný popis, avšak doporučuji obrátit se na nezávislého zkušeného pojišťovacího zprostředkovatele - makléře pojištění průmyslových rizik, který blíže objasní rozsah krytí, provede výběr pojistitele a případně pomůže s škodní událostí,
Zdravím, můžu se zeptat na odpočty hypoték? Plánuju si cca v horizontu 3 let pořídit nemovitost na hypotéku a nevím, jestli nemám "zrychlit". Sleduju totiž, jak se teda má v budoucnu měnit platba daně z nemovitosti a odpočet hypotéky z daní. Chápu to správně, že se ruší daň z nabytí nemovitosti od prosince 2019 a zároveň pokud to stihnu do konce 2021, tak budu mít i daňové odpočty napořád? Takhle jsem to pochopil z těch všech článků, co se vyrojili po tom přijetí zákona vládou...
Dobrý den,
chápete to naprosto správně. Předpokládá se, že tato novela bude mít jako součást i zajištění možnosti odpočtů při případném refinancování toho úvěru, jen jeho počátek (při nabytí nemovitosti) se musí datovat do konce roku 2021. Alespoň tak to prezentovalo MFČR a vláda, nicméně má to projít až standardním kolečkem schvalování, tedy finální znění zákona může být kolem září 2020, kdy se budou všechny podmínky znát zcela. Takže ano, zkraťte si horizont na polovinu. Chvíli s úvěrem počkat zase může (ale nemusí) přivodit o něco nižší úrokové sazby u hypoték, ale banky nyní mají cca 250 tisíc žádostí o odklady splátek, tedy sazby nejspíš klesnou o 0,2-0,3 %, což není tak výrazné. Nejbližších pár měsíců zase také půjde nejspíš dobře smlouvat o cenu nemovitostí, která v horizontu 2-3 let opět může nabrat rostoucí tendenci.
Linda Fejtková
Moc děkuji za odpověď! Takže logicky by tam měla být teda bublina, kdy státu zaplatím co nejméně na daních. Když stihnu koupit nemovitost na hypotéku v okamžiku, kdy ten zákon bude kompletně přijatý a zároveň to bude do konce roku 2021, tak nebudu muset platit ani daň za nabytí nemovitosti a zároveň si budu moct hypotéku odpočítat od daní?
Přesně tak :)
Linda Fejtková
Má teď smysl založit si stavební spoření, když úroky nejsou skoro žádný?
Dobrý den,
domnívám se, že ano, pokud akceptujete 6letou vázací lhůtu. V rámci připsaných úroků lze ovšem započíst i státní příspěvek a také pojištění vkladů, které je velmi významné pro konzervativní klienty.
Přeji Vám hezký zbytek víkendu.
dr. Vrabcová
Dobrý den, likvidou 6 let se míní, že pokud byste vypověděl- ukončil- stavební spoření dříve, než za 6 let, pak přricházíte o státní podporu a stavební spoření ztratí podstatnou část svého zhodnocení. Vlivem inflace se dá mluvit naopak o reálné ztrátě. Navíc se dá celkem pravděpodobně předpokládat růst sazeb v horizontu cca do 2 let, takže pak garantovaný úrok na spoření může být srovnatelně velmi nízký. Na druhé straně se jedná o finanční produkt, který může mít své místo v portfoliu klienta, ale to je na další diskusi. Jiří Štegl
Dobrý den, stavební spoření je díky státní podpoře nejvýnosnější produkt z těch, které jsou pojištěné. V optimální variantě (spoření 1.700 Kč/měs. na jedno rodné číslo, můžete mít více smluv na další rodinné příslušníky..) dosahuje výnos až kolem 4%. Po 6ti letech si peníze můžete vybrat včetně státní podpory a použít libovolně. Pokud počítáte do budoucna s nějakým úvěrem na bydlení, tak je to také vhodný nástroj ke kumulaci vlastních prostředků, bez kterých už Vám dnes žádná banka úvěr prakticky nedá. Mějte se.
Ano, pro konzervativního klienta, díky státní podpoře ve výnos v 6-ti letém horizontu cca 3 % p.a. Otázkou je pak likvidita.
Děkuji za odpověď. Můžete mi ještě dovysvětlit tu likviditu? Děkuji.
Abych měl výnos cca 3% p.a., musím vydržet 6 let.Jinak si peníze mohu vybrat, ale může to být ztrátové. Ale po 6 letech je výnos garantovaný. VK
Dobrý den, vztahuje se odklad splátek i na leasing auta? Jaromír
Dobrý den, na operativní leasing se nevztahuje.
Dobrý den, už tu s nákupem akcií dotazy byly, ale můžu se zeptat přímo na ropu? Kdy myslíte, že by mohl být nějaký významnější nárůst? Mám smysl to držet dlouho? Nebudou pak všichni zas prodávat a neklesne to znovu? Vojta
Dobrý den. Cena ropy je přímo závislá na aktuálním vyspání členů OPEC. Dnešní situace s cenou ropy je kombinací neochoty snížit těžbu a nižší poptávky výroby a dopravy.
Cena poroste, jakmile se vrátí cestování, doprava a výroba. Osobně věřím v lepší cenu ve 4Q tohoto roku
Mám dotaz k těm odloženým splátkám… Moratorium bylo sválené, nějak tomu ale nerozumím, když bude odklad o 6 měsíců během kterých nebudu platit nic ale úrok stále běží, tak kdy zaplatím ten úrok? Úrok za 6 měsíců může dělat dle výše hypotéky třeba 50 tisíc. Kromě toho, že mi banka prodlouží splatnost z 30 let na 30,5, tak mi navýší ještě dlužnou částku o ten úrok co naskakoval během odložení? A nebo si banka bude těch 30,5 let evidovat dlužný úrok, který bude ještě navyšovat úrokem z dluhu? To by pak mohlo být sakramentsky drahý. Nebo je to celé nějak jinak?
Dobrý den, úroky zaplatíte (pokud úvěr nemáte v bance, která úroky odpouští) po splacení jistiny. Mějte se.
Dobrý den,
ano, úrok se vám vlastně nakupí za těch 3 nebo 6 měsíců odkladu, nicméně v zákoně je pamatováno na to, že se tím sice navýší dluh, ale nebude se tento úrok dále úročit, nýbrž splatný bude po původně plánovaném konci splatnosti úvěru. Tedy proto se úvěr prodlouží o více než 3 či 6 měsíců, anebo se navýší splátky, aby se zachovala původní splatnost prodloužená pouze o dobu odkladu. Banka tedy navíc dlužný úrok bude po celou dobu evidovat, nicméně nebude tuto částku úroků za odklad dále úročit. Toto je pro všechny banky stejné.
Nashledanou
Linda Fejtková
Chci zrušit účet v bance. V téhle době tam ale nechci jítchodit. Jak ho můžu zrušit, abych nemusel na pobočku osobně? Jde to i přes internet? Horák
Dobrý den, záleží na každé jednotlivé bance. V některých případech to je možné, někdy i poštou.
Dobrý den, bohužel dotaz je příliš obecný, záleží na bance, ve které máte veden účet. JIří Štegl
Jde o banku ČSOB
ČSOB to v elektronickém bankovnictví neumožňuje. Je třeba myslet na to, že při pokynu o zavření účtu musí být ze strany banky identifikováno, že pokyn dáváte opravdu Vy. teoreticky je možné, že si necháte úředně ověřit totožnost a podpis, ale to je asi jednodušší jít do banky. Na lince 800 370 370 se dozvíte více detailů. Jiří Štegl
Dobrý den, jak je to prosím, když mám hypotéku a úvěr u jedné banky? Můžu zažádat o odklad obou, nebo si musím vybrat to, kde potřebuju odklad víc? Děkuji Lenka P.
Dobrý den, můžete žádat u obou, ale zvlášť, u každého jedna žádost. Jiří Štegl
Dobrý den, požádat můžete u obou.
Dobrý den, ano můžete, banky na to mají většinou formuláře na svých webech. O odklad nežádáte, pouze oznamujete, banka Vám vyhoví. Jen je potřeba počítat s tím, že sice ne všechny, ale většina bank Vám i po dobu odkladu úročí dlužnou částku, tyto úroky pak budete muset jednou zaplatit. Další informace naleznete třeba na https://www.mfcr.cz/cs/o-ministerstvu/sluzby-verejnosti/komunikace-s-verejnosti/casto-kladene-otazky/uverove-moratorium-38130. Mějte se H.
Dobrý den, paní Lenko.
Žádat o odklad splátek můžete u hypotéky i u spotřebitelského úvěru. Nezáleží na tom, zda máte produkty u jedné banky, akorát budete žádosti podávat dvě - zvlášť pro hypotéku a zvlášť pro půjčku. Držím palce, ať Vám toto opatření pomůže Veronika Svobodová
Můžu si odložit splátky i kontokorentu?
Dobrý den, zákonný odklad se na kontokorenty nevztahuje.
Mám dotaz, nevím, jestli to sem úplně patří, ale zkoušel jsem hledat v různých článcích, volat na čssz a nedovolal jsem se... jak je to s tím odpuštěním platby minimálních záloh za sociální pojištění? Dočetl jsem se, že se odpouští pouze min. zálohy, ale nevím, jestli někde musím podat žádost, nebo je to vše automaticky. A je to fakt odpuštění, nebo jen posunutí platby?
Dobrý den, toto je dotaz spíše na účetní. Mělo by ale platit, že minimální zálohy na sociální pojištění i na zdravotní jsou OSVČ odpouštěny za období 03-09/2020. Tzn. pokud máte zálohy vyšší můžete zálohy o ty minilální ponížit. Co jsem zjistil já, tak tak můžete učinit sám a nemusíte o to žádat. Raději si to ještě ověřte. S pozdravem. Jiří Heller
Děkuji za odpověď, mám pouze minimální zálohy, takže bych měl mít odpuštěno vše. Zkusím tam ještě párkrát zavolat a kdyžtak budu doufat jen v malé penále.
Dobrý den, ještě napravuji svou chybu - zálohy jsou prominuty za období 03-08.2020. Jedná se samozřejmě o 6 záloh. Pokud máte minimální zálohy, tak by mělo platit, že nemusíte posílat v této době žádné zálohy a penále Vám nehrozí. Raději si to ověřte. Já se specializuji na neživotní pojištění. Volejte v úředních hodinách a jistě Vám to zvednou. Hezký den. Jiří Heller
Pěkný den - jak se chovají banky při žádosti o odklad splátek? My čekáme 6 dní a zatím nemáme ani potvrzení o doručení... Michaela
Dobrý den, o odklad splátek nežádáte, odklad oznamujete. Banky toho teď vyřizují hodně a část personálu mají ještě doma kvůli péči o malé děti. Pro jistotu bych zkontroloval, zda oznámení skutečně došlo v internetovém bankovnictví nebo na call centru banky.
Dobrý den, záleží jaká banka to je a zda jste to podali správně. Určitě byste měli dostat potvrzení o přijetí obratem. Některé banky oznámí do 2 dnů, že už má klient odloženou splátku a kdy bude ta následující, jiné na to mají delší čas. V každém případě v potvrzení o převzetí žádosti je klient informován do kdy bude jeho žádost vyřízena a je tam potvrzená i ochranná doba pro nesplácení. Na Vašem místě bych se podívala do internetového bankovnictví, pokud máte k účtu, který máte propojený s hypotékou. Nebo nějaké "hypoteční zóny", kam dostáváte informace o hypotéce. Pokud ani tam nic nenajdete, kontaktovala bych banku nebo poradce, pokud nějakého máte, aby Vám to pomohl vyřešit. Přeji hezký den.M.M.
Dobrý den, četla jsem, že se banky chtějí zapojit do chytré karantény a sledovat pohyb. Jak to bude fungovat? Asi všem sledova karty nemůžou ne? Děkuji Milada Hradec Králové
Dobrý den, již v tuto chvíli jsou všechny pohyby na kartách evidované.. Ohledně informací o chytré karanténě je potřeba poskytnout souhlas.
Dobrý den,
protože každý Váš pohyb na kartě je zaznamenán, tak již nyní banky sledují vlastně všechny karty. Není karta, která by sledovaná nebyla. Informace o použití karty nyní banky budou sdílet v rámci chytré karantény.
Banky budou v rámci Chytré karantény sledovat pohyb podle nákupů kartou. Pokud budete v rámci Chytré karantény dohledávat svůj pohyb v uplynulých dnech, tak když jste někde zaplatila, banka vám připomene, že jste tam byla.
Podle toho, jak to bylo prezentováno v mediích, je chytrá karantena založena na souhlasu dotčených osob. Nicméně technicky je to možné. Jiří Štegl
Dobrý den, chtěl bych se zeptat na jednu věc. Mám udělané stavebko - už skoro rok a chci státní podporu. Bojim se ale, abych o ní nepřišel. Poslední dobou se všechno pořád mění... Myslíte, že se může stát, že by se stoplo rozdávání státní podpory? Dík, P.
Dobrý den, státní příspěvek k produktu stavebního spoření je dán přímo zákonem. Pokud by se neměl vyplácet, musel by tento zákon projít nejdříve novelou zákona o stavebním spoření. V minulosti byly příspěvky ke stavebnímu spoření daleko vyšší (až dvojnásobné), ale to se v čase již několikrát změnilo směrem dolů. Před pár lety se dokonce zvažovalo tento příspěvek zcela zrušit, ale nakonec to žádná politická strana nepodpořila. Zřejmě by tím ztratila své voliče:-). Stavební spoření je smysluplný produkt, kde si člověk sám odkládá na zajištění vlastního bydlení, nebo spoří, a takový produkt si podporu ze strany státu zaslouží ,-).
Státní podpora stavebního spoření historicky byla předmětem nejedné změny. A změny lze rozhodně očekávat i v budoucnu (i z toho pohledu, že dnes 20.000 Kč je ve vztahu k příjmům obyvatelstva i k nákladům rekonstrukcí mnohem nižší částka a má-li stavební spoření plnit svůj účel, budu se muset výhledově tato částka zvýšit). Aktuálně však toto téma příliš nerezonuje. Zvláště v současné situaci, kdy má česká ekonomika palčivější problémy. Stavební spoření je produkt dlouhodobý a i to je důvod, proč jím nejsou řešeny jakékoli okamžité stavy ekonomiky. Úplné zrušení státních příspěvků bez dalších úprav systému by pak vedlo k rychlému zániku stavebního spoření a pravděpodobně i stavebních spořitelen. Aktuálně bych se tedy zrušení státních příspěvků ze stavebního spoření rozhodně neobával.
Dobrý den,
státní podporu z naspořených peněz v roce 2019 již byla na účty stavebního spoření připsána. Stavební spoření je jedním z nejbezpečnějších a nejvýnosnějších způsobů pro spoření a zhodnocování malých částek, které spoříte postupně. Rozhodně bych se neobávala, že o státní podporu přijdete.
Spořte pravidelně, ať si po 6 letech můžete udělat opravdu velkou radost a splnit si své sny.
Krásný den
Kateřina Hlavová
Dobrý den, za mě bych ve stavebním spoření pokračovala. Pokud jej totiž zrušíte předčasně, o státní podporu přijdete určitě. Jde o státem podporovaný produkt a tudíž stát může podmínky změnit jako to udělal již v minulosti. V současné době bych ale podobnou reakci státu nepředpokládala..
Dobrý den,
mění se toho hodně, ale spíš se stát snaží lidem pomoci a podpořit je než jim brát a sahat na dosavadní jistoty. Samozřejmě se může někdy stát, že stát sníží nebo odebere podporu stavebního spoření nebo penzijního produktů apod. V minulosti se tomu už stalo, ale neočekával bych to v tuto dobu a v souvislosti se současnou situací. Pokud se podpora produktu změní, můžete i vy změnit jeho využívání.
S pozdravem,
Petr Minks
Dobrý den,
riziko, že přijdete o státní podporu, je velice nízké. Zrovna stavební spoření není tou dírou ve státním rozpočtu a je to velmi oblíbený spořicí produkt. Nebála bych se toho vůbec. Ostatně i pokud by parlament stopnul tuto podporu (nebo snížil), tak tu připsanou Vám nikdo nesebere. Ovšem ani omezení podpory nečekám.
Nashledanou Linda Fejtková
Zdravím, je možnost založit si spořící účet online? A je lepší u své banky, nebo se mám podívat po tom, kdo nabízí nejvyšší úrok?
Dobrý den,
spořící účet je možný založit online. Podívejte se na úrokovou sazbu, pro jaké vklady platí (min. ; max.), případně pokud tam jsou nějaké dodatečné podmínky nebo poplatky a na jak dlouho banka úrokovou sazbu garantuje. Nyní má kampaň např. Moneta za 1,5% s garancí na 6 měsíců.
Dobrý den. Online zřízení spořicího účtu je zcela běžné. Osobně bych se nevázal na „domovskou banku“. Vedle úrokové sazby bych se zaměřil i na další podmínky. Některé banky totiž využívají tzv. pásmové úročení. To znamená, že do určité výše zůstatku platí úroková sazba uvedená v nabídce, pro částku nad tuto hranici už platí jiná. Další podmínkou může být třeba aktivní využívání běžného účtu, například počet provedených karetních transakcí, celkový obrat na účtu, posílání výplaty na běžný účet apod.
Dobrý den. Souhlasím s tím co řekli kolegové. Jen pro doplnění, ne všechny banky umožňují samostatné sjednání spořícího účtu a také nabízený úrok se v čase mění. Zvláště v aktuální situaci banky úroky spíše snižují. Pozor také na krátkodobé akce, kde máte nabízený vysoký úrok jen na prvních několik měsíců.
Dobrý den, ve většině bank je možnost zřízení spořicího účtu online. Volila bych výběr účtu podle úročení a případných poplatků.
Ano, většina bank umí otevřít spořicí účet online bez návštěvy pobočky.
Úrokové sazby spořicích účtů se poměrně liší, i když žádný z nich nemá úročení vyšší, než jaká je aktuální inflace, a tak reálně přináší ztrátu. Aby ale ztráta byla co nejnižší, je vhodné volit mezi bankami, které mají vyšší úročení.
Dobrý den, naše firma mi momentálně dává 70% procent výplaty, což mi nepokrývá všechny výdaje. Je lepší jít do mínusu na účtu, vzít i nějaký menší úvěr nebo zkusti požádat o odložení splátek?
Dobrý den,
je potřeba vědět, jaký typ úvěru máte. Pokud jde o hypotéku a skutečně s penězi nevyjdete, pak je nejlepší si požádat o odklad splátek. Záleží, u které banky máte úvěr, jsou banky které při odkladu úroky odpouští, nicméně většina bank vám při odkladu splátek stále počítá úroky, které nakonec budete muset zaplatit. Takže nakonec zaplatíte víc, než při standardním splácení. Také je potřeba počítat s tím, že banky zohlední pokles Vašeho příjmu, pokud byste např chtěla žádat o další úvěr, nebo být u jiného úvěru jako spoludlužník.
V každém případě doporučuji využít zákonem dané možnosti odložení splátek spotřebitelských úvěrů (zde je nejlepší komunikovat s bankou napřímo). Pokud se v budoucnu dostanete do lepší finanční kondice, můžete případně požádat o splátku spotřebitelského úvěru mimořádnou. V každém případě však současně doporučuji hluboké zamyšlení i nad strukturou výdajů domácnosti. Ověřit pravidelné platby i další výdaje. Ideální je o tuto analýzu požádat nějakého profesionála. Pokud aktuálně odesíláte nějaké platby na spořicí produkty, doporučuji se zamyslet i nad tím, zda-li tyto produkty poskytují dostatečnou flexibilitu pro potenciální nutnost výběru a případně provést i adekvátní úpravy plateb v tomto směru.
Dobrý den. Rozhodně požádejte o odložení splátek. Další úvěr by Vaši situaci ve finále ještě ztížil. Kontaktujte svoji banku/banky a vysvětlete jim danou situaci. Je důležité zmínit, že Váš zaměstnanecký poměr dále trvá a Vaše situace je způsobena částečným výpadkem příjmu.
Banky jsou mnohem vstřícnější ke klientům, kteří aktivně řeší svou situaci a včas informují o možných potížích.
Na internetu lze najít neziskové organizace, které se zabývají řešením finanční tísně. Mohou Vám konkrétně poradit při jednání s bankami.
Je to nelehká situace. Ale je velmi dobře, že ji aktivně řešíte. Držím palce.
Dobrý den, volila bych mezi možností spotřebitelského úvěru a odkladem splátek již existujícího úvěru po porovnání těchto možností. V některém případě může lépe vycházet spotřebitelský úvěr a do budoucna bude Vaše schopnost splácet závazky pro finanční instituace lepší při spotřebitelském úvěru.
Porovnejte si výši úroků u variant.
Nejčastěji je hypotéka nejlevnější, pak spotřebitelský úvěr a nakonec kontokorent.
Takže pravděpodobně bude vycházet nejlépe posun splátek.
Dobrý den,
v tomto případě bych určitě volil odklad splátek hypotéky, protože Vaše náklady budou menší
Určitě je lepší požádat o odložení splátek. Za mínus na účtu či úvěr budete platit úroky. U odložené splátky se Vám nic navíc nepočítá, jen standardní úrok, který byste tak jako tak platil. Ale z povolenho debetu jsou úroky mnohem větší....
Dobrý den, mám dotaz. Sjednala jsem si životní pojištění a mám tam pojištění smrti, invalidity, trvalé následky úrazu, závažná onemocnění a pracovní neschpnost (delší, než 2 měsíce). Chápu, že když nebudu mít práci z jiného důvodu, než zdravotního, tak mi pojišťovna žádné peníze nevyplatí. Existuje něco podobného i pro případ mimořádné situace jako je koronavirus nebo jiné velké krize? Kdyby na byl na tom trh prostě tak špatně, že bych prostě neměla šanci sehnat zaměstnání (současná pozice office manager)? Moc děkuji za rady.
Děkuji za všechny odpovědi. Hypotéku nemám, splácím jen jeden menší úvěr a raději jsem si díky vašim radám zkontrolovala, že tam mám pojištění pro případ neschpnosti splácet. Splátka není úplně velká a zatím vše zvládám, tak se ta situace snad brzo přežene a já nebudu muset nějakou neschopnost splácet řešit...
Dobrý den, to, o čem píšete, je pojištění ztráty zaměstnání, které je možné většinou připojistit v rámci pojištění úvěru. Nikoliv však u životního pojištění.
Je na každé pojišťovně, jak se k pandemii postaví, nepředpokládala bych ale, že bude krýt toto riziko, když nemáte specificky pojištěno.
Dobrý den, pojištění pro případ "ztráty zaměstnání" není obvykle součástí pojistných smluv životního pojištění, bývá však často volitelným doplňkem úvěrů v bankách, nejčastěji u hypoték nebo spotřebitrelských úvěrů. Pokrývá vždy problém průběžného splácení pravidelných úvěrových splátek, obvykle po dobu max. 12 měsíců trvání nezaměstnanosti. Funkční určitě je - v situaci, kdy přijdete o zaměstnání a mustíe se registrovat na ÚP (s výjimkou případů, kdy odcházíte dobrovolně z firmy sama) vám zajistí pokrytí dalších pravidelných splátek.
K druhému dotazu - to bohužel nepůjde - pojistit se na to, že práci nemůžete sehnat (ať už je důvodem cokoliv) je problém, který žádné pojištění pokrýt nemůže. V opačném případě to jít může - pojistit se na to, že díky ztrátě zaměstnání nejsem schopna pokrývat finační závazky.
Dobrý den, pokud nebudeme uvažovat pojištění schopnosti splácet, které se ale sjednává pouze u úvěrů a jedná se o pojištění splácení úvěru, tak špatná zpráva je, že nic takového není. Jiří Štegl
Krásný dobrý den. Děkujeme za Váš dotaz.
Některé banky ke svým úvěrovýcm produktům nabízí pojištění ztráty zaměstnání, ale z pravidla takové pojištění není moc funkční. Nejlepší ochrana je v takovém případě Vaše finanční rezerva. Její tvorba je bezplatná (žádné poplatky pojišťovnám) a sama si určíte, kolik v případě potřeby budete čerpat (žádné tabulky a výpočty nároků na plnění). Finanční rezerva by měla být alespoň troj až čtyř násobek čistého příjmu, budete-li se cítit bezpečně s větší sumou v zádech, tak klidně více. Finanční rezerva nemá ležet na bežném účtě a ideálně ani ve stejné bance, kde běžný účet užíváte. Je dobré, aby se rezerva alespoň částečně zhodnocovala (pokrývala inflaci). Schopný finanční poradce umí zařídit vhodné konto pro uchování rezervy, které připisuje slušný úrok a zároveň nechává peníze dostupné.
Dobrý den,
děkuji za dotaz. Pojištění co máte by mohlo v této chvíli fungovat pokud by jste získala onemocnění COVID - 19 během toho co pracujete a následně by jste šla na pracovní neshcopenku z důvodu této nemoci a léčila se s ním déle než ty dva zmiňované měsíce. Samozřejmě to ještě musí pojišťovna plnit z hlediska pojistných podmínek. Nevím, jestli správně chápu druhou část dotazu, pokud by jste pracovala a z důvodu COVID-19 nebo jiné podobné situace jste přišla o práci, dostala by jste výpověď, tak to soukromá pojištění nejsou schopna pojistit. Jediný produkt co se tomu blíží, je banko pojištění. Pojištění bankovních úvěrů, to se může vztahovat i na ukončení pracovního poměru, ale pojistné podmínky nejsou úplně nejlepší a pojištění Vám kreje pouze výši úvěru nebo spíše jejich splátek. Z toho nám vyplívá, že nejlepší zajištění pro podobné budoucí situace je dostatečná rezerva. Z finančního hlediska je to i mnohem výhodnější.
Ať se vám daří,
Petr Minks, EFA
Jak je to s pojištěním storna na zájezdy, když teď kvůli koronaviru neodjedu, platí na to tato pojistka? Jiřina
Dobrý den, pro plnění pojištění storna zájezdu zpravidla není důvodem koronavirus a karanténa. Vláda schvaluje různá opatření pro cestovní kanceláře a agentury. Prodejce zájezdu by Vám měl vystavit voucher v hodnotě zájezdu, který jste zaplatila a budete mít poté možnost vyčerpat. Pokud jste v rizikové skupině (senior, nemocný, nezaměstnaný,...), můžete voucher odmítnout a peníze Vám budou vrácené.
Dobrý den,
vždy záleží na podmínkách té konkrétní pojistky, kterou máte uzavřenu. Standardně ovšem pojišťovny kryjí storno zájezdu z titulu onemocnění nebo úrazu toho, kdo je pojištěn, případně jeho rodinného příslušníka. Krytí storna zájezdu z důvodu vyhlášení nouzového stavu není součástí pojistné ochrany. Doporučuji se však obrátit na svou pojišťovnu, protože některé se k situaci staví vstřícně, minimálně vrací pojistné.
Vzhledem k současné situaci vím, že ve firmě nevyužijeme cca půl roku včechny auta. Můžu na část z nich po tu dobu odhlásit pojištění (povinné i havarijní) a silniční daň, abych je zbytečně neplatil? Děkuji za odpověď. Oliver
Dobrý den, registrační značky (RZ) můžete uložit do depozitu a následně se dohodnout s pojišťovnou na ukončení Vašeho pojištění. Prosím, řešte s pojišťovnou jak povinnné ručení, tak havarijní pojištění a připojištění. Celý postup Vám doporučuji konzultovat se svým poradcem a pojišťovnou a dohodnout se na dalším postupu. I když nebudou vozidla v provozu, tak Vám je může někdo odcizit, mohou je poškodit kroupy, může na ně spadnout strom, atd. Tzn. doporučuji se nejdříve dohodnout s pojišťovnou na postupu, který zvolíte a pak teprve konat, pokud si nejste zcela jistí. Pokud by se Vám nepodařilo uložit RZ do depozitu na registru vozidel, tak je to zatím dočasně možné i elektronickou žádostí (do datové schránky, nebo se zaručeným elektronickým podpisem). Součástí takové žádosti by mělo být i prohlášení vlastníka vozidla, že nemůže RZ předat na úřad že jsou sejmuty a uloženy mimo vozidlo. Pro ukončení povinného ručení, je dle § 12 odst. 1 písm. c) zákona č. 168/1999 Sb. bude tedy kromě kopie technického průkazu (což je současný stav) nově dočasně postačovat i doložení kopie elektronické žádosti a doklad o jejím elektronickém podání na úřad.
Dobrý den.
Co se týká havarijního pojištění, tak to lze po dohodě s pojišťovnou přerušit. Ovšem zvážila bych vhodnost takového kroku. I u odstaveného vozidla mohou totiž hrozit rizika, která jsou obvykle havarijním pojištěním kryta. Jde například o odcizení, nebo poškození vozidla živlem a podobně.
Z pohledu praktického je samozřejmě také nutné zohlednit, zda máte povinné ručení a havarijní pojištění na jedné smlouvě a jak tedy lze případné uložení vozidla do depozita a přerušení havarijního pojištění kombinovat. Doporučuji proto obrátit se na pojišťovnu, u které máte pojištění sjednané.
Dobrý den,
pokud nechcete za auta platit, musíte je vložit do depozita a odhlásit je z registrace. Ke každému autu, které je registrováno, je povinnost mít uzavřené pojištění odpovědnosti za škody způsobené provozem vozidla. Pokud byste toto pojištění neplatil, jen proto, že auta nejezdí, vystavujete se postihu ze strany ČKP a stejně byste pojištění musel zaplatit.
Vložte auta do depozita a až je budete potřebovat, tak je zase přihlásíte.
Hezkou neděli
Moc děkuji za odpověď, tak rychle jsem to ani nečekal :-) U povinného ručení o tom vím, ale je tato možnost i u pojištění havarijního a silniční daně? Děkuji. Oliver
Havarijní pojištění je dobrovolné smluvní majetkové pojištění a je potřeba ho vypovědět tak, jak je uvedeno v pojistných podmínkách nebo zákoně. Pokud se obrátíte na pojišťovnu a požádáte o přerušení pojištění z uvedeného důvodu, pravděpodobně vám vyhoví. Ukončit nebo přerušit havarijní pojištění bych Vám však doporučovala zvážit, protože i odstavené auto může shořet, může na něj spadnout strom, můžou ho pomlátit kroupy. Nezapomínejte, že i mimo provoz je to stále Váš majetek, který se může škodou znehodnotit.
Co se týče silniční dani, tak můj osobní názor je, že pokud auto vyřadíte z evidence, to je dáte ho do depozitu, ani silniční daň nebudete muset platit. Ale nejsem daňař.
Má smysl ještě nakupovat akcie, když jsem nenakoupil před měsícem a teď už jsou o hodně dražší? Jsou teď ještě akcie "levné"? Děkuji za radu. Jakub
Dobrý den Jakube,
investovat má rozhodně smysl - peníze budeme potřebovat i v budoucnu a je příjemné, pokud je nemusíme všechny "vydělat vlastníma rukama". Z dotazu není jasné, zda vám jde o spekulaci - rychlý jednorázový nákup a následný prodej se ziskem, nebo o investování - dlouhodobé zhodnocování prostředků. Investování mohu jedině doporučit. V tom případě bych (menší) část volných prostředků využil i teď. Ceny jsou pořád velmi dobré (nákup se slevou). Ale ne vše ve slevě má smysl kupovat! To, co bylo v minulosti dobré, do budoucna vždy být dobré nemusí. Je nutné si uvědomit, že nedávný prudký pokles byl způsoben panikou. Opatření, v této souvislosti přijatá ve světě, budou mít na ekonomiku dopad, který se projeví terpve následně. Jak bude velký a koho a kde postihne nejvíce nyní nikdo neví. Doporučuji tedy najít důvěryhodného, nezávislého a cetifikovaného invesičního poradce, který Vám pomůže s rozhodnutím, které oblasti a obory budou perspektivní. Jsem přesvědčen, že vhodných investičních příležitostí bude ještě hodně a i pak bych dal přednost přiměřené diverzifikaci a postupnému zainvestovávání. Tak, aby se plnily Vaše přání.
Pavel
Dobrý den, jistě. Vždy to má smysl.. Doporučila bych se obrátit na kvalifikovaného finančního poradce a probrat s ním veškeré možnosti, cíle, představy, finanční bilanci a držet se jeho doporučení.
Dobrý den, toto je určitě aktuální dotaz. Otázkou je zda nákupem akcií máte na mysli koupi jednotlivých kusů akcií, protože tam sleduji veliký rozdíl v jejich ocenění a jejich aktuálním vývoji. Některé kusy akcií dosahují historických minim a některé dosahují svých historických maxim. Oproti tomu diverzifikované podílové fondy či ETF jsou vlastně průměrem těchto někdy velmi rozdílných valuací. Zpětně se to vždy hodnotí dobře a je pravda, že nákup před několika týdny mohl být za lepší ceny než nyní, ale musíme si uvědomit, že aktuální ceny jsou pořád nižší než byly před pár měsíci. Na druhou stranu by investování nemělo být tolik ovlivněné vývojem trhů, ale spíš Vaším osobním záměrem. Proto je také důležité mít stále na vědomí, investiční horizont, cíl, očekávání, Váš přístup k riziku, současné investiční portfolio a Vaše finanční a majetkové zázemí. Nicméně po individuálním zvážení těchto parametrů bych se nebál zainvestovat třeba 50% Vašich investičních prostředků do diverzifikovného globálního řešení ať skrze ETF nebo podílové fondy. Ze zbylými prostředky můžete zvážit další nákupy/invetsice v čase. Určitě bych také zvážil možnosti pravidleného investování kde se velmi elegantně vyhnete tomuto časování trhů. Otázka investování bude vždy na osobní konzultaci. Doufám, že jsem na Váš dotaz alespoň z části odpověděl.
S pozdravem,
Petr Minks, EFA
Dobrý den, investoval jsem do podílových fondů. Krátkodobý finanční polštář cca na 2 měsíce mám, ale nevím, jestli nebudu muset sáhnout i sem. Je možné, že by mi třeba některé poplatky byly odpuštěny, kdybych tohle musel vybrat díky koronaviru? Děkuji, Jindra
Dobrý den, nemám informaci o žádné investiční společnosti, která by odpouštěla pěkně dané poplatky..
Je to velmi nepravděpododobné, nevím o nikom, kdo by odpouštěl pevně dané výstupní poplatky z fondů. Emil